Las mejores y más baratas compañías de Seguros de hogar de viviendas en Alabama

Obtuvimos miles de cotizaciones de todo Alabama para encontrar la mejor compañía de Seguros de hogar de viviendas para la mayoría de las personas. Si bien muchas personas consideran principalmente el precio cuando compran cobertura, es mejor juzgar a una compañía por las características de su póliza, la reputación de servicio al cliente y la experiencia en línea en lugar de solo por sus tarifas.

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Alabama

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda en Alabama es de aproximadamente $1,850 por año.

Esto es más caro que el costo promedio de cobertura de los Estados Unidos , que encontramos en $1,083 al año.

El mejor precio que encontramos para la cobertura típica de seguro de hogar fue de $821 por año. Sin embargo, consideramos más que el precio al hacer nuestras recomendaciones sobre el mejor Seguro de hogars de viviendas en Alabama, que se describen a continuación.

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

Lo mejor para la mayoría de los propietarios

La opción más asequible

La opción más asequible

Las opciones más baratas para el Seguro de hogar de vivienda en Alabama

El seguro de vivienda más económico para la mayoría de las personas en Alabama es Cincinnati Insurance, que tiene opciones de cobertura por alrededor de $820 por año.

Por el contrario, la compañía de Seguros de hogar de viviendas más costosa es Auto-Owners Insurance, donde la cobertura puede costar más de $5,000.

Un gráfico de barras que muestra los costos promedio del seguro de motocicleta en Alabama

Compare cotizaciones de seguros de hogar de proveedores en Alabama

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.
Asegurador
Costo promedio anual
Logotipo de seguros de Cincinnati
Finanzas de Cincinnati $821
Logotipo financiero del país
País Financiero $940
Logotipo de Met Life
MetLife $1,154
logotipo de los agricultores
Agricultores $1,244
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $1,286
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El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas: MetLife

MetLife
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Los múltiples niveles de protección de MetLife pueden adaptarse a los propietarios de viviendas con diferentes cantidades de propiedad.

El mejor seguro de vivienda para la mayoría de las personas en Alabama es MetLife . Una póliza estándar para propietarios de viviendas de MetLife sigue siendo asequible y cubre una variedad de riesgos estándar de la industria que podrían afectar a los propietarios típicos, como incendios, viento y robo.

Además de las ofertas básicas de MetLife, también puede agregar funciones como protección contra el reflujo de agua y protección integral contra riesgos a su cobertura al actualizarse al Seguro de hogars de viviendas Platino de MetLife. Creemos que los mejores respaldos de MetLife para muchos habitantes de Alabama son sus actualizaciones de costos de reemplazo.

El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de MetLife es de aproximadamente $1,154 por año, casi un 40% más barato que el promedio estatal de Alabama.

La experiencia en línea de MetLife está menos optimizada que la de muchos de sus competidores. A pesar de su escasa interfaz en línea, MetLife aún cuenta con altos puntajes de satisfacción del cliente según los datos informados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). El análisis de la NAIC de la cantidad de quejas de las que la aseguradora es responsable muestra que MetLife recibe muchas menos quejas de lo que sugiere su tamaño.

El seguro de vivienda más asequible: Cincinnati Insurance Co.

Seguro de Cincinnati
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Cincinnati Insurance vende el seguro más barato en Alabama y tiene muchas formas de ahorrar.

Lee la reseña completa

El seguro de vivienda más asequible en Alabama es Cincinnati Insurance, que vende pólizas a un precio promedio de alrededor de $821 por año. Esto es un 56% más barato que el costo promedio del seguro de vivienda en Alabama.

Es posible que pueda reducir el precio de su Seguro de hogar de vivienda con Cincinnati Insurance al calificar para cualquiera de las oportunidades de descuento de la compañía, que incluyen:


  • Cobertura combinada con otra póliza

  • Ser propietario de una casa que tiene una década de antigüedad o menos

  • Instalar un sistema de alarma monitoreado por una estación central

  • Tener un historial de seguros limpio

Si bien el seguro regular para propietarios de viviendas de Cincinnati Insurance debería ser adecuado para la mayoría de los propietarios, hay algunos endosos que puede agregar a su póliza para obtener más cobertura. Además de las protecciones contra los desbordamientos de agua y las averías de los equipos electrónicos, puede comprar un seguro privado contra inundaciones a través de Cincinnati Insurance.

Una desventaja de Cincinnati Insurance podría ser su disponibilidad. Según las presentaciones enviadas al Departamento de Seguros de Alabama, Cincinnati no ofrece cobertura por debajo de la Interestatal 10 en el condado de Baldwin, el más grande de los condados del estado.

