Analizamos las cotizaciones de las principales aseguradoras de automóviles y descubrimos que el seguro de automóvil para mujeres cuesta un 5% menos en promedio que para los hombres. State Farm tenía las mejores tarifas para mujeres conductoras , con primas que costaban alrededor de un 30 % menos que las de otras tres importantes aseguradoras nacionales: Allstate, Nationwide y Progressive.
La razón de la diferencia entre las tasas de hombres y mujeres es que las compañías de seguros han descubierto que, en general, las mujeres tienen menos probabilidades de sufrir accidentes. Esta discrepancia de tarifas es más pronunciada en las tarifas de seguros de automóviles para niñas.
Aunque las mujeres generalmente ahorran dinero en el seguro del automóvil, aún es posible que las mujeres paguen de más por la cobertura, así que asegúrese de maximizar los descuentos y busque la mejor oferta.
- Dónde encontrar un Seguro de Auto barato para mujer
- ¿Pagan las mujeres menos por el seguro del coche que los hombres?
- Estados donde el seguro de automóvil es el mismo para hombres y mujeres
- Descuentos en seguros de coche para mujeres conductoras
Dónde encontrar un Seguro de Auto barato para mujer
State Farm ofreció constantemente las tarifas de seguro de automóvil más baratas para mujeres, proporcionando cotizaciones aproximadamente un 30 % por debajo del promedio en todos los grupos de edad de nuestro estudio. Recopilamos ejemplos de cotizaciones de seguros de automóviles de cuatro de las compañías de seguros de automóviles más grandes y descubrimos que las mujeres tienen más probabilidades de obtener las mejores tarifas de esta aseguradora.
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Asegurador
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Costo mensual
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|---|---|---|
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Granja estatal | $146 |
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Geico | $202 |
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Progresivo | $219 |
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Allstate | $264 |
Curiosamente, descubrimos que cada aseguradora pondera el género de manera diferente al proporcionar cotizaciones de seguros. Tanto Progressive como State Farm ofrecen mejores tarifas para mujeres en general, Geico ofrece mejores tarifas para hombres en general y Allstate ofrece las mismas tarifas para mujeres y hombres.
Las mujeres que buscan un seguro de automóvil barato deben concentrarse en obtener múltiples cotizaciones para obtener las mejores tarifas, en lugar de buscar una aseguradora que atienda específicamente a las mujeres conductoras.
En última instancia, la diferencia general de precios entre las aseguradoras es mucho más significativa que el impacto que tiene el género en las tarifas de los seguros. State Farm, por ejemplo, tuvo la discrepancia de género más significativa en nuestro estudio: los conductores varones de 17 años pagaron un 26 % más que las mujeres conductoras, pero tuvo las tarifas más bajas en general.
Las mujeres que buscan sus mejores ofertas no deben preocuparse demasiado por elegir una aseguradora que atienda específicamente a las mujeres conductoras, siempre y cuando busquen en varias aseguradoras las mejores tarifas .
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El mejor Seguro de Auto barato para nuevas conductoras
Recomendamos State Farm a las adolescentes que buscan un seguro de automóvil económico. La tarifa promedio para nuestro conductor de 17 años de edad de muestra es de $4,618 por año, pero State Farm cobra un 28 % menos, solo $3,347 por año. Si bien sigue siendo un precio elevado, cada año se devuelven $1,271 a los bolsillos.
Debido a que son nuevas en la carretera y conducen con menos confianza que sus contrapartes mayores, las conductoras adolescentes pagan más por el seguro del automóvil que las mujeres adultas. Las cotizaciones promedio de seguro de automóvil para nuestra conductora adolescente fueron un 152 % más caras que las de nuestra conductora de 32 años y un 239 % más caras que las de nuestra conductora de 65 años.
