USAA vs. Geico: ¿Qué seguro es mejor para usted?

Tasas de seguro de automóvil Geico vs. USAA: ¿Quién es más barato?

USAA es más barato en todas las categorías que analizamos. En promedio, los conductores pueden ahorrar entre un 34 % y un 101 % si eligen USAA en lugar de Geico.

  • Más barato para la mayoría de los conductores: USAA
  • Más barato para conductores con incidentes previos: USAA
  • Más barato para conductores con mal crédito: USAA
  • Más barato para conductores jóvenes: USAA
  • Tarifas por estado

Más barato para la mayoría de los conductores: USAA

USAA ofrece tarifas de seguro de automóvil más económicas que Geico para la mayoría de los conductores. Una póliza de cobertura mínima de USAA cuesta en promedio $437 por año, que es $230 por año menos que la misma póliza de Geico y un 44 % menos que el costo promedio a nivel nacional .

Una póliza de cobertura completa también cuesta menos de USAA: a $1,170 por año, es $748 más barata que una póliza de Geico y $888 menos que el promedio nacional .

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Cobertura
Geico
Estados UnidosA
Cobertura mínima $667 $437
Cobertura completa $1,918 $1,170

El seguro de automóvil de cobertura mínima cumple con los requisitos de su estado para conducir legalmente . Sin embargo, es posible que no ofrezca suficiente cobertura para protegerlo financieramente si se ve involucrado en un accidente grave. Por ejemplo, una póliza de cobertura mínima no incluye cobertura integral y de colisión , que pagan los daños a su vehículo, independientemente de quién tenga la culpa en un accidente.

Por esa razón, recomendamos un seguro de cobertura completa para la mayoría de los conductores.


Tarifas más económicas para conductores con incidentes previos: USAA

Los conductores con una infracción de tránsito, un accidente o DUI en su registro encontrarán que las tarifas de USAA son mucho más asequibles que las de Geico.

Las compañías aumentan las tarifas en un porcentaje similar después de una sola multa por exceso de velocidad: los conductores asegurados con USAA pueden esperar un aumento del 21 %, mientras que Geico aumenta las tarifas en un 22 %. Sin embargo, una póliza de cobertura completa con USAA todavía cuesta $919 menos por año.


Los conductores con un accidente culposo reciente o DUI reciben un aumento de tarifa mucho mayor de Geico que de USAA.

Después de un solo accidente, USAA aumenta las tarifas en un 38 %, mientras que los clientes de Geico ven un aumento del 65 %. Conducir bajo la influencia resulta en el mayor aumento de ambas compañías: las tarifas suben un 90 % con USAA y un 132 % con Geico.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Incidente
Geico
Estados UnidosA
Billete $2,336 $1,417
Accidente $3,170 $1,613
DUI $4,459 $2,222

Las compañías de seguros suelen cobrar tarifas más altas a los conductores con infracciones de tránsito en su historial porque, estadísticamente, tienen más probabilidades de causar un accidente en el futuro. No todas las compañías aumentan las tarifas en la misma cantidad, por lo que es importante comparar las cotizaciones de seguros de automóviles después de una multa o un accidente.

USAA y Geico ofrecen programas de perdón de accidentes , que los conductores pueden comprar por una tarifa adicional. Sin embargo, ambas aseguradoras recompensarán a su hogar con una condonación de accidentes gratuita después de cinco años de conducción sin accidentes.

Con Geico, el perdón de accidentes se aplica solo a su primer accidente con culpa, mientras que USAA estipula que solo se puede aplicar a un accidente con culpa a la vez por un período de seis o 12 meses. Tanto USAA
como
Geico
limitan el programa a estados selectos.



n \n

Las mejores tarifas para conductores con mal crédito: USAA

USAA ofrece mejores tarifas de seguro de automóvil para los conductores, independientemente de su puntaje de crédito. Una póliza de cobertura completa con USAA es $661 más barata para conductores con mal crédito que la misma póliza con Geico. Esto a pesar del hecho de que los conductores con un puntaje de crédito malo pagan un 67% más con USAA que aquellos con un crédito promedio, a diferencia de Geico, que solo cobra un 37% más.

