Las mejores tarifas económicas para seguros de autos de lujo y exóticos

El seguro de automóviles de lujo cubre vehículos de alto costo y rendimiento y fabricados por un fabricante de lujo, como BMW, Mercedes-Benz y Lexus. Las opciones de cobertura para estos vehículos son similares a las de los vehículos regulares y recomendamos obtener una cobertura completa: responsabilidad civil, integral, colisión, protección contra lesiones personales o pago médico, y cobertura de reemplazo de automóvil nuevo o de brecha.

El alto precio, el mayor riesgo de robo y las costosas reparaciones asociadas con los vehículos de lujo significan que el seguro puede ser muy costoso . En el caso de vehículos exóticos, encontrar una aseguradora que ofrezca cobertura también podría ser difícil. Lea a continuación para obtener información sobre seguros de automóviles exóticos y de lujo y los pasos que puede seguir para reducir sus primas.

¿Qué tipo de cobertura necesita para un automóvil de lujo?

Recomendamos a los propietarios de vehículos de lujo contar con las siguientes coberturas:

Seguro de responsabilidad

La regla general para el seguro de responsabilidad civil es comprar lo suficiente para cubrir sus activos en riesgo ; lo que significa que debe cubrir el valor de cualquier cosa que pueda perder si se le hace responsable de los daños. Este seguro cubre los gastos médicos y los daños a la propiedad de terceros en caso de accidente automovilístico, si se demuestra que tu culpa es tuya.

A veces, las aseguradoras tienen una cantidad máxima de seguro de responsabilidad civil en un estado en particular. Por ejemplo, los límites máximos de responsabilidad de Allstate en Nueva York son de $250 000 por persona y $500 000 por accidente por responsabilidad por lesiones corporales (BI), y $100 000 por accidente por responsabilidad por daños a la propiedad (PD). Para una cobertura de responsabilidad adicional, considere comprar una póliza general que esté disponible en incrementos de $1,000,000 y se active una vez que se alcancen sus límites de BI y PD.

Seguro de colisión y todo riesgo

El seguro integral y de colisión completo , que cubren los daños a su propio automóvil, son una parte esencial y costosa de asegurar un vehículo de lujo. El seguro de colisión cubre los daños a su vehículo en un accidente en el que su automóvil golpea a otro vehículo o estructura. El seguro integral cubre los daños a su vehículo causados ​​fuera de los accidentes. Esto incluye daños causados ​​por desastres naturales, caída de objetos y robo, por nombrar algunos ejemplos.

Tener cobertura de colisión e integral garantiza que esté cubierto por el costo total de cualquier reparación de su vehículo , independientemente de la falla. Las primas de este tipo de cobertura se basan en el valor de su automóvil y sus costos de reparación. El alto valor y los costosos costos de reparación de los vehículos de lujo generan primas altas.

Si prefiere que su vehículo sea reparado con piezas del fabricante de equipos originales (OEM), elija una aseguradora, como Nationwide, con una opción de requisitos de piezas OEM para su cobertura integral y de colisión. Con esta opción, su aseguradora pagará las piezas OEM siempre que sea posible, incluso cuando haya piezas de repuesto menos costosas disponibles. Esto aumenta su prima, pero le evita pagar de su bolsillo piezas costosas.

Protección contra lesiones personales y cobertura de pagos médicos

La Protección contra lesiones personales (PIP) , que cubre sus facturas médicas y las de sus pasajeros en caso de accidente, es una cobertura importante para los propietarios de automóviles de lujo, dado el mayor riesgo de lesiones por un accidente automovilístico que se presenta con vehículos de alta potencia.

Con PIP, su aseguradora pagará independientemente de quién tenga la culpa , lo que significa que los reclamos generalmente se procesan más rápido y con menos disputas. Si su aseguradora no ofrece PIP, o no está disponible en su estado, entonces considere la cobertura de pagos médicos. La cobertura de pago médico funciona como PIP pero no paga salarios perdidos o pérdidas similares.

Gap y cobertura de reemplazo de auto nuevo

Si está alquilando o financiando un vehículo de lujo, debe comprar un seguro de brecha , que lo cubre si debe más en el vehículo de lo que pagaría su seguro para reemplazarlo en caso de accidente. Dado que su aseguradora solo pagaría el valor real en efectivo del automóvil, podría estar en apuros por miles de dólares si el valor de su vehículo se deprecia rápidamente, lo que sucede con muchos vehículos de lujo una vez comprados y conducidos, si no tiene un seguro de brecha.

Si está comprando un vehículo de lujo nuevo directamente, considere la cobertura de reemplazo de auto nuevo. El costo de comprar un automóvil de reemplazo, de la misma marca y modelo, si totaliza su vehículo está cubierto por este tipo de seguro. Por lo general, solo está disponible si compra cobertura integral y de colisión.

¿Cuánto cuesta el seguro de autos de lujo?

Cuesta significativamente más asegurar un automóvil de lujo que un automóvil que no sea de lujo. Pero, según nuestra investigación, los costos del seguro no necesariamente aumentan directamente de acuerdo con el precio de su automóvil.

