Las mejores y más baratas compañías de Seguros de hogar de viviendas en California

Obtuvimos miles de cotizaciones de las aseguradoras más grandes de California para determinar el mejor seguro para la mayoría de los propietarios de viviendas.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en California es de $1,727 por año o $144 por mes. Eso es un 3% más alto que el promedio nacional de $1,495 .

Además del precio, consideramos las reseñas y calificaciones de los clientes, las coberturas y la disponibilidad.

Lo mejor para la mayoría de las personas

Best for most people

Lo mejor para casas de alto valor

Best for high-value homes


Las compañías de seguros de hogar más baratas de California

Allstate tiene las mejores tarifas de Seguros de hogar de viviendas en California: una póliza cuesta $1,115 por año, en promedio. Travelers, State Farm, AAA SoCal y USAA también ofrecen tarifas más económicas que el promedio.

Recopilamos cotizaciones en todos los códigos postales de California de 11 de las aseguradoras más populares del estado. Las cotizaciones de cada compañía se promediaron en todo el estado para encontrar qué compañías de seguros tienen las tarifas de seguro de vivienda más económicas en California.

Encuentre cotizaciones económicas de Seguros de hogar de viviendas en su área

AutomotiveHomeownersLifeMotorcycleRentersHealthMedicare
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¿Actualmente asegurado?
YesNo

USAA también ofrece excelentes tarifas y servicio al cliente para propietarios elegibles, incluidos militares en servicio activo, veteranos y sus familias.

Empresa
Anual
Mensual
logotipo de allstate
Allstate $1,115 $93
Logotipo de viajeros
Viajeros $1,116 $93
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $1,484 $124
Logotipo de State Farm
Granja estatal $1,559 $130
logotipo de AAA
AAA sur de California $1,576 $131
logotipo nacional
A escala nacional $1,727 $144
logotipo de AAA
AAA NorCal $1,831 $153
El logotipo de Hartford
el hartford $2,002 $167
logotipo de los agricultores
Agricultores $2,204 $184
logotipo de Chubb
Cachero $2,661 $222
logotipo de AIG
AIG $2,952 $246


Lo mejor para la mayoría de las personas: Allstate

Allstate
Get a Quote
La combinación de Allstate de primas asequibles, una amplia gama de opciones de cobertura y un paquete de descuento líder en la industria lo convierten en una opción integral sólida para la mayoría de los propietarios de viviendas.

Allstate ofrece a los californianos las tarifas de seguro de vivienda más económicas del estado, con un costo típico de $1,115 por año , $612 menos que el promedio estatal. Junto con las tarifas más bajas, Allstate tiene el mejor descuento para combinar seguros de hogar y automóviles en California. Los propietarios de viviendas que también adquieran una póliza de seguro de automóvil pueden ahorrar hasta un 25 % . Allstate también ofrece un 10% de descuento de bienvenida para nuevos clientes junto con descuentos de pago y seguridad.

Además, Allstate ofrece una serie de complementos de cobertura opcionales que los californianos pueden encontrar útiles, entre ellos:

  • Seguro contra inundaciones
  • seguro de terremoto
  • Cobertura de respaldo de agua
  • Cobertura de patios y jardines
  • Cobertura de instrumentos musicales

  • Cobertura programada para artículos de alto valor

  • Cobertura de propiedad comercial

  • Cobertura de equipo deportivo

  • recuperación electrónica de datos


Lo mejor para casas de alto valor: Chubb

Cachero
Get a Quote
Chubb se especializa en asegurar viviendas de lujo y tiene opciones de cobertura adaptadas a las necesidades de los californianos con propiedades caras.

Los californianos con casas de alto precio deberían considerar un seguro de propiedad de Chubb. La compañía se especializa en brindar altos niveles de cobertura de seguro para viviendas costosas y personalizadas. Además del servicio al cliente de gran prestigio, Chubb ofrece coberturas como el costo de reemplazo extendido, que paga por reparar o reemplazar artículos incluso si cuestan más que su valor original.

Los precios de Chubb tienden a ser mucho más altos que los de sus competidores, por lo que los propietarios de viviendas que buscan un seguro de vivienda de bajo costo deben buscar en otra parte. Además, la compañía generalmente requiere que compre un cierto nivel de seguro de hogar, por lo que es posible que los propietarios de viviendas que no necesitan un alto nivel de cobertura no califiquen.


Lo mejor para un excelente servicio al cliente: AIG

AIG
Consigue una cotización
AIG ofrece a los californianos una excelente experiencia de servicio al cliente, pero también tiene las tarifas de seguro de vivienda más altas del estado.

