Las mejores y más baratas compañías de seguros de vivienda en Arizona

Encontrar el mejor Seguro de hogar de vivienda para sus necesidades significa lograr un equilibrio entre el costo, las características y la calidad del servicio. Después de recopilar miles de cotizaciones y revisar beneficios y descuentos en una docena de aseguradoras importantes, identificamos un puñado de proveedores que debería considerar.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Arizona es de $1,524 por año.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Arizona

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No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

Nuestra investigación encontró que la tarifa más baja en Arizona para una póliza de seguro de hogar típica es de $758 , pero también reveló que el costo es solo uno de varios factores importantes que determinan el valor de una póliza de seguro de hogar. Descubra a quién recomendamos como las mejores opciones para los propietarios de viviendas en el estado del Gran Cañón.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

La opción más asequible

Metodología :

• Cómo elegimos las mejores aseguradoras de vivienda en AZ

Las tarifas de seguro de hogar más baratas en Arizona

Debido a que las tarifas de seguro de hogar son diferentes en cada estado , comenzamos recopilando cotizaciones de los 13 proveedores de seguros de hogar más grandes de Arizona en casi 700 códigos postales. Después de más de 9,000 cotizaciones, encontramos que la tasa anual promedio para el seguro de vivienda en Arizona es de $1,524.

Asegurador		Costo promedio anual
	A escala nacional	$758
	Viajeros	$765
	Estados UnidosA	$945
	Granja estatal	$999
	MetLife	$1,146

Mostrar todas las filas

Para mantener los precios comparables, cada cotización utilizó los mismos detalles del cliente. Nuestra propiedad imaginaria se construyó en 1989 y tenía un valor de $240,000, la edad y el valor promedio de las unidades de vivienda ocupadas por sus propietarios en Arizona, según los últimos datos del Censo de EE. UU.

Nuestro análisis utilizó datos de tasas obtenidos de Quadrant Information Services. Las tarifas de Quadrant se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos. Las tarifas de seguro de hogar que ve en sus propias cotizaciones pueden ser diferentes según los detalles de su propiedad y el historial de seguros.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios: State Farm

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Las tarifas bajas, las sólidas coberturas y el buen servicio al cliente de State Farm lo convierten en una opción ideal para la mayoría de los hogares.

State Farm fue nuestra mejor opción de seguro integral para la mayoría de los propietarios de viviendas de Arizona. Con una prima anual estimada de poco menos de $1,000, State Farm ofrece un ahorro del 34 % en comparación con el costo promedio en todo el estado. Este precio bajo incluye todas las coberturas estándar que esperaría en una póliza de seguro de hogar, incluida la protección de propiedad personal y responsabilidad civil.

La tarifa competitiva de State Farm en lo básico deja espacio en el presupuesto para que elijas cualquiera de sus diversas coberturas adicionales. Estos incluyen protección contra:

Finalmente, también otorgamos altas calificaciones a State Farm por sus bajos índices de quejas y su reputación de sólido manejo de reclamos. Obtuvo un índice de quejas de la NAIC de solo 0.18, lo que indica que es mucho menos probable que los clientes de State Farm presenten una queja formal que el promedio. Además, el estudio de satisfacción basado en encuestas de JD Power otorgó a State Farm un 4 de 5 en categorías como manejo de reclamos y transparencia en el proceso de facturación.

No es una exageración decir que el dominio de State Farm en la industria de seguros de los EE. UU. es el resultado de su capacidad para brindar resultados consistentes en los tres frentes: costo, flexibilidad y servicio. Es por eso que también recomendamos State Farm como una de las mejores opciones en general en nuestras selecciones nacionales de aseguradoras de viviendas .

Lo mejor para tarifas bajas: Nationwide

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Descubrimos que Nationwide ofrecía la prima más baja para el seguro de vivienda estándar en Arizona.

La asequibilidad en el seguro del hogar siempre es importante para los propietarios de viviendas, por lo que es útil saber qué compañías ofrecen las mejores tarifas para usted. Si bien es bastante estándar en términos de servicio al cliente y beneficios, Nationwide lideró el paquete con la cobertura más barata entre los proveedores de seguros de hogar que revisamos en Arizona.