De manera similar, los clientes de Geico con puntajes crediticios muy buenos pagan un 20 % menos que aquellos con un crédito promedio, en comparación con USAA, donde las tasas son solo un 14 % más bajas. Pero el mayor descuento no equivale a mejores tarifas: una póliza con USAA aún cuesta $520 menos por año para estos conductores.

puntuación de crédito
Geico
Estados UnidosA
Pobre $2,619 $1,958
Promedio $1,918 $1,170
Muy bien $1,531 $1,011


Tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores jóvenes: USAA

USAA ofrece tarifas de seguro de automóvil más baratas que Geico para conductores jóvenes en todos los ámbitos. Un conductor de 18 años paga $802 menos por año por un seguro de cobertura mínima con USAA y $2,344 menos por una póliza de cobertura total.

Los conductores jóvenes con una multa o un accidente en su registro también encontrarán mejores tarifas con USAA que con Geico. El seguro de cobertura mínima para un joven de 18 años con una sola multa por exceso de velocidad es $855 más barato con USAA, y una póliza es $1,138 más barata después de un accidente con culpa.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Geico
Estados UnidosA
Cobertura mínima $1,927 $1,125
Cobertura completa $5,184 $2,840
Billete $2,176 $1,321
Accidente $2,570 $1,432

Los conductores jóvenes pueden encontrar tarifas más económicas uniéndose a la póliza de seguro de automóvil de sus padres. Aunque tener una póliza conjunta hará que aumenten las tarifas de sus padres, por lo general es más asequible que comprar su propia póliza.


Tasas de seguro de automóvil de Geico vs. USAA por estado

El lugar donde vive puede afectar sus tarifas de seguro de automóvil tanto como su edad e historial de manejo. De los 35 estados
en los que las tarifas de ambas compañías estaban disponibles, encontramos que el costo de una póliza de cobertura completa de USAA es más barato que una póliza de Geico en 34 estados y Washington, DC



La cantidad de ahorros con USAA varía según el estado, desde $18 por año en Carolina del Sur hasta $8,851 por año en Luisiana.

Hawái es el único estado en el que Geico ofrece una cobertura más económica que USAA.

Expresar
Estados UnidosA
Geico
Alabama $1,086 $2,504
Alaska $974 $1,456
Arizona $1,496 $2,002
Arkansas $932 $1,451
California $1,755
Mostrar todas las filas

Cobertura de seguro de auto de USAA vs. Geico

USAA y Geico ofrecen las coberturas de seguro de automóvil estándar que usted esperaría, como responsabilidad por lesiones corporales y cobertura de motorista sin seguro. Ambas compañías también ofrecen opciones de cobertura adicionales que algunos conductores pueden encontrar útiles. USAA tiene más opciones de cobertura que Geico.

Cobertura
Geico
Estados UnidosA
Responsabilidad por lesiones corporales
Responsabilidad por daños a la propiedad
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Seguro a todo riesgo y colisión
Protección contra lesiones personales
Pagos médicos
Asistencia en carretera
Reembolso de alquiler
Seguro de viajes compartidos N / A*
Cobertura de gastos funerarios
Mostrar todas las filas

*Aunque Lyft hace referencia al seguro de viajes compartidos de Geico, no pudimos encontrar información sobre esta cobertura de la compañía.

Opciones de cobertura de seguro de automóvil de USAA

USAA ofrece una serie de complementos de cobertura opcionales que puede utilizar para mejorar su póliza.

  • La asistencia de reemplazo de automóvil ayuda a reemplazar su automóvil en caso de pérdida total mediante el pago de un 20 % adicional sobre el valor real en efectivo de su vehículo.
  • Los gastos de servicios esenciales ayudan a cubrir los gastos de contratar a alguien para que limpie su casa, haga la compra y realice otros servicios esenciales si se lesiona en un accidente.
  • La cobertura de gastos funerarios paga los gastos funerarios y de entierro si usted o uno de sus pasajeros fallece debido a un accidente.
  • El seguro de viajes compartidos amplía su cobertura para protegerlo a usted y a su vehículo mientras conduce para una compañía de viajes compartidos, como Uber o Lyft.
  • Los beneficios por pérdida de trabajo lo compensan con una parte de sus ingresos si no puede trabajar debido a un accidente que resulta en una lesión o discapacidad.

