¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima de su seguro de automóvil es la cantidad que paga a su compañía de seguros de manera regular, a menudo cada mes o cada seis meses, a cambio de la cobertura del seguro. Una vez que haya pagado su prima, su aseguradora pagará las coberturas detalladas en la póliza de seguro, como la cobertura de responsabilidad y colisión.

Cada compañía de seguros determina sus tarifas de manera diferente, pero su prima generalmente se basa en detalles sobre usted, el tipo de automóvil que posee y las coberturas que selecciona.


Comparar las tarifas de múltiples aseguradoras suele ser la mejor manera de encontrar ahorros en las primas de seguros de automóviles.

También es importante tener en cuenta que las primas del seguro de automóvil están separadas de su deducible, que es el monto en dólares que debe pagar antes de que su seguro entre en vigencia. Todos los tipos de seguro requieren que pague una prima, no solo el automóvil: seguro de vivienda, de vida y de inquilinos. también requieren pagos de primas.

  • ¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?
  • ¿Con qué frecuencia tengo que pagar mi prima?
  • ¿Cuándo aumentan las primas de seguros de automóviles?

¿Cómo se calculan las primas de seguros de automóviles?

Las compañías de seguros consideran muchos factores al establecer las primas de seguros de automóviles. El objetivo de cada aseguradora es equilibrar la cantidad que le cobra con la probabilidad de que requiera un pago de seguro. Por ejemplo, un niño de 16 años en un automóvil deportivo nuevo pagará primas de seguro mucho más altas que una mujer de 40 años en una camioneta. Esto se debe a que es más probable que el niño tenga un accidente, y su automóvil será más costoso de reparar si tiene uno.

Cada aseguradora tiene su propia fórmula secreta, actualizada regularmente, que utiliza para calcular su prima. Aquí hay algunos detalles que su aseguradora puede considerar al establecer su prima.

  • Datos personales : su edad, sexo y lugar de residencia.
  • Historial crediticio y de manejo : Cuanto más responsable haya sido en el pasado con su dinero y detrás del volante, menor será su prima.
  • Tipo de automóvil : los automóviles más nuevos, más rápidos y más caros tienen primas más altas en todos los ámbitos.
  • Qué coberturas selecciona : agregar coberturas opcionales a su póliza de seguro, como asistencia en la carretera, aumentará su prima, mientras que reducir la cobertura, como los límites a su parte de responsabilidad, la reducirá.
  • Descuentos : la mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos adicionales por realizar ciertas acciones, como tomar un curso de manejo defensivo o pagar un año de cobertura por adelantado.
  • Monto del deducible : cuanto mayor sea su deducible, menor será la prima de su seguro y viceversa.
  • Personas en la póliza: cuantos más conductores tenga en su póliza, más pagará cada mes.

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Reducir la prima de su seguro

Por supuesto, algunos de estos factores son más difíciles de cambiar que otros, y algunos no se pueden cambiar en absoluto. No es realista mudarse a otra ciudad o cambiar su edad solo para ahorrar dinero en el seguro del automóvil. Pero, por lo general, puede personalizar su póliza de seguro para que se ajuste a sus necesidades y su presupuesto, siempre y cuando se mantenga dentro de los requisitos de seguro de su estado.

Una cosa a tener en cuenta al personalizar su cobertura: muchas compañías de seguros le mostrarán un desglose de su cobertura, para que pueda tomar una decisión informada sobre lo que reducirá su prima mientras equilibra cuidadosamente el riesgo.

Es importante tener una buena comprensión de lo que cubre su seguro de automóvil para que solo pague por las coberturas que necesita.

En última instancia, cada compañía de seguros sopesa las variables de manera diferente, por lo que la forma más sencilla de reducir la prima de su seguro de automóvil es comparar precios con diferentes aseguradoras para ver quién le ofrece las mejores tarifas.

>> MÁS INFORMACIÓN : Las aseguradoras de automóviles más asequibles

La diferencia entre una cotización y una prima

Cuando recibe una cotización de seguro de una compañía de seguros, esa es una estimación de cuánto le cobrará la compañía por el seguro. Para equilibrar la precisión con la simplicidad, las compañías de seguros no recopilan tanta información cuando crean una cotización de seguro como cuando escriben una póliza real.

Por ejemplo, al obtener una cotización, es posible que simplemente se le pregunte si tiene un crédito excelente, aceptable o deficiente. Una vez que se haya inscrito en el seguro, su aseguradora podría calcular su puntaje de seguro basado en crédito (CBI) mientras determina su prima. Su tarifa podría ser mejor o peor que la especificada para su cotización.

>> MÁS INFORMACIÓN : Cómo obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles

¿Con qué frecuencia tengo que pagar mi prima?

Diferentes compañías de seguros le pedirán que pague la prima de su seguro de automóvil en diferentes intervalos. Las opciones más comunes son mensual, semestral y anual.


Muchas compañías de seguros le permitirán elegir la frecuencia con la que desea pagar y, por lo general, obtendrá un descuento de «pago completo» cuando pague más por adelantado.

>> MÁS INFORMACIÓN : Descuentos en seguros de automóviles para los que puede ser elegible

Sin embargo, en algunos casos, es posible que deba pagar el plazo completo por adelantado. Esto es particularmente común si se lo considera un conductor en riesgo, por ejemplo, si anteriormente dejó que su seguro caducara o si necesita un SR-22 . Esta es una forma en que las compañías de seguros reducen el riesgo de asegurar a los conductores en riesgo.

¿Cuándo aumentan las primas de seguros de automóviles?

El seguro de automóvil generalmente se vende en plazos de seis o 12 meses. Independientemente de la duración de su plazo, los costos de su seguro seguirán siendo los mismos durante ese plazo a menos que realice un cambio en su póliza, como si compra un automóvil nuevo o se muda a una casa nueva.

Una vez que finalice su plazo, su proveedor de seguros volverá a evaluar cuánto debería ser su prima. Si estuvo involucrado en un accidente o lo atraparon conduciendo a exceso de velocidad, sus tarifas podrían aumentar; alternativamente, si tomó un curso de manejo seguro, su tarifa podría bajar.

Las aseguradoras también ajustan constantemente sus modelos sobre cuánto cobrar por el seguro, por lo que es posible que su tarifa fluctúe sin ningún cambio en su estado de conducción.