Las mejores y más baratas compañías de seguros de hogar en Nueva Jersey

Reunimos decenas de miles de cotizaciones de todo Nueva Jersey para encontrar el mejor Seguro de hogars de viviendas en el estado. Junto con el precio, juzgamos a cada una de las empresas que encuestamos por sus características de política, servicio al cliente y solidez financiera.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Nueva Jersey es de $1,410 por año.

Comparar cotizaciones de seguros de hogar en Nueva Jersey

AutomotiveHomeownersLifeMotorcycleRentersHealthMedicare
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¿Actualmente asegurado?
YesNo
Es gratis, simple y seguro.

Las mejores tarifas para propietarios típicos que encontramos fueron $776 . Sin embargo, el precio no es la única razón para elegir una empresa sobre otra. A continuación, destacamos los proveedores en Nueva Jersey para propietarios de viviendas con diferentes necesidades, y hacemos nuestra selección de los mejores para la mayoría de las personas.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para la mayoría de las personas

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Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de viviendas en Nueva Jersey

Una de las consideraciones más importantes a tener en cuenta al elegir una compañía de seguros de hogar es cuánto cuesta. Con eso en mente, determinamos qué compañías de seguros ofrecen las tarifas más económicas en todo el estado. Aquí están las 10 compañías de seguros más baratas en Nueva Jersey:

Gráfico de barras que compara las tarifas de las 10 aseguradoras de viviendas más asequibles de Nueva Jersey, junto con el costo promedio estatal.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Nueva Jersey

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¿Actualmente asegurado?
YesNo
Es gratis, simple y seguro.
Asegurador
Costo promedio anual
logotipo de NJM
NJM $776
Logotipo de Mutua Preferida
Mutua Preferida $942
logotipo de herencia
Patrimonio $946
franklin mutuo $946
logotipo selectivo
Selectivo $946
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La mejor aseguradora para la mayoría de las personas: NJM

NJM
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NJM tiene excelentes precios y un excelente servicio al cliente, por lo que es nuestra recomendación para la mayoría de los residentes de Nueva Jersey.

La compañía de seguros que recomendamos a la mayoría de los propietarios de viviendas en Nueva Jersey es NJM. Ofrece los mejores precios que encontramos en todo el estado por un margen sustancial: su tasa anual promedio de $776 para nuestra propiedad de muestra es un 45 % menos costosa que el precio típico que encontramos en todo el estado y un 18 % más barata que la segunda opción más económica que encontramos.

Además de excelentes precios, NJM también tiene un excelente servicio al cliente. Tiene un índice de quejas impresionantemente bajo de 0.03 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibió muchas menos quejas de sus clientes que una empresa típica de su tamaño.

NJM tiene una gama bastante típica de descuentos y coberturas disponibles, aunque no ofrece la gama más amplia que encontramos. NJM ofrece herramientas en línea que incluyen cotizaciones, pago de facturas y reclamos, características que tienden a ser bastante raras entre las compañías de seguros regionales como NJM.

Mejor aseguradora nacional: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Allstate tiene todo el servicio, la estabilidad y las herramientas en línea que esperarías de una importante aseguradora, con un excelente precio que igualar.

Para los propietarios de viviendas que buscan la estabilidad y las opciones de cobertura disponibles en una gran compañía de seguros nacional, recomendamos Allstate. Tiene tarifas asequibles, amplia disponibilidad de agentes y excelentes herramientas en línea que incluyen cotizaciones, presentación de reclamos y pago de facturas. El costo promedio de Allstate fue de $967 por año, o un 31 % más barato que el promedio que encontramos en todas las aseguradoras.

Otro beneficio importante de comprar un seguro de vivienda de una aseguradora nacional como Allstate es que el riesgo se distribuye geográficamente. Vende Seguros de hogar de viviendas en los EE. UU., por lo que puede absorber mejor las pérdidas financieras de una gran tormenta, especialmente dada su calificación de solidez financiera «Excelente» de AM Best.

Allstate tiene disponible una amplia variedad de coberturas de vivienda menos comunes, como «reembolso por mejoras ecológicas», que paga más para reemplazar artículos dañados con versiones más ecológicas, así como cobertura de vivienda compartida para personas que usan Airbnb o Vrbo. Y las ofertas de seguros de Allstate van mucho más allá del hogar: también vende seguros de automóviles, motocicletas, de vida y generales, entre otros.

