Seguro de auto en Sterling Heights, Míchigan


La cobertura mínima en Sterling Heights, Michigan, cuesta $3,672 por año.
Eso lo hace un 60% más caro que el promedio del estado de Michigan, que es de $2292.

Como una de las ciudades más pobladas de Michigan, los conductores de Sterling Heights pagan más para asegurar sus automóviles que los residentes de ciudades más pequeñas.

Descubrimos que el seguro de auto más barato en Sterling Heights proviene de Auto-Owners. Una póliza anual de Auto-Owners cuesta $1,213, lo que la hace $2,459 más barata que el promedio de la ciudad.

Aseguradora más barata

Cheapest insurer

Más barato para una cobertura completa

Cheapest for full coverage

Siempre asegúrese de comparar cotizaciones de al menos tres compañías de seguros antes de comprar una póliza. De lo contrario, podría terminar pagando de más. Allstate, la aseguradora de automóviles más cara de Sterling Heights, cobra $11,047 por año por cobertura mínima. Eso es un 811 % más que los propietarios de automóviles, la opción más económica, y un 201 % más que el promedio de la ciudad.

El seguro de auto más barato para cobertura mínima en Sterling Heights

Auto-Owners tiene las tarifas más económicas para una póliza de cobertura mínima en Sterling Heights. Las primas promedian $1,213 por año, lo que permite a los conductores ahorrar $2,459 en comparación con el promedio de la ciudad.

Después de Auto-Owners, las siguientes aseguradoras más asequibles en Sterling Heights son Progressive y Frankenmuth Insurance . Las primas anuales promedio de Progressive son de $1379, mientras que las primas anuales promedio de Frankenmuth son de $1726. Eso los hace 62% y 53% más baratos que el promedio de la ciudad, respectivamente.

Si usted o un miembro de su familia ha servido en las fuerzas armadas, verifique si es elegible para USAA. A solo $615 por año por cobertura mínima, USAA cuesta aproximadamente la mitad del precio de los propietarios de automóviles y es un 83 % más barato que el promedio de la ciudad.

Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en Sterling Heights

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¿Actualmente asegurado?
YesNo

Debido a que la cobertura mínima es significativamente más asequible que la cobertura completa, muchos conductores de Michigan optan por la opción más económica. Sin embargo, generalmente recomendamos que los conductores obtengan una póliza de cobertura completa , especialmente si tienen un automóvil nuevo o comprado recientemente. Las coberturas requeridas en Michigan cubren todas las lesiones que resulten de un accidente y cualquier daño al auto del otro conductor, pero dejan su propio auto sin protección.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Propietarios de automóviles $1,213
2 Progresivo $1,379
3 Seguro Frankenmuth $1,726
4 Granja estatal $3,115
5 Hanovre $4,147
6 AAA $6,133
7 Allstate $11,047
N / A* Estados UnidosA $615

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

La compañía más barata en Sterling Heights para una cobertura completa

Para una cobertura completa, los conductores de Sterling Heights deben obtener cotizaciones de Progressive , Auto-Owners y Frankenmuth . Juntas, estas aseguradoras cobran un promedio de $2,795 por año, lo que las hace un 54% más baratas que el promedio de la ciudad.

Los residentes de Sterling Heights que deseen cambiar de una póliza de cobertura mínima a una póliza de cobertura total experimentarán el aumento de precio más pequeño con Progressive. La cobertura mínima cuesta $1379 por año, mientras que la cobertura completa cuesta $2095, solo $716 más por año o $60 más por mes.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Progresivo $2,095
2 Propietarios de automóviles $2,855
3 frankenmuth $3,434
4 Granja estatal $4,525
5 AAA $8,651
6 Hanovre $8,679
7 Allstate $16,579
N / A* Estados UnidosA $1,603

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

El costo promedio de una póliza de cobertura total en Sterling Heights es de $6,053, que es un 65 % más que el costo promedio de la cobertura mínima. La razón por la que la cobertura completa cuesta mucho más que la cobertura mínima es porque la cobertura completa incluye coberturas integrales y de colisión.

Integral

Cubre los daños resultantes de eventos fuera de su control, como el clima, la caída de objetos o el robo.

Colisión

Cubre daños a su automóvil como resultado de eventos bajo su control, como una colisión con otro conductor o un objeto estacionario.

ValuePenguin recomienda obtener estas coberturas adicionales si tiene un automóvil que tiene menos de 10 años o un automóvil que vale más de $3,000. Si bien se suman a sus costos mensuales, también lo protegen de los altos costos de su bolsillo en caso de que su automóvil sufra daños graves o se destroce.


