Las mejores y más baratas compañías de seguros de hogar en Nuevo México

La compañía de seguros de hogar adecuada tiene la mejor combinación general de tarifas asequibles, opciones de cobertura que se adaptan a usted y a su hogar, y un servicio confiable. Recopilamos miles de cotizaciones de seguros de vivienda y evaluamos 16 de las mejores opciones para los propietarios de viviendas de Nuevo México para encontrar las mejores opciones para una variedad de situaciones.

En Nuevo México, el precio de seguro de vivienda más asequible para un propietario típico es de $913 por año. Pero los propietarios de viviendas siempre deben buscar una combinación de tarifas asequibles, revisiones positivas del servicio al cliente y los tipos de cobertura adecuados para sus hogares. Aquí están todas nuestras mejores selecciones de seguros de vivienda para propietarios de viviendas en Nuevo México.

Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de viviendas en Nuevo México

Elegir la compañía de seguros de vivienda más asequible para usted puede ahorrarle cientos de dólares al año. Encontramos una diferencia de más de $700 por año para nuestro perfil de muestra. Por eso es tan importante obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. A continuación, comparamos las tasas anuales de cinco de las aseguradoras de viviendas más populares de Nuevo México.

Allstate tiene los mejores precios para seguros de hogar en Nuevo México, con un precio anual de solo $913. Eso es un 29% más barato que el precio promedio en todo el estado y casi $300 más barato que el segundo mejor precio.

Los viajeros tenían los precios de seguros más caros, con una cotización anual de $1,669 por año.

Lo mejor para la mayoría de las personas: Allstate

Creemos que Allstate es la mejor opción de compañía de seguros de vivienda para la mayoría de los propietarios de viviendas de Nuevo México. Sus tarifas eran muy asequibles en comparación con otras empresas que analizamos, y tiene una gama completa de herramientas en línea junto con un buen servicio al cliente.

Los precios de Allstate no tenían comparación entre las empresas que encuestamos. Con un costo promedio estatal de solo $913 por año, es un 29 % más económico que el promedio estatal y casi $300 menos que nuestra segunda opción. La compañía también tiene un servicio al cliente generalmente bien considerado: su índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) es de 0,34, lo que significa que recibe alrededor de un tercio de las quejas que cabría esperar de una compañía de seguros para el hogar de su tamaño.

Como una gran compañía de seguros nacional, Allstate tiene una fuerte presencia en línea. Los compradores de seguros pueden obtener una cotización, comprar una póliza y presentar un reclamo en línea o a través de la aplicación de Allstate. Esto lo convierte en una buena opción para las personas que viven lejos de un agente de seguros.

Las opciones de cobertura de Allstate estaban en línea con lo que cabría esperar. Ofrece cobertura de vivienda, propiedad personal y responsabilidad civil, además de extras como la pérdida de uso. Pero no ofrece ningún beneficio verdaderamente único que lo diferencie.

Una posible desventaja de Allstate es que no ofrece otros servicios financieros, como préstamos o banca. Las personas que desean mantener todos sus productos financieros con la misma empresa por motivos de simplicidad pueden necesitar buscar en otra parte.

Mejor servicio al cliente: State Farm

Nuestra segunda opción en seguros de hogar en Nuevo México es State Farm. Si bien las tarifas de State Farm no eran tan asequibles como las de Allstate, seguía siendo la segunda opción más económica que encontramos en el estado. Y para los clientes que valoran una experiencia de servicio al cliente muy sólida, State Farm puede ser la mejor opción.

State Farm tiene un impresionante índice de quejas NAIC de 0.20, lo que significa que recibe solo una quinta parte de las quejas que una empresa típica. Esto sugiere que los clientes tienden a estar contentos con su cobertura de State Farm.

También recibió una calificación de 4/5 en la encuesta de Seguros de hogar de viviendas de JD Power de 2019, y tiene una calificación de solidez financiera «A++» de AM Best, la calificación más alta posible. Eso indica que State Farm tiene una capacidad «superior» para pagar reclamos de seguros, incluso en tiempos de alta demanda de reclamos (como después de un desastre natural) o un clima económico negativo.

State Farm también tiene un conjunto completo de productos financieros. Si prefiere administrar sus seguros, préstamos y operaciones bancarias con una sola compañía, State Farm es una opción conveniente.

Lo mejor para familias militares: USAA

Recomendamos el Seguro de hogars de viviendas de USAA a los miembros de las fuerzas armadas de EE. UU. y sus familias. Aunque no pudimos obtener una cotización de USAA, el servicio al cliente muy bien calificado de la compañía hace que valga la pena recomendarlo de todos modos.

