Requisitos de seguro de automóvil en Illinois

Si desea conducir en Illinois, primero deberá comprar una póliza de seguro de automóvil con cobertura de responsabilidad civil y de motorista sin seguro, a menos que esté dispuesto a convertirse en un autoasegurador. También necesitará prueba de cobertura de seguro en forma de una tarjeta de identificación o la página de declaración de su póliza de seguro.

Requisitos mínimos del seguro de automóvil de Illinois

En Illinois, todos los conductores deben tener una póliza de seguro de automóvil que actúe como protección financiera después de un accidente automovilístico. Todas las pólizas deben incluir al menos los límites de cobertura exigidos por el estado, aunque algunas aseguradoras le permiten aumentar esos límites para una mayor protección. La cantidad de cobertura de responsabilidad civil que debe obtener depende de sus activos y de su propia tolerancia al riesgo. Estos son los mínimos obligatorios:

Lesiones corporales (BI) : esta cobertura paga las facturas médicas, las reparaciones del automóvil y los salarios perdidos de la otra parte después de un accidente que usted provoque, hasta $25,000 por persona y $50,000 por accidente.

Daños a la propiedad (PD) : Esta cobertura paga por cualquier daño a la propiedad que usted cause, hasta $20,000 por accidente.

Lesiones corporales de automovilistas sin seguro (UMBI, por sus siglas en inglés) : esta cobertura ofrece protección financiera después de que lo atropelle un conductor que no tiene suficiente seguro o carece por completo de cobertura. Su aseguradora pagará sus propias facturas médicas y gastos de reparación que el otro conductor habría cubierto, hasta los mismos límites que su cobertura de BI.

¿Cuándo necesita mostrar prueba de cobertura?

El estado puede pedirle que muestre prueba de cobertura de seguro en dos ocasiones:

Otra cobertura opcional

El objetivo principal de la cobertura de responsabilidad obligatoria en Illinois es asegurarse de que pueda cubrir los costos de la otra parte después de que usted cause un accidente. Sin embargo, otros tipos de coberturas de seguro te protegen a ti y a tu vehículo. A continuación se muestra una lista de las coberturas más comunes que encontrará con los proveedores de seguros de automóviles estándar en Illinois:

Cobertura de colisión y colisión : Colisión cubre los costos de las reparaciones de su automóvil si se daña en un accidente automovilístico. La cobertura contra todo riesgo paga los incidentes que no son el resultado de una colisión, como vandalismo, robo o daños por un desastre natural. Algunas aseguradoras no le permitirán comprar colisión sin tener también un seguro integral. Por lo general, hay un monto deducible o de bolsillo que usted paga antes de que estas coberturas entren en vigencia.

Pagos médicos: también conocidos como beneficios de primera parte, esta cobertura reembolsará sus propios gastos médicos por un accidente, incluso si usted es responsable por ello. En otros estados, esta cobertura también se conoce como protección contra lesiones personales.

Daños a la propiedad del conductor sin seguro : similar a UMBI, esta cobertura se activa cuando usted está involucrado en un accidente causado por un conductor sin seguro. Sin embargo, esta protección cubre cualquier daño a la propiedad que haya sufrido a causa del accidente.

Prueba alternativa de responsabilidad financiera

En Illinois, a menos que tenga más de 25 autos registrados a su nombre, no hay otra alternativa que obtener una póliza con al menos los límites de seguro obligatorios. Sin embargo, si tiene más de 25 automóviles, es posible que pueda solicitar convertirse en un autoasegurador.

Autoseguro : cualquier entidad (individuo, empresa, sociedad colectiva, asociación o corporación) que posea más de 25 automóviles puede convertirse en un autoasegurador para su flota. Llame al Departamento de Seguros para obtener una solicitud de autoseguro y presente los documentos requeridos junto con la tarifa de solicitud de $200. El Departamento de Seguros buscará pruebas de que usted puede pagar las reclamaciones como lo haría una póliza de cobertura mínima. Con una póliza de seguro de automóvil regular, la aseguradora generalmente paga hasta un límite establecido, pero no hay una indicación clara del pago máximo que debe cubrir un autoasegurador.

Alternativa a la SR-22 bajo la ley de seguridad y responsabilidad financiera

Existe otra situación en la que puede utilizar una alternativa al seguro de automóvil. Si usted es un conductor sin seguro y es más del 50% responsable de un accidente, eventualmente necesitará obtener un seguro de automóvil y pedirle a su aseguradora que presente un formulario SR-22 en su nombre. Si no puede proporcionar un SR-22 de un proveedor de seguros con licencia, puede usar una de estas alternativas:

Depósito en efectivo de $70,000 : Los $70,000 representan los límites combinados por accidente bajo las coberturas de responsabilidad obligatoria de una póliza de seguro. Una vez que deposite dinero con el tesorero del estado, recibirá un certificado que verifique el depósito.

Una fianza : También puede pedirle a una compañía de fianzas con licencia de Illinois que le emita una fianza por $70,000. La compañía acepta pagar los reclamos presentados en su contra en un accidente que usted provoque, pero buscarán el reembolso de su parte. Debe enviar una copia de esta fianza al secretario de estado, quien luego le enviará un certificado para su prueba de seguro.

Una fianza de bienes raíces : Con esta fianza, le pides a dos personas con bienes raíces en Illinois que te aseguren hasta $70,000. Una fianza de bienes raíces efectiva tendrá la aprobación de un juez de la corte del condado donde se encuentran los bienes inmuebles enumerados. Después de verificar la fianza, el secretario de estado le emitirá un certificado.

Liberación o compromiso de no demandar: si logra llegar a un acuerdo con la parte lesionada para acordar su liberación de responsabilidad, no necesitará presentar un SR-22.