Las mejores y más baratas compañías de seguros de vivienda en Illinois

Eso es 49% menos que el promedio estatal de $1,856 por año. Otras aseguradoras con tarifas competitivas incluyen Farmers y Nationwide.

Una compañía de seguros de hogar de alta calidad tendrá una combinación de tarifas bajas, opciones de cobertura útiles y un servicio al cliente altamente calificado. Recopilamos miles de cotizaciones de seguros de vivienda y analizamos las principales compañías de seguros de viviendas de Illinois para encontrar la mejor opción para una variedad de propietarios.

¿Cuáles son las opciones más baratas para el Seguro de hogar de vivienda en Illinois?

Eso hace que State Farm sea un 49 % menos costoso que el costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Illinois, $1,856.

Las compañías absolutamente más baratas que encontramos en Illinois fueron Chubb y USAA. Sin embargo, Chubb solo cubre viviendas de muy alto valor y USAA está disponible exclusivamente para personas afiliadas a las fuerzas armadas.

Lo mejor para la mayoría de las personas: State Farm

Descubrimos que la mejor compañía de Seguros de hogar de viviendas en Illinois para la mayoría de las personas es State Farm. La aseguradora más grande del país es también la menos costosa para los propietarios de viviendas de Illinois, con un precio promedio de solo $953 por año . Eso es aproximadamente la mitad del promedio estatal y $128 menos que la segunda opción más económica, Farmers Insurance.

State Farm también tiene un servicio muy confiable. En Illinois, obtuvo 4.5 de 5 estrellas en nuestra calificación de servicio al cliente de Seguros de hogar de viviendas. Eso es solo superado por USAA, que no está disponible a menos que esté afiliado a las fuerzas armadas. En general, los clientes estaban satisfechos con el nivel de servicio que recibieron, especialmente cuando se trata de presentar y recibir el pago de un reclamo de seguro.

Mejor servicio al cliente: Country Financial

Para los propietarios de viviendas de Illinois que desean una aseguradora firme en la que puedan confiar, recomendamos Country Financial. Tiene un servicio de primera categoría, especialmente cuando se trata de manejar reclamos.

En particular, Country Financial obtiene una muy buena puntuación entre sus competidores en el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Según el índice, Country recibe alrededor de una cuarta parte de las quejas que suelen recibir las aseguradoras de propietarios de viviendas de su tamaño. Esto sugiere que, en general, los clientes de Country están satisfechos con el servicio de la empresa.

La desventaja de Country Financial es que tiene tasas más caras que muchos de sus competidores. Si bien su precio promedio de $1,782 por año es menor que la tarifa promedio general, es $829 más caro que nuestra mejor opción, State Farm.

Sin embargo, es posible que pueda reducir su tarifa aprovechando la amplia variedad de descuentos de Country. Estos incluyen cosas como agrupar su póliza de Seguro de hogar de vivienda con otra póliza o actualizar el cableado.

Lo mejor para agrupar: Allstate

Una forma clave para que los propietarios de viviendas ahorren en seguros es agrupar sus pólizas de seguro de hogar y automóvil , y descubrimos que Allstate tiene uno de los mejores descuentos disponibles: hasta el 25 %, en algunos casos.

Allstate también ofrece precios mejores que el promedio para Seguros de hogar de viviendas, incluso sin un descuento por paquete. Su tarifa promedio de $1,200 por año es 35% menos que el precio promedio en todo el estado.

Sin embargo, el servicio de seguro de hogar de Allstate es simplemente pasable. Obtuvo un puntaje promedio en la encuesta nacional de satisfacción con el seguro del hogar de JD Power y obtuvo un puntaje de 1.01 en el índice de quejas de la NAIC, lo que significa que recibió un 1 % más de quejas que una empresa típica, al controlar el tamaño.

Lo mejor para familias militares: USAA

Haga clic aquí para leer nuestra revisión de USAA .

USAA es una opción bien calificada para propietarios afiliados a las fuerzas armadas. USAA se clasifica constantemente como una de las aseguradoras de vivienda más confiables de la nación. En Illinois, su tarifa es más barata que el promedio, pero no la mejor que encontramos, a $1,333 por año. Eso es $523 menos que el promedio general.

