En la mayoría de los casos, su Seguro de hogar de vivienda extiende el 10 % de su cobertura de vivienda principal a otras estructuras en su propiedad, como garajes separados y cercas. Su póliza define las protecciones que reciben estas estructuras como Cobertura B, mientras que su residencia principal está protegida por la Cobertura A.
- ¿Qué estructuras están incluidas en la Cobertura B?
- ¿Cuándo no aplica la Cobertura B?
- ¿Puedes aumentar la protección de tu Cobertura B?
Las coberturas A y B funcionan de manera similar. Por ejemplo, su cobertizo todavía está protegido contra daños por tormentas de viento. Dado que su cobertura de otras estructuras es una extensión de su cobertura de vivienda, también se aplican las mismas exclusiones. Sin embargo, la Cobertura B tiene ciertas reglas para otros tipos de estructuras que excluye.
¿Qué estructuras están protegidas por la sección de Cobertura B del Seguro de hogar de vivienda?
La Cobertura B protege la mayoría de las estructuras de su propiedad, ya sea que estén completamente separadas de su residencia o conectadas a ella mediante tuberías o cableado eléctrico.
Ejemplos de otras estructuras protegidas que a veces cubre su seguro de vivienda
Cobertizos
Toldos
Garajes independientes
vallas
casas de la piscina
Muelle
graneros
invernaderos
Muelles
Miradores
cobertizos para botes
Buzones
Casas de huéspedes
Su póliza protege estas estructuras de los mismos peligros que su residencia. La Cobertura B protege las otras estructuras de su propiedad de los daños causados por el viento, el fuego, los rayos, la descarga accidental de agua y los automóviles de otras personas.
También está protegido contra la caída de objetos, como árboles, siempre que haya mantenido el mantenimiento de su propiedad antes del accidente. Por ejemplo, si sabe que un árbol en su propiedad está podrido y ese árbol se cae a través del techo de su garaje separado, no recibirá una compensación de su proveedor de seguros.
¿Cuándo la Cobertura B no cubre su propiedad?
Existen algunas restricciones específicas de la Cobertura B que podrían afectar cuáles de sus otras estructuras están cubiertas por su Seguro de hogar de vivienda. La Cobertura B no cubre el terreno en el que se encuentra su propiedad. Las pólizas tampoco cubren estructuras que usted alquila a otros. Esto significa que su casa de huéspedes no siempre estará protegida por su seguro.
Por ejemplo, si participa en un programa de vivienda compartida como Airbnb , una casa de huéspedes que alquile no calificará para la protección de la Cobertura B.
Su seguro tampoco cubrirá otras estructuras que utilice con fines comerciales. Si tiene un granero en su propiedad, su seguro solo se aplicará si no usa el granero para la agricultura comercial. Si lo hace, tendría que comprar un seguro especial para recibir protección.
Dado que la Cobertura B es una extensión de la protección de vivienda de su póliza, las exclusiones de la Cobertura B son similares. Su póliza de propietario de vivienda excluye daños a sus otras estructuras por terremotos, inundaciones, congelamiento, moho u hongos, y desgaste. Su estructura no está cubierta por mano de obra defectuosa, inadecuada o mala, ni tampoco por mantenimiento deficiente.
Su póliza de propietario de vivienda no cubrirá los daños causados por pájaros, alimañas, insectos o sus mascotas. Si su garaje o granero separado está infestado de termitas o murciélagos, no podrá presentar un reclamo exitoso.
¿Puedes aumentar la protección de tu Cobertura B?
Puede aumentar la protección que reciben sus otras estructuras aumentando los límites de la cobertura de vivienda de su póliza. Dado que la Cobertura B solo consiste en el 10% del límite de vivienda de su póliza, debe considerar cuánto costaría reemplazar las otras estructuras de su propiedad cuando compre su Seguro de hogar de vivienda.
Por ejemplo, una póliza de $250,000 solo ofrece $25,000 de cobertura para su garaje independiente, pero aumentar su cobertura total a $500,000 otorgaría mucha más seguridad si algo le sucediera a toda la estructura.
Si desea proteger ciertos artículos en sus otras estructuras, puede comprar flotadores o endosos . Esta podría ser una buena idea si almacena objetos de valor como joyas, armas de fuego, moneda o lingotes en sus otras estructuras. Por lo general, las pólizas para propietarios de viviendas restringen la cantidad de compensación que otorgan por estos artículos.