El mejor Seguro de Auto barato para no propietarios

El seguro de automóvil para no propietarios es para conductores que no son dueños de un automóvil pero que aún desean cobertura mientras alquilan vehículos o conducen el automóvil de otra persona. Obtener cotizaciones para la cobertura de no propietario es más difícil que para el seguro de automóvil estándar, ya que algunas aseguradoras no ofrecen estas pólizas.

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Sin embargo, las principales compañías de seguros que generalmente ofrecen cobertura de seguro de automóvil para no propietarios incluyen Geico, State Farm y Progressive. De estas compañías, descubrimos que Geico ofrecía las cotizaciones de pólizas de seguro de automóvil para no propietarios más baratas, con un 26 % menos que el costo promedio anual.

Contenido

  • Las compañías de seguros de automóviles para no propietarios más baratas
  • ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para no propietarios?
  • Cómo obtener cotizaciones de seguros de automóviles para no propietarios

Las compañías de seguros de automóviles para no propietarios más baratas

Los conductores pueden esperar costos bajos para el seguro de automóvil de no propietario con Geico, según las tarifas de seguro de responsabilidad civil que cotizó nuestro conductor de perfil. A $621 por año, la cotización promedio de Geico fue un 26 % más barata que la media de las empresas que encuestamos, que fue de $834. Elegir State Farm o Progressive en lugar de Geico podría costar entre $285 y $354 más por año.

Gráfico de la tarifa media estimada para el Seguro de Auto no propietario

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Asegurador
Costo anual
logotipo de Geico
Geico $621
Logotipo de State Farm
Granja estatal $906
logotipo progresivo
Progresivo $976

*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.

Aunque descubrimos que las tarifas de Geico eran las más baratas , la mejor compañía de seguros de automóviles para no propietarios dependerá en gran medida del lugar donde viva, ya que las aseguradoras dispuestas a ofrecer este tipo de póliza en un área determinada pueden variar. Para encontrar las tarifas más económicas de seguros que no sean para propietarios de vehículos, es probable que deba llamar a varias aseguradoras en su área y comparar cotizaciones.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para no propietarios?

El seguro de automóvil para no propietarios es mucho más barato que las pólizas de seguro típicas . En nuestra investigación, el seguro para no propietarios cuesta un 72 % menos que una póliza de cobertura total. En Los Ángeles, estimamos que el seguro de automóvil para no propietarios cuesta $2,565 menos por año que una póliza que incluye cobertura integral y de colisión.

Gráfico que compara el costo promedio del seguro de automóvil para el seguro de automóvil de no propietario con una póliza típica de cobertura completa

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¿Por qué el seguro de auto para no propietarios es tan barato?

El seguro de automóvil para no propietarios suele ser más económico que una póliza de seguro de automóvil típica de cobertura completa porque no cubre la reparación o el reemplazo del vehículo; solo ofrece seguro de responsabilidad civil. El seguro integral y de colisión, que se incluye en las pólizas de cobertura completa, cubre las reparaciones y el reemplazo de su propio vehículo después de un accidente, independientemente de la culpa. Este tipo de cobertura no es necesario si no posee un vehículo. Puede ser uno de los componentes más costosos que componen su prima: al menos la mitad del costo de una póliza de cobertura total.

El seguro de automóvil para no propietarios también es más económico que las pólizas típicas porque las aseguradoras asumen que conducirá con menos frecuencia y es menos probable que presente un reclamo. Una de las preguntas que suelen hacer las compañías de seguros es la cantidad de millas que planea conducir en un año. Las personas que conducen con más frecuencia corren un mayor riesgo de sufrir un accidente, lo que hace que la compañía de seguros pague una reclamación. Las aseguradoras supondrán que las personas que no son propietarias de un automóvil no conducirán con mucha frecuencia y, por lo tanto, cobrarán menos por las pólizas de los no propietarios.


No calificará para una póliza de seguro de automóvil para no propietarios si tiene acceso regular a un automóvil.
Por ejemplo, si no es dueño de un automóvil pero vive con un compañero de cuarto que sí lo tiene, no es elegible para una póliza de no propietario designado. En esta situación, es probable que esté cubierto por el seguro de su compañero de cuarto si ocasionalmente usa su automóvil con su permiso. Si miente acerca de tener acceso regular a un automóvil, es probable que la póliza no lo cubra en caso de un accidente en el que tenga la culpa.

Cómo obtener cotizaciones de seguros de automóviles para no propietarios

Para obtener cotizaciones de seguros de automóviles para personas que no sean propietarios, deberá llamar directamente a las compañías de seguros que brindan servicios en su área, ya que la mayoría de las compañías no ofrecen cotizaciones en línea. Además, una aseguradora puede requerir que trabaje directamente con un agente local o incluso que se reúna en una oficina cercana.

Debido a que las pólizas de seguro de automóvil para no propietarios son atípicas, es posible que las principales aseguradoras no le ofrezcan cobertura. En su lugar, la aseguradora puede derivarlo a una compañía de seguros de automóviles no estándar . Algunos ejemplos de estas aseguradoras incluyen Direct Insurance, The General Insurance y Titan Insurance.

Las aseguradoras de automóviles no estándar se especializan en ofrecer cobertura a los conductores de alto riesgo, y aquellos que buscan un seguro de automóvil que no sea propietario a veces se consideran de alto riesgo. Si actualmente no tiene una póliza de seguro de automóvil o no ha tenido una durante bastante tiempo, las aseguradoras lo considerarán más riesgoso que los conductores que han mantenido una cobertura constante. Esto es cierto incluso si no ha necesitado un seguro de automóvil, lo cual es probable, considerando que está buscando una póliza de seguro de automóvil para no propietarios.

Además, las pólizas de seguro de automóvil no estándar pueden ser la única opción si está buscando una póliza de seguro de automóvil SR-22 para no propietarios. Este suele ser el caso de los conductores a quienes se les suspendieron las licencias (a menudo por un DUI), no son dueños de un automóvil y necesitan presentar un SR-22 para restablecer sus licencias. Un SR-22 es un formulario que presenta una compañía de seguros en su nombre que prueba que tiene un seguro de responsabilidad civil.

Metodología

Las tarifas de seguro se estimaron con base en el costo cotizado de la cobertura de responsabilidad civil y restando la diferencia de costo típica para las pólizas de seguro de automóviles que no son del propietario . Tomamos muestras de tarifas en tres ciudades: Los Ángeles, Chicago y la ciudad de Nueva York.