¿Cómo afecta su puntaje de crédito las tasas de seguro de automóvil?

Un puntaje de crédito más alto reduce las tasas de seguro de su automóvil, a menudo de manera significativa, con casi todas las compañías y en la mayoría de los estados. Sin embargo, obtener una cotización no afecta su crédito.

Su puntaje de crédito es una parte clave para determinar las tarifas que paga por el seguro de automóvil. Un mejor crédito a menudo le brinda mejores tasas, y un peor crédito hace que su cobertura sea más costosa.

Un crédito deficiente podría más que duplicar las tasas de seguros, según un análisis nacional de las principales aseguradoras. Por el contrario, un crédito muy bueno podría reducir las tasas hasta en un 24% en comparación con el crédito promedio.

Casi todas las aseguradoras verificarán su crédito. Sin embargo, el simple hecho de obtener una cotización no tiene ningún impacto en su puntaje de crédito.

  • ¿Cuánto afecta la calificación crediticia a las tasas de seguro?
  • ¿Cómo afecta el puntaje de crédito las tarifas de seguro de automóvil?
  • ¿Las compañías de seguros revisan su crédito?
  • ¿Obtener una cotización de seguro de automóvil afecta su crédito?
  • Preguntas frecuentes
  • Metodología

¿Cuánto afecta la calificación crediticia a las tasas de seguro?

Un crédito deficiente puede significar un salto importante en el precio de su seguro, y un buen crédito puede generar ahorros significativos. El crédito deficiente aumentó las tasas en un 61 % en comparación con tener un crédito promedio, según nuestro análisis de los datos de tasas nacionales. Muy buen crédito ahorró a los conductores más del 17% por año.

Los efectos de las calificaciones crediticias varían hasta cierto punto entre los estados y varían mucho entre las empresas. En algunos casos, su puntaje de crédito podría duplicar lo que paga o reducir casi una cuarta parte de su factura.

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Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No

Descubrimos que las tarifas de los seguros de automóviles pueden variar en más de $2400 según el puntaje de crédito y la aseguradora. Para cada empresa analizada, la diferencia entre crédito deficiente y muy bueno significó una diferencia de más de $900 en primas.

Empresa
Tasa anual con crédito promedio
Tasa anual con mal crédito
Incrementar
A escala nacional $2,056 $2,665 30%
Geico $1,798 $2,386 33%
Agricultores $2,522 $3,567 41%
Allstate $2,724 $3,853 41%
familia americana $1,817 $2,706 49%
Progresivo $2,059 $3,222 57%
Seguro de la Oficina Agrícola $1,534 $2,452 60%
Estados UnidosA $1,140 $1,937 70%
Propietarios de automóviles $1,606 $2,834 76%
Viajeros $1,965 $3,994 103%
Érie $1,464 $2,984 104%
Granja estatal $1,259 $2,679 113%

Las aseguradoras tampoco tienen una definición unificada de niveles de crédito, con rangos ligeramente diferentes según la compañía.

¿Cómo afecta el puntaje de crédito las tarifas de seguro de automóvil?

El puntaje de crédito de un conductor tiene un efecto notable en los precios de los seguros de automóviles . La gran mayoría de las aseguradoras utilizan la calificación crediticia como factor, incluidas todas las empresas importantes.

Su puntaje crediticio, también llamado FICO Score, se calcula en función de cinco factores, todos relacionados con el historial de préstamos y la situación actual.


  • Historial de pagos: 35%

  • Monto adeudado: 30%

  • Duración del historial crediticio: 15%

  • Combinación de créditos (con múltiples tipos de crédito): 10%

  • Nuevo crédito: 10%

Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. A menudo se dividen en varios niveles.

Nivel
Puntaje FICO
Excelente 800-850
Muy bien 740-799
Bueno 670-739
Justo 580-669
Pobre 300-579

Sin embargo, no es tan simple como un puntaje determinado que coincida con una prima determinada. Más bien, las compañías de seguros toman su informe de crédito completo y lo ejecutan a través de un algoritmo para calcular un «puntaje de seguro».

