También conocido como seguro «sin culpa», la protección contra lesiones personales (PIP) paga los gastos médicos, de rehabilitación y de subsistencia del conductor después de un accidente automovilístico, independientemente de quién haya tenido la culpa. Nueva Jersey tiene dos opciones únicas de PIP: puede usar el seguro médico como su cobertura médica principal y puede demandar a otro conductor.
- ¿Qué cubre PIP en Nueva Jersey?
- ¿Cuánto cuesta PIP en Nueva Jersey?
- Cuándo presentar un reclamo PIP en Nueva Jersey
- Seguro médico versus PIP
- Agravio total versus agravio limitado
¿Qué cubre PIP en Nueva Jersey?
Hay tres aspectos de una lesión por accidente automovilístico que cubre PIP: costos médicos, costos de pérdida de trabajo y costos funerarios. Entramos en más detalle de cada uno a continuación:
¿Qué gastos médicos están cubiertos?
De acuerdo con la ley de Nueva Jersey, los siguientes son elegibles para un reclamo de PIP :
Servicios médicos y medicamentos
Servicios quirúrgicos y gastos hospitalarios
Costos de rehabilitación
Servicios de diagnóstico
Servicios ambulatorios
Trato de acuerdo con una religión reconocida
PIP también cubre la pérdida de ingresos y beneficios de servicios esenciales
El seguro de automóvil PIP de Nueva Jersey también paga los salarios que puede perder debido a la incapacidad para trabajar como resultado de su lesión.
La cobertura predeterminada en Nueva Jersey comienza en $100 por semana para una póliza de $15,000 por año y puede llegar hasta $5,200 por semana. El pago anual total no puede superar el ingreso normal del conductor lesionado. También tiene derecho a un pago diario de $12 por servicios esenciales que no puede realizar debido a una lesión. Estos pueden incluir tareas tales como lavar la ropa, palear la nieve o limpiar la casa.
beneficios por muerte
Si un conductor muere en un accidente automovilístico, sus familiares más cercanos pueden tener derecho al pago máximo por la pérdida de ingresos y servicios esenciales. El pariente deberá proporcionar prueba de fallecimiento, aunque no prueba de ingresos, y tiene derecho a un máximo de $1,000 para gastos funerarios.
¿Cuánto cuesta PIP en Nueva Jersey?
Todas las compañías de seguros de automóviles en Nueva Jersey ofrecen seguros PIP, y recomendamos comparar las cotizaciones de varias aseguradoras para encontrar las mejores tarifas.
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La cantidad mínima de cobertura PIP que necesita en Nueva Jersey es de $15,000, pero puede comprar hasta $250,000. Si tiene límites más bajos y sufre una lesión cerebral o espinal grave, sus límites pueden aumentar automáticamente hasta $250,000 hasta que se estabilice.
También hay un deducible estándar de $750 en Nueva Jersey, pero puede aumentarlo o disminuirlo para reducir su prima. Si incluye su póliza de atención médica como su proveedor médico principal, su prima disminuirá. Verificamos cotizaciones de muestra para un conductor de 30 años de edad de Nueva Jersey que eligió una póliza básica sin seguro integral y de colisión y con responsabilidad extracontractual limitada.
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Opción de cuidado de la salud |
Límites de la póliza
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Deducible
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Coste PIP/Coste total
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|---|---|---|---|
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Proveedor de salud no primario |
$15,000 (mínimo) | $250 | $122/$580 |
| $75,000 | $250 | $167/$623 | |
| $15,000 | $1,000 | $113/$571 | |
| $75,000 | $1,000 | $149/$607 | |
|
Proveedor de salud primario |
$15,000 | $250 | $89/$548 |
| $75,000 | $250 | $113/$571 | |
| $15,000 | $1,000 | $84/$542 | |
| $75,000 | $1,000 | $104/$562 |
Puede obtener una prima más económica si incluye a su proveedor de atención médica como su cobertura principal para gastos médicos y elige un deducible más alto. Pero tenga en cuenta que cada vez que presenta un reclamo de PIP, también debe pagar un copago. Será igual al 20% de la diferencia entre su deducible y $5,000.
Por ejemplo, supongamos que tiene un accidente que cuesta $10,000 en gastos médicos y tiene un deducible de $750.
($5,000 – $750) x 0.20 = $850
Usted pagaría el deducible de $750 más el copago de $850, por un total de $1,600 de su bolsillo. La compañía de seguros cubre los $8,400 restantes.
Cuándo presentar un reclamo PIP en Nueva Jersey
PIP cubrirá sus gastos si usted o los miembros de su familia resultan heridos en un accidente automovilístico o de autobús escolar o como peatón. Pero no está cubierto por PIP si fuera:
Usar su automóvil para un servicio de viaje compartido , como Uber.
Intoxicado o cometido un delito grave con su vehículo en el momento del accidente.
Notifique a su compañía de seguros tan pronto como sea posible después del accidente. También deberá presentar un formulario PIP que incluya los aspectos básicos de sus lesiones, la fecha y hora del accidente y los proveedores médicos que ya ha visto. Si recibe tratamiento en un lugar que no sea un hospital, como un especialista, envíe un aviso de «comienzo del tratamiento» a su aseguradora dentro de los 21 días posteriores a la primera visita al consultorio. La aseguradora puede reducir su pago en un 10 % si no envía el aviso dentro de los 30 días o hasta en un 100 % si no lo recibe dentro de los 166 días.
Elegir entre PIP y seguro médico en Nueva Jersey
La ley de Nueva Jersey reconoce que la cobertura de PIP puede superponerse con una póliza de Seguro médico estándar. Es por eso que puede incluir a su proveedor de atención médica como su principal fuente de cobertura médica y usar PIP para salarios perdidos y beneficios por fallecimiento. La principal ventaja es que reducirá su prima anual de PIP. En nuestra investigación, un conductor de muestra de 30 años ahorró alrededor de $40 por año al optar por un Seguro médico como medio principal de atención médica. Pero debes considerar estos puntos antes de tomar tu decisión:
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Límites del Seguro médico: algunas pólizas de Seguro médico excluyen la cobertura de accidentes automovilísticos, por lo tanto, verifique los límites de su propia póliza.
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Tipo de seguro médico: si su proveedor de seguro médico es Medicare o Medicaid, entonces no puede explorar esta opción y deberá obtener cobertura PIP.
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Costos de ambos tipos de pólizas: Calcule el costo de los deducibles y copagos de su Seguro médico y encuentre sus límites de cobertura. Compare esas cifras con el costo de PIP y la cobertura que ofrece. Su póliza de Seguro médico puede ofrecer límites de cobertura más altos para atención médica grave o tener disposiciones especiales para accidentes automovilísticos.
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Cobertura en capas: los deducibles son generalmente más altos para el Seguro médico que para el PIP. Y si usa ambas pólizas, deberá pagar ambos deducibles, lo que podría aumentar sus gastos de bolsillo.
Selección de la opción de agravio total o la opción de agravio limitado
Como estado sin culpa , Nueva Jersey otorga a los conductores el derecho de demandar a otras personas. Si elige la opción de » agravio total » o «derecho ilimitado a demandar», puede demandar por costos médicos y daños por dolor y sufrimiento. Si elige la opción de «agravio limitado» o «derecho limitado a demandar», aún puede demandar a un conductor por daños médicos, pero no por dolor y sufrimiento. Sin embargo, hay excepciones si sufre una lesión grave o permanente.
En nuestra investigación, encontramos que elegir responsabilidad extracontractual total aumentará sus primas en alrededor de $276 por año en comparación con responsabilidad extracontractual limitada. Llevar a las personas a los tribunales también conlleva sus propias tarifas asociadas. Si mantener los costos bajos es más importante para usted que demandar por dolor y sufrimiento, le recomendamos que elija la opción de responsabilidad extracontractual limitada. Con límites altos de PIP, un plan de Seguro médico y la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales requerida , es probable que sus costos médicos estén cubiertos. En el peor de los casos, es posible que pueda demandar al otro conductor.