Además de eso, las primas que recopilamos dejaron fuera al menos una oportunidad de descuento que Nationwide ofrece a los clientes. Esto significa que la prima podría ser aún más baja según su historial de seguro y los detalles de la propiedad. Según el sitio web de Nationwide, aplica descuentos para:

Si lo que más te preocupa es obtener una prima baja para tu póliza de seguro de hogar, nuestra investigación sugiere que Nationwide es el lugar para comenzar tu búsqueda.

Lo mejor para cobertura premium: Chubb

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El enfoque personalizado de Chubb para el seguro del hogar ofrece una cobertura de alto costo que lo protege contra casi cualquier riesgo.

La reputación estelar de Chubb en servicio al cliente se basa en su tratamiento de los seguros como un «arte», con el objetivo de proporcionar pólizas diseñadas para satisfacer sus necesidades a nivel individual. En términos prácticos, la filosofía de Chubb se traduce en pólizas de alto precio que vienen con algunos beneficios únicos. Estos incluyen servicios gratuitos de evaluación de viviendas y consultoría de riesgos, así como una opción de liquidación en efectivo en caso de que prefiera alejarse de una pérdida total.

La ventaja distintiva más importante de Chubb en el seguro de hogar es su cobertura de costo de reemplazo extendido, que paga la reparación o reconstrucción de su hogar a su estado original, incluso si los costos superan el límite de su póliza original. Esta cobertura también lo protege contra los gastos de actualización para cumplir con los nuevos códigos de construcción en su área.

Para los propietarios de viviendas en Arizona que se preocupan por su exposición a los incendios forestales, otra característica importante de Chubb es el programa Wildfire Defense Services (WDS). WDS ofrece evaluación de peligros y defensa activa utilizando profesionales de bomberos privados si un incendio forestal amenaza su propiedad. Este servicio es gratuito para los clientes de seguros de hogar de Chubb, pero debe inscribirse para participar.

Lo mejor para familias militares: USAA

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Ya sea un seguro de hogar o casi cualquier otro servicio financiero, USAA es la mejor opción para los veteranos y el personal militar que califican.

La mayoría de los propietarios de viviendas con vínculos con las fuerzas armadas han oído hablar de USAA, lo cual es natural si se tiene en cuenta su excelente reputación como proveedor de servicios financieros para los miembros de las fuerzas armadas. Obtener su Seguro de hogar de vivienda a través de USAA no solo conlleva beneficios en sí mismo, sino que también le facilita ahorrar en otras pólizas, como el seguro de automóvil con la compañía.

En nuestra investigación, vimos que el buen nombre de USAA está respaldado por varias métricas. En Arizona, USAA tenía un índice de quejas de la NAIC de 0,32, lo que significa que sus clientes presentan quejas aproximadamente un tercio de las veces que los consumidores que utilizan otras aseguradoras del tamaño de USAA. La compañía también tiene una calificación de solidez financiera de AM Best de A++, lo que significa que está bien posicionada para manejar la carga financiera de las reclamaciones.

USAA también es asequible en comparación con la competencia, con una prima estatal promedio de $945 por año para viviendas en Arizona. Esta tarifa paga la cobertura del costo de reemplazo, así como beneficios militares únicos, como una exención del deducible para su uniforme mientras está en servicio activo y protección de propiedad personal que se extiende a zonas de guerra.

Tarifas de seguro de Arizona: desglose ciudad por ciudad

Nuestro análisis de los costos de Seguros de hogar de viviendas en Arizona también nos dio una idea de las diferencias en las primas por ubicación. La siguiente tabla muestra el costo anual promedio de la cobertura para los propietarios de viviendas en cada una de las 25 ciudades más grandes de Arizona, y cómo se compara esa cifra con el promedio estatal de $1,524.

Cómo elegimos las mejores aseguradoras de vivienda en AZ

Las compañías de seguros de hogar que hemos discutido hasta ahora fueron evaluadas en tres áreas generales:

Para cada categoría, nos basamos tanto como fue posible en hechos y métricas objetivas para clasificar nuestras mejores opciones en Arizona. Esto incluyó no solo la recopilación de cotizaciones para el precio del seguro del hogar, sino también la investigación de las características de cobertura, las calificaciones de satisfacción y el índice de quejas de cada aseguradora principal.

