¿Cómo cambio de aseguradora de vivienda?

Cambiar a una compañía de seguros de hogar diferente podría ahorrarle cientos de dólares cada año, y también podría ayudarlo a asegurarse de que está obteniendo el nivel adecuado de protección para sus necesidades. Encontrar una nueva aseguradora requiere un poco de esfuerzo y tiempo de su parte, pero puede valer absolutamente la pena el trabajo.

  • Cómo cambiar de aseguradora de hogar

    • Cambiar de aseguradora de hogar con una cuenta de depósito en garantía

  • Cuándo considerar cambiar de compañía de seguros de hogar

  • Cómo cambiar de aseguradora de hogar
  • Cambiar de aseguradora de hogar con una cuenta de depósito en garantía
  • Cuándo considerar cambiar de compañía de seguros de hogar

Cómo cambiar de aseguradora de hogar

Paso 1: Infórmese sobre su plan de seguro actual

Para decidir si vale la pena cambiar de aseguradora, debe conocer su cobertura actual y cuánto cuesta. Consulte con su compañía de seguros actual para encontrar lo siguiente:


  • prima mensual

  • Que coberturas tienes

  • Fecha de renovación de la póliza

  • Tarifa de cancelación por cancelación anticipada, si corresponde

Algunas compañías de seguros de hogar le cobran una tarifa fija o una parte de su prima anual restante para cancelar antes de que su póliza expire al final de un año. Determine si ahorrará dinero esperando hasta que su póliza se renueve o cambiando de inmediato, pero sepa que es probable que el precio de su seguro de hogar no cambie mucho en el transcurso de unos meses. Tú decides si pagar la tasa de cancelación anticipada o esperar hasta final de año.

Paso 2: Determine sus necesidades de cobertura

Si ha pasado un tiempo desde que compraste un seguro de hogar, es posible que tus necesidades de cobertura hayan cambiado. Vuelva a evaluar cuánto seguro necesita para cubrir adecuadamente su hogar y su familia.

Es especialmente probable que necesite hacer cambios en la cobertura si ha hecho una ampliación en su casa, ha realizado una cantidad significativa de compras recientemente o si el tamaño de su familia ha cambiado.

Paso 3: obtenga cotizaciones, incluso de su aseguradora actual, y compre cobertura

El siguiente paso es obtener varias cotizaciones de seguros, incluso de la compañía que está utilizando actualmente. Recomendamos obtener precios de al menos cinco compañías diferentes para asegurarse de obtener la mejor tarifa.

Asegúrese de incluir también su aseguradora actual. Es posible que sus nuevas necesidades de seguro tengan un impacto en lo que está pagando, así que verifique si sus tarifas han bajado.

Paso 4: compre una nueva póliza e informe a su prestamista

Una vez que haya encontrado la mejor compañía de seguros de hogar para usted, compre una póliza. Si solo está dejando que su póliza anterior caduque sin renovarla, asegúrese de que su nueva póliza comience antes de esa fecha.

Si tiene una hipoteca, comuníquese con su prestamista para informarle que ha cambiado de compañía de seguros de vivienda; es probable que su prestamista hipotecario requiera un seguro, por lo que si omite esto, la compañía puede pensar que dejó que su seguro caduque.

Paso 5: Cancele su póliza anterior

Una vez que su nueva póliza haya entrado en vigencia, puede cancelar su póliza anterior de manera segura. Si lo cancela a mediados de año, pregunte qué debe hacer para obtener un reembolso por la prima sobrante que ya pagó.

Cambiar de aseguradora de hogar con una cuenta de depósito en garantía

Algunos propietarios pagan los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro del hogar en una sola cuenta, llamada cuenta de depósito en garantía , que es administrada por el prestamista de la vivienda. Estos son especialmente comunes para los propietarios que han pagado menos del 20% del pago inicial de su casa.

