El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad es uno de los principales tipos de cobertura que los conductores deben tener por ley. Este seguro cubre el costo de los daños causados a otros , ya sea que haya dañado su automóvil, su casa o cualquier otro tipo de propiedad personal.
- ¿Qué es un Seguro de Auto de daños materiales y qué cubre?
- ¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?
- ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad debe tener?
- ¿Cómo presentar un reclamo de responsabilidad por daños a la propiedad?
¿Qué es un Seguro de Auto de daños materiales y qué cubre?
El seguro de daños a la propiedad lo cubre por cualquier responsabilidad financiera que ocurra si tiene un accidente y causa daños a la propiedad de otra persona . La cobertura para su propiedad se incluye en la cobertura integral y de colisión , que paga por separado.
Al igual que la cobertura de lesiones corporales, la cobertura de daños a la propiedad ayuda a garantizar que cualquier conductor pueda asumir alguna responsabilidad financiera por los daños causados en un accidente en el que se considere culpable. Este tipo de cobertura opera por accidente , con la compañía de seguros dispuesta a cubrir los costos hasta el monto de su cobertura.
Ejemplos de lo que está cubierto:
Reparaciones por daños causados al vehículo de la otra parte, incluida la mano de obra del taller de carrocería o las piezas de repuesto
Reparación de daños o destrucción de otros negocios, viviendas, vallas, farolas, buzones, etc.
Abogados, tribunales y otros honorarios de defensa legal incurridos por el reclamo por daños a la propiedad (según sus términos y condiciones)
Pérdida de ingresos por el cierre de un negocio que se consideró que su accidente causó
Otros gastos recurrentes de ese daño
Cada estado establece sus propios límites mínimos para la cobertura de daños a la propiedad:
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Expresar
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Cobertura mínima
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Expresar
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Cobertura mínima
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|---|---|---|---|
| Alabama | $25,000 | Montana | $20,000 |
| Alaska | $25,000 | Nebraska | $25,000 |
| Arizona | $10,000 | Nevada | $20,000 |
| Arkansas | $25,000 | nuevo hampshire | $25,000 |
| California | $5,000 | New Jersey | $5,000 |
| Colorado | $15,000 | Nuevo Mexico | $10,000 |
| Connecticut | $25,000 | Nueva York | $10,000 |
| Delaware | $10,000 | Carolina del Norte | $25,000 |
| Distrito de Columbia | $10,000 | Dakota del Norte | $25,000 |
| Florida | $10,000 | Ohio | $25,000 |
| Georgia | $25,000 | Oklahoma | $50,000 |
| Hawai | $10,000 | Oregón | $20,000 |
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¿Cuánto cuesta la cobertura del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?
Los límites de responsabilidad típicos para la cobertura de daños a la propiedad oscilan entre $ 5,000 y $ 100,000 y se basan en parte en las opciones que las compañías de seguros de automóviles ofrecen a sus posibles asegurados. Con límites de cobertura más altos, puede esperar tener primas más altas.
La siguiente tabla ilustra las primas por daños a la propiedad en diferentes límites de cobertura para un perfil de automóvil y conductor de muestra. En este caso, usamos un Toyota Camry 2014 para un conductor en Nueva York .
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Límite de cobertura
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Prima de daños a la propiedad (seis meses)
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|---|---|
| $10,000 | $68.20 |
| $15,000 | $68.80 |
| $20,000 | $69.50 |
| $25,000 | $70.10 |
| $50,000 | $71.40 |
| $100,000 | $73.30 |
Duplicar o triplicar su límite de cobertura no genera un aumento correspondiente en sus primas. La empresa de la que obtuvimos cotizaciones para nuestro ejemplo solo cobra alrededor de 1,07 veces la tasa del límite más bajo por un aumento al límite más alto.
Por lo tanto, pasar de un límite de cobertura de $10,000 a $100,000 solo aumenta las primas por daños a la propiedad en alrededor de $5 por año. Esto es válido independientemente de los antecedentes del conductor y del tipo de automóvil (económico o de lujo) que el asegurado esté asegurando con nuestra compañía de ejemplo.
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad debe tener?
El reclamo promedio por daños a la propiedad generalmente es de unos pocos miles de dólares, lo que significa que, a diferencia de otros tipos de seguros, es posible que no necesite llevar tanto. Sin embargo, puede optar por límites más altos para asegurarse de estar suficientemente protegido en caso de accidente.
En 2010, el reclamo promedio por daños a la propiedad fue de $2,881. En los últimos diez años, sin embargo, el monto promedio de reclamos casi se ha duplicado. No obstante, estos montos son inferiores al monto mínimo en cada estado. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, obtener más cobertura, solo para ser más cuidadoso, es relativamente económico y puede brindar apoyo adicional después de un accidente que resulta en daños costosos al automóvil.
Los siguientes datos del Instituto de Información de Seguros muestran cómo ha aumentado el promedio de reclamos por daños a la propiedad entre 2010 y 2019.
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Año
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Reclamación promedio por daños a la propiedad
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|---|---|
| 2010 | $2,881 |
| 2011 | $2,958 |
| 2012 | $3,073 |
| 2013 | $3,231 |
| 2014 | $3,516 |
| 2015 | $3,791 |
| 2016 | $3,969 |
| 2017 | $4,064 |
| 2018 | $4,295 |
| 2019 | $4,525 |
¿Cómo presentar un reclamo de responsabilidad por daños a la propiedad?
Dado que el seguro de daños a la propiedad cubre los daños que usted cause a la propiedad de otra persona, nunca será usted quien presente reclamos contra su propia póliza. En cambio, los reclamos por daños a la propiedad generalmente se presentan como reclamos de seguros de automóviles de terceros, donde usted u otra persona presentan un reclamo de seguro contra la póliza de seguro de la persona culpable.
Los límites de la cobertura de daños a la propiedad dictan el máximo que la compañía de seguros está dispuesta a pagar como resultado de un solo accidente. Si los daños causados por el accidente exceden el monto de la cobertura, entonces la persona que hace el reclamo puede ir tras el tomador del seguro directamente para recuperar el monto en exceso. Esto puede incluir ser demandado en un tribunal civil para compensar la diferencia.
Si se le encuentra la mayor parte de la culpa en el accidente y no puede recuperar suficiente dinero del seguro de daños a la propiedad de otro conductor, puede usar su seguro de colisión para cubrir el resto. Aunque recomendamos tener un seguro de colisión, es opcional y, por lo general, costoso de llevar.