Si está buscando un automóvil usado en el mercado, es muy probable que se encuentre con un vehículo que se ve muy bien, tiene poco millaje y se vende muy por debajo del valor de mercado. Desafortunadamente, en algún lugar de la letra pequeña probablemente encontrará las palabras «título de salvamento». ¿Deberías aceptar la ganga o seguir buscando?
Los autos con título de salvamento pueden parecer una buena oferta, ya que generalmente tienen un precio de 5% a 10% por debajo del valor de mercado. Sin embargo, por lo general vienen con una serie de banderas rojas.
Los desafíos potenciales con los vehículos con título de salvamento incluyen:
Seguro
Financiación
Calidad
La seguridad
De hecho, los autos con título de salvamento son tan problemáticos que recomendamos mantenerse alejado de ellos por completo. Sin embargo, si está decidido a comprar uno, o simplemente lo está considerando, aquí hay un resumen de los problemas que puede enfrentar, junto con consejos sobre la mejor manera de encontrar una póliza de seguro para su vehículo recién reconstruido.
- ¿Qué es un título de salvamento?
- ¿Se puede asegurar un auto con título de salvamento?
- Cosas clave para recordar
Títulos de salvamento explicados
Si un vehículo está dañado y las reparaciones exceden un cierto porcentaje del valor del automóvil, la aseguradora decidirá que tiene más sentido financiero declararlo una «pérdida total» en lugar de repararlo.
El porcentaje del valor que desencadena tal totalización varía según el estado y la aseguradora, pero generalmente se encuentra entre el 70 % y el 90 % del valor de reventa del automóvil. (En otras palabras, si los costos de reparación alcanzan o exceden el porcentaje dado, el automóvil probablemente será cancelado como pérdida).
En la mayoría de los estados, las aseguradoras están legalmente obligadas a declarar una «pérdida total» una vez que un vehículo alcanza un cierto umbral de valor establecido por la ley estatal. Por ejemplo, en Oklahoma, el umbral es del 60 %, mientras que en Oregón es del 80 %.
Una vez que un vehículo es declarado pérdida total, la aseguradora emitirá un «certificado de salvamento». En este punto, el vehículo no se puede registrar, conducir ni vender en su estado actual. La mayoría de las compañías de seguros venden el vehículo en una subasta a reconstructores o desguaces.
Sin embargo, si el automóvil se reconstruye y pasa una inspección estatal, se le otorgará un título, pero el título indicará que el automóvil es un vehículo de salvamento.
Hay una serie de razones por las que se puede totalizar un vehículo, por lo que un título de salvamento no significa necesariamente que un vehículo tuvo un accidente. Razones por las que se emite un título de salvamento:
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Daños por inundación: las aguas de inundación pueden dañar gravemente los sistemas eléctricos y mecánicos de un automóvil, y el agua salada puede oxidar el tren de rodaje.
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Disturbios: Los disturbios a menudo dejan vehículos quemados o gravemente dañados a su paso. En la mayoría de estos casos, los automóviles afectados se totalizan y se declaran pérdidas totales.
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Daños por granizo o tormentas de viento: las grandes tormentas de granizo y los tornados pueden dañar gravemente un vehículo, lo que a menudo resulta en una designación de pérdida total.
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Vehículos robados: los ladrones de autos rara vez cuidan bien los autos que conducen. Incluso si no ocurre ningún accidente, ese abuso puede causar daños tan graves que el vehículo se da de baja.
Asegurar un auto con título de salvamento
Si bien no es imposible asegurar un vehículo con título de salvamento, puede ser más difícil hacerlo, especialmente si necesita una cobertura completa contra choques y contra todo riesgo.
La mayoría de las compañías de seguros escribirán una póliza de responsabilidad civil para un automóvil con título de salvamento, pero a menudo dudan en incluir colisión y cobertura integral. Por un lado, asignar un valor exacto a un auto con título de salvamento es un desafío. De acuerdo con Kelley Blue Book (KBB), un automóvil con título de salvamento generalmente vale entre un 20 % y un 40 % menos que uno con un título limpio. Si presenta un reclamo sobre un automóvil de salvamento, debe estar preparado para un pago de «pérdida total» mucho más bajo de lo que podría esperar de un automóvil que está «limpio».
La segunda razón es la seguridad. Los autos de rescate a menudo tienen problemas ocultos que pueden o no abordarse en el proceso de restaurarlos a la salud. No todos los reconstructores son honestos, y es bastante común tomar atajos para aumentar la rentabilidad. Cualquiera de estas realidades o ambas pueden dar como resultado un vehículo con problemas estructurales y de alineación que hacen que sea peligroso conducirlo.
Si está comprando una póliza de título de salvamento, aquí hay algunos consejos para encontrar la mejor cobertura:
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Comprando por ahí. Aproximadamente entre el 20 % y el 30 % de las aseguradoras no asegurarán un vehículo con título de salvamento, por lo que tendrá que comparar precios. Comuníquese con su aseguradora actual para ver si ofrecen cobertura. Si no lo hacen, comience a comprar.
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Esté preparado para una inspección. Algunas aseguradoras requerirán una inspección y tasación antes de asegurar un auto con título de salvamento. Si no está de acuerdo con el monto de la tasación, debe intentar negociar un monto mayor o continuar buscando una nueva póliza. Incluso si no se requiere una inspección para asegurar el vehículo, es posible que desee obtener una de todos modos. Antes de comprar, haga que un mecánico de confianza inspeccione a fondo el vehículo.
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Obtenga un presupuesto de reparación. Si es posible, obtenga el presupuesto de reparación original del reconstructor o de la compañía de seguros que destruyó el automóvil. Esto puede darle a su compañía de seguros la tranquilidad de saber que todos los daños han sido reparados.
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Prepárese para pagar más. El precio también variará según la aseguradora, pero no debe esperar una rebaja en sus primas por un automóvil de salvamento porque obtuvo un acuerdo sobre el precio de compra. En todo caso, será todo lo contrario: algunas compañías de seguros agregarán un recargo de hasta el 20 % a la póliza cuando aseguren un vehículo con título de salvamento.
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Considere una cobertura menos que completa. Considere obtener una póliza de responsabilidad únicamente, que lo protege financieramente si lesiona a otra persona o su propiedad. No cubrirá el costo de reparar su propio vehículo. El seguro de responsabilidad únicamente es mucho más fácil (y menos costoso) de obtener con un auto con título de salvamento.
Algunos consejos finales
Una vez más, consideramos que un vehículo con título de salvamento es una compra arriesgada que no recomendamos. Pero si está listo para dar el paso o ya tiene un automóvil de este tipo en su camino de entrada, aquí hay algunos consejos finales:
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La financiación puede ser difícil. Debido a que es difícil valorar un auto con título de salvamento y hay cuestiones de seguro que considerar, puede ser difícil encontrar un prestamista. Esté preparado para pagar en efectivo.
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Comprender las leyes locales. Los umbrales de daño y los requisitos de inspección varían según el estado. Investigue las leyes locales para saber en qué se está metiendo con un auto con título de salvamento.
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Ejecute el VIN a través de bases de datos. El Sistema Nacional de Información de Títulos de Vehículos Motorizados es una base de datos federal diseñada para limitar el fraude de títulos. Busque el número de identificación del vehículo (VIN) de cualquier vehículo que esté considerando. Además, debe obtener un informe del historial del vehículo para el automóvil a través de Carfax o AutoCheck; de nuevo, solo necesitarás el VIN.
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Prepárate para comprar de por vida. Los vehículos con título de salvamento pueden ser muy difíciles de vender. Si compra uno de estos, prepárese para conducirlo hasta que se le caigan las ruedas.