Las mejores y más baratas compañías de seguros de hogar en Hawái

Elegir la compañía de seguros de hogar adecuada se trata de encontrar la combinación adecuada de asequibilidad, características y confiabilidad. Recopilamos cientos de cotizaciones de todo Hawái y analizamos a todas las compañías más populares para encontrar las mejores aseguradoras de vivienda para una variedad de propietarios.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Hawái

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

En Hawái, descubrimos que el mejor precio para una póliza de Seguro de hogar típica es de $501 . Sin embargo, no recomendamos comprar una póliza basada únicamente en el costo. Estas son nuestras principales recomendaciones para el Seguro de hogar de viviendas en Hawái.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para la mayoría de las personas

Lo mejor para familias militares.

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Las opciones más baratas de seguro de vivienda en Hawái

El precio promedio del Seguro de hogar de vivienda en Hawái es de aproximadamente $1,083 por año. Coincidentemente, encontramos que este es el mismo precio que el costo promedio nacional de cobertura.

El seguro de vivienda más económico para la mayoría de los propietarios en Hawái es Allstate, que vende pólizas por un promedio de $501 al año. State Farm es el más caro y vende cobertura por más de un costo anual de $1,300.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del Seguro de hogar de vivienda en Hawái

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¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.
Asegurador
Costo promedio anual
Logotipo de Allstate Home Insurance
Allstate $501
Logotipo de Liberty Mutual
libertad mutua $956
Primera compañía de seguros de Hawái $1,082
Seguro y garantía hawaiana $1,299
AIG $1,314
Logotipo de State Farm
Granja estatal $1,345

El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: Allstate

Seguro de vivienda de Allstate
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Allstate tiene las mejores opciones de cobertura y el precio más asequible en promedio para los propietarios de Hawái.

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El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas en Hawái es Allstate debido a su asequibilidad y pólizas personalizables. Los dueños de propiedades en Hawái pueden personalizar sus niveles de protección con la variedad de endosos de Allstate o elegir quedarse con una póliza estándar, que otorga suficiente cobertura por sí sola para muchos propietarios.

El Seguro de hogar de vivienda de Allstate cuesta alrededor de $500 en promedio en Hawái, y es posible reducir aún más su prima al calificar para descuentos. Muchos propietarios pueden obtener descuentos si tienen dispositivos de protección instalados en su casa, incluidas contraventanas, o si planean renovar sus pólizas. Allstate también ofrece descuentos para propietarios de viviendas jubilados.

El seguro estándar para propietarios de viviendas de Allstate incluye cobertura contra peligros que generalmente se reconocen en toda la industria, como incendios, robos y objetos que caen. Sin embargo, es posible que Allstate y otros proveedores de Seguros de hogar de viviendas de Hawái no cubran los daños causados ​​por vientos huracanados sin un endoso especial para huracanes .

Puede comprar cobertura adicional a su póliza de Seguro de hogar de vivienda si desea más protección que la que ofrece una póliza estándar. Allstate ofrece los siguientes respaldos:


  • Servicios de protección y recuperación de robo de identidad

  • Protección de respaldo de agua y alcantarillado

  • Dinero para renovaciones ecológicas después de una pérdida cubierta

  • Cobertura de patio y jardín para árboles y arbustos dañados

  • recuperación electrónica de datos

  • Aumento de los límites para la recuperación de viviendas y bienes muebles

Lo mejor para la cobertura local: First Insurance Company of Hawaii

Primera compañía de seguros de Hawái
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El proveedor local más grande del estado es también uno de los mejores de Hawái.

First Insurance Company of Hawaii, o FICOH, tiene el mejor seguro de vivienda para las personas que desean cobertura de un proveedor local en el estado de Aloha. FICOH vende seguros en Hawái a través de sus 26 agencias y tiene oficinas en el estado desde 1911.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de First Insurance Company of Hawaii es casi idéntico al precio medio del estado de $1,082 por año. Si bien la compañía no ofrece muchos descuentos, podría ahorrar hasta un 40 % si permanece sin reclamos durante varios años consecutivos. También podrías ahorrar un máximo del 11% si renuevas tu póliza.

El principal inconveniente de FICOH es una relativa falta de funcionalidad en línea. A diferencia de los proveedores más grandes, como Liberty Mutual y Allstate, FICOH requiere que se comunique con un agente para obtener información detallada sobre su póliza. Tampoco puede presentar ningún reclamo a través del sitio web de FICOH, aunque puede pagar su factura en línea.

A pesar de sus características en línea limitadas, First Insurance Company of Hawaii ha mantenido una reputación de servicio al cliente favorable durante años. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), FICOH no ha recibido una queja desde 2016, incluso siendo una de las compañías de Seguros de hogar de viviendas más grandes de Hawái.

El mejor seguro de vivienda en línea: Liberty Mutual

libertad mutua
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Las primas económicas de Liberty Mutual y su sitio en línea fácil de usar lo convierten en un proveedor a tener en cuenta para el Seguro de hogar de viviendas.

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Si desea una experiencia de compra fácil y rápida, debe considerar obtener una cobertura de seguro de hogar de Liberty Mutual. Descubrimos que puede solicitar, personalizar y comprar cobertura en línea en aproximadamente ocho minutos. También puede administrar sus reclamos y pagar sus facturas en línea o en la aplicación de la compañía. Liberty Mutual también ofrece un descuento para los clientes que eligen la facturación electrónica.

En Hawái, el costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de Liberty Mutual es de alrededor de $950, un 12 % más barato que la tasa promedio del estado. Además, Liberty Mutual ofrece más de 10 descuentos, la mayoría de los cuales son fáciles de conseguir. Podrías ahorrar dinero al:


  • Permanecer sin reclamos durante tres años

  • Ser dueño de una casa nueva o una que ha sido recientemente renovada

  • Asegurando hasta el valor de tu casa

  • Solicitar una cotización antes de que finalice su póliza existente

  • Inscribirse en facturación y pagos sin papel

El Seguro de hogars de viviendas de Liberty Mutual protege contra muchos peligros descritos en las pólizas de otras compañías. Para obtener más cobertura, puede comprar protección para el respaldo de agua y el desbordamiento de la bomba de sumidero o aumentar los límites de su póliza. También puede obtener un endoso que asegure que la inflación no supere su cobertura.

Lo mejor para familias militares: USAA

Estados UnidosA
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USAA podría proporcionar a los propietarios de viviendas elegibles la mejor cobertura del estado debido a las características incluidas de la aseguradora y su servicio al cliente de calidad.

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Si usted es parte de una de las decenas de miles de familias militares elegibles de Hawái, entonces vale la pena considerar la cobertura de USAA por sus protecciones y servicio al cliente. El Seguro de hogars de viviendas de USAA incluye cobertura para su uniforme si se daña mientras está en servicio activo o de reserva. USAA también incluye cobertura de costo de reemplazo a un precio que solo le daría cobertura de valor real en efectivo con otras compañías.

Si bien no pudimos obtener cotizaciones de USAA, la reputación de satisfacción del cliente de la compañía indica que debe considerar consultar sobre la cobertura si es elegible. Entre los proveedores nacionales de nuestro estudio, USAA tiene la menor cantidad de quejas por su participación de mercado según la NAIC. Además, JD Power le otorgó un 5/5 por su servicio al cliente.

Tarifas de seguros de Hawái: desgloses de ciudad por ciudad

Compilamos la siguiente tabla al encontrar el costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en las ciudades más grandes de Hawái utilizando las tarifas que recopilamos para esta encuesta. A continuación, mostramos el costo del seguro en cada una de las ciudades del estado con más de 10,000 residentes, así como la diferencia de cada ciudad con el promedio estatal de Hawái.

En general, no hay mucha variación cuando se trata de los precios de cada ciudad. Las ciudades más caras incluyen Hilo , Kahului y Kihei , que tienen un costo promedio de $1,095 para el seguro de vivienda.

Nombre
Coste medio
% de diferencia del promedio
Honolulú $1,066 -2%
Este de Honolulu $1,066 -2%
ciudad perla $1,066 -2%
hilo $1,095 1%
kailua $1,081 0%
Waipahu $1,066 -2%
Kaneohe $1,066 -2%
Pueblo de Mililani $1,066 -2%
Kahului $1,095 1%
Ewa Gentry $1,066 -2%
mililani mauka $1,066 -2%
Kihei $1,095 1%
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Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor valoradas en Hawái

Evaluamos el servicio al cliente de las compañías de seguros más grandes de Hawái comparando los datos de quejas proporcionados por la NAIC, junto con la información de solidez financiera según la calificación de AM Best. Además de estas dos medidas, también consideramos las puntuaciones proporcionadas por JD Power cuando estaban disponibles.


El índice de quejas de la NAIC se calcula dividiendo el número de quejas de una empresa por su participación de mercado.
El punto de referencia 1.0 significa el número esperado de quejas de un proveedor. Un índice que sale mayor a 1.0 significa que la empresa recibe más quejas de las que sugiere su tamaño.

La mayoría de las aseguradoras más pequeñas de Hawái no reciben muchas (si las hay) quejas, según el índice de quejas. Por lo tanto, para brindar contexto sobre el tamaño de las compañías de Seguros de hogar de viviendas de Hawái en proporción a sus quejas, la siguiente tabla también incluye el valor de las primas de Seguros de hogar de viviendas de cada compañía, según lo dispuesto por la NAIC.

