El seguro más económico para millennials: Nationwide
En cuatro grupos de edad en la generación del milenio, Nationwide fue nuestra elección como la mejor opción, ya que ofrecía las mejores tarifas generales de seguro de automóvil para cobertura completa, superando a Geico por $25 por año entre las aseguradoras ampliamente disponibles. Un elemento notable fue que Progressive en realidad ofrecía las mejores tarifas para personas de 25 y 40 años, pero en promedio, Nationwide ofrecía las tarifas más bajas en general.
USAA fue la opción más barata en general, pero solo está disponible para miembros del ejército, veteranos y algunos de sus familiares. Si puede obtener USAA, es la opción más económica en la mayoría de los casos.
Las tarifas de los seguros suelen bajar a medida que los conductores envejecen, ya que los conductores más jóvenes son más propensos a correr riesgos en la carretera. En muchos casos, los conductores jóvenes también son menos estables económicamente y menos asentados.
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Progresivo: Mejores tarifas para conductores de 25 años
Entre las principales compañías de seguros, la tarifa promedio de Progressive fue $10 más barata que la de Geico a $2,025 por año. Nationwide era solo $30 más caro que Progressive. Los conductores más jóvenes tienden a ver tarifas bastante caras, y es alrededor de los 25 años cuando muchas compañías comienzan a reducir las tarifas de manera significativa. Esto significa que los conductores más jóvenes de la generación del milenio probablemente pronto verán que los costos de sus seguros comienzan a caer.
Geico: Las mejores tarifas para conductores de 30 años
Las tarifas de Geico para personas de 30 años promediaron $1,613 en la muestra de tres estados. Eso fue más de $120 más barato que las ofertas de Nationwide. En promedio, las principales aseguradoras cobraban a los conductores de 30 años $1,925 por año, y solo State Farm y Allstate cobraban más. A los 30 años, la mayoría todavía está un poco lejos de comprar una casa. El grupo de edad de 30 años estaba saliendo de la escuela secundaria en medio de la crisis financiera de 2007-2008.
Nationwide: Las mejores tarifas para conductores de 35 años
Las tarifas de Nationwide para personas de 35 años eran en promedio $67 más baratas que las del resto de las principales aseguradoras. El precio anual de Nationwide de $1,690 fue mejor que la tarifa de $1,757 de Progressive y la tarifa de $1,811 de Geico. Según Zillow, la edad promedio de un comprador de vivienda por primera vez es de 34 años. Eso significa que los conductores en este grupo de edad probablemente se encuentren en diferentes situaciones en cuanto al crédito y pueden combinar pólizas de automóvil y vivienda.
Progresivo: Mejores tarifas para conductores de 40 años
Además de ofrecer las tarifas más bajas para personas de 25 años, Progressive también ofreció las mejores tarifas para conductores mayores. El precio promedio de una prima anual de cobertura completa fue de $1,644 y apenas superó la tarifa de $1,653 de Nationwide. En promedio, los conductores de 40 años pagaron un 18 % menos que los conductores de 25 años del estudio.
El seguro más barato para millennials con mal crédito: Nationwide
Nationwide es nuestra recomendación para los conductores con crédito por debajo del promedio, ya que la tarifa promedio de la compañía para los conductores millennials con mal crédito fue de $132 menos por año que la siguiente aseguradora más barata. La calificación crediticia peor que el promedio aumentó las tasas promedio en un 11%.
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A nivel nacional : Lo mejor para personas de 25 años con mal crédito
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Geico : mejor para personas de 30 años con mal crédito
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Nationwide : Lo mejor para personas de 35 años con mal crédito
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A nivel nacional : Lo mejor para personas de 40 años con mal crédito
Geico ofreció las segundas mejores tarifas para personas de 25 años con mal crédito. Progressive tuvo las segundas mejores tarifas para los conductores de 35 y 40 años. USAA también ofreció tarifas bajas, pero la aseguradora solo está disponible para aquellos que califican con vínculos militares. Los millennials llegaron a la mayoría de edad cuando despegó la burbuja de la deuda universitaria, lo que significa que, lamentablemente, los problemas de deuda y crédito son comunes.
Aplicaciones mejor calificadas para las principales aseguradoras
La mayoría de los millennials crecieron en la era digital y son más fluidos que las generaciones anteriores en términos de operar en línea. Eso significa un mayor nivel de comodidad con el manejo de tareas en línea, ya que las compañías de seguros crean más vías para interactuar con los asegurados en Internet.
Cada aseguradora importante en el estudio tiene una aplicación de teléfono, y muchas usan aplicaciones para rastrear la conducción para programas telemáticos o de pago por milla. Algunas de las aplicaciones están mejor revisadas que otras según los usuarios de Apple y Android.