Lo mejor para los propietarios de viviendas costeras: Narragansett Bay Insurance

Bahía de Narragansett
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Narragansett Bay tiene mucha experiencia en ayudar a los propietarios costeros a proteger sus propiedades.

Las personas que viven cerca de la costa de Jersey y quieren experiencia en seguros de viviendas costeras deben echar un vistazo a Narragansett Bay Insurance. La compañía solo vende seguros a lo largo de la costa este y tiene opciones de cobertura especializadas que pueden atraer a los propietarios de viviendas costeras.

El endoso «Mariner Plus» de Narragansett Bay ofrece varios beneficios que pueden ayudar a proteger su hogar durante un huracán o una tormenta: por ejemplo, aumenta los límites de contenido de su hogar y la cobertura de remoción de árboles, entre otras cosas.

Más allá de sus coberturas específicas de la costa, Narragansett Bay también tiene cotizaciones de seguros muy asequibles: $946 en promedio, lo que la convierte en una de las compañías más asequibles que encontramos.

El mayor inconveniente de comprar un seguro de Narragansett Bay es que solo está disponible a través de un agente: no puede obtener cotizaciones en línea. Sin embargo, puede realizar pagos de facturas y reportar reclamos en su sitio web.

Lo mejor para propietarios de viviendas de alto valor: Chubb

Cachero
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Las opciones de cobertura especializada y los altos límites de póliza de Chubb lo hacen muy atractivo para los propietarios de viviendas de alto nivel.

Los propietarios de viviendas de alto valor deben considerar el seguro Chubb, que se especializa en la cobertura de propiedades caras. Chubb ofrece límites más altos que los que pueden estar disponibles en otras aseguradoras, así como coberturas que atraen particularmente a las personas adineradas. Por ejemplo, Chubb ofrece una opción de retiro de efectivo si su casa está totalmente destruida: en lugar de pedirle que use el dinero para reconstruir su casa, simplemente puede quedarse con el dinero.

Además de la cobertura de alto nivel, Chubb también es conocido por su servicio al cliente de primer nivel y su proceso de reclamos sin complicaciones. Como resultado, tiene un índice de quejas NAIC muy sólido de 0,17, lo que significa que recibe menos de una quinta parte de la cantidad esperada de quejas de una aseguradora de vivienda típica.

Desafortunadamente, las pólizas de Chubb no son las opciones más asequibles disponibles. El precio de nuestra propiedad de muestra fue exactamente el mismo que el promedio estatal: $1,410 por año. Además, Chubb tiene límites mínimos de cobertura. Debe comprar cobertura por encima de cierto monto en dólares para calificar para una póliza de Chubb; por lo tanto, si está buscando una póliza con un límite de cobertura relativamente pequeño, es posible que Chubb no sea para usted.

Tarifas de seguro de Nueva Jersey: desglose ciudad por ciudad

Además de una comparación integral de tarifas en todo el estado, también analizamos el costo del seguro del hogar en toda la ciudad. A continuación, vea el costo del Seguro de hogar de vivienda para 52 de las ciudades y pueblos más grandes de Nueva Jersey, junto con su comparación con el precio promedio en todo el estado.

Ciudad
Coste medio
% de diferencia del promedio
Bayona $1,399 -2,9%
Bloomfield $1,325 -8,1%
Ladrillo $1,838 27,6%
agua de puente $1,102 -23,5%
Camden $1,773 23,0%
colina de la cereza $1,531 6,3%
Clifton $1,293 -10,2%
Este de Brunswick $1,230 -14,6%
naranja del este $1,727 19,8%
edison $1,209 -16,1%
Municipio de Egg Harbor $1,854 28,7%
Isabel $1,390 -3,5%
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Dada la amplia variación de las primas dentro de New Jersey, está claro que sus costos pueden cambiar aún más drásticamente si se muda a un estado completamente diferente. Comparar las diferencias en las tarifas promedio para la cobertura de Seguro de hogar de vivienda en todo el estado puede ser útil si está tratando de calcular cuánto se verá afectado su presupuesto mensual por los cambios geográficos en su costo de vida.

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Nueva Jersey

Al decidir sobre una compañía de seguros, es esencial que encuentre una compañía que ofrezca un precio asequible con un excelente servicio al cliente. Cuando revisamos las compañías de seguros, dos componentes clave que consideramos son el índice de quejas de la compañía de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) y su estabilidad financiera según lo determinado por AM Best.