Los sedanes de lujo para los que reunimos cotizaciones cuestan, en promedio, alrededor de $1,800 más por año para asegurar que los modelos comparables que no son de lujo. Sin embargo, mientras que el precio minorista sugerido por el fabricante (MSRP) de los modelos de lujo fue un 400 % mayor que el de los modelos más básicos, los costos del seguro fueron solo un 63 % mayores. Esto podría deberse a las características de seguridad o porque una gran parte de los costos de su seguro se basan en la cobertura de responsabilidad civil, que no se ve afectada por el precio del vehículo.

Cómo obtener las tarifas de seguro de autos de lujo más económicas

Al comprar un seguro de automóvil de lujo, es importante recopilar una variedad de cotizaciones para asegurarse de no pagar de más por la cobertura. Es relativamente fácil obtener cotizaciones en línea de las principales aseguradoras (State Farm, Geico, Allstate, etc.) para vehículos de lujo comunes. Las empresas pueden cobrar diferentes precios por la misma cantidad de cobertura, por lo que es necesario comparar cotizaciones . Sugerimos comenzar con grandes aseguradoras nacionales de automóviles, ya que es probable que brinden cobertura en su área, aunque es posible que estas aseguradoras no ofrezcan cobertura para algunos autos exóticos de alto costo.

Descuentos multilínea

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por agrupar varias líneas de seguros . Por ejemplo, si ya tiene una aseguradora de vida, automóvil u otro tipo de cobertura, es posible que también le ofrezcan un descuento por cubrir su automóvil de lujo a través de ellos. Evite agregar conductores de alto riesgo, como conductores jóvenes, a su plan, ya que provocarán aumentos drásticos en sus primas.

Reducción de cobertura

Otra forma de reducir los costos es cancelar toda la cobertura, excepto la integral, cuando no planee conducir un vehículo durante un período prolongado. Mantenga una cobertura integral en caso de que ocurran daños a su vehículo que no estén relacionados con la conducción. Si tiene un vehículo que solo maneja en el verano (un convertible, por ejemplo), verifique si su aseguradora le permitirá reducir su cobertura mientras su automóvil está almacenado.

No abandone el seguro de colisión si planea almacenar su vehículo en un lugar no seguro con cobertura reducida porque no estará cubierto por incidentes de atropello y fuga. No puede reducir la cobertura de responsabilidad civil para la mayoría de los vehículos alquilados debido a los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil.

Seguridad de vehículos de lujo y descuentos antirrobo

Las aseguradoras de automóviles suelen dar descuentos por características de seguridad como frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, bolsas de aire y sistemas de control de tracción. Muchas de estas características son estándar en los vehículos de lujo, así que asegúrese de recibir todos los descuentos posibles de su aseguradora.

Las aseguradoras ofrecen descuentos para cosas que reducen el riesgo de robo, como alarmas de automóviles, estacionamiento seguro, dispositivos de seguimiento electrónico y grabado de ventana de número de identificación del vehículo (VIN). El grabado de la ventana VIN implica grabar el VIN en el parabrisas y las ventanas de su vehículo, y se puede hacer en un concesionario o taller de carrocería por alrededor de $ 100 a $ 200. Hace que su automóvil sea más fácil de recuperar para los agentes de la ley y reduce su valor para los ladrones que buscan desarmar su vehículo, ya que tienen que desechar partes que son rastreables.

Seguro de autos exóticos

Una subsección de autos de lujo muy raros y caros se consideran autos exóticos. Los ejemplos incluyen Ferraris, Lamborghinis y McLarens. Estos vehículos representan un riesgo masivo para las aseguradoras debido a su enorme costo, reparaciones costosas y el riesgo elevado de choque que viene con una potencia muy alta. Un aspecto único de estos automóviles es que, a diferencia de la mayoría de los vehículos, su valor puede aumentar con el tiempo.

Si posee un automóvil exótico, considere un automóvil de colección o una póliza de seguro de automóvil especial . Estas pólizas a menudo operan con un valor acordado para su vehículo, lo que significa que usted y su aseguradora deciden un precio de pago total para reemplazar su vehículo. Este valor acordado es la cantidad máxima por la que está cubierto, lo que elimina las disputas si su aseguradora tiene una valoración más baja del valor real en efectivo de su vehículo exótico de lo que esperaría.

Las principales compañías que ofrecen pólizas de automóviles especiales para automóviles exóticos incluyen Hagerty, Grundy Insurance y PURE Insurance. Para calificar para estas pólizas, es posible que deba cumplir con los siguientes criterios:

Estas aseguradoras a menudo están más preocupadas por infracciones de manejo graves como DUI, manejo imprudente y exceso de velocidad cuando evalúan su historial de manejo. Aún puede ser elegible para estas políticas si solo tiene algunas infracciones menores en su registro.

Metodología

Recopilamos cotizaciones de seguros de automóviles de Allstate y State Farm para un hombre y una mujer de 40 años con un historial de manejo limpio en la ciudad de Nueva York y Los Ángeles. La póliza incluía las siguientes coberturas: