¿El Seguro de hogar de viviendas aumenta después de un reclamo?

La tarifa de su seguro de hogar puede aumentar después de presentar un reclamo. El aumento de su prima depende del tipo de reclamo que realice, su historial de reclamos y una evaluación de su propiedad. Es más probable que su tasa de seguro de vivienda aumente después de un reclamo si ha realizado reclamos de responsabilidad civil en el pasado, si posee una propiedad con un historial de reclamos o si vive en un área que experimenta clima severo frecuente.

  • ¿Cuánto aumentan las primas de los seguros de hogar tras un siniestro?
  • ¿Por qué aumentan las primas de los seguros de hogar tras un siniestro?
  • Las primas de seguros de hogar pueden aumentar después de reclamaciones de responsabilidad
  • Cómo afectan los siniestros múltiples a las tarifas del seguro del hogar
  • Reclamos por clima severo y primas de seguro de hogar

¿Cuánto aumentan las primas de los seguros de hogar tras un siniestro?

La cantidad que aumenta su prima después de un reclamo depende de la naturaleza del reclamo y de su historial de reclamos.

Por ejemplo, hacer un solo reclamo de responsabilidad, que a menudo puede ser costoso, tiende a aumentar sus tarifas mucho más que un solo reclamo de vivienda o propiedad personal. Sin embargo, su aseguradora también puede imponer un aumento sustancial si realiza múltiples reclamos de no responsabilidad en un corto período de tiempo.

Las tarifas también pueden cambiar según la cantidad de reclamos que provengan de su región circundante, ya que los eventos climáticos a gran escala y otros problemas regionales a menudo resultan en aumentos.

¿Por qué aumentan las primas de los seguros de hogar tras un siniestro?

Las primas de seguros de hogar aumentan porque las aseguradoras ven a los asegurados que presentan una reclamación como más propensos a presentar reclamaciones adicionales en el futuro. En consecuencia, es probable que las tarifas de su seguro de hogar aumenten después de un reclamo si usted:


  • Tener un historial de hacer reclamos de responsabilidad.

  • Poseer una propiedad con un historial de múltiples reclamos.

  • Realice más de una reclamación en un período de siete años.

  • Presente reclamos que sugieran que su propiedad se encuentra en un área de alta criminalidad.

  • Haga afirmaciones que muestren que su área está experimentando un clima más severo.

Las primas de seguros de hogar pueden aumentar después de reclamaciones de responsabilidad

En comparación con hacer un solo reclamo por daños protegidos por su vivienda o cobertura de contenido, es mucho más probable que presentar reclamos de responsabilidad genere mayores aumentos en las tarifas de la póliza de seguro de hogar . Los reclamos de responsabilidad pueden tener un efecto particularmente adverso en el precio de la prima de su seguro de hogar porque a menudo implican altos costos y litigios.

Los clientes que han hecho reclamos de responsabilidad o que tienen más probabilidades de hacer estos reclamos, como aquellos que tienen razas de perros potencialmente agresivas, pueden incluso tener dificultades para renovar sus pólizas.

Las primas de seguros de hogar pueden aumentar después de múltiples reclamos

Múltiples reclamaciones pueden hacer que la prima de su seguro de vivienda siga subiendo porque hacen que las aseguradoras calculen que es más probable que presente aún más reclamaciones en el futuro. El costo de su póliza de propietario de vivienda podría aumentar rápidamente si realiza múltiples reclamos en un corto período de tiempo . Esto involucra no solo el historial de reclamos que usted hace como individuo, sino también el historial de reclamos hechos sobre su hogar por ocupantes anteriores.

Por ejemplo, supongamos que presenta un reclamo por daños causados ​​por agua debido a tuberías con fugas o por daños por ventanas rotas debido a robos repetidos. Si la aseguradora descubre que el dueño anterior de su propiedad hizo una serie de reclamos similares en los últimos tres años, esto podría indicar que la casa tiene un problema persistente.

Las aseguradoras pueden realizar un seguimiento de los últimos siete años del historial de reclamos de una vivienda utilizando informes integrales de intercambio de suscripción de pérdidas (CLUE). Incluso si nunca antes ha presentado un reclamo, este historial de reclamos similares por parte de otro propietario puede generar un aumento considerable en el costo de su seguro de hogar.

Las primas de seguro de hogar pueden aumentar después de reclamos relacionados con el clima

Es posible que vea primas de Seguro de hogar de vivienda más altas si su historial de reclamos muestra que su propiedad está en un área que experimenta clima severo frecuente, o es más probable que lo haga en el futuro.

Por ejemplo, dado que estados como Florida y Texas experimentan con frecuencia clima severo, los titulares de pólizas en esos estados enfrentan algunos de los costos más altos de seguro de hogar en el país. Las aseguradoras también han tenido que aumentar los precios en partes de California y Canadá en respuesta a incendios forestales inusualmente fuertes.

A medida que las aseguradoras adquieran más datos sobre tormentas, es seguro decir que continuarán reevaluando sus precios después de cada temporada de tormentas.

Si bien es posible que presentar un solo reclamo relacionado con el clima no resulte necesariamente en una prima más alta, comprender cómo las tendencias climáticas estacionales podrían precipitar cambios en el seguro para su comunidad puede ayudarlo a estar más informado sobre los posibles aumentos de precios.