Requisitos de seguro de automóvil en Maryland

De acuerdo con la ley estatal de Maryland, todos los conductores deben tener un seguro de automóvil con al menos $30,000 por lesiones corporales por persona, $60,000 por lesiones corporales por accidente y $15,000 por daños a la propiedad. Las aseguradoras también deben incluir $2,500 en protección contra lesiones personales, a menos que solicite limitar la cobertura por escrito. Pero a pesar de tener protección obligatoria contra lesiones personales, Maryland no es un estado sin culpa.

Para verificar el estado de su seguro, su aseguradora deberá enviar un formulario FR-19, el certificado de seguro de Maryland, a la Administración de Vehículos Motorizados de Maryland (MVA) en su nombre.

  • Requisitos mínimos del seguro de automóvil de Maryland
  • Cobertura de protección contra lesiones personales en Maryland

Maryland requiere cobertura de seguro de automóvil

Límites mínimos requeridos por Maryland

Lesiones corporales (BI)

$30,000 por persona/$60,000 por accidente

Daños a la propiedad (PD)

$15,000 por accidente

BI de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIMBI)

$30,000 por persona/$60,000 por accidente

PD para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIMPD)

$15,000 por accidente, $250 de deducible

Requisitos mínimos del seguro de automóvil de Maryland

Una póliza de seguro de automóvil válida de Maryland incluye seguro de responsabilidad civil, cobertura de motorista sin seguro y protección contra lesiones personales. Estas coberturas pagan las facturas médicas y las reparaciones del automóvil de la otra parte después de un accidente, junto con algunos de sus propios gastos. Aquí hay una mirada más profunda:

Lesiones corporales (BI): esta cobertura paga las facturas de la otra parte después de un accidente que usted provoque, hasta $30,000 por persona y $60,000 por accidente. Si la otra parte decide llevar el asunto a los tribunales, entonces su seguro de responsabilidad civil también cubre sus honorarios legales, pero todos los costos deben estar dentro de los límites totales de 30/60.

Daños a la propiedad (PD) :Esta cobertura paga por cualquier daño a la propiedad que usted cause, hasta $15,000 por accidente. Esto puede incluir daños al automóvil del otro conductor, cualquier edificio u otra propiedad contra la que choque, o las pertenencias personales de la otra parte que resultaron dañadas en el accidente.

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) :esta cobertura paga sus propias facturas médicas y gastos de reparación del automóvil si lo atropella un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura. A partir de 2012, aproximadamente el 12 % de los conductores de Maryland carecen de seguro, por lo que esta cobertura puede ser útil en algún momento.

Si los límites de BI/PD del otro conductor son más bajos que los suyos y su aseguradora no ofrece un acuerdo aceptable, entonces puede presentar reclamos bajo su póliza UM/UIM, hasta la diferencia entre los dos límites. Su aseguradora puede pedirle que rechace el acuerdo o que lo acepte y compense la diferencia.

Las lesiones corporales y los daños a la propiedad de motoristas sin seguro o con seguro insuficiente se requieren al menos en los siguientes límites:

  • Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIMBI) : hasta $30,000 por persona y hasta $60,000 por accidente
  • Daños a la propiedad de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIMPD) : $15,000; un deducible de $ 250 por cada accidente por el que presente un reclamo

Cobertura de protección contra lesiones personales en Maryland

A menudo denominado seguro sin culpa, la protección contra lesiones personales (PIP) en Maryland cubre $2,500 de sus propios gastos médicos cuando se lesiona en un accidente, independientemente de la culpa, como mínimo estatal. Sin embargo, Maryland no es un estado sin culpa porque no limita su derecho a demandar al conductor negligente a cambio de esta cobertura (como lo hacen los estados sin culpa).

Maryland requiere PIP pero le permite limitar la cantidad de cobertura por escrito (vea la tabla a continuación). Sin embargo, una vez que haya elegido PIP limitado en una póliza, significa que se excluye de la cobertura de PIP bajo la póliza de cualquier otro vehículo.

Por ejemplo, cuando elige un PIP limitado para su propia póliza, lesionarse en el automóvil de sus padres no le dará acceso a su PIP (incluso cuando es la opción completa). La única excepción es cuando tiene una cobertura PIP completa en una póliza diferente en la que figura como titular de la póliza. Por ejemplo, supongamos que tiene dos automóviles, el automóvil 1 y el automóvil 2, y cada uno tiene su propia póliza. El automóvil 1 tiene un PIP limitado y el automóvil 2 tiene un PIP completo. Todavía es elegible para los beneficios de PIP bajo la cobertura de PIP de Car 2.

Algunos automovilistas de Maryland con seguro médico consideran que el PIP es redundante, por lo que optan por limitar la cobertura del PIP para reducir sus primas. Sin embargo, si se lesiona después de un accidente y no puede trabajar o realizar las tareas diarias, el PIP de Maryland le reembolsa el 85 % de sus ingresos perdidos y proporciona un estipendio para cubrir las tareas domésticas típicas. Su aseguradora puede establecer una fecha límite, al menos 12 meses, a partir de la fecha del accidente, antes de la cual debe presentar todos sus reclamos de PIP para recibir un reembolso adecuado.

A continuación se muestra una tabla de comparación entre la cobertura y los costos del PIP completo (o incluido) y el PIP limitado (o excluido):

Opciones de PIP
Costo
Cobertura
personas cubiertas

Lleno

Más alto Gastos médicos, pérdida de ingresos del 85%, servicio doméstico razonable, gastos funerarios Titular de la póliza, cónyuge, todos los miembros del hogar que viven en la misma residencia que no han limitado su PIP en una póliza separada

Limitado

Más bajo Gastos médicos, pérdida de ingresos del 85%, servicio doméstico razonable, gastos funerarios Miembros del hogar menores de 16 años, miembros del hogar que no han limitado su PIP en una póliza separada y lesionados mientras viajaban como pasajeros en el automóvil de otra persona o como peatones