El seguro de avería mecánica (MBI) es una parte opcional del seguro de automóvil destinado a cubrir los viajes al mecánico no causados por un accidente.
Por ejemplo, MBI cubrirá un motor averiado o un pinchazo en la manguera de su aire acondicionado. Si bien la cobertura parece razonable en principio, muchos expertos cuestionan su valor. Las averías de los automóviles pueden ser costosas, pero la frecuencia con la que ocurren es baja. Sin embargo, comparar las tarifas de varias aseguradoras es una de las mejores maneras de encontrar una cobertura barata.
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En este artículo, desglosamos los beneficios y perjuicios de MBI y en qué se diferencia de una garantía extendida.
- ¿Qué es un seguro de avería mecánica?
- ¿Cuánto cuesta MBI?
- MBI frente a garantía extendida
- ¿Vale la pena el precio de MBI?
¿Qué es un seguro de avería mecánica?
El seguro contra averías mecánicas cubre fallas importantes que pueden ocurrir en su automóvil, que a menudo están excluidas en los seguros de automóviles básicos . Ya sea que se trate de frenos defectuosos, problemas de transmisión, el sistema eléctrico o cualquier otro mal funcionamiento importante del sistema del vehículo, MBI cubre las reparaciones. Presente un reclamo en línea como lo haría con cualquier problema relacionado con el automóvil, y la compañía le reembolsará el costo de las reparaciones.
Sin embargo, MBI no cubre afinaciones de rutina, problemas con los neumáticos o daños causados por un mantenimiento deficiente por parte del conductor. Cualquier reparación causada por un accidente automovilístico pasa por su cobertura de colisión o contra todo riesgo.
A diferencia de los tipos de seguros de automóviles más conocidos , no todas las compañías ofrecen MBI, ni todos los automóviles califican.
La empresa más grande en ofrecer MBI es Geico , que permite a los clientes optar por la cobertura en formularios de cotización en línea. Para calificar para MBI en Geico, su automóvil debe tener menos de 15 meses y menos de 15,000 millas en el odómetro.
Las empresas más pequeñas que lo ofrecen incluyen Mercury Insurance. El plan de Mercury es un poco más amplio y aceptará una gama más amplia de automóviles, siempre que estén en garantía.
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Progressive y 21st Century también comercializan planes MBI, pero ambos están respaldados por otras compañías y son más similares a las garantías extendidas, que se analizan a continuación.
Es cierto que hay mucha superposición entre MBI y la garantía de su automóvil en términos de cobertura. Muchas de las cosas que pueden averiarse con un auto nuevo estarán cubiertas por la garantía. Por otro lado, los planes MBI son un poco más amplios que una garantía regular y pueden cubrir averías que no coinciden con las descripciones específicas establecidas en una garantía. Los planes MBI también duran más que las garantías, que suelen ser de tres años.
Desafortunadamente, debe comprar la cobertura MBI mientras la garantía aún está vigente, en previsión de su eventual terminación. Los planes MBI de Geico y Mercury son buenos por períodos de seis a siete años, o 100,000 millas, lo que ocurra primero.
¿Cuánto cuesta el seguro de avería mecánica?
En comparación con el costo de asegurar un automóvil , MBI generalmente no es demasiado costoso. Encontramos cotizaciones de Nueva York , donde solo cuesta $30 por año para un Ford Edge 2016 con un deducible de $250. Una investigación del Wall Street Journal encontró que las pólizas podrían costar $75 al año con deducibles de hasta $400.
A continuación, enumeramos el costo anual de MBI para automóviles cuyo valor oscila entre $ 24,000 y $ 64,000. Es posible que los autos de mayor valor, como el Tesla Model S ($70,000 o más) y el Audi R8 ($160,000), no estén cubiertos por los planes MBI. Cuando contactamos a Geico, la compañía nos informó que los autos de un valor demasiado alto pueden no calificar para MBI.
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Modelo de auto
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MBI costo anual
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|---|---|
| Ford Edge 2016 | $30 |
| Toyota Camry 2016 | $30 |
| 2016BMW M3 | $30 |
Comparar tarifas
Seguro de avería mecánica frente a garantía extendida
Esencialmente, MBI es lo mismo que una garantía extendida, pero funcionan de diferentes maneras.
