Las mejores y más baratas compañías de seguros de hogar en Arkansas

Elegir el seguro de hogar adecuado para su propiedad requiere más que solo encontrar la cotización más barata. Para ayudar a los propietarios de viviendas de Arkansas a obtener la mejor cobertura posible, recopilamos cientos de cotizaciones y examinamos las calificaciones de satisfacción de todos los principales proveedores de seguros del estado.

La mejor oferta que encontramos para una póliza de seguro de hogar típica en Arkansas cuesta $858 por año. Vea cómo nuestro análisis de tarifas y reseñas nos ayudó a identificar las mejores opciones de Seguros de hogar de viviendas en la Tierra de las Oportunidades.

Las opciones más baratas para el seguro de vivienda en Arkansas

El seguro de hogar en Arkansas puede ser muy costoso, por lo que es esencial buscar un precio asequible. Hemos encontrado las opciones más baratas para el seguro de hogar en Arkansas, que están muy por debajo del costo promedio de un seguro de hogar .

Descubrimos que Farmers Insurance ofrecía el mejor precio para el Seguro de hogar de vivienda en Arkansas, con un costo promedio estatal de $858. Eso es un 31 % menos costoso que el precio promedio entre las compañías de seguros de hogar en Arkansas.

Las mejores compañías de Seguros de hogar de viviendas en Arkansas

Analizamos los precios, las opciones de cobertura, el servicio al cliente y la estabilidad financiera de las principales compañías de seguros de Arkansas para determinar cuál es la mejor. Tenemos una selección superior que creemos que es la mejor para la mayoría de las personas, junto con opciones adicionales para personas con necesidades de seguros más especializadas.

La mejor aseguradora de hogar para la mayoría de las personas: Travelers Insurance

Nuestra recomendación general para el Seguro de hogar de vivienda en Arkansas es Travelers, porque tiene la mejor combinación general de precios bajos, buen servicio al cliente y estabilidad financiera. El precio promedio de la empresa en Arkansas es de $892, o un 29 % menos que el precio promedio de todas las empresas.

Travelers también tiene un servicio al cliente bien considerado: tiene un índice de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de 0.30, lo que significa que recibe un 30% de quejas como una compañía típica a nivel nacional. Esto sugiere que los clientes de Travelers tienden a estar satisfechos con el servicio que reciben.

Como una importante aseguradora nacional, Travelers tiene una excelente estabilidad financiera. Tiene una calificación A++ de AM Best, la calificación más alta. Esto significa que Travelers tiene una capacidad «insuperable» para satisfacer la demanda de reclamos, incluso si hay un desastre generalizado o un clima económico negativo.

Mejor servicio al cliente: Farm Bureau

Recomendamos Farm Bureau of Arkansas a los propietarios de viviendas de Arkansas que aprecian un excelente servicio al cliente por encima de todo. Farm Bureau tiene un índice de quejas NAIC impresionantemente bajo de 0.11, lo que significa que recibieron casi diez veces menos quejas que una compañía de seguros de hogar típica en todo el país.

El seguro Farm Bureau está disponible principalmente a través de agentes independientes, lo que significa que debe trabajar con un agente para comprar y administrar su póliza. Para las personas que desean una sólida experiencia de servicio al cliente de persona a persona, creemos que es una ventaja: tiene a alguien que puede responder preguntas, brindar orientación y ayudarlo en el proceso de comprar un seguro y presentar un reclamo, en caso de que lo necesite.

Sin embargo, existen algunos inconvenientes en el seguro de hogar de Farm Bureau. Por un lado, sus tarifas son alrededor de $ 180 más por año que nuestra selección principal, por lo que es probable que gaste más por una cobertura equivalente. En segundo lugar, las opciones de cobertura de Farm Bureau no son tan sólidas como nuestra selección principal, por lo que si tiene necesidades de cobertura muy particulares, es posible que no pueda obtener la póliza adecuada de Farm Bureau.

Más asequible: Farmers Insurance

Nuestra elección para la opción de Seguro de hogar de vivienda más asequible es Farmers, que nos dio el precio promedio más bajo para el Seguro de hogar de vivienda en Arkansas: $858 por año, que es $46 menos que nuestra selección general y 31 % menos que el costo promedio estatal. También somos fanáticos de las herramientas en línea de Farmers. Obtener una cotización en línea es sencillo y el sitio web de Farmers es fácil de navegar.

Las revisiones del servicio al cliente y la estabilidad financiera de Farmers evitaron que fuera nuestra mejor opción. Tiene un índice de quejas de NAIC de 0.39, que es más alto que nuestra recomendación principal, aunque aún está muy por debajo del puntaje promedio nacional. También tiene una calificación de estabilidad financiera «A», que no es tan alta como la «A++» de Travelers. Sin embargo, AM Best aún califica con una «A» como «excelente».

Lo mejor para familias militares: USAA

Para los miembros de las fuerzas armadas y sus familias, recomendamos el seguro de hogar de USAA. La compañía tiene precios ligeramente más bajos que el promedio, con un precio típico de $1,191 por año, pero lo que la distingue es su inigualable satisfacción del cliente y beneficios específicos para militares.