Lo mejor para una cobertura completa: COUNTRY Financial

País Financiero
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La cantidad de características adicionales de COUNTRY lo convierten en la mejor manera de maximizar su cobertura.

Si desea aprovechar al máximo la protección de su Seguro de hogar de vivienda, considere la cobertura de COUNTRY Financial, especialmente si está buscando un seguro de vivienda prefabricada. COUNTRY tiene una amplia selección de características que puede agregar a su póliza regular, incluidos $25,000 de cobertura contra robo de identidad y servicios de restitución, y protección contra el reflujo de agua.

COUNTRY también ofrece cobertura de costo de reemplazo para su hogar y propiedad por tan solo el 12% de su prima. Además, puede comprar una forma extendida de cobertura de costo de reemplazo que reembolsa una pérdida incluso si excede el límite de su póliza hasta en un 25%.

El costo promedio de un seguro estándar para propietarios de viviendas de COUNTRY es de $940 por año, o aproximadamente la mitad del precio típico de Alabama. Si desea ahorrar dinero en su prima anual, hay una variedad de descuentos que COUNTRY ofrece para reducir los costos. Podrías ahorrar dinero al:


  • Combinar su Seguro de hogar de vivienda con otro tipo de póliza

  • Tener un techo que ha sido reemplazado en los últimos 10 años

  • Instalación de un techo de material resistente al granizo

  • Obtener una certificación de mitigación de viento en la estructura de su hogar

En particular, COUNTRY tiene el servicio al cliente mejor calificado de cualquiera de las empresas en nuestro estudio. Recibe solo una fracción del número esperado de quejas que sugiere su tamaño.

Lo mejor para compras en línea: a nivel nacional

A escala nacional
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Para compradores que desean una experiencia de compra rápida y una cobertura asequible.

La experiencia en línea de Nationwide es la mejor de las compañías de Seguros de hogar de viviendas en Alabama que encuestamos. Si buscas comprar cobertura rápidamente sin hablar con un agente o viajar a una oficina local, puedes solicitar una cotización de Nationwide y personalizar cada parte de tu cobertura en menos de 10 minutos.

El Seguro de hogars de viviendas de Nationwide es una de las coberturas más baratas disponibles en Alabama. El costo promedio del Seguro de hogar de vivienda de Nationwide es de aproximadamente $1,409, aproximadamente un 25 % más económico que el promedio estatal. Además, hay muchas formas de obtener descuentos, entre ellas:


  • Cobertura combinada con otra póliza

  • Instalación de detectores de humo en su hogar

  • Resto sin reclamos

  • Renovación de los sistemas interiores de su hogar

  • Mejorando tu techo

  • Ser dueño de la casa que compró en el último año

Puedes obtener cobertura de costo de reemplazo de Nationwide si te preocupan los efectos del clima severo u otros peligros potencialmente devastadores. Nationwide también ofrece una opción de costo de reemplazo extendido que puede cubrir hasta un 20 % por encima de tus límites después de una pérdida.

Tarifas de seguro de Alabama: desglose ciudad por ciudad

Nuestro análisis de los mejores Seguros de hogar de viviendas en Alabama nos permitió encontrar el costo promedio de la cobertura en las 50 ciudades más pobladas del estado. En la siguiente tabla, mostramos las tarifas de cada ciudad junto con su diferencia con el promedio estatal.

La ciudad más cara de Alabama para el Seguro de hogar de vivienda es Foley , donde la cobertura cuesta un promedio de más de $2,700 por año. Por otro lado, la ciudad más barata para el Seguro de hogar de viviendas en el estado es Pelham . Aquí, la cobertura cuesta poco menos de $1,300 por año.

Ciudad
Coste medio
% del promedio AL
Birmingham $1,604 -13%
montgomery $1,497 -19%
Huntsville $1,583 -14%
Móvil $2,407 30%
Tuscaloosa $1,592 -14%
Aspiradora $1,352 -27%
Dotán $1,666 -10%
Castaño $1,503 -19%
Decatur $1,653 -11%
madison $1,557 -dieciséis%
florencia $1,734 -6%
Ciudad Fénix $1,584 -14%
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Compañías de seguros de hogar con el mejor servicio al cliente

Para comparar el servicio al cliente de las compañías de Seguros de hogar de viviendas de Alabama, utilizamos los datos de quejas informados por la NAIC y la encuesta de satisfacción del cliente de JD Power, que califica a las compañías en una escala de cinco puntos.