El Seguro de Auto más barato para conductores con accidentes previos

Los conductores de Sterling Heights que han tenido un accidente por culpa deben obtener cotizaciones de Progressive and Auto-Owners . Estas dos aseguradoras no solo ofrecen las tarifas más bajas en nuestro estudio, sino que también aumentan las tarifas después de un accidente con culpa. Las tarifas de Progressive saltan de $2,095 a $2,742, un aumento de $647, y las tarifas de los propietarios de automóviles saltan de $2,855 a $3,299, un aumento de $444.

Prácticamente todas las compañías de seguros tienen en cuenta su historial de accidentes en sus tarifas. Las aseguradoras ven un accidente culposo como una señal de que usted es un conductor más arriesgado y aumentan sus tarifas para tener en cuenta ese riesgo.

Rango
Empresa
Tarifa antes del accidente
Tasa después del accidente
Diferencia
1 Progresivo $2,095 $2,742 $647
2 Propietarios de automóviles $2,855 $3,299 $444
3 frankenmuth $3,434 $4,554 $1,120
4 Granja estatal $4,525 $5,460 $935
5 AAA $8,651 $18,914 $10,263
6 Hanovre $8,679 $14,405 $5,726
7 Allstate $16,579 $24,190 $7,611
N / A* Estados UnidosA $1,603 $2,239 $636

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

Los descuentos pueden ayudar a los conductores a suavizar el efecto de un accidente en sus primas. Las aseguradoras ofrecen descuentos para una variedad de cosas, desde tener características antirrobo en su automóvil hasta tomar un curso de manejo defensivo. Cuando llame para obtener una cotización, pregúntele al agente si hay otros descuentos para los que podría ser elegible.

El Seguro de Auto más barato para conductores con multa por exceso de velocidad

Progressive tiene las tarifas más asequibles para los conductores de Sterling Heights que han sido sorprendidos conduciendo a exceso de velocidad. El promedio de la ciudad para los conductores con una multa por exceso de velocidad es de $8387 por año, pero los asegurados de Progressive pagan un 68 % menos, solo $2654 por año.

Las multas por exceso de velocidad también indican a las aseguradoras que usted es un conductor inseguro y hace que aumenten las tarifas. Descubrimos que el costo promedio del seguro de automóvil aumenta en un 39% después de un accidente con culpa.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Progresivo $2,654
2 Propietarios de automóviles $3,299
3 frankenmuth $3,810
4 Granja estatal $5,928
5 Hanovre $12,328
6 Allstate $18,141
7 AAA $18,914
N / A* Estados UnidosA $2,024

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

El Seguro de Auto más barato para conductores con DUI

Si es un conductor de Sterling Heights que ha recibido una citación por conducir bajo la influencia (DUI), comience su búsqueda de cobertura asequible con Progressive . Las primas anuales son de $2489, lo que las hace un 88 % más baratas que el promedio de la ciudad.

Debido a que un DUI es un delito tan grave, las aseguradoras aumentan las tarifas significativamente más que en otros incidentes. Un accidente con culpa aumenta las tasas en un 57 % y las multas por exceso de velocidad las aumentan en un 39 %, pero un DUI las aumenta en un 251 %. El costo promedio del seguro de automóvil para los conductores de Sterling Heights con un DUI en su registro es de $21,219 por año.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Progresivo $2,489
2 Propietarios de automóviles $6,739
3 Granja estatal $12,008
4 frankenmuth $15,834
5 Hanovre $17,256
6 AAA $32,490
7 Allstate $80,101
N / A* Estados UnidosA $2,836

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

El seguro de auto de cobertura total más barato para conductores jóvenes

Por lo general, a los adolescentes se les cobran tarifas más altas que a los conductores adultos. Esto se debe a que tienden a sufrir accidentes con mayor frecuencia, lo que hace que las aseguradoras los consideren más riesgosos. Nuestro conductor de muestra de 18 años en Sterling Heights paga en promedio $14,379 por año, que es un 138 % más que nuestro conductor de muestra de 30 años.

El seguro más económico para un conductor de 18 años proviene de Auto-Owners . Las tarifas son un 58% más baratas que el promedio de la ciudad, con una cobertura completa que cuesta $6,054 por año.