USAA tiene un impresionante puntaje de quejas NAIC de 0.15, lo que la coloca entre las compañías de seguros de Arkansas con la menor cantidad de quejas. También obtuvo un puntaje perfecto de 5/5 en la encuesta de satisfacción de Seguros de hogar de viviendas de JD Power, una de las dos únicas compañías en la nación en lograrlo.

Dado que se fundó específicamente para satisfacer las necesidades de los miembros de las fuerzas armadas, USAA tiene algunos beneficios de cobertura que pueden hacerlo especialmente atractivo para los miembros del servicio. Por ejemplo, las coberturas de propiedad personal de USAA se aplican en todo el mundo, incluso en zonas de guerra. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar excluyen las zonas de guerra. Además, si realiza un reclamo sobre su uniforme mientras está en servicio activo, USAA no aplicará su deducible.

El mayor inconveniente de USAA es que solo está disponible para ciertas personas. Solo puede comprar una póliza de seguro de hogar de USAA si ha servido en el ejército de los EE. UU.; o, si es familiar directo de alguien que ha tenido una póliza de seguro de USAA.

Tarifas de seguro de Arkansas: desglose ciudad por ciudad

Además de un análisis completo del costo del seguro de hogar en Arkansas en general, también hicimos un análisis detallado de los costos del seguro por ciudad. A continuación, eche un vistazo a los costos del seguro de hogar para las principales ciudades de Arkansas y cómo se comparan con el precio anual promedio estatal de $1,250.

Las diferencias en la tasa promedio del seguro de vivienda no se limitan a Arkansas. Para comprender esto, eche un vistazo a cuánto pagan los propietarios de viviendas en sus primas de seguro en todo el país.

Las compañías de Seguros de hogar de viviendas mejor calificadas en Arkansas

Cuando busque un Seguro de hogar de vivienda, siempre le recomendamos que busque la mejor combinación de precio, servicio al cliente y estabilidad financiera. Con eso en mente, aquí hay tres de las formas más importantes en que medimos la calidad de una aseguradora de vivienda.

El índice de quejas NAIC de una empresa muestra cuántas quejas ha recibido en relación con su tamaño. Un número más bajo es mejor, y el puntaje promedio nacional es 1.0

La encuesta de seguros de hogar de JD Power pregunta a los propietarios de viviendas sobre su nivel general de satisfacción con su compañía de Seguros de hogar de viviendas. La puntuación más alta posible es 5/5. Y no todas las compañías de seguros son revisadas.

Una calificación de estabilidad financiera de AM Best es una clasificación de la solidez financiera de una compañía de seguros. Una puntuación alta indica que una empresa tiene buenas prácticas financieras y es más probable que resista una gran cantidad de reclamos de seguros (como por un desastre natural) o un mal clima económico.

Peligros comunes del seguro de vivienda en Arkansas

Como estado en la parte sur de los EE. UU., los peligros de seguro de hogar más comunes de Arkansas se relacionan con tornados y otras tormentas estacionales. Por ejemplo, Arkansas se encuentra entre los estados más propensos a los tornados en los EE. UU., con 33 tornados registrados en el estado en 2018. En su mayor parte, el daño que estas tormentas causan a su hogar está cubierto por un seguro de hogar estándar, con una excepción importante : inundación.

¿Los daños causados ​​por el viento están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?

Los daños causados ​​por el viento son una causa muy común de reclamos de Seguros de hogar de viviendas en Arkansas y, afortunadamente, casi siempre están cubiertos por Seguros de hogar de viviendas. El daño causado por el viento es uno de los peligros de seguro con nombre que aparece en la mayoría de las pólizas de seguro. Esto es así ya sea que el viento dañe su casa directamente, por ejemplo, al arrancar las tejas del techo, o si causa daños indirectamente al derribar un árbol sobre su casa.

¿Los daños por inundaciones están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?

Los daños por inundaciones son una preocupación creciente para los propietarios de viviendas de Arkansas, especialmente para aquellos que viven cerca de un río importante. Por ejemplo, 2019 fue el peor año de inundaciones del río Arkansas en tres décadas.

Desafortunadamente, las inundaciones casi nunca están cubiertas por el seguro estándar para propietarios de viviendas. Si su hogar está en riesgo de inundación, deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado para proteger su propiedad.

Hay dos tipos principales de seguro contra inundaciones: pólizas vendidas a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), que están respaldadas por el gobierno federal; y pólizas totalmente privadas vendidas y respaldadas por compañías de seguros.

Las principales diferencias entre los dos tipos de pólizas son que casi todos son elegibles para un seguro contra inundaciones respaldado por el NFIP, independientemente del riesgo de inundación. Sin embargo, hay un período de espera estricto de 30 días y solo puede comprar hasta $250,000 de cobertura de vivienda. Las pólizas de seguros privadas ofrecen más flexibilidad en lo que respecta a los límites de cobertura y los períodos de espera, pero es posible que se niegue la cobertura a las casas con alto riesgo de daños por inundaciones.

Metodología

Recopilamos cotizaciones de seguros de hogar de 10 de las compañías de seguros más grandes de Arkansas para cada código postal del estado, a fin de determinar qué compañía ofrece las mejores tarifas. Nuestro perfil de seguro de hogar de muestra fue para una casa de 2,000 pies cuadrados construida en 1983, con $125,800 de cobertura de vivienda.

Recopilamos cotizaciones de las siguientes aseguradoras: