¿Cómo funcionan los beneficios de la primera parte (PIP) en Pensilvania?

Pensilvania es uno de los 12 estados sin culpa y uno de los 18 estados donde los conductores pueden tener protección contra lesiones personales (PIP). Si no está familiarizado con el término «protección contra lesiones personales», es probable que se denomine «Beneficios de primera parte» (FPB) cuando solicita una cotización en Pensilvania. Los dos términos significan y cubren lo mismo. Echamos un vistazo a la ley sin culpa de Quaker State y discutimos cómo los conductores pueden presentar un reclamo, qué deben esperar y si deben obtener la cobertura.

Contenido

Beneficios de elegir FPB/PIP frente a un Seguro de Auto tradicional

Los conductores de Pensilvania pueden elegir si quieren tener FPB/PIP en su póliza. Sin embargo, la diferencia es más que una elección de política. El propósito de PIP es evitar probar que alguien tuvo la culpa en el accidente. Como resultado, los conductores pueden recibir una compensación rápidamente y sin un arbitraje que es costoso y requiere mucho tiempo.

Cuando opta por un seguro sin culpa, renuncia a su derecho a demandar a otro conductor por sus lesiones y dolor y sufrimiento emocional. No tiene sentido hacerlo si todos sus gastos están hipotéticamente cubiertos por su seguro. La única forma en que un conductor con PIP puede demandar a otro conductor es si sus lesiones son de naturaleza grave, como desfiguración e incapacidad permanente. Si elige tener una póliza tradicional, una sin FPB, puede demandar a otros conductores por sus daños, pero también queda expuesto a ser demandado.

El mayor beneficio de una póliza de seguro de automóvil tradicional (es decir, sin beneficios de primera parte) es el costo. Es probable que FPB agregue al menos $100 a su prima anual. Si está libre de accidentes durante cinco años, podría terminar ahorrando al menos $500.

Cuándo elegir un Seguro médico en lugar de FPB

Solo debe considerar no ir con FPB si su plan de seguro médico lo cubre completamente en un accidente automovilístico. En este caso, sus lesiones pueden ser atendidas independientemente de quién tenga la culpa. Debe llamar a su proveedor de salud si no está seguro si está cubierto en accidentes automovilísticos.

Sin embargo, incluso si tiene un Seguro médico, debería considerar agregar una pequeña cantidad de beneficios propios porque, en Pensilvania, FPB no tiene deducibles. La mayoría de los planes de salud, por otro lado, vienen con un deducible, que puede ser de varios cientos de dólares. Si sus lesiones por el accidente automovilístico no son graves, quizás solo $ 2,000 en gastos ambulatorios, sería más económico usar su FPB ya que no tiene un deducible. El uso de su póliza de salud puede costar un deducible de $500. Entonces, mientras que durante los cinco años puede haber ahorrado $500 de su prima de FPB, acaba de gastar $500 en el deducible de su Seguro médico.

¿Qué están cubiertos por los beneficios de primera parte en Pensilvania?

¿Qué está cubierto por PIP/FPB?
Pennsylvania FPB cubre a los conductores por costos médicos, salarios perdidos, costos funerarios y muerte accidental en caso de un choque automovilístico, independientemente de quién lo haya causado. La cobertura también se extiende a todos los miembros de su hogar y póliza. Pensilvania es diferente de otros estados porque necesita comprar las cuatro partes de la cobertura por separado.

Gastos médicos cubiertos por la FPB

Los conductores en el estado de Keystone que optan por la cobertura «sin culpa» deben llevar al menos $5,000 de la porción de pagos médicos de FPB. Los conductores pueden comprar una cobertura de hasta $100,000 y luego comprar aún más cobertura bajo «Beneficios médicos extraordinarios» de hasta $1,100,000. Los siguientes son todos los gastos médicos cubiertos:

Costos económicos cubiertos por Pennsylvania FPB

«Pérdida de trabajo» es la parte de su PIP/FPB que le reembolsará los salarios perdidos debido a una discapacidad derivada de sus lesiones. Sin embargo, en Pensilvania, debe comprar esta cobertura por separado de la parte de beneficios médicos. Si elige comprar esta cobertura, está cubierto hasta los límites que compra. Tendrá derecho al 80% de sus ganancias semanales hasta que alcance los límites de su póliza. Entonces, si gana $1,200 a la semana, sus beneficios de primera fiesta le pagarían $960. Si selecciona una cobertura de $5,000, estará cubierto durante unas cinco semanas. Este beneficio también cubrirá una cantidad «razonable», generalmente de $12 a $30 por día, de gastos domésticos como servicios de limpieza y paleado de nieve.

Beneficios funerarios de Pennsylvania PIP

La tercera parte de FPB que puede comprar son los beneficios de entierro. Si alguien muriera trágicamente en un accidente, este beneficio pagaría los costos funerarios asociados. Si elige comprar esta cobertura, tendrá derecho a un mínimo de $2,500 y un máximo de $5,000 en beneficios. Si el titular de la póliza es la persona que muere, entonces las personas en el hogar o los familiares más cercanos recibirían los beneficios.

Beneficio de muerte

En Pensilvania, también puede comprar un beneficio de «muerte accidental». Si alguien asegurado bajo la póliza muere a causa de las lesiones causadas por el accidente automovilístico dentro de los 24 meses posteriores al accidente, el familiar más cercano o el representante del asegurado recibiría el monto total de los límites que compró. Los límites se pueden comprar a $5,000, $15,000 y $25,000.

Cuándo y cómo presentar un reclamo de beneficios de primera parte en Pensilvania

Si tiene un accidente mientras tiene un seguro PIP/FPB, no tiene que esperar para probar que el otro conductor tuvo la culpa para ver los beneficios. Debe presentar su reclamo PIP con su compañía de seguros tan pronto como pueda hacerlo. Una vez que lo haga, deberá enviar todas sus facturas médicas, incluida una lista detallada de los tratamientos que ha recibido, directamente a su compañía de seguros. Para la pérdida de ingresos, es probable que deba enviar los talones de pago de un año a su compañía de seguros. Su empresa puede solicitar que un médico independiente realice una evaluación para verificar sus lesiones y el tratamiento.

¿Cuánto cuesta el beneficio de primera parte o la protección contra lesiones personales en Pensilvania?

La protección contra lesiones personales rara vez es la parte más barata de su póliza de automóvil. Sin embargo, al seleccionar diferentes límites y coberturas que mejor se adapten a sus necesidades de cobertura, debería poder mantener su prima razonable. La siguiente tabla detalla cómo se ven las diferentes primas de beneficios de primera persona para un conductor masculino de 30 años.

Ir con límites de seguro de automóvil muy altos puede hacer que su prima sea considerablemente más cara. Sin embargo, como mencionamos anteriormente, es probable que no necesite los altos límites médicos si tiene un Seguro médico que cubra sus lesiones en caso de accidente. FPB es un buen complemento para su Seguro médico, pero si su póliza de salud cubrirá un accidente automovilístico, puede ahorrar una buena cantidad al no optar por la cobertura más alta.

Por otro lado, si el deducible de su Seguro médico es bastante alto, puede ser útil optar por límites más altos. Dado que sus beneficios de PIP no tienen deducible, puede ahorrar en los gastos de bolsillo de su Seguro médico. Tendrá que hacer algunos cálculos para ver si sus pagos anuales superarán el potencial de un deducible costoso. Esencialmente, el costo de cinco años de las primas de FPB debe ser menor que el costo de su deducible de salud. Por ejemplo, si el deducible de su Seguro médico es de $750, su prima de FPB no debe ser superior a $150 por año.