Seguro de hogar de vivienda versus cobertura de garantía de vivienda

Ser propietario de una casa puede ser una aventura arriesgada, teniendo en cuenta todos los peligros potenciales. Desde ladrones y tormentas de granizo hasta un horno que se descompone repentinamente en pleno invierno, hay muchas cosas que pueden sucederle a su hogar.

Afortunadamente, tiene opciones cuando necesita una red de seguridad financiera. Las dos pólizas principales que pueden protegerlo son el Seguro de hogar de vivienda y las garantías de vivienda . Pero es importante comprender las diferencias entre ellas y cuándo tiene sentido elegir ambos tipos de pólizas.

  • Lo que cubre el seguro de hogar
  • Lo que cubre una garantía de hogar
  • La diferencia
  • Pros y contras del plan de protección
  • Cómo elegir entre estas pólizas

¿Qué cubre el seguro de hogar?

Una póliza de Seguro de hogar de vivienda lo protege a usted ya su residencia de la devastación y las pérdidas causadas específicamente por una serie de peligros enumerados .

Por ejemplo, incendios, robos, muchos tipos de desastres naturales, actos de Dios, vandalismo, accidentes y otras amenazas generalmente se incluyen en una póliza de Seguro de hogars de viviendas. El exterior y el interior de su hogar, así como los bienes personales, generalmente están cubiertos. Además, este tipo de póliza puede protegerlo de la responsabilidad si alguien resulta lesionado en su propiedad.

Si ha obtenido un préstamo hipotecario para financiar su casa, es probable que su prestamista requiera que tenga un Seguro de hogar de vivienda para proteger sus intereses y los suyos.

¿Qué cubre una garantía de hogar?

Por el contrario, una garantía para el hogar funciona como un contrato de servicio que normalmente cubre electrodomésticos y sistemas esenciales dentro de su hogar , brindando reparación o reemplazo si una pieza incluida se descompone.

Por ejemplo, muchos contratos de garantía de viviendas cubren los sistemas de plomería, electricidad y calefacción y aire acondicionado, así como el refrigerador, la estufa, el horno, el lavaplatos, la unidad de eliminación de basura y la lavadora y secadora. Puede comprar cobertura adicional por un cargo extra, como protección para su piscina o jacuzzi.

Los contratos generalmente duran 12 meses y son renovables. La tarifa de cobertura anual a menudo comienza en $ 400 y los planes más baratos ofrecen un nivel básico de protección, mientras que los planes más caros brindan una cobertura más amplia y costos de bolsillo más bajos. A diferencia de una póliza de Seguro de hogar de vivienda, un plan de garantía de vivienda por lo general no requiere un deducible . En cambio, se le cobra una tarifa de llamada de servicio de alrededor de $ 100 o más. La cobertura de garantía para propietarios de viviendas es puramente opcional y no es requerida por su prestamista hipotecario ni por nadie más.

¿Cual es la diferencia?

El Seguro de hogars de viviendas está destinado a proteger a los titulares de pólizas contra daños a sus bienes personales y daños a la estructura de la vivienda, mientras que las garantías de vivienda cubren los equipos mecánicos que deben repararse o reemplazarse. Las primas del Seguro de hogar de vivienda tienden a ser más altas porque la aseguradora asume más riesgos.

Muchos propietarios encuentran lagunas en la cobertura de sus pólizas de Seguro de hogar de vivienda, por lo que puede considerar obtener ambos tipos de cobertura.

Por ejemplo, supongamos que se revienta una tubería en su casa. La garantía de su hogar cubriría los costos de reparación de la tubería, pero no los daños causados ​​por la fuga. Si la fuga fue importante, su Seguro de hogar de vivienda cubriría los daños.

Pros y contras del plan de protección

Una garantía para el hogar puede ofrecer varios beneficios , que incluyen:

  • Cobertura financiera para electrodomésticos defectuosos que necesitan ser reparados o reemplazados de manera oportuna.
  • Un proceso simplificado en el que la empresa de garantía envía un proveedor de servicios a su propiedad.
  • Tarifas más económicas en comparación con el gasto total de reemplazar o reparar un electrodoméstico.

Sin embargo, las garantías para el hogar también pueden tener sus inconvenientes :

  • Límites de cobertura en costos de reparación y reemplazo, lo que puede dejarlo pagando parte de la factura. La compañía de garantía también puede denegar la cobertura si determina que el electrodoméstico tiene una condición preexistente; no se instaló, mantuvo o reparó correctamente; no cumple con los códigos de construcción del área; o fue mal utilizado.
  • Posibles cargos adicionales por servicios fuera del límite de cobertura, como el costo de retirar un electrodoméstico viejo.
  • Es posible que deba tomar medidas adicionales , como guardar los recibos.
  • Red limitada de profesionales de servicio. Las compañías de garantía generalmente tampoco le reembolsan si intenta hacer el trabajo usted mismo o contrata a un contratista externo.

Cómo elegir entre un seguro y una garantía

En teoría, una buena cobertura de garantía de vivienda lo protege de reparaciones costosas que el Seguro de hogar de vivienda no cubrirá. Sin embargo, los proveedores de garantía excluyen con demasiada frecuencia la cobertura asumida por razones cuestionables y tecnicismos subjetivos, lo que dificulta la recuperación del monto que paga en la póliza. También corre el riesgo de obtener reparaciones deficientes de un proveedor que no puede elegir.

Para determinar si un plan de garantía para el hogar es adecuado para su situación, considere si sus electrodomésticos ya cuentan con la garantía del fabricante. ¿Cuánto costaría reparar o reemplazar cada uno de estos? Compare estos costos con lo que probablemente pagaría a una compañía de garantía.

La cobertura de garantía es mejor para los propietarios de viviendas que carecen de reservas de efectivo. Pero no tendrá sentido si tiene una cuenta de ahorros sólida o si está comprando una casa de nueva construcción, a menos que el constructor o el agente de bienes raíces proporcione la garantía de forma gratuita. También puede evitar comprar el plan de garantía o incurrir en grandes gastos si mantiene regularmente sus electrodomésticos existentes.

primero haz tu tarea

Antes de comprar un plan de garantía para el hogar, siga estos consejos:

  • Revise el contrato y los términos. Asegúrese de entender lo que está cubierto y lo que no.
  • Infórmese sobre la empresa de garantía. Investigue sus opciones y los proveedores de servicios de la empresa. ¿Están cerca? acreditado; y con licencia, en régimen de servidumbre y asegurado? Puede consultar sus calificaciones en el Better Business Bureau.
  • Consulte con su inspector de viviendas. Este profesional puede decirle cuándo pueden fallar los electrodomésticos y los sistemas de la casa y si la cobertura de la garantía vale la pena para esta casa en particular.