¿Cuánta cobertura de vivienda necesito para el seguro de condominio?

Comencemos primero investigando la póliza de seguro maestra de la asociación de condominios, que protege el exterior del edificio, los ascensores o escaleras y otros espacios comunes. Hay dos tipos: paredes desnudas adentro y todo adentro, y afectan la cantidad de cobertura de vivienda que necesita comprar.

  • ¿La póliza maestra de su condominio ayuda a cubrir su vivienda?
  • Cálculo de la cobertura de vivienda que necesita
  • Mantener actualizado el monto de su cobertura de vivienda
  • ¿Qué hace la cobertura de vivienda?

¿La póliza maestra de su condominio ayuda a cubrir su vivienda?

Primero debemos determinar si la póliza maestra de la asociación de condominio cubre algunas de las cosas dentro de su apartamento, lo que reduce la cantidad de cobertura de vivienda que necesita comprar. Hay dos tipos de pólizas maestras.

All In (Todo Incluido): Esto significa que la póliza maestra asegura las superficies interiores y exteriores de tu unidad, y solo debes preocuparte de asegurar lo que realmente posees (ropa, muebles, etc.). Cualquier accesorio que esté adherido a las paredes, como armarios de cocina, inodoros o duchas, estaría sujeto a la política maestra de la asociación de condominios. Sin embargo, las mejoras pueden ser un área gris.

Bare Walls In: Esto significa que todo dentro de las cuatro paredes de su apartamento necesitaría un seguro de condominio. Los electrodomésticos o accesorios como el refrigerador o los lavabos de su baño deberían estar cubiertos por su póliza individual.

Si su póliza maestra es «todo incluido», no necesita tanta cobertura de vivienda. Si se trata de «paredes desnudas», la cobertura de su vivienda debe tener en cuenta el valor de tener que reemplazar todas las mejoras adjuntas a las superficies.

Cálculo de la cobertura de vivienda que necesita

Una vez que haya averiguado el tipo, tendremos que estimar cuánto costaría reemplazar o recrear su apartamento en caso de que ocurra un accidente grave. Si quiere ser exacto, puede obtener un presupuesto de un arquitecto, contratista o diseñador de interiores sobre el valor de la vivienda. Incluso si no pueden proporcionar la estimación total, también podría ser útil obtener un punto de referencia por pie cuadrado para unidades comparables. De lo contrario, hay dos estimaciones que puede usar de su aseguradora o prestamista hipotecario.

A veces, su prestamista hipotecario tendrá un requisito para la cantidad de cobertura de vivienda, porque le está prestando dinero y tiene un interés personal en proteger la propiedad. En este caso, el prestamista especificó que necesitábamos el 20%, pero esto puede variar incluso entre los principales proveedores de préstamos hipotecarios . Si ese es el caso, le recomendamos que aclare con ellos si esto supone una póliza maestra de «todo incluido» o de «pared desnuda».

Cuando hablamos con agentes de Allstate y Geico para obtener una cotización de condominio, ninguno de ellos preguntó qué cubría la póliza maestra. En cambio, estimaron la cobertura según los requisitos de su prestamista o el tamaño de su apartamento. Por ejemplo, si está tratando de asegurar un condominio de 1,150 pies cuadrados que está valorado en $700,000, el rango de cobertura de su vivienda sería:


  • 20% del valor de su unidad, valor de préstamo o valor de tasación, o $140,000 ($700,000 x 0.2)

  • $100 por pie cuadrado para acabados regulares y estándar, o $115 000 ($100 x 1150)

Cuando su prestamista no tiene un requisito y usted no tiene una buena valoración de un experto en propiedades, le recomendamos que observe cómo funciona la cotización estimada con su presupuesto mensual, su apetito por el riesgo y cuánto ha ahorrado. para apuntalar el resto. En este caso, obtuvimos estimaciones de que aumentar la cobertura de la vivienda de $115 000 a $140 000 aumentó el costo del seguro de $481 al año a $590 al año para nuestro condominio de muestra en Garden State.

Por ejemplo, si solo desea obtener la cobertura más barata, elija algo en el extremo inferior. En el ejemplo anterior, esa sería la estimación de reparaciones de $100 por pie cuadrado. Sin embargo, tenga en cuenta que si ocurre un desastre y se ve obligado a reconstruir todo el interior del condominio, debe compensar el déficit usted mismo.


Para cualquier trabajo de reparación que realice, el seguro pagará la factura hasta el límite de su cobertura.
Si el costo del trabajo excede este límite, debe pagar la diferencia de su bolsillo o hacer compromisos en términos de materiales y alcance.

Mantener actualizado el monto de su cobertura de vivienda

Recomendamos revisar y actualizar los límites de cobertura de su póliza al menos una vez al año. Hay tres factores que pueden hacer que cambien sus necesidades de seguro: el costo de la mano de obra y los materiales, el cambio en el valor de los bienes raíces y el valor agregado de cualquier renovación que realice.

Los costos de mano de obra y materiales pueden cambiar con el tiempo, por lo tanto, cuando renueve su póliza o compare cotizaciones de las principales aseguradoras , actualice la estimación por pie cuadrado para la cobertura de vivienda de su condominio. Por otro lado, los propietarios de viviendas que usaron el método del valor porcentual de la propiedad deberán verificar si el último cambio en los valores inmobiliarios ha superado su cobertura de vivienda existente.

Finalmente, le recomendamos comunicarse con su aseguradora o agente de seguros cada vez que decida actualizar áreas como el baño o la cocina. Esto les permitirá ajustar los límites de su póliza para que coincidan con el aumento del valor de su unidad.

¿Qué hace la cobertura de vivienda?

La porción de vivienda de su póliza de condominio paga para reemplazar sus pertenencias y muebles después de ciertos desastres. La mayoría de los incendios, problemas de plomería/HVAC y explosiones están cubiertos. Los terremotos, las inundaciones y los hundimientos normalmente no están cubiertos por el seguro de condominio.

La mayoría de las pólizas definen las pertenencias y los muebles para incluir todo dentro de las paredes de su unidad, como ropa, objetos de valor y productos electrónicos, pero también la isla de la cocina, los fregaderos y los electrodomésticos instalados.

Si su póliza principal de asociación de condominios es todo incluido, entonces esa póliza pagará accesorios como el armario, la bañera y el equipo de cocina. Su póliza de condominio personal luego pagaría por la ropa en su armario y los muebles móviles que trajo como su cama y sofá.