El índice de quejas de la NAIC se calcula dividiendo las quejas de una empresa por su participación de mercado. Una puntuación de menos de 1,0 indica que una empresa recibe menos quejas que la impresión que da su tamaño. Una empresa con un índice de quejas de 1,25, por ejemplo, recibe una cuarta parte más de quejas de las esperadas.

Encontramos que las compañías con el mejor servicio al cliente fueron COUNTRY Financial , USAA y Cincinnati Insurance . Las empresas Alfa y Centauri ambas tienen un índice de quejas de 0,00, pero tienen participaciones de mercado demasiado pequeñas para permitir la comparación con las grandes aseguradoras nacionales.

Empresa
Valor NAIC
Poder de JD
soy mejor
Granja estatal 0.20 4/5 A++
Esparto 0.00 No clasificado UN
Allstate 0.31 3/5 A+
Estados UnidosA 0.15 5/5 A++
Agricultores 0.39 3/5 UN
Viajeros 0.30 2/5 A++
libertad mutua 0,53 2/5 UN
A escala nacional 0.31 2/5 A+
Compañía de Seguros de hogar de automóviles 0.21 4/5 A++
PAÍS 0.13 3/5 A+
Seguro de Cincinnati 0.18 No clasificado A+
MetLifeC 0.19 3/5 UN
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Peligros más comunes del seguro de vivienda en Alabama: Tornados, huracanes, relámpagos

La ubicación de Alabama a lo largo del Golfo de México y en Dixie Alley, un circuito de estados que tiene una actividad de tormentas comparable a la conocida Tornado Alley, significa que sus propietarios pueden experimentar frecuentes y devastadores climas severos.

Si bien la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas ofrecen protección contra daños por viento y rayos, puede haber disposiciones en su póliza que limiten su cobertura. Para asegurarse de que su hogar esté protegido si experimenta una pérdida de propiedad, es bueno comprender cómo trata su Seguro de hogar de vivienda los peligros a los que está más expuesto.

¿Los daños causados ​​por el viento están cubiertos por el Seguro de hogar de vivienda?

Los daños causados ​​por el viento generalmente se incluyen como un peligro asegurado en su Seguro de hogar de vivienda. Esta cobertura se aplica a ráfagas, así como viento de tornados y huracanes. Alabama experimentó al menos 65 tornados en 2019, según el Servicio Meteorológico Nacional , por lo que es una buena idea asegurarse de que su cobertura esté actualizada.

Debe considerar comprar cobertura de costo de reemplazo si está disponible en su área. Recuerde, la mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas vienen con una protección del valor real en efectivo que representa la depreciación monetaria de su propiedad antes de pagar la compensación.

Si se encuentra en una parte costera del estado que es susceptible a los huracanes, es posible que también deba considerar la protección contra inundaciones . Aunque las pólizas cubren los daños causados ​​por los vientos de un huracán, las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas casi nunca cubren los daños por inundaciones. El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones vende pólizas, al igual que algunas aseguradoras privadas.

¿El Seguro de hogar de vivienda cubre los rayos?

Los rayos son frecuentes en Alabama según los informes de la NOAA . La mayoría de las pólizas de Seguro de hogar de viviendas enumeran los rayos como riesgos cubiertos. De hecho, su póliza puede brindar protección contra:


  • Huelgas directas

  • Casi accidentes que aún dañan la propiedad

  • Caída de árboles dañados por un rayo

  • Incendios provocados por un rayo

  • Cortes de energía causados ​​por golpes al suelo

Al igual que con otros riesgos, la cobertura que reciba dependerá de los límites de su póliza.

Metodología

Para esta encuesta, recopilamos cotizaciones de 13 de los proveedores de Seguros de hogar de viviendas más grandes de Alabama. Obtuvimos nuestras cotizaciones de cada uno de los códigos postales del estado usando una cobertura de compra de perfil de muestra para una propiedad de $141,300 construida en 1981. Estos números corresponden al valor promedio de las viviendas en Alabama y el año promedio en el que se construyeron las viviendas ocupadas por sus propietarios. el estado.

Solicitamos cotizaciones a las siguientes empresas:


  • Granja estatal

  • Esparto

  • Allstate

  • Estados UnidosA

  • Agricultores

  • Viajeros

  • libertad mutua

  • A escala nacional

  • Compañía de Seguros de hogar de automóviles

  • PAÍS Financiero

  • compañía de seguros de cincinnati

  • MetLife

  • Centauri Specialty Insurance Co.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.