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Asegurador
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17 años
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24 años
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32 años
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65 años
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|---|---|---|---|---|
| Granja estatal | $3,347 | $1,457 | $1,160 | $1,049 |
| Progresivo | $4,786 | $2,287 | $1,963 | $1,595 |
| Geico | $4,794 | $1,965 | $1,707 | $1,232 |
| Allstate | $5,543 | $2,926 | $2,493 | $1,726 |
La mejor manera para que las jóvenes conductoras recién licenciadas obtengan un seguro de automóvil barato es permanecer en la póliza de sus padres. ValuePenguin descubrió que cuesta la mitad agregar a un conductor adolescente a una póliza que contratar a un conductor propio.
Las jóvenes conductoras también pueden obtener descuentos en seguros a través de buenas calificaciones o membresía en varios grupos o asociaciones de afinidad. Si usted es un conductor joven que tuvo la culpa de un accidente o recibió una citación por exceso de velocidad, es posible que pueda completar un curso de manejo defensivo y obtener un descuento.
El mejor Seguro de Auto barato para jóvenes conductoras menores de 25 años
De las cuatro compañías en este estudio, State Farm una vez más tuvo las mejores tarifas para las jóvenes conductoras que buscaban un seguro de automóvil. La tarifa promedio para una conductora de 24 años era de $2,159 por año, pero las cotizaciones de State Farm para nuestra joven conductora eran de solo $1,457, una diferencia del 33 %.
Por lo general, es más fácil encontrar un seguro de auto barato si eres una conductora joven que si eres un conductor masculino joven, pero esto cambia para las mujeres mayores de 30 años. State Farm, por ejemplo, cobró a nuestra muestra de conductoras de 25 años 21% menos para el seguro de automóvil que nuestro conductor masculino de muestra, pero la compañía cobró tarifas idénticas a nuestros conductores masculinos y femeninos de muestra a las edades de 32 y 65 años.
Seguro de Auto para mujeres mayores de 50 años
Descubrimos que las mujeres mayores de 50 años pagan un poco menos por el seguro del automóvil que los hombres mayores de 50 años, pero la diferencia es mucho menos pronunciada que a otras edades. De hecho, de las cuatro aseguradoras de nuestro estudio, solo Progressive cobró tarifas a los conductores masculinos que fueron significativamente más altas que las de las conductoras. State Farm y Allstate cobraron tarifas idénticas a los conductores de 65 años, independientemente del sexo, y Geico cobró a nuestro conductor masculino de muestra solo $3 más cada año.
Si eres una mujer conductora mayor de 50 años, comienza tu búsqueda de un seguro económico con State Farm . Las primas anuales promedian $1,049 por año. Eso es un 23% más barato que la tarifa promedio para mujeres conductoras de esta edad, que es de $1,364.
El mejor seguro de auto para mujeres solteras
Su estado civil también tiene un impacto en las tarifas de su seguro de automóvil, ya que los conductores casados generalmente pagan un poco menos que los conductores solteros, independientemente del género.
State Farm es una excepción a esta regla. No solo cobró la misma tarifa a nuestra muestra de conductoras casadas y solteras, sino que también tuvo las tarifas más bajas en general. Si eres una conductora soltera que busca el seguro de auto más barato, comienza tu búsqueda con State Farm.
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Asegurador
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Conductor casado de 32 años.
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Conductor soltero de 32 años
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% diferencia
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|---|---|---|---|
| Granja estatal | $1,160 | $1,160 | 0% |
| Geico | $1,640 | $1,707 | 4% |
| Progresivo | $1,965 | $1,963 | 0,1% |
| Allstate | $2,448 | $2,493 | 2% |
¿Los hombres o las mujeres pagan más por el seguro del coche?
Los hombres suelen pagar más por el seguro del automóvil que las mujeres. En todos los grupos de edad de nuestro estudio, encontramos que el seguro de automóvil es un 5 % más alto para los hombres que para las mujeres . La tasa anual promedio para hombres fue de $2,617, mientras que la tasa anual promedio para mujeres fue de $2,493.
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Edad
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Tarifa media (mujeres)
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Tarifa media (hombres)
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% diferencia
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|---|---|---|---|
| 17 | $4,618 | $4,946 | 7% |
| 24 | $2,159 | $2,277 | 5,5% |
| 32 | $1,831 | $1,846 | 1% |
| sesenta y cinco | $1,364 | $1,401 | 3% |
Sin embargo, la diferencia entre las tarifas de seguro de automóvil para hombres y mujeres cambia sustancialmente con la edad . El seguro de automóvil de las mujeres es consistentemente más barato que el de los hombres, pero los hombres de 17 años pagan un 7% más que las mujeres, alrededor de $328 más cada año.