Si usted o ciertos miembros de su familia que califican están en el ejército, asegúrese de obtener una cotización de USAA. La compañía ofrece el seguro más barato con diferencia, con una póliza de cobertura completa que cuesta $3457 por año.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Propietarios de automóviles $6,054
2 Progresivo $9,752
3 frankenmuth $9,982
4 Granja estatal $12,288
5 AAA $15,146
6 Hanovre $22,287
7 Allstate $36,067
N / A* Estados UnidosA $3,457

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

Una vez que se haya comunicado con varias compañías de seguros, es posible que las primas sigan siendo demasiado altas. Si ese es el caso, le recomendamos que:

  1. Pregunta por los descuentos.
  2. Pregúntale a tu padre o tutor si puedes permanecer en su plan.

ValuePenguin descubrió que los conductores adolescentes que permanecen en el plan de sus padres terminan pagando aproximadamente la mitad que los que contratan su propia póliza.


Las mejores compañías de seguros de automóviles en Sterling Heights por servicio al cliente

Idealmente, su compañía de seguros le brindará tarifas asequibles y un servicio al cliente de primer nivel. Un buen servicio de una compañía de seguros significa que procesan los reclamos rápidamente, ofrecen servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y se comunican con los asegurados.

Una encuesta de servicio al cliente de ValuePenguin encontró que Auto-Owners , USAA y State Farm tenían las tasas más altas de satisfacción del cliente con las reclamaciones.

Logotipo de Seguro de hogar de automóviles

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Logotipo de seguros USAA

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Logotipo de seguros de State Farm

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Antes de elegir una aseguradora, le recomendamos que consulte las reseñas en línea. De esa manera, no comprará una póliza barata solo para descubrir que su aseguradora no estará allí cuando la necesite. También vale la pena consultar el sitio web de una aseguradora para asegurarse de que tenga todas las funciones que desea.

Rango
Empresa
% de encuestados en general extremadamente satisfechos con el reclamo más reciente
% de encuestados que calificaron el servicio al cliente como «excelente»
1 Propietarios de automóviles 100% 67%
2 Estados UnidosA 78% 62%
3 Granja estatal 73% 46%
4 Allstate 72% 47%
5 Progresivo 74% 34%
6 AAA 44% 32%
N / A Hanovre
N / A frankenmuth

Costo del seguro de auto en Sterling Heights por código postal

Los costos del seguro de automóvil varían ligeramente en Sterling Heights según el código postal en el que viva. Los residentes del código postal 48310 pagan más por la cobertura mínima y completa. Los residentes del código postal 48313 pagan menos por la cobertura completa y los residentes del código postal 48314 pagan menos por la cobertura mínima.

Código postal
Costo promedio, cobertura total
Coste medio, cobertura mínima
48310 $6,209 $3,718
48312 $6,026 $3,714
48313 $5,950 $3,655
48314 $6,025 $3,601

Estadísticas de robo de autos en Michigan

Sterling Heights tiene la décima tasa más alta de robo de automóviles entre las ciudades de Michigan , según nuestro análisis de datos del FBI de 2019. Se roban aproximadamente 0,7 coches por cada 1.000 habitantes.

Rango
Ciudad
Población
Robos de autos
Robos por 1.000
1 detroit 663,502 6,886 10.4
2 lansing 118,953 367 3.1
3 Dearborn 93,902 266 2.8
4 Madriguera 134,653 356 2.6
5 grandes rápidos 201,799 501 2.5
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Requisitos mínimos de seguro de automóvil en Michigan

Una póliza de cobertura mínima en Michigan incluye los siguientes límites de cobertura:

Cobertura requerida
Límites requeridos
Protección contra lesiones personales $ 250,000 o optar por no participar
Seguro de protección de bienes $ 1 millón por accidente
Responsabilidad por lesiones corporales residuales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños materiales residuales $10,000 por accidente

Debido a que Michigan es un estado sin culpa , las coberturas de responsabilidad requeridas son «residuales», lo que significa que solo se usan en circunstancias inusuales, como lesiones graves o una colisión con un conductor de otro estado.

Metodología

El conductor de la muestra para este estudio de ValuePenguin es un hombre soltero de 30 años. Conduce un Honda Civic EX 2015 de su propiedad y tiene un puntaje crediticio promedio.

Le dimos los siguientes límites para una póliza de cobertura total:

Tipo de cobertura
Límites de estudio
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Daño a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Protección contra lesiones personales $10,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500

Quadrant Information Services proporcionó los datos de tasas de seguros utilizados en este estudio de ValuePenguin. Obtenidas públicamente de las presentaciones de las aseguradoras, estas tarifas están destinadas solo a fines comparativos. Es probable que sus propias citas difieran.