El mejor seguro de coche para nuevos conductores menores de 25 años
Allstate ofrece las tarifas de seguro de automóvil de cobertura mínima más baratas para conductores primerizos menores de 25 años. En promedio, los nuevos conductores pueden esperar pagar $2,743 por año por el seguro. Sin embargo, la póliza de Allstate cuesta un 56% menos a $1,205 por año.
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Los nuevos conductores que buscan comprar un seguro de cobertura total pueden encontrar las mejores tarifas con State Farm , donde una póliza cuesta $3,308 por año o $276 por mes. El promedio para el seguro de cobertura completa es casi el doble de la tarifa de State Farm a $6,527 por año.
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Empresa
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Cobertura mínima
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Cobertura completa
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|---|---|---|
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| Granja estatal | $1,547 | $3,308 |
| Geico | $1,572 | $3,550 |
| A escala nacional | $3,363 | $8,298 |
| Agricultores | $4,495 | $9,555 |
| EE. UU . * | $1,390 | $3,512 |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
Las pólizas de responsabilidad mínima suelen ser la forma de seguro más económica porque brindan el nivel más bajo de cobertura que puede tener legalmente en su estado. Las tarifas asequibles pueden hacer que el seguro de automóvil de cobertura mínima parezca la mejor opción, pero si se ve involucrado en un accidente, podría terminar pagando más de su bolsillo a largo plazo.
Por esta razón, recomendamos comprar una póliza de seguro de automóvil de cobertura total en lugar de una póliza de cobertura mínima.
El mejor seguro de coche para nuevos conductores mayores de 25 años
Los conductores primerizos mayores de 25 años pueden encontrar el seguro de automóvil de cobertura mínima más económico con Allstate . La empresa cobra $395 por año, que es un 62% menos que el promedio de las cotizaciones que recibimos.
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Empresa
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Cobertura mínima
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Cobertura completa
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|---|---|---|
| Allstate | $395 | $1,568 |
| Granja estatal | $589 | $1,398 |
| Geico | $950 | $2,011 |
| A escala nacional | $1,058 | $2,852 |
| Agricultores | $1,708 | $3,959 |
| EE. UU . * | $712 | $1,896 |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
State Farm tiene las tarifas más bajas para una póliza de cobertura total. Los conductores nuevos pagan $1,398 por año, lo que hace que una póliza con State Farm sea $1,000 menos que el promedio.
El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores en una póliza familiar
¿Cuánto tiempo puede permanecer en el seguro de sus padres?
No hay límite de edad para compartir una póliza de seguro de automóvil con tus padres, por lo que mientras vivas en la misma casa, puedes compartir una póliza. Una vez que se mude, deberá obtener su propia póliza, a menos que todavía se le considere su dependiente (por ejemplo, estudiantes universitarios).
Los conductores primerizos jóvenes pueden obtener tarifas significativamente mejores si comparten una póliza con sus padres o un pariente mayor.
Las tarifas de Allstate , Geico y State Farm son más baratas que el promedio. Geico cobra menos por agregar otro auto y conductor a una póliza existente: $1,419 por año, en promedio.
Aunque State Farm cobra más por agregar otro automóvil y conductor, sus tarifas generales son mejores que las de sus competidores. En promedio, una póliza de cobertura total con tres vehículos y conductores de State Farm cuesta $2,201 por año, $813 menos que el promedio.
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Empresa
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solo padres
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con 16 años
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con 18 años
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con 21 años
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|---|---|---|---|---|
| Granja estatal | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Geico | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| A escala nacional | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| Agricultores | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| Estados UnidosA* | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Las tarifas se calcularon sobre la base de un conductor primerizo y dos padres que compartían una póliza de cobertura completa con cobertura para tres vehículos.
Agregar un automóvil y un conductor adicional a una póliza de cobertura total existente cuesta de tres a cinco veces menos que comprar una póliza independiente.