El gran proveedor con el mejor servicio al cliente en Hawái es USAA . Zephyr Insurance , una subsidiaria de Heritage Insurance, tiene el valor de prima más alto de los proveedores locales y mantiene un índice de quejas de 0.00.

Nombre de empresa
valor NAIC
Número anual de primas ($)
Poder de JD
AM Mejor calificación de solidez financiera
Granja estatal 0.20 $ 14 mil millones 4/5 A++
Seguro Céfiro 0.00 $ 53 millones No clasificado No clasificado
Primero de Hawai 0.00 $ 27 millones No clasificado A+
Estados UnidosA 0.15 $ 3 mil millones 5/5 A++
Allstate 0.57 $ 2 mil millones 3/5 A+
Compañía de seguros DB 0.00 $ 24 millones No clasificado UN
Compañías de seguros de la isla 0.00 $ 7 millones No clasificado UN
libertad mutua 0.40 $ 839 millones 2/5 UN
AIG 0.00 $ 13,63 millones 2/5 UN
RLI 0.00 $ 13,98 millones No clasificado A+

Peligros más comunes del seguro de vivienda en Hawái: huracanes y volcanes

Hawái es uno de los únicos estados de EE. UU. que tiene volcanes activos, lo que puede representar un riesgo importante para los propietarios de viviendas cercanas. Y como cadena de islas, Hawái también debe considerar la posibilidad de peligros marinos como huracanes, tsunamis e inundaciones.

Antes de comprar una cobertura, debe entender cómo una compañía de Seguros de hogar de viviendas trata los peligros que probablemente enfrentará, incluidos los desastres más comunes, como rayos e incendios, así como aquellos que son más destructivos y raros.

¿Necesita un seguro contra huracanes en Hawái?

Deberá comprar un seguro contra huracanes si su prestamista hipotecario lo requiere. A diferencia de otros estados, no es raro que las compañías de Seguros de hogar de viviendas en Hawái excluyan los huracanes de sus listas de riesgos cubiertos. Las aseguradoras que excluyen los huracanes suelen definir los daños que cubrirán según la velocidad del viento, por lo que los daños por vientos débiles aún pueden estar cubiertos.

Hawaii no ha sido golpeado por un gran huracán desde el huracán Iniki en 1992, pero esa tormenta infligió miles de millones de dólares en daños a las islas. Recomendamos tener suficiente seguro para reconstruir su propiedad si fuera destruida, especialmente porque Hawái podría experimentar un fuerte huracán en el futuro.

El seguro contra huracanes no cubre los daños causados ​​por inundaciones y crecidas de agua que podrían acompañar a una marejada ciclónica o un tsunami. En cambio, ambos peligros están cubiertos por un seguro contra inundaciones , que cuesta alrededor de $670 por año en Hawái.

¿Existe un seguro contra volcanes?

El daño que un volcán puede ocasionar en su hogar está cubierto en parte por las protecciones contra incendios de la mayoría de las pólizas de Seguros de hogar de viviendas. Sin embargo, su póliza no cubrirá daños causados ​​por movimientos de tierra o una ruptura que provoque el volcán. También puede haber un límite en la cantidad de tiempo que dura una erupción volcánica cubierta.

Si no pudo acceder a su hogar debido a una erupción, los gastos de manutención adicionales de su póliza pagarían el alojamiento y los gastos mientras no pudiera vivir en su hogar. Sin embargo, los gastos de manutención adicionales de su póliza no son ilimitados. Cuando la comunidad de Leilani Estates fue destruida por el volcán Kīlauea en 2017, las carreteras intransitables y el peligroso flujo de lava seca impidieron que los residentes reconstruyeran.

Por lo general, las pólizas estipulan que los pagos solo continuarán hasta que se establezca en otro lugar si se ve obligado a mudarse de forma permanente o semipermanente o hasta que alcance su límite. Esto significa que eventualmente podría tener que asumir la responsabilidad de pagar la vivienda usted mismo.

¿Cómo elegimos las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Hawái?

Para encontrar las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Hawái, consultamos las tarifas de cada proveedor, sus ofertas de pólizas y la reputación de servicio al cliente. Recopilamos cotizaciones de todos los códigos postales de Hawái utilizando un perfil de muestra para una casa de $617 400 construida en 1981: el valor medio de las casas en Hawái y el año medio en que se construyeron.

Obtenemos nuestras tarifas de las siguientes empresas:


  • Granja estatal

  • Primera compañía de seguros de Hawái

  • Allstate

  • libertad mutua

  • AIG

  • Hawaiian Insurance and Guaranty Company Ltd.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.