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Empresa
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Calificación de Apple Store (sobre 5)
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Tienda de aplicaciones Google Play (de 5)
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Promedio
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|---|---|---|---|
| Geico | 4.8 | 4.7 | 4.75 |
| Granja estatal | 4.8 | 4.6 | 4.7 |
| Estados UnidosA | 4.8 | 4.5 | 4.65 |
| A escala nacional | 4.4 | 3.9 | 4.15 |
| Allstate | 4.8 | 3 | 3.9 |
| Progresivo | 3.5 | 4.2 | 3.85 |
Consejos para millennials que buscan ahorrar dinero en seguros
Los conductores milenarios, como cualquier otra persona que quiera ponerse al volante, están tratando de obtener la mayor cobertura a un buen precio, y hay algunas cosas útiles que pueden hacer para ese fin. Las aseguradoras ofrecen una variedad de formas de ahorrar dinero en una póliza.
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A la caza de descuentos : las aseguradoras ofrecen descuentos por cosas como buena conducción, ser un buen estudiante, instalar dispositivos antirrobo en los vehículos o agrupar varias pólizas. Este último podría incluir el seguro para inquilinos o el seguro para propietarios de viviendas a medida que los millennials pasan a la etapa de compra de vivienda de sus vidas financieras.
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Inscríbase en programas de seguros basados en el uso : la mayoría de las aseguradoras principales y algunas aseguradoras especializadas más pequeñas ofrecerán descuentos si los asegurados permiten que se rastree su conducción. Para obtener el máximo beneficio, debe conducir con suavidad y atención. En algunos casos, existe el riesgo de precios más altos.
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Trabaje para mejorar su crédito : Los conductores con mejor crédito obtienen tasas más bajas casi universalmente. Mantenerse al tanto de las facturas y pagar la deuda podría reducir los costos de su seguro.
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Obtenga cotizaciones de varias aseguradoras : mirar varias opciones siempre es una buena manera de asegurarse de obtener una mejor oferta. Las aseguradoras nacionales tienen la ventaja de la escala para mantener los precios bajos, pero algunas opciones locales también pueden ofrecer tarifas bajas.
Opciones de seguro de pago por milla para millennials
El seguro de pago por milla es una vía para los millennials que buscan ahorrar dinero, especialmente si trabajan desde casa o no usan un automóvil para viajar. Ese tipo de seguro permite a los conductores pagar una tarifa base más baja y luego una pequeña tarifa, generalmente menos de 10 centavos, por cada milla que conducen.
La pandemia de coronavirus hizo que muchas más personas trabajaran en casa, y el pago por milla suele ser más barato que el seguro tradicional para los conductores que no viajan al trabajo. Sin embargo, los millennials también están abandonando las ciudades a medida que llegan a la mediana edad, lo que significa menos acceso al transporte público o caminar al trabajo. Algunas opciones populares para la cobertura de pago por milla incluyen:
- metromilla
- SmartMiles Nacionales
Allstate Milewise
Preguntas frecuentes
¿Por qué el seguro es más caro para los conductores más jóvenes?
Los conductores jóvenes tienden a tener más accidentes y, por lo tanto, tienden a ser más costosos para las compañías asegurarlos. Esto se debe tanto a que tienen menos experiencia al volante como a que las personas más jóvenes son más propensas, en promedio, a conductas de riesgo.
¿Qué seguro necesito si financio un coche?
En la gran mayoría de los casos, necesitará un seguro integral, de colisión y de responsabilidad civil. Cada estado requiere una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil. Es probable que la compañía que financia su préstamo para automóvil requiera cobertura contra colisión y contra todo riesgo, ya que esas coberturas protegen su vehículo contra accidentes y otros daños, como granizo o robo.
¿Cuánto seguro necesito?
Como mínimo, necesitará el nivel mínimo estatal de responsabilidad. Por lo general, es recomendable obtener más del mínimo, ya que los accidentes que involucran lesiones corporales con frecuencia requieren un pago mayor que el que puede cubrir. Si tiene un vehículo costoso, prefiere no tener que lidiar con una gran factura de reparación o simplemente quiere que su propio vehículo esté protegido, agregar una cobertura integral y de colisión podría ser una opción atractiva.
¿Cómo mejoro mi crédito?
La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es pagar sus cuentas en su totalidad y no usar demasiado crédito. También ayuda tener líneas de crédito más antiguas y establecidas, por lo que si recién está comenzando, es importante establecer al menos una línea de crédito. Sin embargo, solicitar demasiadas líneas de crédito en un corto período de tiempo puede dañar su puntaje crediticio.
¿Necesito un seguro si no tengo coche?
Si todavía maneja mucho, especialmente en términos de pedir prestados autos que pertenecen a otra persona, la respuesta es sí. Si está alquilando automóviles, puede pagar el seguro de la compañía de alquiler, pero eso será costoso si lo hace con frecuencia. Si permite que su seguro caduque, es probable que pague tarifas más altas cuando compre su próxima póliza.
Metodología
Para determinar las mejores tarifas para los millennials, se recopilaron datos de conductores de 25, 30, 35 y 40 años en Ohio, Pensilvania y Georgia. Nuestro conductor de muestra tenía un Honda Civic EX 2015 y compró una póliza de cobertura total. Los conductores tenían crédito promedio o por debajo del promedio.
Este análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services que se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras. Las cotizaciones deben usarse solo con fines comparativos.