Opciones de cobertura

Para poner los precios que recopilamos en contexto, también examinamos los beneficios y las características únicas de cada proveedor de seguros de hogar en Arizona. Nos enfocamos en particular en los beneficios que serían relevantes para hacer frente a los riesgos que son específicos del estado. Para Arizona, esto significó incendios forestales e inundaciones (en algunas áreas).

En cuanto a las coberturas estándar, asumimos lo siguiente:

Nuestra investigación involucró sumergirse en los sitios web de los proveedores y los formularios de cotización en línea para descubrir cómo cada empresa intentaba ofrecer un valor único a los clientes. Dejando de lado las coberturas estándar, descubrimos que los mejores proveedores de seguros de hogar tendían a brindar a los usuarios la opción de cobertura de costo de reemplazo, así como cobertura para una mayor variedad de riesgos, como daños por agua.

El seguro del hogar a menudo se considera una mercancía: además del precio, la cobertura en una compañía parece tan buena como la cobertura en la siguiente. Si bien la asequibilidad es definitivamente algo que debe buscar, creemos que hay muchas ventajas a largo plazo al seleccionar una aseguradora cuyos detalles de la póliza coincidan con sus necesidades, incluso si la prima no es la más baja.

Servicio al Cliente

La tercera parte de nuestro análisis de seguros de hogar en Arizona se ocupó de la calidad del servicio brindado por cada compañía. Si bien la experiencia de cada propietario de vivienda está destinada a ser algo única, tratamos de identificar aseguradoras con antecedentes consistentemente positivos en el cumplimiento de las expectativas de los clientes.

La encuesta de satisfacción del consumidor de JD Power entre las aseguradoras de viviendas fue útil en nuestra investigación, pero también analizamos medidas objetivas como el Índice de quejas anual registrado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). El índice de quejas de la NAIC es una relación que compara la proporción de quejas recibidas sobre una aseguradora frente a la participación de mercado relativa de la aseguradora.

Las compañías de seguros tienen muchas subsidiarias que emiten pólizas en diferentes estados. Para asegurarnos de que estábamos buscando datos relevantes para Arizona, analizamos el Índice de quejas de la subsidiaria más grande de cada grupo de seguros.

¿Cuáles son los mayores peligros de los seguros de vivienda en Arizona?

Desde la perspectiva del propietario, los incendios forestales representan el mayor riesgo natural en Arizona. Eso no quiere decir que el fuego sea la única causa potencial de daño: las inundaciones repentinas, las tormentas de granizo y los rayos pueden dar lugar a un reclamo de seguro de vivienda en Arizona. Esto es lo que debe saber para proteger su hogar.

incendios forestales

Según datos de Verisk Wildfire Risk Analytics, Arizona tiene la cuarta mayor exposición a pérdidas potenciales por incendios forestales entre los 50 estados. Los mismos datos identificaron 238,000 hogares en riesgo debido a incendios forestales en Arizona, el 8% de todas las unidades de vivienda en todo el estado.

Si bien la exposición a los incendios forestales de Arizona no es tan grave como la de California, la amenaza sigue siendo importante para los propietarios de viviendas que viven más cerca de la maleza y las áreas no desarrolladas. Afortunadamente, el fuego es una cobertura central en una póliza de seguro de hogar estándar HO-3, por lo que es probable que esté asegurado contra la amenaza de que su casa se queme.

Inundación

El último gran evento de inundación que azotó a Arizona a nivel estatal tuvo lugar en enero de 1993, cuando lluvias inusualmente fuertes causaron graves daños alrededor de las cuencas de los ríos Salt, Gila y Verde. Si bien es improbable que tal «inundación de 100 años» ocurra regularmente, los propietarios de viviendas en Arizona aún deben recordar algunos hechos importantes:

Ningún lugar en ningún lugar tiene cero riesgo de inundación. Si se encuentra en un área donde una inundación de 100 años ( según la definición de FEMA ) podría causar daños significativos a su propiedad, debe considerar comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado.