La ley de Nueva Jersey requiere que todos los conductores tengan un seguro de automóvil. En 1992, el estado estableció el «Plan de seguro de automóvil personal de Nueva Jersey» (NJ PAIP) para ayudar a los conductores de alto riesgo , que no han podido encontrar un seguro de automóvil en el mercado voluntario, a cumplir con los requisitos.
Nueva Jersey tiene un sistema de puntos para su mercado de seguros de automóviles. Las aseguradoras asignan puntos de elegibilidad de seguro a los conductores por multas, suspensiones y accidentes con culpa. Si supera los siete puntos en un período de «retrospectiva» de 3 años , su aseguradora puede negarse a renovar su póliza. Si no puede encontrar ningún seguro de automóvil de alto riesgo a través del mercado voluntario, NJAIP puede ser su último recurso para mantenerse en el camino. Si aquí es donde aterriza, querrá concentrarse en mejorar su historial de manejo. Esto podría hacerlo elegible para el mercado voluntario y tarifas de seguro más bajas en Nueva Jersey .
Tabla de contenido
- ¿Qué es el Plan de seguro de automóvil personal de Nueva Jersey?
- Elegibilidad de PAIP de Nueva Jersey
- Cobertura PAIP de Nueva Jersey
- Pagos y primas del PAIP de Nueva Jersey
- Cómo obtener un seguro a través de NJPAIP
¿Qué es el Plan de seguro de automóvil personal de Nueva Jersey (PAIP)?
Según el Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey , el PAIP se creó «para proporcionar coberturas de automóviles de pasajeros privados personales». NJ PAIP no es una compañía de seguros, es una cámara de compensación que asigna a cada conductor a una compañía de seguros para su cobertura. Este tipo de cobertura se denomina riesgo asignado.
Cualquier compañía que suscriba seguros de automóviles en Nueva Jersey también debe ayudar a cubrir a los conductores de alto riesgo. New Jersey ha estandarizado las tarifas para la cobertura de riesgo asignado, por lo que no varían de una compañía a otra. Hay dos tipos de planes disponibles a través del NJPAIP: una póliza básica y una póliza estándar.
Elegibilidad de PAIP de Nueva Jersey
Al igual que muchos estados, Nueva Jersey requiere que certifique que ha intentado sin éxito encontrar cobertura de seguro de automóvil en el mercado voluntario, al menos dos veces en los últimos 60 días. Si ha sido rechazado en el mercado regular, califica como solicitante de asignación a través de PAIP si:
vivir en nueva jersey
tener un auto registrado (o a punto de ser registrado) en Nueva Jersey
tener una licencia de conducir válida en Nueva Jersey
tiene una licencia suspendida debido a la falta de seguro de automóvil y necesita un seguro de automóvil para restaurar su licencia
Es posible que no califique para el seguro a través de PAIP si:
usted no tiene una licencia de conducir válida
usted no paga sus primas de seguro a tiempo
no proporciona la información solicitada en su solicitud de seguro
Puede volver a solicitar el seguro tan pronto como se resuelva el problema que causó su inelegibilidad.
Cobertura PAIP de Nueva Jersey
Puede encontrar los mismos dos tipos de pólizas, un plan básico o estándar, a través de NJ PAIP como lo haría en el mercado regular de Nueva Jersey. Si bien el plan básico cuesta menos que el plan estándar, también ofrece cobertura limitada. Si tiene un accidente en el que los daños superan su cobertura, es posible que sea responsable del resto de la factura. Además, si elige una póliza estándar, puede comprar cobertura adicional, como colisión y/o cobertura integral y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente .
La duración de la cobertura en Nueva Jersey para conductores de alto riesgo suele ser de tres años. Cada aseguradora le enviará un aviso al final del plazo de la póliza. En ese momento, la aseguradora revisará su historial de manejo de los tres años anteriores. Se eliminarán los puntos de elegibilidad del seguro que tengan más de tres años, y si sus puntos de elegibilidad caen por debajo de siete, puede buscar un seguro en el mercado voluntario una vez más.
Si todavía es un conductor de alto riesgo, la compañía asignada puede renovarlo o colocarlo nuevamente en el «grupo» y el NJPAIP lo asignará a una nueva aseguradora por otro período de 3 años.
Las aseguradoras de Nueva Jersey ofrecen a los conductores de alto riesgo las mismas coberturas obligatorias que normalmente se encuentran en el mercado voluntario. Éstos incluyen:
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Cobertura Mínima con Póliza Básica
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Cobertura Mínima con una Póliza Estándar
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Daños corporales |
No incluido | $15,000/$30,000 hasta $250,000/$500,000 |
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Daños a la propiedad (PD) |
$5,000 por accidente | $5,000 hasta $100,000 o más |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | $15,000 por persona por accidente – hasta $250,000 por ciertas lesiones | $15,000 por persona por accidente hasta $250,000 o más por ciertas lesiones* |
Naturalmente, cuanto mayor sea el monto de su cobertura, mayor será su prima.
También hay coberturas opcionales disponibles para comprar con la póliza estándar, con primas que variarán según la aseguradora.
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Cobertura Opcional con una Póliza Básica
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Cobertura Opcional con una Póliza Estándar
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Lesiones Corporales (BI) |
$10,000 por accidente | |
| Cobertura de motorista sin seguro | ninguna | Hasta los montos seleccionados para la cobertura de responsabilidad civil (15/30/5 y hasta 250/500/100) |
| Integral | disponible como una opción de algunas aseguradoras | Deducibles de $1,000, $1,500 y $2,000 disponibles por valor real en efectivo de hasta $60,000 |
| Colisión | disponible como una opción de algunas aseguradoras | Deducibles de $1,000, $1,500 y $2,000 disponibles por valor real en efectivo de hasta $60,000 |
Nueva Jersey cubrirá más de los límites establecidos para ciertas lesiones. Según el Departamento de Banca y Seguros de NJ , esas lesiones incluyen lesiones cerebrales permanentes o significativas, lesiones de la médula espinal o desfiguración. Además, tenga en cuenta que Nueva Jersey permite que su compañía de seguros establezca límites de cobertura integral y de colisión. Es posible que algunas aseguradoras no ofrezcan esta cobertura en función de cómo lo evalúan como riesgo. Otros lo cubrirán, pero negociarán con usted las tarifas y los límites de cobertura.
Pagos y primas del PAIP de Nueva Jersey
Las primas del seguro de automóvil a través del PAIP de Nueva Jersey suelen ser más altas que las que encontraría en el mercado voluntario. Según su historial de manejo, su prima podría ser significativamente más costosa, según sus puntos de elegibilidad, entre otros factores.
Puede esperar pagar tarifas elevadas por el seguro a través de NJPAIP. Las primas de seguro de automóvil de NJ en el mercado voluntario ya son más altas que en la mayoría de los demás estados, y el conductor promedio paga $1,905 al año por seguro de automóvil . Además, en 2010, el NJ PAIP aumentó las tarifas en un 4 % en general, y aumentó las tarifas para PIP , que es una cobertura obligatoria en Nueva Jersey, en un 13,4 %.
Otro factor que podría afectar su prima a través del NJ PAIP es si selecciona un plan de cobertura básico o estándar. Los planes de cobertura estándar siempre son más costosos que los planes básicos en Nueva Jersey, pero ofrecen más cobertura que puede proteger sus activos a largo plazo.
Las compañías de seguros de Nueva Jersey, incluida la NJ PAIP, suelen establecer tarifas en función de muchos factores. Estos incluyen su historial de manejo, tipo de vehículo, lugar donde vive, sexo y edad, estado civil y cómo usa su vehículo. Cada compañía usa su propio conjunto de criterios para evaluarlo y cotizarlo como un riesgo.
El NJ PAIP ofrece dos planes de pago diferentes: una opción de pago anticipado de la prima y una opción de pago a plazos. Cuando compre un seguro, puede discutir con su agente qué opción de pago será más adecuada para usted según sus circunstancias financieras:
Opción de pago anticipado de la prima: cuando solicite cobertura a través de NJ PAIP, deberá pagar el 100 % de la prima con su solicitud.
Opción de Pago a Plazos: Deberás depositar el 30% de la prima al inicio de la vigencia de la póliza y el resto en seis cuotas a lo largo de un período de nueve meses.
Cuando está asegurado a través de NJ PAIP, puede comprar un seguro más barato en cualquier momento, no solo cuando su póliza está por renovar. Si encuentra un mejor precio, puede cancelar su póliza anterior y obtener un reembolso de su prima no utilizada.
Cómo obtener un seguro a través de NJPAIP
Comuníquese con cualquier aseguradora de automóviles con licencia en Nueva Jersey para obtener información sobre seguros de alto riesgo. Es una buena idea darse una vuelta para encontrar la mejor póliza para su situación.
Para obtener más información sobre el PAIP de Nueva Jersey, llame a la línea directa para consumidores del Departamento de Banca y Seguros: 1-800-446-7467 o visite el sitio web de NJ PAIP .