La mejor compañía de seguros para nuevos conductores
Es importante que los conductores primerizos comparen cotizaciones de seguros de automóviles para encontrar el precio más bajo, pero elegir una compañía de seguros con una gran reputación es igualmente importante.
State Farm es nuestra elección como la mejor compañía de seguros de automóviles para nuevos conductores debido a su calificación superior de nuestros editores, las altas calificaciones de estabilidad financiera de AM Best y el puntaje superior de satisfacción del cliente de JD Power.
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Empresa
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Calificación del editor |
Poder de JD |
soy mejor |
|---|---|---|---|
| Granja estatal |
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859 | A++ |
| Geico |
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843 | A++ |
| A escala nacional |
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831 | A+ |
| Agricultores |
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818 | UN |
| Allstate |
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838 | A+ |
| Estados UnidosA |
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890 | A++ |
La calificación de nuestro editor se determina analizando las tarifas de cada compañía en relación con sus competidores, las coberturas de póliza que ofrece y los puntajes de satisfacción del cliente.
El Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de JD Power es una encuesta nacional anual que encuesta a los clientes de seguros sobre su experiencia al presentar reclamos con su aseguradora. Los puntajes más altos son mejores, y la mejor calificación posible es 1,000.
La calificación de solidez financiera de AM Best es una calificación con letras que describe la salud financiera general de una compañía de seguros y su capacidad para pagar reclamos. La mejor puntuación disponible es «A++». Todas las empresas que incluimos tienen una calificación de fortaleza financiera de AM Best de «A» o mejor, lo que significa que tienen una capacidad «excelente» o «superior» para pagar reclamos, incluso en tiempos económicos difíciles.
¿Cuánto cuesta el seguro para un nuevo conductor?
¿Quién es considerado un nuevo conductor?
Adolescentes recién licenciados
Conductores mayores que nunca han tenido una licencia
Personas con una brecha en la cobertura de conducción o seguro
Inmigrantes y extranjeros
En promedio, los nuevos conductores pueden esperar pagar $1582 por año por cobertura mínima y $3867 por año por seguro de cobertura total. Sin embargo, las tarifas de los seguros de automóviles varían mucho según su edad, el lugar donde vive y otros factores, como su puntaje crediticio.
¿Cómo afecta la experiencia a las tarifas del seguro de automóvil?
Las compañías de seguros de automóviles consideran una amplia gama de factores para determinar las tarifas, incluida la experiencia de conducción. Las personas con poco o ningún historial de manejo tienden a ser significativamente más riesgosas de asegurar, por lo que tendrán que pagar primas más altas durante los primeros años de sus carreras como conductores. Sin embargo, a medida que pasa más tiempo detrás del volante, verá que las tarifas de su seguro comienzan a bajar.
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Años de licencia
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Prima media anual
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Aumento porcentual
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|---|---|---|
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
El aumento porcentual muestra la diferencia en la prima de un conductor con cinco años de experiencia, que es cuando la experiencia ya no afecta las tarifas, en promedio.
En Texas, un hombre de 30 años sin experiencia en manejo puede esperar pagar $1,105 por año por una póliza de cobertura mínima. Después de un año de conducir, sus tarifas bajan $131. Después de tener su licencia por cinco años, sus tarifas son $333 más baratas.
Las compañías de seguros solo consideran la experiencia de conducción dentro de los EE. UU., por lo que los inmigrantes y los ciudadanos extranjeros también pagan primas más altas, incluso con experiencia de conducción en el extranjero.
¿Cómo afecta la edad a las tarifas de los seguros de automóviles?
Uno de los factores más importantes que aumenta las tasas de nuevos conductores es la edad. Los adolescentes, que tienden a tener una mayor tolerancia al riesgo, causan más accidentes en promedio que los conductores de mediana edad. Sin embargo, algunas personas comienzan a conducir más tarde en la vida. Si es un conductor nuevo pero no joven, aún pagará tarifas más altas que otros conductores de su edad. Sin embargo, verá un aumento menor que sus contrapartes más jóvenes.
