¿Quién tiene el seguro de auto más barato en San Diego?

Con más de 1,4 millones de residentes, San Diego alberga a miles de conductores que necesitan un seguro de automóvil. ¿Dónde puedes encontrar el seguro de auto más barato? Lo hacemos más fácil al encuestar a ocho empresas de «La mejor ciudad de Estados Unidos».

Dependiendo de dónde compre, podría ahorrar hasta $400 en una póliza de cobertura mínima.

Su compañía de seguros y su perfil de conducción tendrán los mayores impactos en el monto de sus primas de seguro. Tener un historial de accidentes, vivir en un área densa y realizar una investigación mínima sobre las empresas puede aumentar potencialmente sus cotizaciones.

El seguro de auto más barato en San Diego, CA

Al igual que en otras partes de California, encontramos que Geico ofrecía el seguro de automóvil más económico para los habitantes de San Diego, con una tarifa promedio de $363 por año para nuestro conductor de muestra. El siguiente más barato fue Progressive , que costó $106 más.

Cada estado establece una cantidad mínima requerida de seguro de automóvil que debe obtener para poder conducir legalmente. La póliza de cobertura mínima será el seguro más barato.

Es importante tener en cuenta que, aunque la cobertura mínima es la opción más económica, no incluye cobertura integral ni de colisión . La cobertura mínima protege los daños causados ​​a la propiedad de otras personas, mientras que la cobertura integral y de colisión protege contra daños a su vehículo.

Aseguradora con la póliza de cobertura total más asequible: Geico

Una póliza de seguro de auto de cobertura completa puede ser más de tres veces más costosa que una póliza de cobertura mínima. Sin embargo, la póliza tiene una protección adicional que no tendrás si solo pagas por el requisito mínimo. Geico tiene las tarifas más económicas para pólizas de cobertura mínima y total. También debe considerar obtener cotizaciones de Mercury y Progressive , que son las siguientes opciones más asequibles y tienen el mismo precio.

La principal diferencia entre la cobertura completa y la cobertura mínima es que la cobertura completa incluye protección integral y contra colisiones. La cobertura contra todo riesgo lo protege de los daños causados ​​por «actos de Dios», como el robo de automóviles, daños por tormentas tropicales y otros desastres naturales, o conmociones civiles. La colisión generalmente cubre los daños causados ​​por chocar contra otro vehículo u objeto.

Se recomienda que obtenga una póliza de cobertura completa si cae en uno de estos dos campamentos:

El seguro de cobertura total más barato después de un accidente

Las empresas que tuvieron los aumentos de primas más bajos luego de un accidente son Geico , Mercury y AAA del sur de California , que aumentaron los precios en menos de $1,100.

Un conductor que tiene un accidente se enfrentará casi inevitablemente a un aumento en la tasa, pero hay algunas formas de mitigar el bache. Algunas compañías de seguros tienen perdón de accidentes , que lo protege de los aumentos de precios después de un accidente. Cada compañía tiene diferentes criterios de calificación para la condonación de accidentes, por lo que deberá hacer un seguimiento con cada aseguradora sobre su póliza.

El seguro más barato para conductores jóvenes que buscan una cobertura completa

La edad tiene una gran influencia en las tarifas estimadas de su seguro de automóvil. Si usted es un conductor joven o un conductor menor de 25 años, sus tarifas serán significativamente más altas que las de una persona promedio de treinta y tantos años.

Los conductores jóvenes e inexpertos tienen más probabilidades de tener accidentes y las aseguradoras los consideran más riesgosos. La aseguradora más asequible para los jóvenes es Mercury , con una prima anual promedio de $3,496. State Farm , que tiene un rango de precios similar, tiene un precio promedio de $2,639 al año.

Será difícil encontrar una empresa que se ajuste a tu presupuesto si no tienes experiencia y eres un profesional joven. Se recomienda que los conductores busquen descuentos y formas de ahorrar costos. Estas son algunas de las mejores formas de ahorrar dinero cuando eres joven y tienes un automóvil:

Coste del Seguro de Auto en San Diego por barrio

En una ciudad tan grande como San Diego, las tarifas de seguros de automóviles varían según el área dentro de la ciudad. Algunos vecindarios tendrán una tasa de criminalidad, una tasa de accidentes y una densidad más altas en comparación con las áreas adyacentes. Hillcrest, por ejemplo, es menos costoso que Oak Park por alrededor de $ 85 por año para nuestro controlador de muestra. A continuación, puede ver cómo se comparan las tarifas de seguros de automóviles en algunos vecindarios selectos de San Diego.

En última instancia, lo costoso de su vecindario proviene de la cantidad de reclamos por accidentes automovilísticos que provienen de esa área. Es poco lo que puede hacer con respecto a lo caro que es su vecindario, excepto mudarse. Si esa no es una opción, la mejor manera de ahorrar en sus tarifas anuales de automóviles, especialmente si vive en un vecindario caro, es buscar cotizaciones.

Compañías de seguros con el mejor servicio al cliente en San Diego

La empresa más barata no es necesariamente la mejor. Geico, aunque barato, se ubica en el medio del paquete en cuanto a satisfacción del cliente. Las marcas más caras, como State Farm, en realidad obtienen una puntuación más alta por la forma en que sus clientes reciben a la empresa.

Las empresas que tienen el mejor servicio al cliente, medido por la frecuencia de las quejas de los clientes, son AAA SoCal , Dairyland y Mercury .

Sin embargo, si el precio y la facilidad para obtener una cotización son sus principales prioridades cuando se trata de seguros de automóviles, Geico es la mejor compañía para usted. Si desea considerar otras opciones, la siguiente tabla enumera cada empresa en orden de proporción de quejas. El índice de quejas refleja la frecuencia de las quejas formales presentadas ante los reguladores estatales. Cuanto más bajo era el índice, menos denuncias se hacían.

Si bien AAA SoCal está clasificada como la que tiene el mejor servicio al cliente por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, también es importante considerar perspectivas alternativas. Por ejemplo, Wawanesa fue nombrada ganadora de la encuesta JD Power California. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la clasificación de JD Power se basa en numerosos factores, incluidos el precio y la oferta de pólizas, además de la calidad del servicio al cliente.

Al investigar la calidad de la atención al cliente, siempre debe recopilar la mayor cantidad de información posible para tomar una decisión informada.

Accidentes fatales en San Diego

Entre 2011 y 2015, hubo 378 accidentes automovilísticos fatales dentro de la ciudad de San Diego. Los accidentes automovilísticos fatales son particularmente costosos para las compañías de seguros, por lo que si muchos provienen de un área, es probable que las tarifas de esa área sean más altas que las de los lugares menos activos. Los accidentes fatales de San Diegan tienden a ocurrir más en la I-5 y la I-805.

Las carreteras más peligrosas de San Diego

Las siguientes cinco carreteras en San Diego tuvieron la mayor cantidad de accidentes fatales entre 2011 y 2015. También enumeramos el porcentaje de esos accidentes que involucraron a un conductor ebrio.

La I-15, que corre en la parte noreste de la ciudad, tuvo un momento particularmente difícil en lo que respecta a los conductores ebrios, ya que más de la mitad de los accidentes fatales en esa carretera involucraron a un conductor ebrio. En general, más de una cuarta parte de todos los accidentes fatales involucraron a un conductor ebrio en todas las carreteras al lado de la I-805.

Requisitos mínimos de seguro de auto en San Diego, CA

La mayoría de los estados tienen una cantidad mínima de seguro de automóvil que debe tener. Los límites de California son un poco más bajos, por lo que definitivamente recomendaríamos que la mayoría de los conductores opten por una mayor protección. Si su automóvil es valioso, como si tuviera un valor de más de $ 3,000, también debe agregar un seguro integral y de colisión . Si obtiene un seguro integral y de colisión, no necesita tener una cobertura de daños a la propiedad de motoristas sin seguro.

Una excepción a los requisitos enumerados anteriormente es si adquiere una póliza a través del programa de seguro de automóvil de bajo costo (CLCA) de California . El propósito de CLCA es proporcionar un seguro de automóvil asequible a conductores seguros de bajos ingresos. Los límites son más bajos que el mínimo estándar de California, pero aun así cumplirán con las leyes de seguros de automóviles del estado.

Metodología

El conductor de muestra utilizado fue un hombre de 30 años que posee un Honda Civic EX 2015 y busca cubrir un poco más de lo que se requiere del mínimo estatal. Los datos de seguros se recopilaron de ocho aseguradoras de automóviles en San Diego. En los casos en que se discutió una póliza de seguro de cobertura total, estos fueron los siguientes límites:

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.