Asegurador
índice de quejas NAIC
soy mejor
AIG 0.10 UN
Allstate 0.30 A+
Seguro familiar estadounidense 0,66 UN
Compañías de Andover 0.12 A+
Cachero 0.17 A++
Intercambio de seguros CSAA 0,65 UN
Grupo de seguros Cumberland 0.28 UN-
Seguro de agricultores 0.17 UN
franklin mutuo 0.00 A+
Seguro de Patrimonio 0.20
libertad mutua 0.00 UN
MetLife 0.22 UN
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El índice de quejas de NAIC compara el tamaño de una empresa con la cantidad de quejas que ha recibido. Un índice de quejas más bajo sugiere que los clientes tienden a estar más satisfechos con el servicio que reciben de su compañía de seguros: 1,0 es el puntaje promedio nacional.

La calificación de solidez financiera (FSR) de AM Best es un análisis holístico de la solidez financiera de una aseguradora y su capacidad para pagar reclamos independientemente del clima económico o de un desastre generalizado (como un huracán). La calificación más alta es A++ y la más baja es D.

Los peligros más comunes del seguro de vivienda en Nueva Jersey

Debido a su ubicación en la costa atlántica, Nueva Jersey está sujeta a muchas tormentas estacionales que comienzan en el Océano Atlántico, como huracanes y tormentas del noreste. Estas grandes tormentas pueden tener una variedad de consecuencias para los hogares de Nueva Jersey, que incluyen viento, lluvia, nieve e inundaciones. Algunos de estos están cubiertos por el seguro, y otros no.

¿Los daños causados ​​por el viento están cubiertos por el seguro de hogar?

Los daños a su hogar por el viento casi siempre están cubiertos por un seguro de hogar. El viento es uno de los peligros básicos incluidos en casi todas las pólizas de seguro de hogar. Esto es así ya sea que el viento arranque las tejas del techo de su casa, arroje una piedra contra una ventana o derribe un árbol en su garaje.

Formas de reducir el riesgo de daños por viento:


  • Cubra las ventanas y puertas durante las tormentas

  • Asegure los muebles de jardín y otros posibles proyectiles

  • Pode árboles y maleza cerca de su casa

  • Refuerce la puerta de su garaje

¿Los daños por lluvia e inundaciones están cubiertos por el seguro?

Desafortunadamente, los daños a las casas por la lluvia y las inundaciones generalmente no están cubiertos por las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. En cambio, los propietarios cuyas propiedades están en riesgo de inundación deberán comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado, que cubre los daños a su propiedad por inundaciones relacionadas con huracanes y el desbordamiento del río.

Hay dos tipos principales de seguro contra inundaciones disponibles para los propietarios de viviendas: pólizas respaldadas por el gobierno federal (a menudo denominadas seguro contra inundaciones NFIP) pero vendidas a través de aseguradoras privadas, y aquellas que son completamente privadas. Las principales diferencias entre los dos son:

Seguro contra inundaciones NFIP
Seguro privado contra inundaciones
Disponibilidad Todo el mundo Puede no estar disponible en áreas de alto riesgo
Máximo de cobertura de vivienda $250,000 Sin máximo legal
Periodo de espera 30 dias Puede tener un período de espera más corto

¿Los daños causados ​​por la nieve están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?

El peso de la nieve después de una tormenta de nieve fuerte o particularmente húmeda puede pesar y dañar su techo u otra propiedad; a veces incluso provocando un colapso. Afortunadamente, los daños causados ​​por el peso de la nieve están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda, siempre y cuando usted no haya causado el daño por negligencia.

Sin embargo, si le preocupa que la nieve o el hielo dañen su techo, es mejor asegurarse de quitar la nieve de su techo con regularidad y asegurarse de que las canaletas estén despejadas para evitar obstrucciones.

Metodología

Para nuestra comparación de seguros de hogar en todo el estado, recopilamos miles de cotizaciones de 17 de las compañías de seguros de hogar más populares en Nueva Jersey para cada código postal del estado. Nuestra casa de muestra fue construida en 1969 y tiene un límite de cobertura de vivienda de $334,900.

Las compañías de seguros de hogar que encuestamos son:


  • Allstate

  • Seguro familiar estadounidense

  • Cachero

  • Grupo de seguros Cumberland

  • franklin mutuo

  • Seguro de Patrimonio

  • libertad mutua

  • General Nacional

  • Seguro NJM

  • Contribución de Filadelfia

  • Plymouth Rock de Nueva Jersey

  • Preferred Mutual Insurance Co.

  • Selectivo

  • Granja estatal

  • Viajeros

  • Seguro UPC

  • Estados UnidosA

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.