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Edad
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Cobertura mínima
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Cobertura completa
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|---|---|---|
| dieciséis | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
En Texas, un conductor de 16 años paga más del doble de lo que paga un conductor nuevo de 25 años por una póliza de cobertura completa, a pesar de que tienen el mismo nivel de experiencia de conducción. Las tarifas disminuyen aún más para los conductores primerizos de 30, 40 y 50 años.
Cómo ahorrar en el seguro del coche siendo un nuevo conductor
Independientemente de la edad, tendrá que pagar más por el seguro si no tiene experiencia conduciendo. Sin embargo, hay algunos pasos que puede seguir para reducir su factura mensual.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro para un conductor primerizo?
El seguro de cobertura mínima cuesta en promedio $1,582 por año para los conductores primerizos, mientras que una póliza de cobertura completa cuesta $3,867 por año . Los conductores jóvenes pueden ahorrar dinero compartiendo una póliza con sus padres o familiares mayores.
¿Cuál es el mejor seguro para conductores primerizos?
Recomendamos un seguro de cobertura total para los nuevos conductores. El seguro de cobertura total incluye cobertura integral y de colisión, que paga los daños a su vehículo, independientemente de la culpa, una característica por la que podría valer la pena pagar más, ya que es más probable que los conductores primerizos se vean involucrados en un accidente. State Farm ofrece las mejores tarifas de seguro de cobertura completa para la mayoría de los conductores nuevos.
¿Un nuevo conductor necesita seguro?
Todos los estados requieren que tengas un seguro de auto o una prueba de responsabilidad financiera para poder conducir legalmente. Por lo general, debe comprar un seguro de responsabilidad civil, que paga las lesiones y los daños que usted causa a otros y a sus propiedades. Además, deberá decidir si desea adquirir una cobertura adicional, como un seguro integral y de colisión .
¿Qué necesitas para contratar un seguro de coche?
Para comprar un seguro de automóvil como nuevo conductor, deberá proporcionar su información personal (nombre completo, edad, dirección y número de licencia), información del vehículo (marca, modelo, número VIN, fecha de compra y millaje) y su información de pago ( generalmente cuenta bancaria o tarjeta de crédito).
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un joven de 16 años?
Una póliza de cobertura total para una niña de 16 años cuesta $813 por mes, y un niño de 16 años puede esperar pagar $876 por mes. Sin embargo, los costos del seguro van desde $313 por mes a $1,141 por mes, por lo que es importante comparar las cotizaciones de varias aseguradoras en su área.
¿Cuánto baja el seguro del coche cuando cumples 25 años?
Un conductor de 25 años puede esperar una disminución del 11 % en los costos del seguro de automóvil, en promedio. Sin embargo, las tasas descienden más entre los 20 y 21 años (17%) y entre los 18 y 19 (16%).
Metodología
Recopilamos miles de cotizaciones de los códigos postales de Texas para las aseguradoras más grandes del estado para determinar las mejores tarifas para los nuevos conductores.
Para nuestras tarifas de cobertura mínima, cotizamos una póliza con los límites mínimos requeridos en Texas. Los límites de cobertura mínima y total se muestran a continuación:
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Cobertura
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Límite mínimo de cobertura
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Límite de cobertura total
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|---|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $30,000 por persona/$60,000 por accidente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | $25,000 por accidente | $25,000 por accidente |
| Responsabilidad por lesiones corporales de automovilistas sin seguro | – | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Deducible integral | – | $500 |
| Deducible de colisión | – | $500 |
El conductor del estudio era un hombre de 30 años con crédito promedio que conducía un Honda Civic EX 2015. Las características se cambiaron para reflejar la edad y la experiencia de conducción.
Para la diferencia en las tarifas después de agregar un conductor primerizo a una póliza familiar, las cotizaciones se basan en un hombre de 16 años que comparte una póliza con una pareja casada que tiene 50 años.
Los datos de tasas de seguros para el análisis de ValuePenguin fueron proporcionados por Quadrant Information Services. Las tarifas se obtienen públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos. Sus propias cotizaciones diferirán.