La principal ventaja de MBI sobre las garantías extendidas es que MBI suele ser menos costoso.
Un estudio de Consumers Reports encontró que el costo inicial promedio de una garantía extendida fue de $1214 para un plan de tres años. Según los precios que encontramos, los costos de MBI ascenderían a entre $180 y $450 durante los seis años de vigencia de la póliza.
Otros puntos importantes de comparación incluyen:
Los planes de garantía extendida requieren que pague el monto por adelantado, en lugar de hacerlo a plazos.
Los planes MBI tienden a tener más flexibilidad en cuanto a dónde puede llevar su automóvil para que lo reparen. Las garantías extendidas pueden requerir que solo use ciertos mecánicos y talleres.
Las garantías extendidas tienden a tener deducibles más pequeños. En la cotización de Nueva York para MBI mencionada anteriormente, no pudimos ajustar el deducible de $250. Una garantía extendida generalmente tendrá un deducible de menos de $100.
Por último, como se indicó anteriormente, es posible que los automóviles de alto valor no califiquen para MBI, mientras que pueden calificar para una garantía extendida.
¿Vale la pena el precio del seguro contra averías mecánicas?
Para que MBI valga la pena, debe tener un desglose que exceda el precio combinado del plan y el deducible.
Suponiendo un plan de $75 por año durante seis años y un deducible de $250, necesitaría un desglose de más de $700 en esos seis años para que valga la pena. Si experimenta una falla en el sistema de su vehículo, lo más probable es que el costo de las reparaciones exceda los $700.
Reemplazar una transmisión rota cuesta en promedio entre $1,800 y $3,400, mientras que reparar una junta de culata rota podría costar entre $1,200 y $1,600. Entonces, si sucediera uno de esos, ahorraría entre $ 500 y $ 2,700.
Si ocurriera una avería importante, podría ahorrar mucho dinero con MBI; todo se reduce a la probabilidad de que su automóvil sufra una avería que no sea un accidente y al valor de la tranquilidad.
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tipo de reparación
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costo de reparacion
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Costo de MBI (deducible + prima de seis años)
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Ahorros
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|---|---|---|---|
| Junta de cabeza soplada | ~$1,400 | ~$700 | $700 |
| transmisión soplada | ~$3,000 | ~$700 | $2,300 |
¿Cómo puede medir sus posibilidades de tener un mal funcionamiento importante del automóvil? Lo primero que debe considerar es cuánto tiempo va a usar su automóvil. Los automóviles más nuevos tienden a averiarse con menos frecuencia que los más antiguos, por lo que solo debe obtener MBI si planea conservar su vehículo durante más de cinco años. Sin embargo, recuerde que Geico solo asegurará el vehículo hasta 100,000 millas. Si anticipa llegar a ese número justo cuando finaliza su garantía inicial, entonces no tiene sentido comprar la cobertura.
Lo siguiente a considerar es la confiabilidad de su automóvil. En el estudio de Consumer Reports sobre garantías extendidas, los propietarios de BMW y Mercedes-Benz estaban más satisfechos con su plan. Esos autos se descomponen con más frecuencia, por lo que los clientes pudieron usar la garantía. Si el tipo de automóvil que conduce tiene un historial de pasar muchos años sin averiarse, entonces hay menos posibilidades de que necesite usar MBI. Afortunadamente, no tiene que adivinar la confiabilidad de su automóvil, ya que puede buscarlo con Consumer Reports o TrueDelta.
Por último, debe recordar que MBI no cubrirá reparaciones menores y, por lo tanto, más probables. Estos planes vienen con deducibles de $200 a $400 , por lo que, a menos que el costo de las reparaciones cubiertas supere con creces esos montos, la cobertura no valdrá la pena.
Metodología
Para encontrar el precio promedio del seguro contra averías, recopilamos cotizaciones de muestra para tres autos modelo 2016 en el estado de Nueva York: un Ford Edge, un Toyota Camry y un BMW M3. Todas las cotizaciones son de Geico e incluyen un deducible de $250.