Por qué se denegó su reclamo de seguro de automóvil y los pasos a seguir

Cuando compra un seguro de automóvil, probablemente espera no tener nunca un accidente y tener que presentar una reclamación. Pero si alguna vez tiene que presentar uno, espera que su póliza valga la pena. Desafortunadamente, las compañías de seguros pueden, y lo hacen, denegar las reclamaciones de los asegurados en ocasiones, a menudo por motivos legítimos, pero a veces no. Ya sea que se deniegue un accidente o un reclamo de seguro de automóvil robado, es importante comprender las principales razones por las que su reclamo podría ser denegado y qué puede hacer si sucede.

  • Por qué se niegan las reclamaciones
  • Resolver una disputa de reclamos

Por qué se niegan las reclamaciones

Los ajustadores de reclamos, las personas que investigan los reclamos de seguros para ganarse la vida, dicen que estas son las justificaciones más comunes que usan las aseguradoras para rechazar un reclamo o pagar menos del monto total.

Límites de la póliza. Cada póliza tiene límites sobre cuánto pagará en caso de accidente, y si su reclamo es mayor que los límites de su cobertura, podría quedarse con el exceso. Por ejemplo, el límite de su cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (el tipo que paga si daña el automóvil de otra persona u otra propiedad) podría ser de $10,000. Eso podría ser adecuado en algunos casos, pero un problema si chocas por detrás, digamos, un Lamborghini de $400,000 . Los estados establecen mínimos, como $10,000 o $25,000, para la cobertura de responsabilidad civil, pero puede elegir un límite más alto pagando más.

La cantidad de dinero que es probable que recupere también se verá afectada por su deducible: la cantidad que debe pagar de su bolsillo para un reclamo antes de que su seguro entre en vigencia. Por ejemplo, si su deducible es de $500, los primeros $500 son su responsabilidad, no la de la aseguradora. Cuanto más alto sea su deducible, menos pagará por el seguro cada año, pero tendrá más responsabilidad si tiene un accidente.

Cobertura de la póliza. Una póliza de automóvil consta de varios tipos diferentes de cobertura. Entre ellos se encuentran la responsabilidad civil por daños a la propiedad (descrito anteriormente), la cobertura de colisión (que paga los daños resultantes de una colisión con otro automóvil o si golpea, por ejemplo, un poste de luz) y la cobertura contra todo riesgo (que cubre daños por otras causas, como incendios). o vandalismo). Algunas coberturas pueden ser obligatorias en su estado, pero otros tipos pueden ser opcionales. Por ejemplo, si decide tener solo una cobertura de responsabilidad limitada, no estará cubierto si le roban el automóvil.


Por ejemplo, las personas a veces cancelan su cobertura contra todo riesgo si su automóvil es viejo y vale menos de lo que costaría asegurarlo durante varios años.
Pero si cancela la cobertura contra todo riesgo y un árbol cae sobre su automóvil estacionado y lo aplasta, su aseguradora rechazará ese reclamo.

Violar la ley. Incluso si tiene los tipos correctos de cobertura y las cantidades adecuadas, su aseguradora puede negar su reclamo si violó la ley estatal cuando ocurrió el accidente. Un ejemplo de eso sería conducir sin una licencia válida. Otra es si conducía en estado de ebriedad.

Razones adicionales. Una aseguradora también puede negar un reclamo sobre la base de que el accidente fue evitable de su parte o si cree que su reclamo es fraudulento. Entre las señales de alerta que las aseguradoras vigilan habitualmente se encuentran:


  • No informar inmediatamente de un accidente a la policía o a su aseguradora.

  • No buscar atención médica, si la necesita, inmediatamente después del accidente.
    Eso puede generar sospechas de que está presentando un reclamo por lesiones que no fueron el resultado del accidente.

  • Proporcionar información falsa cuando compró el seguro, que la aseguradora podría descubrir en el curso de la investigación de su reclamo.

Resolver una disputa de reclamos

Si cree que su reclamo fue denegado por error o que recibió una compensación inadecuada, comuníquese con el departamento de seguros de su estado. Pregunte cómo presentar una queja y qué hacer a continuación.

El seguro de automóviles está regulado a nivel estatal, y muchos estados tienen una unidad especial creada para tratar este tipo de problemas con los asegurados. Por ejemplo, en California , el Programa de Mediación de Reclamos del Departamento de Seguros ayudará a los consumidores a negociar un reclamo en disputa con su compañía de seguros de automóviles en muchas circunstancias.

Si todo lo demás falla y hay una cantidad de dinero lo suficientemente grande en juego, considere contratar a un abogado para que lo represente.