Cotizaciones de seguros de automóviles USAA vs. progresivas: ¿Quién es más barato?
USAA ofrece tarifas más económicas que Progressive para la mayoría de los conductores. Una póliza de seguro de automóvil de USAA cuesta entre un 13 % y un 68 % menos que una póliza de Progressive.
- Más barato para la mayoría de los conductores: USAA
- Más barato para conductores con incidentes previos: USAA
- Más barato para conductores jóvenes: USAA
- Tarifas por estado
Más barato para la mayoría de los conductores: USAA
La mayoría de los conductores encontrarán tarifas de seguro de automóvil más baratas con USAA que con Progressive. Una póliza de cobertura mínima de USAA cuesta en promedio $432 por año, que es la mitad del costo de una póliza con Progressive y $353 más barata que el promedio nacional .
Las tarifas de seguro de automóvil de USAA también son mejores para una póliza de cobertura total. A $1,170 por año, USAA cuesta 43% menos que Progressive.
Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área
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Cobertura
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Progresivo
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Estados UnidosA
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|---|---|---|
| Cobertura mínima | $884 | $432 |
| Cobertura completa | $2,038 | $1,170 |
Una póliza de seguro de automóvil de cobertura mínima cumple con los requisitos legales de su estado . Sin embargo, es posible que los límites de cobertura bajos no brinden suficiente protección financiera si se ve involucrado en un accidente grave.
Recomendamos un seguro de cobertura completa para la mayoría de los conductores.
Tarifas más económicas para conductores con incidentes previos: USAA
Las tarifas de seguro de auto de USAA para conductores con una multa por exceso de velocidad, accidente o DUI en su registro también son más asequibles que Progressive. El seguro de automóvil de cobertura completa con USAA es entre un 13% y un 49% más económico para estos conductores.
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Incidente
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Progresivo
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Estados UnidosA
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|---|---|---|
| Multa por exceso de velocidad | $2,623 | $1,417 |
| Accidente | $3,163 | $1,613 |
| DUI | $2,564 | $2,222 |
Las cotizaciones se basan en una póliza de cobertura completa.
Los conductores con infracciones de tránsito recientes en su registro generalmente pagan más por el seguro del automóvil porque estadísticamente tienen más probabilidades de causar un accidente. Las compañías de seguros aumentan las tarifas en diferentes cantidades, por lo que siempre debe comparar las cotizaciones de seguros de automóviles después de un boleto o accidente.
Tanto USAA como Progressive ofrecen programas de perdón de accidentes .
Los conductores asegurados con USAA pueden comprar la condonación de accidentes por una tarifa adicional, o se le otorgará después de cinco años de conducción sin accidentes. La condonación de accidentes con USAA solo se puede aplicar a un accidente con culpa por período de seis o 12 meses, y el programa no está disponible en todos los estados
.
Progressive incluye automáticamente la condonación de pequeños accidentes para nuevos clientes, lo que significa que su tarifa no aumentará si causa un accidente cuyo reclamo total sea de $500 o menos. Los conductores que mantienen una póliza con Progressive durante cinco años y no tienen infracciones ni accidentes durante tres años reciben una gran condonación de accidentes, lo que significa que su tarifa no aumentará si causa un accidente donde el reclamo total supera los $500.
Tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores jóvenes: USAA
Las tarifas de seguro de automóvil de USAA para conductores jóvenes son entre un 65 % y un 68 % más económicas que las tarifas de Progressive. Un conductor de 18 años paga $2394 menos por año por un seguro de cobertura mínima con USAA y $5344 menos por una póliza de cobertura completa.
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Progresivo
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Estados UnidosA
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|---|---|---|
| Cobertura mínima | $3,519 | $1,125 |
| Multa por exceso de velocidad | $3,769 | $1,321 |
| Accidente | $4,123 | $1,432 |
| Cobertura completa | $8,184 | $2,840 |
Las cotizaciones de multas por exceso de velocidad y accidentes se basan en una póliza de cobertura mínima.
Los conductores jóvenes que recientemente se unieron al ejército pero aún viven en casa pueden aprovechar tarifas aún más bajas al comprar una póliza de USAA con sus padres. Si bien compartir una póliza puede hacer que las tarifas de sus padres aumenten, las tarifas competitivas de seguros de automóviles de USAA generalmente generan ahorros generales.
Tasas de seguro de automóvil Progressive vs. USAA por estado
El lugar donde vive puede afectar las tarifas de su seguro de automóvil tanto como su historial de manejo y su edad. De los 38 estados
en los que las tarifas de ambas compañías estaban disponibles, el costo de una póliza de cobertura completa de USAA es más económico que el de una póliza de Progressive en 36 estados y Washington, DC
La cantidad de ahorros con USAA varía según el estado, desde $213 por año en Pensilvania hasta $2,359 por año en Luisiana.