Los propietarios de viviendas que desean una experiencia de servicio al cliente de alta calidad deben considerar AIG. La compañía tiene un índice de quejas de la NAIC muy bajo, lo que significa que recibe menos quejas que otras aseguradoras de su tamaño. También recibió una puntuación superior a la media en la encuesta anual de satisfacción del cliente de JD Power. Si bien el servicio al cliente puede no ser su principal prioridad a diario, es importante contar con una aseguradora en la que pueda confiar si tiene que presentar un reclamo.

Sin embargo, las tarifas de AIG son las más altas que encontramos en California. En promedio, los propietarios de viviendas pueden esperar pagar $2952 por año por una póliza de AIG, que es $1225 más que el precio promedio en todo el estado.


Costo del seguro por ciudad en California


Los propietarios de viviendas en Los Osos pagan las tarifas de seguro de vivienda más bajas de California: $1,301 por año.
Acton tiene las tarifas de seguro de hogar más altas del estado, $2,710 por año.

En la ciudad más grande de California, Los Ángeles, las tarifas de seguro de hogar son un 27% más altas que el promedio estatal.

Ciudad
Coste medio anual
Porcentaje del promedio
Cresta Acalanes $1,732 0%
Acampo $1,684 -2%
actón $2,710 57%
Adelanto $2,133 23%
adín $2,135 24%
Mostrar todas las filas

Aseguradoras con las mejores y peores reseñas de servicio al cliente en California


Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en California son USAA, AIG y Chubb.

Al buscar la mejor compañía de seguros en California, es importante tener en cuenta el servicio al cliente y la estabilidad financiera, además del precio. Medimos el servicio al cliente analizando el índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), los puntajes de la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power y las calificaciones de nuestro propio editor.

Empresa

Calificación de seguro de hogar

Estados UnidosA
AIG
Cachero
A escala nacional
AAA NorCal
AAA sur de California
Allstate
Agricultores
Granja estatal
Viajeros
el hartford

Los mayores riesgos de seguro de vivienda en California: incendios, terremotos e inundaciones

Desde los frecuentes incendios forestales que llenan los titulares de los periódicos hasta las predicciones de desastres inminentes por venir, los propietarios de viviendas de California están preocupados con razón por el alcance de su cobertura de seguro. Es importante que los propietarios de viviendas de California cuenten con la cobertura adecuada para protegerse contra los peligros comunes.

Seguro contra incendios en California

Los incendios forestales son una gran amenaza para los hogares en todo California. Medido por las estructuras destruidas, el Camp Fire de noviembre de 2018 en el condado de Butte fue el más devastador en la historia de California. El riesgo de incendio está en un máximo histórico para los propietarios de viviendas del estado: 2018 y 2017 fueron las dos temporadas de incendios forestales más destructivas registradas, con seis de los 10 incendios más destructivos en la historia del estado ocurriendo en los últimos cinco años.

Los 10 incendios forestales más destructivos de California

nombre de fuego
Fecha
Estructuras destruidas
fuego de campamento noviembre de 2018 18,804
tubbs octubre de 2017 5,636
Túnel octubre de 1991 2,900
Cedro octubre de 2003 2,820
Complejo Norte agosto 2020 2,352
Valle septiembre de 2015 1,955
Bruja octubre de 2007 1,650
Woolsey noviembre de 2018 1,643
Carr julio de 2018 1,604
Copa septiembre 2020 1,520

Fuente: CAL FUEGO.

Los daños por incendio casi siempre están cubiertos por una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas, por lo que generalmente no es necesario comprar una póliza de seguro contra incendios por separado. Sin embargo, el mayor riesgo de incendios forestales en California ha llevado a un número creciente de aseguradoras a dejar de ofrecer cobertura en áreas consideradas de alto riesgo de incendios .

Si no puede obtener una cotización de Seguro de hogar de vivienda de una aseguradora típica porque se encuentra en un área de alto riesgo, debe hablar con un agente de seguros independiente que pueda ayudarlo a encontrar compañías de seguros especializadas que brinden cobertura en áreas de alto riesgo. zonas

Si todo lo demás falla, puede acudir a la Asociación del Plan FAIR de California para obtener cobertura de seguro contra incendios. El Plan FAIR es un programa con apoyo público diseñado para brindar cobertura a los propietarios de viviendas que no pueden obtener pólizas en el mercado privado. Los planes FAIR suelen ser más caros que los seguros de hogar privados, por lo que deben considerarse un último recurso.