Opciones de cobertura de seguro de automóvil de Geico

Geico ofrece menos mejoras de cobertura que USAA. El único complemento notable es el seguro contra averías mecánicas, que puede reemplazar una garantía extendida para autos nuevos o arrendados que tienen 15 meses o más nuevos con menos de 15,000 millas.

La protección contra lesiones personales , también conocida como seguro PIP, puede proporcionar la misma cobertura que los beneficios por pérdida de trabajo, los gastos de servicios esenciales y la cobertura de gastos funerarios de USAA. Por lo tanto, los clientes de Geico pueden comprar estos complementos en forma de cobertura PIP si está disponible en su estado.

Sin embargo, a algunos conductores les puede resultar beneficioso tener la opción de comprar estas coberturas por separado.

Descuentos en seguros de automóviles de Geico vs. USAA

De manera similar a las opciones de cobertura, Geico y USAA ofrecen los descuentos comunes en seguros de automóviles que esperaría de una aseguradora importante, como pólizas múltiples y buenos descuentos para estudiantes. Sin embargo, cada uno tiene un puñado de descuentos únicos disponibles también.

Descuento
Geico
Estados UnidosA
Dispositivos antirrobo
Manejar a la defensiva
curso de formacion de conductores
Descuento por implementación
descuento familiar
descuento para empleados federales
Buen estudiante
Mostrar todas las filas

descuentos geico

Cuando se estableció originalmente, el seguro Geico estaba dirigido a empleados gubernamentales y oficiales militares. Algunos de sus descuentos aún se adaptan a ese grupo, incluido el descuento para empleados federales (12 %) y el descuento para militares para militares en servicio activo y veteranos (15 %).

Geico también ofrece un descuento de despliegue de emergencia , que incluye una reducción de tarifa del 25 % para los miembros del servicio que forman parte de un despliegue de emergencia en una zona de peligro inminente.

Además, Geico otorga un descuento a los conductores que hayan realizado un curso de manejo defensivo, cuyo monto varía.

Es importante tener en cuenta que, si bien USAA no ofrece un descuento militar, las pólizas de USAA solo están disponibles para miembros en servicio activo , veteranos y sus familias. Esto significa que cualquier descuento militar ya está integrado en sus precios bajos.

Si bien Geico ofrece un 15 % de descuento para miembros militares, sus tarifas son entre un 34 % y un 100 % más caras que las de USAA en todas las categorías que estudiamos.

Descuentos en seguros de auto de USAA

Los descuentos de USAA también están dirigidos a miembros militares. Ofrece un descuento de almacenamiento, que incluye un 15 % de descuento en el costo de la cobertura integral para los conductores que estacionan su automóvil en la base y un 60 % de descuento para los miembros del servicio desplegados.

Los conductores también pueden ahorrar más si los miembros de su familia ya están asegurados con USAA: la compañía ofrece un descuento del 10 % si sus padres tienen una póliza con USAA, junto con un descuento de lealtad basado en el tiempo que esté asegurado con ellos.


USAA SafePilot frente a Geico DriveEasy

Muchas aseguradoras importantes han adoptado programas de descuento basados ​​en el uso que recompensan a los asegurados por comportamientos de conducción seguros. El programa USAA SafePilot y el programa Geico DriveEasy rastrean los hábitos de conducción mediante una aplicación, que los conductores deben descargar en su dispositivo móvil. Aunque no están disponibles en todo el país, estos programas pueden generar ahorros significativos para los conductores seguros.

Geico DriveFácil
USAA SafePilot
Disponibilidad

25 estados y Washington, DC

37 estados y Washington, DC

descuento máximo 25% 10% de descuento por participación, 30% de descuento por desempeño
¿Pueden subir las tarifas? No
Factores de puntuación de conducción Llamadas de teléfono de mano, uso activo del teléfono mientras conduce a más de seis millas por hora, frenado brusco, suavidad de aceleración, tipo de carretera, distancia recorrida, hora del día y clima Llamadas de teléfono de mano, llamadas de manos libres, manejo del teléfono, frenado brusco, ubicación, hora del día y horas anualizadas de conducción

Existen algunas diferencias importantes entre DriveEasy y SafePilot.


