Las mejores y más baratas compañías de seguros de hogar en Kentucky

Al elegir un proveedor de seguros para el hogar, es importante considerar qué compañía tiene la combinación adecuada de valor, características y confiabilidad para usted. Recopilamos miles de cotizaciones para encontrar el mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas en Kentucky.

Analizamos las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Kentucky y descubrimos que la tarifa más barata es de $ 878 por año para un propietario típico. Sin embargo, al comprar una póliza de Seguro de hogar de vivienda, también debe considerar las opciones de cobertura y el servicio al cliente para encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades. Nuestras recomendaciones para las principales aseguradoras en Kentucky se enumeran a continuación.

Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de viviendas en Kentucky

Encontrar el mejor precio en el Seguro de hogar de vivienda puede ahorrarle cientos de dólares al año. Para encontrar la opción más económica, recopilamos las tarifas de las principales compañías de seguros de hogar en Kentucky.

USAA tuvo los precios más bajos que encontramos para el Seguro de hogar de vivienda, con un promedio de $878 por año, que es un 37,6 % menos costoso que el promedio estatal.

La segunda aseguradora de vivienda más asequible que se encontró fue State Auto, con un precio anual de $994; es $413 más barato que el precio típico de Kentucky para un seguro de vivienda. También es la opción más barata disponible para personas que no están afiliadas al ejército de los EE. UU.

Lo mejor para la mayoría de las personas: State Auto

El seguro de vivienda de State Auto es nuestra recomendación para la mayoría de los propietarios de viviendas en Kentucky. Tenía una de las mejores tarifas que encontramos para el seguro de hogar en Kentucky, junto con sólidas opciones de cobertura y un servicio al cliente bien considerado. El precio promedio que encontramos para el seguro de hogar de State Auto fue de $994 por año, que es un 29 % menos que el costo promedio de todas las demás aseguradoras que encuestamos.

Además del seguro de hogar típico, State Auto ofrece dos niveles de paquetes de cobertura premium: Protection Plus y Premier. Estos paquetes amplían su cobertura más allá de lo que se proporciona en una póliza de seguro de hogar estándar. Por ejemplo, Protection Plus incluye responsabilidad por embarcaciones y carritos de golf, mientras que Premier también incluye cobertura para una bóveda en su hogar.

State Auto tiene un servicio al cliente confiable. Recibió un índice de quejas de 0,23 de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), lo que significa que recibió menos de una cuarta parte de las quejas en relación con su tamaño como una compañía de seguros típica en los EE. UU.

El mayor inconveniente del seguro de hogar de State Auto es que sus herramientas en línea son bastante escasas. El Seguro de hogar de vivienda de State Auto solo se vende a través de su red de agentes de seguros. No puede obtener una cotización en línea y no hay muchas opciones para administrar su cuenta en el sitio web de la empresa. Sin embargo, puede pagar su factura y presentar un reclamo en línea.

Lo mejor para herramientas en línea: State Farm

Recomendamos State Farm a los propietarios de viviendas de Kentucky que desean herramientas poderosas en línea para administrar sus pólizas, así como la estabilidad y las funciones que esperaría de la aseguradora más grande del país. Los compradores de seguros pueden obtener una cotización en línea de State Farm sin tener que reunirse o llamar a un agente de seguros, lo que lo convierte en una opción conveniente para las personas que viven en áreas rurales o que no pueden reunirse con un agente. El sitio web de State Farm también le permite presentar un reclamo, pagar facturas y administrar su póliza en su computadora o teléfono inteligente.

Las tarifas de seguro de vivienda de State Farm son asequibles para los propietarios de viviendas de Kentucky. Encontramos un precio promedio de $1,225 por año, que es un 13% menos que el precio típico entre todas las aseguradoras. Quedamos muy impresionados con el servicio al cliente y las calificaciones de estabilidad financiera de State Farm. Recibió un índice de quejas de 0,20 de la NAIC, lo que significa que recibe una quinta parte de las quejas que recibe una empresa típica. Y State Farm tiene una calificación de estabilidad financiera A++ de AM Best Rating Services, la calificación más alta posible.

La compañía también ofrece una amplia gama de otros productos financieros y de seguros, incluidos seguros de automóviles y de vida, por lo que los clientes que buscan administrar todos los aspectos de su vida financiera con una sola compañía pueden hacerlo en State Farm.

Lo mejor para familias militares: USAA

USAA es una excelente aseguradora para propietarios afiliados al ejército estadounidense en Kentucky. Sus tarifas bajísimas y su excelente servicio al cliente no tienen comparación con ninguna otra compañía. USAA tenía las tarifas más bajas de todas las empresas que encuestamos, con un precio típico de $878 por año. Eso es 38% menos costoso que lo que encontramos en todo el estado.