Michigan y Nueva York son los únicos estados en los que Progressive ofrece una cobertura más económica que USAA.
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Expresar
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Estados UnidosA
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Progresivo
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|---|---|---|
| Alabama | $1,086 | $2,070 |
| Alaska | $974 | $1,865 |
| Arizona | $1,496 | $1,734 |
| Arkansas | $932 | $2,105 |
| California | – | $1,850 |
USAA vs. Cobertura de seguro de automóvil progresiva
Tanto Progressive como USAA ofrecen las coberturas estándar que esperaría de una póliza de seguro de automóvil, como lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Ambas aseguradoras también ofrecen opciones de cobertura adicional que algunos conductores pueden encontrar útiles.
Progressive tiene opciones de cobertura menos comunes que USAA.
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Cobertura
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Progresivo
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Estados UnidosA
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| Coberturas estándar | ||
| Responsabilidad por lesiones corporales |
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| Responsabilidad por daños a la propiedad |
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| Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente |
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| Seguro a todo riesgo y colisión |
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| Protección contra lesiones personales |
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| Pagos médicos |
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Opciones progresivas de cobertura de seguro de automóvil
Progressive ofrece una serie de complementos de cobertura que puede usar para personalizar su póliza:
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El seguro Gap , también conocido como liquidación de préstamo/arrendamiento, paga la diferencia entre lo que debe de su vehículo y su valor actual si su automóvil se destruye en un accidente. Progressive limita el pago hasta el 25 % del valor real en efectivo de su automóvil.
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La cobertura de piezas y equipos personalizados cubre la reparación o el reemplazo de accesorios del mercado secundario, como ruedas personalizadas o un sistema de navegación, por hasta $5,000.
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El banco de ahorros deducible reduce su deducible integral y de colisión en $50 por cada período de póliza de seis meses que permanezca libre de reclamos.
Opciones de cobertura de seguro de automóvil de USAA
USAA ofrece una serie de complementos de cobertura opcionales que puede utilizar para mejorar su póliza.
Uno de los beneficios más útiles es la asistencia de reemplazo de automóvil , que puede ayudarlo a reemplazar su automóvil pagándole un 20% adicional sobre su valor actual en caso de pérdida total.
Los otros complementos de cobertura de USAA, incluidos los gastos de servicios esenciales, la cobertura de gastos funerarios y los beneficios por pérdida de trabajo, también pueden estar cubiertos por la protección contra lesiones personales o el seguro PIP.
Aunque algunos conductores prefieren la opción de comprar estas coberturas individualmente, los conductores progresivos pueden aprovechar beneficios similares en forma de cobertura PIP si está disponible en su estado.
USAA vs. Descuentos progresivos en seguros de automóviles
Tanto Progressive como USAA ofrecen un conjunto similar de descuentos, incluidos los descuentos comunes en seguros de automóviles que esperaría de una gran empresa, como descuentos basados en uso y pólizas múltiples.
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Descuento
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Progresivo
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Estados UnidosA
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| Dispositivos antirrobo |
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| seguro continuo |
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| Descuento para estudiantes distantes |
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| curso de formacion de conductores |
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| Descuento por implementación |
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Descuentos progresivos en seguros
Progressive ofrece cinco descuentos en función de cómo compre su póliza y la pague. Los conductores pueden ahorrar al:
Obtener una cotización en línea.
Firma de documentos de póliza en línea.
Recibir los documentos de la póliza electrónicamente.
Pagando su póliza en su totalidad.
Configuración de pagos automáticos.
Progressive también ofrece descuentos dirigidos a los padres de jóvenes conductores. El descuento para conductores adolescentes está disponible para los padres que agregan un conductor menor de 18 años a su póliza, y el descuento para estudiantes distantes reduce las tarifas para los padres que tienen un estudiante de 22 años o menos que vive a más de 100 millas de distancia y no tiene un vehículo en colegio.
Descuentos en seguros de auto de USAA
Los descuentos únicos de USAA están dirigidos a miembros militares. Su descuento de almacenamiento incluye un 15 % de descuento en el costo de la cobertura integral para los conductores que estacionan su automóvil en la base y un 60 % de descuento durante las implementaciones.
Los conductores pueden ahorrar un 10 % si sus padres tienen una póliza con USAA, y también pueden obtener un descuento de lealtad según el tiempo que tengan una póliza con USAA.
Instantánea progresiva frente a USAA SafePilot
Muchas de las principales compañías de seguros han adoptado programas de descuento basados en el uso para recompensar a los titulares de pólizas por conducir con seguridad. El programa SafePilot de USAA rastrea los hábitos de conducción mediante una aplicación, que los conductores deben descargar en su dispositivo móvil. Los conductores que se inscriban en Progressive Snapshot pueden optar por monitorear los hábitos de conducción a través de una aplicación o un dispositivo telemático, que se conecta a su automóvil.