También es importante que los propietarios de viviendas estén seguros de que una póliza de seguro de vivienda cubrirá el valor total de una vivienda en caso de pérdida total, es decir, si un incendio destruye su vivienda. En los incendios forestales de noviembre de 2018, alrededor del 40 % de las reclamaciones provinieron de asegurados que habían experimentado una pérdida total. Es esencial elegir límites de cobertura de vivienda iguales o superiores al costo de reemplazo de su hogar para garantizar que esté completamente cubierto en el peor de los casos.


Seguro contra terremotos en California

A diferencia de los daños por incendio, los daños por terremotos generalmente no estarán cubiertos por el seguro de vivienda en California.

Los propietarios de viviendas pueden comprar un seguro contra terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA), que vende pólizas contra terremotos con apoyo público, o compañías privadas de seguros contra terremotos. Hay algunos requisitos para obtener la cobertura de terremotos de CEA:


  • Ya debe tener una póliza de seguro de propiedad residencial (propietario, inquilino o seguro de condominio)

  • Si su proveedor de seguros residencial actual participa en el CEA, entonces debe obtener su seguro contra terremotos CEA de ese mismo proveedor

En comparación con la cobertura obligatoria para propietarios de viviendas, el seguro contra terremotos es impopular por varias razones. Los prestamistas hipotecarios no lo exigen como condición de su préstamo hipotecario. El seguro contra terremotos también puede ser costoso: para una vivienda unifamiliar con un costo de reemplazo de $500,000, una póliza contra terremotos cuesta un promedio de $1,770 por año en California . Eso es tanto como el costo de una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas.


Seguro contra inundaciones y deslizamientos de tierra en California

Las pólizas de Seguro de hogar de vivienda no cubren daños por inundaciones. Aunque California es un estado costero, la mayoría de los daños por inundaciones se deben a la lluvia, no al océano, por lo que los propietarios de viviendas más cercanos a los ríos corren el mayor riesgo. Los propietarios de viviendas que busquen un seguro contra inundaciones en California pueden obtenerlo del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, patrocinado por el gobierno federal, o de una compañía privada de seguros contra inundaciones, que tiene el potencial de ofrecer tarifas más económicas y límites de cobertura más altos.


Los daños por deslizamiento de lodo generalmente no están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas, pero los propietarios pueden estar cubiertos si el deslizamiento de lodo fue causado por un evento cubierto.

Por ejemplo, los incendios forestales en las laderas de Montecito provocaron un deslizamiento de tierra extremo en enero de 2018. Los incendios destruyeron la vegetación en el área, haciéndola más susceptible a los flujos de escombros. Dado que los incendios están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas, y el deslizamiento de lodo se atribuyó en última instancia a los incendios, las compañías de seguros acordaron en gran medida cubrir los daños.

De hecho, este precedente se convirtió en ley con un proyecto de ley promulgado por la legislatura de California a fines de 2018, que ordenaba que las aseguradoras serían responsables ante sus asegurados por daños a una vivienda si la causa inicial de un evento, en este caso, un incendio, está cubierto en sus pólizas. El incidente de Montecito ilustra por qué los propietarios de viviendas de California deben ser conscientes de las complejidades de lo que cubrirán y no cubrirán sus pólizas de Seguro de hogar de viviendas.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en California?

El Seguro de hogar de vivienda en California cuesta $1,727 por año , o $144 por mes, en promedio. Sin embargo, las tarifas fluctúan entre $1,310 y $2,710 dependiendo de dónde viva en el estado.

¿Cuál es la mejor compañía de Seguros de hogar de viviendas en California?

La mejor aseguradora de California depende de sus necesidades como propietario de una vivienda. Allstate tiene las tarifas más baratas y el mejor descuento para combinar seguros de hogar y auto, mientras que Chubb ofrece una excelente cobertura para casas de alto valor.

¿Cuánto cuesta el Seguro de hogar de vivienda en San Diego?

El seguro de hogar en San Diego cuesta $1,595 por año, que es un 8% más barato que el promedio estatal. En comparación, los propietarios de viviendas en San Francisco pueden esperar pagar $1,727, mientras que una póliza en Los Ángeles cuesta $2,188 en promedio.

Metodología

Recopilamos cotizaciones de Seguros de hogar de viviendas en todos los códigos postales de California. Nuestra propiedad de muestra fue construida en 1975 y asegurada al costo promedio actual de una casa en California, $505,000. Se obtuvieron cotizaciones para esta casa de 11 de las compañías de seguros de hogar más grandes de California:


  • AAA NorCal

  • AAA sur de California

  • AIG

  • Allstate

  • Cachero

  • Agricultores

  • A escala nacional

  • Granja estatal

  • el hartford

  • Viajeros

  • Estados UnidosA

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.

Fuentes:


  • Datos del censo de California
  • Cal fuego