USAA también tiene críticas de servicio al cliente consistentemente positivas. Tiene un índice de quejas NAIC impresionantemente bajo de 0.15, lo que significa que recibe alrededor de una séptima parte del número de quejas que una compañía de seguros típica para propietarios de viviendas. Esto sugiere que las personas tienden a estar contentas con el servicio que reciben de USAA.

Los miembros activos de las fuerzas armadas de EE. UU. se beneficiarán de la amplia gama de opciones de cobertura de USAA que los benefician específicamente. Por ejemplo, a diferencia de la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas, la cobertura de propiedad personal de USAA protege sus pertenencias mientras se encuentra en una zona de guerra. USAA también renunciará a su deducible por cualquier reclamo sobre su uniforme mientras esté en servicio activo.

El único inconveniente de USAA es que tiene requisitos de elegibilidad muy estrictos. Solo puede unirse si es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas de EE. UU.; o, si tienes un familiar directo que tenga seguro USAA.

Tarifas de seguro de Kentucky: desglose ciudad por ciudad

Además de un análisis general de precios en todo el estado, también recopilamos cotizaciones de seguros para las principales ciudades de Kentucky. Para cada ciudad, hemos incluido la tarifa típica, junto con su comparación con el costo promedio del seguro de hogar en Kentucky de $1,332.

Nuestra investigación sobre seguros de hogar no se limita a las ciudades de Kentucky. Lea nuestra página de comparación nacional para obtener una comprensión más detallada de cuánto cuesta el Seguro de hogar de vivienda en otros estados .

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Kentucky

Al seleccionar una compañía de seguros para el hogar, es esencial considerar más que solo el precio: el servicio al cliente y la estabilidad financiera también son de vital importancia. Al considerar la calidad general de las compañías de seguros, consideramos el Índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), la Encuesta de Seguros de hogar de viviendas de JD Power y la Calificación de solidez financiera de AM Best.

El índice de quejas NAIC de una compañía de seguros compara el número de quejas que ha recibido con el monto en dólares de las primas de seguro que ha vendido. Un índice de quejas más bajo significa que ha recibido menos quejas en relación con su tamaño, siendo 1.0 el promedio nacional.

Peligros comunes del Seguro de hogar de viviendas en Kentucky

Como estado sin salida al mar en el centro-sur de los Estados Unidos, Kentucky no enfrenta tantos peligros como algunos estados que se encuentran a lo largo de la costa o que experimentan incendios forestales con frecuencia. Sin embargo, experimenta clima severo y otros desastres, incluidos tornados, inundaciones y terremotos ocasionales.

¿Los daños por tornados están cubiertos por el seguro de hogar?

Kentucky tuvo 41 tornados en 2018: la décima mayor cantidad de cualquier estado en los EE. UU. Los tornados y otras tormentas de viento se encuentran entre las causas más comunes de reclamos de Seguros de hogar de viviendas. La buena noticia es que casi siempre están cubiertos por un seguro. El viento es uno de los peligros con nombre que aparece en la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas.

Lo más peligroso de los tornados, especialmente en relación con tormentas como los huracanes, es lo repentinamente que pueden aparecer. Si bien los meteorólogos pueden predecir dónde y cuándo llegarán los huracanes con unos días de anticipación, los tornados pueden aparecer con poca o ninguna advertencia previa. Si se encuentra en un área bajo vigilancia de tornado, diríjase a un refugio y asegúrese de controlar la situación. Si se emite una advertencia de tornado, busque refugio inmediatamente en un sótano o en una habitación lejos de las ventanas.

¿Los propietarios de viviendas de Kentucky necesitan un seguro contra inundaciones?

Kentucky no es un estado costero, pero eso no significa que sus residentes no puedan ser vulnerables a daños por inundaciones debido al aumento del nivel de los ríos o la lluvia. Y el seguro de hogar no cubre daños por inundaciones. Los residentes de Kentucky que deseen proteger su hogar y propiedad personal contra el costo de los daños por inundación definitivamente deberían considerar comprar una póliza de seguro contra inundación por separado.

Solo se requerirá la compra de un seguro contra inundaciones si:

Los residentes de Kentucky pueden determinar su zona de inundación buscando su dirección en el Centro de Servicio de Mapas de Inundaciones de FEMA .

Muy pocos residentes de Kentucky están cubiertos contra daños por inundaciones. Los habitantes de Kentucky tienen alrededor de 21.000 pólizas de seguro contra inundaciones, mientras que hay alrededor de 1,1 millones de unidades de vivienda ocupadas por propietarios en el estado. Esto significa que menos del 2% de los propietarios de viviendas tienen una póliza de seguro contra inundaciones. El seguro de vivienda es mucho más frecuente, con alrededor del 81% de los propietarios de viviendas de Kentucky que tienen una póliza.