El Seguro de hogar de vivienda de USAA viene con cobertura de costo de reemplazo sin costo adicional. Con la cobertura del costo de reemplazo, se le reembolsará el costo total para reemplazar la propiedad dañada o destruida, sin tener en cuenta la depreciación. Por lo general, tendría que pagar más para actualizar a esta cobertura con otros proveedores. También ofrece algunos extras que atraen a las personas en las fuerzas armadas, como un deducible de $0 en su uniforme mientras está en servicio activo.

Sin embargo, USAA solo está disponible para miembros en servicio activo o retirados, y cualquier persona cuyo padre o cónyuge haya tenido una póliza de seguro de USAA.

Tarifas de seguro de Illinois: ciudad por ciudad

Mientras tanto, la ciudad más barata es Clarendon Hills, donde un residente típico paga solo $1467, un 46 % menos que en Olive Branch.

El costo del Seguro de hogar de vivienda varía según el lugar donde viva. Es posible que vea un alto costo para asegurar su hogar si vive en un área rural sin un departamento de bomberos cercano o si los robos son comunes.

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Illinois

La compañía de Seguros de hogar de viviendas mejor calificada en Illinois es USAA, que recibió una puntuación perfecta en nuestras clasificaciones de satisfacción con los seguros de vivienda. Los propietarios de viviendas tienden a estar muy contentos con el servicio que reciben de USAA, especialmente cuando presentan una reclamación.

Sin embargo, USAA solo está disponible para personas que hayan servido en el ejército de los EE. UU. o que hayan tenido un cónyuge o padre con seguro de USAA. Otras cinco aseguradoras de Illinois recibieron excelentes puntajes de 4.5 estrellas, lo que las convierte en excelentes opciones para el público en general, incluidas State Farm y Erie.

Peligros más comunes del Seguro de hogar de viviendas en Illinois

Los peligros más comunes (causas de daños físicos a su hogar) en Illinois son las inundaciones y los tornados. Es posible que los propietarios de viviendas en Illinois tengan que comprar un seguro contra inundaciones por su cuenta para proteger sus hogares contra los daños causados ​​por el aumento de las aguas. Por lo general, el seguro de hogar no cubre los daños causados ​​por inundaciones. En su lugar, debe comprar una póliza, ya sea a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o de una aseguradora privada. Aunque la ley no lo exige, debe considerar comprar un seguro contra inundaciones si su casa está en un área que está cerca de un cuerpo de agua potencialmente peligroso , como la orilla del río Mississippi o el borde del lago Michigan.

Los tornados también son comunes en Illinois. La parte occidental del estado está al borde de Tornado Alley, una parte de los Estados Unidos que experimenta una cantidad de tornados superior al promedio. Su Seguro de hogar de vivienda lo protege de los vientos dañinos de un tornado , pero podría estar desprotegido si no pudiera reconstruir completamente su hogar si fuera destruido. Considere comprar una cobertura de costo de reemplazo garantizado si no tiene seguro suficiente, y recuerde que después de un desastre a gran escala como un tornado, los costos pueden aumentar porque la mano de obra y los materiales de construcción tendrán una gran demanda.

Los propietarios de viviendas de Illinois también podrían enfrentar daños por los túneles mineros subterráneos, pero afortunadamente, los proveedores de seguros deben ofrecer cobertura para el hundimiento de la mina, cuando una mina se derrumba parcial o completamente. Debido a la historia minera de Illinois, el Servicio Geológico del Estado de Illinois estima que hay alrededor de 330,000 hogares que tienen una proximidad potencialmente peligrosa a minas subterráneas desaparecidas. Dado que su Seguro de hogar de vivienda normalmente no cubre los daños causados ​​por el movimiento de la tierra (incluido el hundimiento de la mina), debe verificar el seguro contra el hundimiento de la mina en su área, especialmente si cree que su propiedad está socavada.

Metodología

Para nuestro estudio, reunimos citas de cada uno de los códigos postales de Illinois. Usamos una propiedad de muestra que se construyó en 1968 y medía 2,100 pies cuadrados. La casa estaba asegurada al costo promedio de una casa en Illinois, $194,500.

Obtuvimos cotizaciones de 11 de los proveedores más grandes de Illinois: AAA, Allstate, American Family, Auto-Owners, Chubb, Country Financial, Erie, Farmers, Nationwide, State Farm y Travelers. El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.

Para determinar las mejores compañías de seguros de vivienda en Illinois, consideramos datos de JD Power, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y AM Best, además de nuestro propio análisis.