Cuando los conductores cumplen 24 años, la diferencia se reduce al 5 % ($119 más para los hombres), y cuando los conductores cumplen 32, la diferencia es mínima: solo el 1 %, o $15 más por año. Curiosamente, la diferencia en las tasas crece cuando los conductores alcanzan la mitad de los sesenta. Los hombres pagan un 3% más que las mujeres ($36 más) a los 65 años, según nuestro análisis.
¿Por qué el Seguro de Auto es más barato para las mujeres que para los hombres?
El seguro de automóvil para mujeres es generalmente más barato que el de los hombres porque las aseguradoras han encontrado una correlación estadística entre el género del conductor y el costo y la frecuencia de las reclamaciones de seguros de automóviles.
Los hombres, en promedio, simplemente conducen más que las mujeres. Esto aumenta su probabilidad general de verse involucrado en una colisión, lo que a su vez hace que el seguro de automóvil sea más alto.
Además, también se ha demostrado que los hombres se involucran con mayor frecuencia en conductas de conducción de riesgo, como conducir a exceso de velocidad y en estado de ebriedad. Esto es especialmente cierto para los conductores jóvenes, ya que los adolescentes varones jóvenes tienen el doble de probabilidades de morir mientras conducen que las mujeres jóvenes. Debido a estas y otras razones, las mujeres jóvenes se ven involucradas en accidentes automovilísticos con menos frecuencia que los hombres jóvenes, y pagan menos por el seguro del automóvil para igualar este menor riesgo.
El género juega un papel relativamente pequeño en la fijación de las primas de seguros
Si bien es innegable que su género tiene un impacto en las tarifas de su seguro de automóvil, está lejos de ser el factor más importante cuando una compañía de seguros decide su prima. Otros factores que las aseguradoras consideran incluyen:
Su edad
Su historial de manejo
La marca y modelo de tu auto
Su puntaje de crédito
Tu estado civil
De estos factores, su historial de conducción generalmente tiene el mayor impacto en sus tarifas . Incluso entre los conductores de 17 años de nuestra muestra, que experimentan la mayor discrepancia en la tasa de género, un accidente con culpa afectó las tasas mucho más que el género. Descubrimos que las cotizaciones de seguros de automóviles para conductores jóvenes, tanto masculinos como femeninos, aumentaron en un 48 % después de un accidente con culpabilidad, mientras que la diferencia en las tarifas para conductores jóvenes versus mujeres jóvenes fue solo del 7 %.
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Género
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Tasa media anual
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Tasa media anual tras accidente
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% diferencia
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|---|---|---|---|
| Femenino | $4,618 | $6,854 | 48% |
| Masculino | $4,946 | $7,320 | 48% |
Estados donde el seguro de automóvil es el mismo para hombres y mujeres
Para que la fijación de tarifas sea más equitativa, algunos estados han prohibido a las compañías de seguros utilizar el género al fijar las tarifas . Éstos incluyen:
- Michigan
- California
- Hawai
- Massachusetts
- Montana
- Carolina del Norte
- Pensilvania
Descuentos en seguros de coche para mujeres conductoras
Las compañías de seguros de automóviles no ofrecen descuentos especiales solo para mujeres, pero las mujeres pueden reducir sus facturas de seguros de automóviles de todas las formas habituales. Estas son algunas de las mejores maneras para que las mujeres ahorren en el seguro del automóvil :
Comprando por ahí
La forma más importante para que las mujeres obtengan las tarifas de seguro de automóvil más baratas es comparar las cotizaciones de varias aseguradoras. Por ejemplo, descubrimos que una mujer de 32 años que maneja en Indiana ahorrará $67 por mes si cambia de Progressive a State Farm, lo que significa que la mujer podría gastar $803 adicionales por año si no buscara precios.
También es una buena idea consultar periódicamente para confirmar que está obteniendo su mejor tarifa, especialmente si experimenta un evento importante en la vida como casarse, mudarse o comprar un automóvil.
Conduce con seguridad
Su historial de manejo es uno de los factores más importantes que las aseguradoras consideran al establecer las tarifas. Evitar accidentes no solo evitará que las aseguradoras aumenten sus tarifas, sino que conducir de manera segura también puede calificarlo para obtener descuentos considerables a través de programas telemáticos . Por ejemplo, las mujeres conductoras que usan la aplicación Drive Safe and Save de State Farm pueden ahorrar hasta un 50 % en sus tarifas anteriores.
Paquete de políticas
La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que compran al por mayor, por asegurar varios vehículos con la misma póliza de seguro de automóvil o comprar varios tipos de pólizas de seguro (como pólizas de vida y de automóvil) de la misma compañía, por ejemplo.
Descuentos por afiliación a grupos
Los clientes también pueden ahorrar dinero con algunas aseguradoras si están afiliadas a ciertas organizaciones o grupos profesionales. A veces se basa en un beneficio que un grupo, como un empleador o sindicato, ha negociado específicamente con la empresa. Otras veces, es para trabajar en una profesión específica. Por ejemplo, Geico ofrece descuentos a los miembros de la Sociedad de Mujeres Ingenieras. Pregúntele a su compañía de seguros para qué descuentos grupales o profesionales podría ser elegible.
Preguntas frecuentes
¿El Seguro de Auto es más caro para conductores hombres o mujeres?
En términos generales, los hombres pagan más por el seguro del automóvil que las mujeres. Por lo general, las mujeres conducen menos que los hombres y tienen menos accidentes, lo que las hace menos riesgosas de asegurar y da como resultado tasas más bajas. Sin embargo, una mujer con incidentes en su historial de manejo generalmente pagará más que un hombre con un historial limpio.
¿Quién tiene cotizaciones de seguros de autos baratos para mujeres conductoras?
Descubrimos que State Farm tiene las mejores tarifas para mujeres conductoras de las cuatro aseguradoras nacionales más grandes. Sin embargo, es posible que pueda obtener un mejor trato con una aseguradora local o regional. Asegúrese de darse una vuelta para obtener las mejores tarifas.
¿Qué colectivo paga más por el seguro del coche: las solteras o las casadas?
Las mujeres solteras pagan más por el seguro de automóvil, pero solo por una pequeña cantidad. Las tarifas para nuestro conductor soltero de 32 años eran solo un 2 % más altas que las tarifas para nuestro conductor casado de 32 años. La mejor manera de mantener sus tarifas bajas, sin importar su estado civil, es conducir de manera segura y obtener varias cotizaciones.
¿A qué edad baja el seguro para las mujeres conductoras?
No existe una edad en la que el seguro de automóvil de las mujeres disminuya repentina o mágicamente. Sus tarifas serán más altas cuando comience a conducir como adolescente y disminuirán gradualmente a medida que envejece. Aunque sus tarifas bajarán a los 25 años, ValuePenguin descubrió que las mayores disminuciones en las tarifas de seguros de automóviles se producen a los 19 años (una disminución del 16 %) y a los 21 años (una disminución del 17 %).
Metodología
Extrajimos las tarifas de seguros de automóviles para los conductores en los códigos postales de todo Indiana. A menos que se indique lo contrario, nuestros conductores de muestra eran solteros y tenían antecedentes de conducción limpios. Cada uno conduce un Honda Civic EX 2015 y tiene cobertura completa. Le dimos a nuestros conductores los siguientes límites de cobertura total:
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Tipo de cobertura
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Límites de estudio
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|---|---|
| Responsabilidad corporal | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Protección contra lesiones personales | $10,000 |
| Daño a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Integral y colisión | deducible de $500 |
Los datos de tarifas de ValuePenguin fueron proporcionados por Quadrant Information Services. Las cotizaciones se obtienen públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y solo tienen fines comparativos. Sus propias tarifas podrían diferir.