Los conductores seguros son elegibles para un descuento de hasta el 25 % con Geico DriveEasy, pero la compañía puede aumentar las tarifas para aquellos que practican hábitos inseguros, como conducir tarde por la noche o frenar repentinamente.

Por otro lado, USAA no aumenta las tarifas de seguros de automóviles en función de los datos que recopila a través del programa SafePilot.

Si bien ambas compañías tienen en cuenta el uso del teléfono en su puntaje de manejo, USAA rastrea las llamadas telefónicas con manos libres, lo que puede ser prohibitivo para aquellos que usan esta función regularmente mientras conducen.

Servicio de atención al cliente de USAA vs. Geico

El servicio al cliente es bastante comparable entre USAA y Geico. Ambas empresas tienen índice de quejas de NAIC y puntajes de satisfacción de reclamos de JD Power por encima del promedio, junto con la calificación más alta posible disponible de AM Best para solidez financiera.

revisor de la industria
Geico
Estados UnidosA

Calificación del editor

Poder de JD

881 909

Índice de quejas de la NAIC

0.79 0.85

AM Mejor calificación de solidez financiera

A++ A++

Si bien los números están muy cerca, USAA se diferencia con una calificación excelente de nuestros editores debido al servicio al cliente líder en la industria junto con una amplia gama de opciones de cobertura y tarifas asequibles.

Geico obtuvo buenos resultados con nuestros editores, pero sus opciones de cobertura no son tan personalizables como las de USAA, y las tarifas para conductores con incidentes anteriores son altas. Geico también trabaja con 31 socios para suscribir sus pólizas de seguro para propietarios de viviendas, de modo que los conductores que busquen combinar pólizas de vivienda y automóviles puedan recibir distintos niveles de atención al cliente.

Además, USAA recibió las mejores puntuaciones de la industria en los estudios de satisfacción de reclamaciones y compra de seguros de JD Power. Si bien Geico se desempeñó bien en el estudio de satisfacción de reclamos, recibió una calificación por debajo del promedio por su experiencia de compra.

n \\n \n \n \n \\\\n \\n \\n \

Preguntas frecuentes

¿El seguro de auto de USAA es más barato que el de Geico?

Las tarifas de seguro de auto de USAA son más baratas que las de Geico. Una póliza de cobertura mínima de USAA cuesta $230 menos por año en promedio, y un seguro de cobertura completa cuesta $748 menos por año.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto de USAA?

Una póliza de seguro de automóvil de cobertura mínima de USAA cuesta $ 437 por año, y una póliza de seguro de automóvil de cobertura total cuesta $ 1,170.

¿USAA ofrece perdón de accidentes?

Sí, USAA tiene un programa de perdón de accidentes. Puede agregar el perdón de accidentes a su póliza por un cargo adicional, pero después de cinco años de conducción sin accidentes, USAA lo ofrece como una característica de póliza gratuita.

¿USAA ofrece seguro contra averías mecánicas?

USAA ya no ofrece seguro contra averías mecánicas, también conocido como plan de protección del vehículo o garantía extendida.

Metodología

Para este estudio, utilizamos cotizaciones de seguros de automóviles de miles de códigos postales de los EE. UU. Nuestro conductor de muestra era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015.

Todas las cotizaciones se basan en una póliza de cobertura completa y un historial de manejo limpio, a menos que se indique lo contrario. Las cotizaciones de seguro de auto de cobertura total incluyen los siguientes límites:

Tipo de cobertura
Límites de estudio
Responsabilidad corporal $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Daño a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500
Protección contra lesiones personales (PIP) Mínimo cuando lo requiera el estado

Para nuestra póliza de cobertura mínima, hicimos referencia a los límites mínimos requeridos en cada estado. Las cotizaciones de conductor joven, multa y accidente se obtuvieron utilizando límites mínimos de cobertura.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.