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Instantánea progresiva
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USAA SafePilot
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|---|---|---|
| Disponibilidad |
48 estados y Washington, DC |
37 estados y Washington, DC |
| Descuento | $47 de descuento por registro y $146 por año de descuento por desempeño, en promedio | 10% de descuento por participación y máximo 30% de descuento por desempeño |
| ¿Pueden subir las tarifas? | Sí, el 20% de los conductores ven un aumento | No |
| Periodo de seguimiento | 75 días a seis meses | Continuo |
| Factores de puntuación de conducción | Uso de teléfono de mano, frenado brusco, arranques rápidos, cantidad de tiempo conducido, hora y día, regularidad del viaje | Llamadas telefónicas manuales y manos libres, manejo del teléfono, frenado brusco, hora del día, ubicación y horas conducidas por año |
Ambas compañías consideran el uso del teléfono al calcular su puntuación de manejo, pero USAA penaliza a los conductores por llamadas telefónicas con manos libres, lo que puede ser restrictivo para los conductores que usan esta función con regularidad.
USAA vs. Servicio al cliente progresivo
Los conductores pueden esperar una experiencia de servicio al cliente positiva tanto de Progressive como de USAA. Ambas empresas obtuvieron buenos puntajes en el estudio de satisfacción de reclamos de JD Power y tienen puntajes superiores al promedio en el índice de reclamos de NAIC.
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revisor de la industria
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Progresivo
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Estados UnidosA
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Calificación del editor |
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Poder de JD |
862 | 909 |
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Índice de quejas de la NAIC |
0.82 | 0.85 |
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AM Mejor calificación de solidez financiera |
A+ | A++ |
Aunque los números son similares, USAA se diferencia con una calificación excelente de nuestros editores debido a tarifas asequibles y algunos de los mejores puntajes de servicio al cliente en la industria. También obtuvo la calificación de fortaleza financiera más alta disponible de AM Best, lo que significa que la compañía tiene la capacidad de pagar reclamos, incluso en situaciones económicas difíciles.
Además, USAA obtuvo el primer lugar en los estudios de satisfacción de reclamos y compra de seguros de JD Power. Progressive obtuvo un puntaje superior al promedio en el estudio de satisfacción de reclamos, pero recibió una calificación baja por su experiencia de compra.
Progressive no obtuvo tan buenos resultados con nuestros editores en gran parte debido a sus ofertas de seguros para el hogar y los inquilinos. Aunque ofrece un descuento por paquete, los conductores que compran una póliza de seguro de vivienda a través de Progressive tienen que presentar reclamaciones con una compañía diferente porque Progressive no suscribe sus pólizas de seguro de vivienda. Esto puede conducir a un servicio inconsistente.
Preguntas frecuentes
¿Progressive ofrece un descuento militar?
no _ Progressive ofrece una serie de descuentos en seguros de automóviles , pero no un descuento para militares.
¿USAA ofrece seguros comerciales?
si _ USAA ofrece algunos tipos de seguros comerciales, incluidas pólizas para dueños de negocios, responsabilidad general y profesional, compensación de trabajadores, responsabilidad cibernética, seguro comercial de automóviles y cobertura de responsabilidad cibernética.
¿Cómo se obtiene el seguro de auto de USAA?
Solo los miembros de USAA son elegibles para comprar sus productos de seguros. Para convertirse en miembro, debe ser miembro de las fuerzas armadas, veterano o tener un familiar que pertenezca a USAA. Una vez que se una a USAA, podrá aprovechar sus ofertas de seguros, productos bancarios y otras ventajas y descuentos.
¿Cuánto más barato es el seguro de auto de USAA que Progressive?
En promedio, una póliza de seguro de automóvil de cobertura mínima de USAA es $452 por año más barata que la misma póliza de Progressive, mientras que una póliza de cobertura completa cuesta $868 menos por año. Los conductores con una multa reciente por exceso de velocidad pagan $1206 menos con USAA, y una póliza de cobertura mínima para un conductor de 18 años es $2394 más barata.
Metodología
Para este estudio, utilizamos cotizaciones de seguros de automóviles de miles de códigos postales de los EE. UU. Nuestro conductor de muestra era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015.
Todas las cotizaciones se basan en una póliza de cobertura completa y un historial de manejo limpio, a menos que se indique lo contrario, incluidas las cotizaciones para conductores con incidentes anteriores. Las cotizaciones de seguro de auto de cobertura total incluyen los siguientes límites:
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Tipo de cobertura
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Límites de estudio
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|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Integral y colisión | deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Mínimo, cuando lo requiera el estado |
Para nuestra póliza de cobertura mínima, hicimos referencia a los límites mínimos requeridos en cada estado. Las cotizaciones de los conductores jóvenes se obtuvieron utilizando límites mínimos de cobertura.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.