Si su seguro de hogar se paga con una cuenta de depósito en garantía, deberá comunicarse con su prestamista antes de comprar una nueva póliza de seguro de hogar, ya que su prestamista pagará la prima de su seguro de hogar, en lugar de que usted lo haga directamente. Es muy importante comunicarse con su prestamista si tiene una renovación próxima, ya que puede renovar automáticamente su póliza de 30 a 60 días antes de la fecha real.

Cuándo considerar cambiar de compañía de seguros de hogar

Puede cambiar de compañía de seguros de hogar en cualquier momento, no solo al final de su póliza. Debería considerar cambiar de aseguradora de vivienda si encuentra un mejor precio para la cobertura, o si su compañía actual ya no satisface sus necesidades.

Sin embargo, es más probable que encuentre una mejor oferta de seguro de hogar si ha experimentado un cambio de vida que afectará la forma en que se calculan sus tarifas. Si bien cada compañía de seguros calcula los precios de manera diferente, todas usan información similar, como su edad, la ubicación y el valor de su casa, y su historial de reclamos para determinar cuánto cobrar.

Vale la pena considerar cambiar de proveedor de seguro de hogar si ha experimentado alguno de los siguientes cambios desde que compró su póliza de seguro de hogar actual:


  • Te moviste

  • Ampliaste o mejoraste tu casa (como un techo nuevo)

  • Has comprado un coche ( ¡mira los
    descuentos por paquete !)

  • La cantidad de personas en su hogar cambió (como un matrimonio, un nuevo bebé, mudanza para ir a la universidad, divorcio)

  • Su puntaje de crédito mejoró

  • tienes una mascota

  • Agregó un sistema de seguridad o características

  • Sus tarifas de seguro actuales aumentaron

Algunos de estos cambios también podrían afectar sus necesidades de cobertura. Por ejemplo, ampliar su casa probablemente aumentará el costo de reconstrucción de su propiedad, lo que significa que querrá aumentar la cantidad de cobertura de vivienda que tiene en su casa para igualar.

El momento más conveniente para cambiar de aseguradora es alrededor de la fecha de vencimiento de su póliza actual (generalmente anualmente), ya que no tendrá que preocuparse por obtener un reembolso o por la posibilidad de pagar cargos por cancelación. Si está realmente comprometido a ahorrar en el seguro del hogar, puede ser una buena idea obtener algunas cotizaciones cada año antes de la renovación, solo para asegurarse de que no está pagando de más.

Cuándo no cambiar de compañía de seguro de hogar

Nunca es una mala idea obtener una cotización para ver si puede ahorrar dinero en el seguro del hogar, pero hay momentos en que la molestia de hacer un cambio puede no valer la pena.

El escenario más común es si su aseguradora le cobra una tarifa de cancelación o se queda con una parte de la prima que pagó por adelantado . Por lo general, esto solo es un problema si cancela su póliza a mitad de año. Deberá verificar los detalles de su póliza o las condiciones de pago para estar seguro del monto, ya que dependerá de su póliza. Compare esa cantidad con lo que ahorraría al cambiarse y decida si espera hasta fin de año para cambiarse.

La buena noticia es que las tarifas de los seguros de hogar no cambian drásticamente con el tiempo. Si ha encontrado una empresa que le ofrece una tarifa más baja ahora, es probable que también le ofrezcan una tarifa más baja en seis meses.

La otra vez que puede no valer la pena cambiar de aseguradora de vivienda es mientras está en el proceso de presentar un reclamo . Para ser claros, tiene absolutamente permitido cambiar de aseguradora durante este tiempo, y su compañía de seguros seguirá pagando el reclamo si cancela la cobertura. Sin embargo, crea más trabajo para usted durante un momento ya estresante, especialmente si el proceso de reclamo se prolonga. La coordinación con los ajustadores de reclamos y el personal de reparación puede ser más difícil si está trabajando simultáneamente para cancelar su póliza. La molestia de tratar con dos compañías de seguros al mismo tiempo puede no valer los ahorros que haría en unas pocas semanas.