Un puntaje de seguro no es una medida de cuán solvente es usted, sino qué tan riesgoso es desde la perspectiva de un seguro de automóvil, en función de su solvencia.

La medida en que su puntaje afecta su prima puede variar entre estados. Cinco estados (California, Hawái, Massachusetts, Michigan y, temporalmente, Washington) prohíben el uso de cualquier tipo de informe crediticio como factor para determinar las tarifas de los seguros. En cambio, estos estados optan por basar las tarifas en el historial de conducción, la ubicación y otras características.

¿Las compañías de seguros revisan su crédito?

Para obtener un seguro de automóvil, en casi todos los casos, se verificará su crédito. Todas las principales aseguradoras de automóviles utilizan el historial crediticio de los conductores de alguna manera, según un informe de 2007 de la Comisión Federal de Comercio.

Hay un pequeño número de aseguradoras que no utilizan el historial crediticio para establecer las tarifas. California, Hawái, Massachusetts, Michigan y Washington prohíben la práctica.

La razón por la que las aseguradoras verifican su crédito es porque los estudios han demostrado que la calificación crediticia tiende a ser un buen indicador de cuántas reclamaciones presentará un conductor. Eso permite a las aseguradoras igualar tarifas más caras con conductores que probablemente usarán más su seguro.

Cuando una aseguradora solicita su número de Seguro Social en el proceso de proporcionar una cotización, esto es para verificar su crédito. Algunas aseguradoras brindan cotizaciones sin un SSN, pero lo solicitarán antes de entregar el precio final.

¿Obtener una cotización de seguro de automóvil afecta su puntaje de crédito?

Obtener una cotización de seguro de automóvil no debería afectar su puntaje de crédito. El proceso de verificación de crédito involucrado en la obtención de una cotización se denomina «tirón suave». Por el contrario, una verificación de crédito «fuerte» afecta su puntaje de crédito.

Soft pull : Solo verifica alguna información básica. No tiene impacto en su puntaje de crédito.

Hard pull : proporciona un historial de crédito completo y reduce ligeramente su puntaje de crédito por un corto tiempo. Si solicita a muchos prestamistas en un corto período de tiempo, una acumulación de tirones fuertes puede reducir su puntaje.

No recibirá un precio final en casi todos los casos hasta que se haya verificado su crédito.

Preguntas frecuentes

¿Qué compañías de seguros de auto revisan tu crédito?

Todas las principales compañías de seguros de automóviles verifican su crédito antes de ofrecer una cotización vinculante. Eso incluye a Geico, State Farm, USAA, Progressive, Allstate y Liberty Mutual. Solo unas pocas aseguradoras no verifican su crédito.

¿El puntaje de crédito afecta las tarifas de seguro de automóvil?

Sí. Un puntaje crediticio más alto o más bajo puede tener un impacto significativo en las tarifas de su seguro. El mal crédito aumentó las tasas anuales en un 61% en nuestro estudio.

¿Obtener una cotización de seguro de automóvil afecta el crédito?

Obtener una cotización de seguro de auto no afecta su crédito. Las aseguradoras de automóviles verifican su crédito con un soft pull, que no proporciona un historial de crédito completo y no afecta su puntaje.

¿El seguro de automóvil afecta el puntaje de crédito?

Obtener un seguro de automóvil y la mecánica de su cobertura no debería afectar su crédito. Si no realiza los pagos, la compañía de seguros podría informarlo a las agencias de crédito.

¿Cambiar el seguro del automóvil afecta el puntaje de crédito?

No. Cambiar de aseguradora no tiene ningún efecto en su puntaje de crédito.

Metodología

Nuestro análisis se basó en datos extraídos de los códigos postales de todos los estados que usan puntajes de crédito como parte del cálculo de las tasas de seguros. Nuestro conductor de muestra era un hombre de 30 años con un Honda Civic EX 2015 y una póliza de cobertura total.

Los datos de tasas de seguros provienen de archivos de aseguradoras de fuentes públicas recopilados por Quadrant Information Services. Las cotizaciones deben usarse solo con fines comparativos.