Cada estado tiene requisitos mínimos de seguro de automóvil (la cantidad de cobertura que necesita para estar legalmente asegurado) y, en general, necesita tener esta cobertura para conducir su automóvil. Sin embargo, la cantidad mínima de cobertura varía según el estado; hemos compilado el seguro de automóvil mínimo requerido para cada estado en los EE. UU.
- Límites mínimos de seguro de automóvil en cada estado
- Tipos de cobertura de seguro de automóvil requerida
- Estados que no requieren cobertura de seguro de automóvil
- ¿Debo obtener un seguro de automóvil de cobertura total o mínimo estatal?
Límites mínimos de seguro de automóvil en cada estado
En general, hay cinco tipos de cobertura que un estado puede exigir. Con la excepción de Florida, todos los estados requieren un seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BI), mientras que los 50 estados más Washington, DC, requieren un seguro de responsabilidad por daños a la propiedad (PD).
Aproximadamente la mitad de los estados requieren un tipo de seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UIM). Por último, solo unos pocos estados exigen un seguro de protección contra lesiones personales (PIP) o un tipo similar de seguro de beneficio propio.
Juntas, estas coberturas básicas son lo que se considera el mínimo estatal, que suele ser la opción más barata posible para un seguro de automóvil.
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Expresar
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BI
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PD
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UIM BI
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Departamento de Policía de la UIM
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|---|---|---|---|---|
| Alabama | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Alaska | $50,000 por persona/ $100,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Arizona | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Arkansas | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| California | $15,000 por persona/ $30,000 por accidente | $5,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Colorado | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Conneticut † | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | Ninguna |
| Delaware | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Florida | Ninguna | $10,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Georgia | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $25,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Hawai | $20,000 por persona/ $40,000 por accidente | $10,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
| Idaho | $25,000 por persona/ $50,000 por accidente | $15,000 por accidente | Ninguna | Ninguna |
Comparar tarifas
* Kansas : Además de $4,500 PIP, los conductores reciben hasta $900 por mes por discapacidad o pérdida de ingresos, $25 por día por servicios en el hogar, $4,500 por rehabilitación y, por último, $2,000 por gastos de entierro o cremación.
** Maine, New Hampshire, Pensilvania : Maine y New Hampshire tienen » cobertura de pagos médicos «, mientras que Pensilvania tiene «cobertura de beneficios médicos». Todos funcionan como PIP.
*** Michigan : el estado tiene un seguro de protección de propiedad obligatorio (PPI), que actúa como PIP, pero para daños a la propiedad en lugar de daños corporales. Los límites son de $ 1 millón.
^ New Hampshire : El seguro de automóvil no es obligatorio en New Hampshire, pero si optó por él (o se vio obligado a obtenerlo), estos serían los requisitos mínimos.
^^ Nueva York : También viene con $50,000 adicionales por persona/ $100,000 por accidente en caso de muerte en un accidente.
† Connecticut, Kansas, Minnesota, New Hampshire, Distrito de Columbia, Dakota del Norte y del Sur: también tienen seguro de automovilista con seguro insuficiente además de automovilista sin seguro.
Cómo ahorrar en tu seguro de coche
¿Qué tipos de seguros de coche son obligatorios?
Varios tipos de cobertura de seguro de automóvil ofrecen diferentes protecciones en caso de accidente. La cantidad de cobertura que necesitará depende de los requisitos de su estado y sus circunstancias personales.
La siguiente tabla resume rápidamente las principales diferencias entre los tipos obligatorios de seguro de automóvil.
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Cobertura del seguro |
Rango de límites obligatorios
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A quién y a qué se beneficia
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|---|---|---|
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Responsabilidad por lesiones corporales (BI) |
$15,000 a $50,000 por persona/$30,000 a $100,000 por accidente | Lesiones de otro conductor |
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Responsabilidad por daños a la propiedad (PD) |
$5,000 a $25,000 por accidente | El automóvil de otro conductor o daños a la propiedad |
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Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente BI |
$20,000 a $50,000 por persona/$40,000 a $100,000 por accidente | Sus lesiones, si el otro conductor no está asegurado |
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PD para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente |
$5,000 a $25,000 por accidente | Daños a su automóvil, si el otro conductor no está asegurado |
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Protección contra lesiones personales (PIP)/Beneficios médicos |
$1,000 a $50,000 | Sus lesiones y las lesiones de sus pasajeros |
¿Qué estados no requieren seguro de automóvil?
Solo unos pocos estados no requieren que los conductores tengan seguro de automóvil.
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New Hampshire: en New Hampshire , los conductores solo necesitan demostrar su capacidad para pagar los daños después de un accidente automovilístico. No hay una cantidad exacta en la lista, pero los conductores que se ven obligados a obtener un seguro deben comprar una póliza con límites de 25/50/25, por lo que puede esperar que la cantidad de «responsabilidad financiera» esté en ese rango. El estado puede obligar a los conductores a obtener un seguro después de una infracción grave, como un DUI o un accidente .
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Virginia: Virginia permite a sus residentes pagar una «tarifa de automovilista sin seguro» por alrededor de $500 por año. Pero elegir pagar esta tarifa en lugar de obtener un seguro lo deja completamente vulnerable en caso de accidente. Teniendo en cuenta que el seguro de automóvil mínimo costaría aproximadamente la misma cantidad que la tarifa para la mayoría de los conductores, los habitantes de Virginia deberían optar por una cobertura mínima.
Además, muchos estados le permiten autoasegurarse mediante un depósito en efectivo o un bono en lugar de tener un seguro de automóvil. Sin embargo, el monto del depósito requerido varía de $ 25,000 a más de $ 115,000 y le deja con pocas protecciones adicionales; por ejemplo, está solo para negociar reclamos con otros conductores. No recomendamos esta ruta para la mayoría de los conductores.
¿Debo obtener un seguro de automóvil de cobertura mínima o de cobertura total?
Los conductores deben tener la cobertura mínima solo cuando no pueden pagar límites más altos o tienen activos limitados. Los accidentes automovilísticos son costosos y los gastos de su bolsillo podrían ser considerables sin seguro. La visita promedio al hospital por un accidente automovilístico cuesta $61,000, y 1 de cada 8 reclamaciones de responsabilidad supera el millón de dólares.
Si tiene un accidente automovilístico grave pero tiene límites de seguro bajos, otro conductor, peatón o dueño de la propiedad puede ir tras sus cuentas de ahorro, ganancias futuras y otras propiedades para recuperar los daños.
Una regla general con el seguro de responsabilidad civil: si tiene más de $ 100,000 en activos y, a menudo, participa en actividades riesgosas, podría beneficiarse de comprar una póliza general para reforzar aún más su protección.
Los beneficios del seguro de auto de cobertura total
El seguro de automóvil de cobertura completa es un seguro de automóvil mínimo más cobertura de colisión, integral y PIP (si su estado no lo exige).
Ningún estado requiere que los conductores cuenten con cobertura de colisión o integral, pero para aquellos que pueden pagarla, puede valer la pena.
Ninguna de las coberturas obligatorias le reembolsará los daños al automóvil que usted mismo cause o que ocurran fuera de un accidente. Por lo tanto, si tiene la culpa de un accidente (por ejemplo, una rama cae sobre su parabrisas o una tormenta inunda su vecindario), el seguro de automóvil mínimo no protegerá su automóvil.
Sin embargo, si tiene un seguro integral y de colisión, puede recibir un reembolso por los daños causados por esos incidentes. La adición de colisión e integral podría ser más del doble de lo que costaría con un seguro mínimo. Pero si puede permitírselo, le recomendamos encarecidamente que lo agregue a su póliza.