Además de un excelente servicio al cliente, USAA también tiene beneficios militares específicos que lo hacen más atractivo para los miembros del servicio. Por ejemplo, la cobertura de propiedad personal de USAA protegerá sus pertenencias en cualquier parte del mundo, incluso en zonas de guerra, lo que la mayoría de las aseguradoras no hacen. Y si está en servicio activo, USAA le eximirá del deducible de cualquier reclamo de seguro que haga sobre su uniforme.

El principal inconveniente de USAA es que debe cumplir con estrictos requisitos de elegibilidad para postularse. Tienes que haber servido en una de las cuatro ramas de las Fuerzas Armadas de los EE. UU.; o debe tener un familiar directo (padre o cónyuge) que haya tenido seguro de USAA en el pasado.

Tarifas de seguro de Nuevo México: desglose ciudad por ciudad

Además de una comparación de precios en todo el estado, también analizamos el costo del Seguro de hogar de vivienda en ciudades individuales de Nuevo México. Para cada ciudad importante de Nuevo México, calculamos la tasa típica de esa ciudad y la comparamos con el promedio estatal.

Para ver cómo se comparan las tarifas de Seguros de hogar de viviendas en Nuevo México con los precios en otros estados, consulte nuestro estudio nacional de costos de seguros de viviendas en los Estados Unidos .

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Nuevo México

Al seleccionar una compañía de seguros de hogar, debe hacer más que solo considerar el precio. Recopilamos información para las aseguradoras mejor calificadas en Nuevo México y tres formas clave de evaluar la calidad de su aseguradora: el índice de quejas de la NAIC, el puntaje del estudio de seguros de viviendas de EE. UU. de JD Power y la calificación de solidez financiera de AM Best.

Peligros comunes del Seguro de hogar de viviendas en Nuevo México

Como estado en el suroeste de los EE. UU., Nuevo México experimenta relativamente pocos desastres naturales; no es tan susceptible a tormentas estacionales o huracanes como otras regiones del país. Sin embargo, algunas partes del estado experimentan incendios forestales, y la poca vegetación significa que las tormentas de lluvia repentinas pueden provocar inundaciones.

¿Los incendios forestales están cubiertos por el seguro?

Los incendios forestales ocurren ocasionalmente en Nuevo México, especialmente en áreas montañosas donde hay tasas más altas de cobertura arbórea. Afortunadamente para los propietarios de viviendas que corren el riesgo de incendios forestales, este tipo de daño casi siempre está cubierto por el seguro de vivienda. El fuego es uno de los peligros nombrados que se incluye incluso en los tipos más básicos de seguros de hogar.

Sin embargo, siempre es mejor evitar daños en primer lugar, y puede seguir algunos pasos simples para minimizar el riesgo de incendio:

¿Las inundaciones están cubiertas por el seguro de hogar?

Las inundaciones no son comunes en Nuevo México, pero a veces ocurren si hay grandes tormentas, especialmente cerca del Río Grande. Desafortunadamente, los daños a su hogar a causa de una inundación casi nunca están cubiertos por una póliza de Seguro de hogars de viviendas. En su lugar, los propietarios de viviendas que estén preocupados por los daños a su propiedad por una inundación deben considerar una póliza de seguro contra inundaciones independiente.

El seguro contra inundaciones funciona de manera similar al seguro de hogar regular, excepto que cubre exclusivamente los daños causados ​​por inundaciones. Hay dos tipos principales: pólizas respaldadas por el gobierno como parte del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP); y pólizas vendidas por aseguradoras privadas.

Las pólizas de seguro del NFIP están disponibles para todos los propietarios de viviendas, independientemente del riesgo de inundación; sin embargo, generalmente tienen largos períodos de espera antes de que entren en vigor. Las pólizas privadas pueden entrar en vigencia antes, pero es posible que los propietarios cuyas propiedades tengan un alto riesgo de inundación no puedan obtener cobertura.

Metodología

Para nuestro análisis, recopilamos miles de cotizaciones de seguros de vivienda de todos los códigos postales de Nuevo México. Nuestra casa de muestra de 2,100 pies cuadrados fue construida en 1981 y tiene una cobertura de vivienda de $171,300. Estos números representan la edad media y el valor de las viviendas ocupadas por sus propietarios en Nuevo México.

Encuestamos a las siguientes empresas:

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.