¿Necesita un seguro con un permiso de aprendizaje?

Si tiene un permiso de aprendizaje, necesitará un seguro de automóvil, pero no necesariamente el suyo propio. Los conductores que están aprendiendo las reglas de tránsito pueden unirse a la póliza de sus padres. Pero los conductores que no pueden o no quieren unirse a la póliza de sus padres todavía tienen opciones.

Cada compañía de seguros tiene reglas diferentes sobre cuándo se deben agregar estudiantes a una póliza, y muchas ofrecen descuentos para compensar los altos costos de asegurar a los conductores con permisos de aprendizaje. Para obtener más información sobre el seguro de automóvil para conductores con permiso, siga leyendo.

  • ¿Cómo manejan las aseguradoras el seguro de automóvil para los conductores con permiso de aprendizaje?
  • Costo del seguro de automóvil para conductores adolescentes
  • ¿Se puede obtener un seguro de automóvil con un permiso?

¿Cómo manejan las aseguradoras el seguro de automóvil para los conductores con permiso de aprendizaje?

¿Está obteniendo una póliza familiar o una póliza de un solo conductor?

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Incluso con menos privilegios de conducción, los conductores con permiso de aprendizaje deben estar asegurados. Son igual de vulnerables a los accidentes y necesitan la seguridad financiera que proporciona el seguro.

En la mayoría de los casos, los conductores con permiso de aprendizaje son adolescentes que viven con sus padres. Estos conductores jóvenes generalmente están cubiertos por la póliza de sus padres cuando reciben su permiso de aprendizaje y no necesitan comprar su propia póliza.

Sin embargo, las aseguradoras adoptan enfoques diferentes para los jóvenes conductores con permiso. Es posible que los titulares de pólizas tengan que incluir en la póliza a todos los miembros de un hogar que hayan alcanzado la edad para conducir. Con otras aseguradoras, no necesitará hacer esto hasta que su joven conductor tenga una licencia.

Por ejemplo, si un conductor joven en su hogar tiene un permiso de aprendizaje, Geico requiere que incluya al conductor en su póliza. Mientras el conductor joven solo tenga un permiso, la prima de su póliza no aumentará. Una vez que el joven conductor obtenga una licencia, Geico lo tendrá en cuenta en la tarifa de su póliza.

Comuníquese con su aseguradora y vea cómo manejan el seguro de automóvil para los conductores con permiso. No te saltes este paso. Si no enumera correctamente a los conductores como lo requiere su aseguradora, es posible que tenga que pagar de su bolsillo por los daños después de un accidente automovilístico.

¿Las buenas noticias? Las compañías de seguros generalmente no aumentan las tarifas hasta después de que el estudiante de manejo recibe su licencia. En ese punto, las tasas tienden a aumentar significativamente. Pero todavía hay formas de obtener un seguro de automóvil barato para adolescentes.

Costos del seguro de conductor adolescente

De todos los grupos de edad, los adolescentes son los que corren mayor riesgo de sufrir accidentes automovilísticos. Eso es especialmente cierto entre los 16 y los 19 años , según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

Debido a que los conductores adolescentes representan un riesgo tan alto, agregarlos a una póliza de seguro aumenta significativamente las tarifas. Descubrimos que el costo de agregar un conductor de 16 años a una póliza familiar de seis meses puede oscilar entre $1,293 y $4,831 .

Sin embargo, esas tarifas pueden variar significativamente según la edad y el sexo del conductor adolescente que se agregue a la póliza. Los conductores varones jóvenes son más propensos a involucrarse en conductas de riesgo y tienen más probabilidades de morir mientras conducen que las mujeres jóvenes. Esto significa que las tarifas de la póliza de una familia probablemente aumentarán más cuando se agrega un conductor adolescente masculino que cuando se agrega una conductora adolescente femenina.

Descuentos en seguros de automóviles para conductores adolescentes

Muchas aseguradoras ofrecen descuentos para ayudar a las familias a manejar los altos costos de asegurar a su conductor adolescente. Pregunta a tu aseguradora si estos descuentos están disponibles para ti:

  • Buenas calificaciones : ¿Tiene un GPA de escuela secundaria o universidad de 3.0 o superior? Las aseguradoras a menudo están dispuestas a recompensarte por tus logros académicos.
  • Dispositivos de rastreo : al usar un dispositivo telemático para compartir sus datos con su compañía de seguros, puede demostrar que es un conductor seguro que merece una tarifa más baja.
  • Clases de conducción : su aseguradora puede descontar su prima si toma un curso de educación vial, pero depende de la ley estatal.
  • Vivir fuera de casa : si asiste a un internado o universidad a más de 100 millas de distancia de la casa de su familia y no usa el automóvil durante una parte significativa del año, es posible que pueda obtener una tarifa reducida.
  • Pagar por adelantado : si bien la mayoría de los asegurados eligen dividir su seguro en pagos mensuales, pagar un plan completo por adelantado puede reducir los costos.

Además de solicitar descuentos, las familias también pueden adoptar otras estrategias para ahorrar dinero. Por ejemplo, conducir un automóvil económico puede mantener bajos los costos de las primas porque cuesta menos reparar o reemplazar un automóvil más barato.

Los padres y los adolescentes también deben buscar la mejor oferta. Si bien es tentador para los padres recurrir a su propia aseguradora cuando agregan a su hijo adolescente a una póliza, otras compañías pueden ofrecer mejores tarifas y ayudar a las familias a ahorrar. Vea este hito como una oportunidad para reevaluar sus opciones y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su familia.

¿Se puede obtener un seguro de automóvil con un permiso?

Agregar conductores con permiso a una póliza familiar podría ser la forma más común para que los estudiantes obtengan un seguro, pero no es el único enfoque. Puede comprar una póliza de seguro de automóvil solo con un permiso de aprendizaje. Una vez que tenga esa póliza de seguro, también puede comprar y registrar un automóvil en la mayoría de los estados, incluso si solo tiene 16 años.

Si bien este enfoque brinda a los jóvenes de 16 años una gran independencia, esa independencia tiene un costo. Descubrimos que un nuevo conductor a esta edad paga un promedio de $5,944 por un plan de seis meses si compra su propio seguro. Por el contrario, un conductor nuevo agregado a la póliza de sus padres puede pagar tan solo $1,293, una diferencia de $4,651.

Lo mejor que puede hacer para reducir sus gastos como conductor joven es permanecer en la póliza de seguro de sus padres.

Sobre la póliza de seguro de los padres
Costo total de la póliza de seis meses
$1,293
No $5,944

Sin embargo, no todos los conductores principiantes viven con sus padres. Muchas personas aprenden a conducir mucho más tarde en la vida y no se pueden agregar a la póliza de los padres.

Todavía tienes opciones si estás en esta situación. Los conductores de permisos que viven con un cónyuge o pareja a veces pueden estar cubiertos por su plan. Tenga en cuenta que las parejas casadas pueden recibir mejores ofertas que las parejas no casadas, y las parejas no casadas pueden ver cómo aumentan sus tarifas cuando se agrega un conductor con permiso a la póliza. Comuníquese con su compañía de seguros y vea qué opciones están disponibles para usted y su pareja.

Si usted es un conductor con permiso que vive solo, puede resultarle difícil encontrar una aseguradora que lo cubra hasta que obtenga una licencia. Muchas aseguradoras nacionales no ofrecen seguro a los conductores con permiso de aprendizaje por primera vez. En su lugar, comuníquese con los proveedores de seguros locales más pequeños y explique su situación. Es probable que pague más, pero la situación tiene precedentes.

Para los nuevos conductores, obtener un permiso es un momento emocionante. Obtener cobertura de seguro de auto es un primer paso crucial hacia nuevos niveles de responsabilidad y libertad.