El seguro de auto de cobertura mínima en Miami cuesta un promedio de $3,788 o $316 por mes. El precio promedio de una póliza de cobertura total es de $5,094 o $425 por mes.
Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en Miami
Miami no solo es la sexta ciudad más grande del país, sino que también es un importante centro cultural y financiero de Florida . No sorprende que esta ciudad densamente poblada tenga algunas de las tarifas premium más altas de Florida.
Más barato para responsabilidad mínima
Lo mejor para el servicio al cliente
Para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en la Ciudad Mágica de Florida, debe comparar cotizaciones y pólizas de varias aseguradoras.
El seguro de auto más barato en Miami: Geico
Geico tenía las tarifas más asequibles para los conductores de Miami a un costo anual promedio de $1,501, aproximadamente $2,287 menos que el promedio de la ciudad.
La siguiente opción más económica es State Farm, pero a aproximadamente el doble del precio de la póliza de seguro mínima de Geico.
Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en Miami
El plan de seguro de auto más barato que un conductor puede obtener es la póliza de responsabilidad mínima. La mayoría de los estados de EE. UU. requieren que los conductores demuestren responsabilidad financiera en caso de accidente, en forma de póliza de seguro. La póliza de responsabilidad mínima es la cantidad más baja de cobertura que un estado requiere que los conductores tengan para operar legalmente un vehículo.
Florida tiene la segunda póliza de responsabilidad mínima más alta del país. Aunque la opción de cobertura más económica es una póliza mínima, es posible que esta no sea necesariamente la mejor para sus necesidades o antecedentes. Los conductores asegurados bajo una póliza de cobertura mínima no están financieramente protegidos contra daños causados por tormentas o huracanes, que son comunes en Florida.
Los residentes de Miami que poseen vehículos nuevos o automóviles con un valor de más de $3,000 deben invertir en límites de cobertura más altos u opciones de protección adicionales.
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Rango
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Empresa
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Prima media anual
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|---|---|---|
| 1 | Geico | $1,501 |
| 2 | Granja estatal | $3,110 |
| 3 | Directo General | $3,336 |
| 4 | MetLife | $3,520 |
| 5 | Progresivo | $4,891 |
| 6 | Allstate | $6,369 |
La póliza de cobertura completa más barata de Miami: Geico
Geico no solo tiene las mejores tarifas para una póliza de responsabilidad mínima, sino que también tiene el plan de cobertura total más económico. El plan de cobertura completa de la compañía es un promedio de $665 más que su póliza de cobertura mínima.
La alternativa más cercana es State Farm , que tiene un costo total promedio de póliza de $4,167.
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Rango
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Empresa
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Prima media anual
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|---|---|---|
| 1 | Geico | $2,166 |
| 2 | Granja estatal | $4,167 |
| 3 | Directo General | $4,502 |
| 4 | Progresivo | $5,971 |
| 5 | MetLife | $6,711 |
| 6 | Allstate | $7,047 |
Una póliza de cobertura completa es aquella que abarca las protecciones financieras ofrecidas por una póliza de responsabilidad mínima, así como también cobertura integral y de colisión.
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Cobertura completa
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Cobertura de colisión
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Le recomendamos que opte por una cobertura adicional si tiene un automóvil nuevo o un automóvil caro.
El seguro de auto más barato para jóvenes conductores de Miami: Geico
Los conductores jóvenes que busquen un seguro de automóvil asequible en Miami deben consultar Geico , que tiene una tasa de prima promedio de $4,262.
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Rango
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Empresa
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Prima media anual
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|---|---|---|
| 1 | Geico | $4,262 |
| 2 | Directo General | $6,654 |
| 3 | Granja estatal | $7,847 |
| 4 | MetLife | $9,228 |
| 5 | Progresivo | $12,361 |
| 6 | Allstate | $13,212 |
La póliza de cobertura completa más barata para un joven es más cara que el promedio de la ciudad. Las tasas de seguro tienden a ser más altas si usted es un conductor nuevo e inexperto porque estadísticamente es más probable que se vea involucrado en un accidente que los conductores mayores.
Los conductores jóvenes tienen que navegar por el ya costoso panorama de los seguros en Florida, a menudo con un presupuesto limitado. Hay algunas maneras en que puede hacer que su seguro sea más asequible.
Aquí hay algunas maneras de ahorrar dinero en el seguro de automóvil:
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Contrata una póliza combinada o multicoche con tu familia. Pregúntales a tus padres, o a un conductor mayor de tu familia, si puedes inscribirte en su plan de seguro. Tener una persona joven en su póliza aumentará su prima de seguro. Sin embargo, es más de $2,000 más barato en promedio que tener dos planes separados.
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Pregunta por los descuentos. La mayoría de las aseguradoras tienen una lista de descuentos para los que los conductores pueden calificar. Si cumple con los criterios de elegibilidad de múltiples descuentos, los ahorros se sumarán. Tenga en cuenta que las compañías más pequeñas tienen ofertas de descuento más limitadas en comparación con las aseguradoras más grandes.
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Comprando por ahí. Estar asegurado por una compañía grande o ampliamente disponible no siempre es la mejor opción. Considere buscar aseguradoras pequeñas para ver si ofrecen mejores estimaciones de primas. Si bien es posible que no tengan una gran oferta de descuentos, sus tarifas pueden ser lo suficientemente baratas como para compensar.
El seguro más barato en Miami para conductores con historial de accidentes
Geico y State Farm fueron las que menos aumentaron sus tarifas entre las seis principales aseguradoras de Miami.
Los conductores deben tener en cuenta cómo un accidente afectará sus tarifas de seguro. Dependiendo de su aseguradora, es posible que vea un aumento en los costos de las primas de hasta varios miles de dólares después del accidente.
De hecho, MetLife, la aseguradora más costosa, aumentó los precios para sus conductores en casi un 60 % después de un accidente, una enorme diferencia de $3996.
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Rango
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Empresa
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Tarifa antes del accidente
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Tasa después del accidente
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Diferencia
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|---|---|---|---|---|
| 1 | Geico | $2,166 | $3,162 | $996 |
| 2 | Granja estatal | $4,167 | $4,990 | $823 |
| 3 | Directo General | $4,502 | $6,081 | $1,579 |
| 4 | Progresivo | $5,971 | $8,467 | $2,495 |
| 5 | Allstate | $7,047 | $10,143 | $3,996 |
| 6 | MetLife | $6,711 | $10,707 | $3,996 |
Los accidentes son impredecibles; nunca sabrás cuándo podrías estar involucrado en uno. Tener un accidente en su registro afecta enormemente sus tarifas, por lo que recomendamos comparar seguros de automóviles de múltiples aseguradoras y buscar descuentos adicionales.
El mejor servicio al cliente de la compañía de seguros en Miami, Florida
Junto con los precios económicos, los conductores de Miami deben buscar aseguradoras que tengan un servicio al cliente de primer nivel. Incluso si una compañía tiene tarifas de seguro bajas, puede que no sea suficiente para compensar los largos procesos de reclamos, los tiempos de respuesta retrasados o inexistentes o los agentes groseros.
Nuestra encuesta de satisfacción del cliente encontró que la aseguradora de Miami que tuvo los comentarios de servicio más positivos es Allstate , ya que el 64% de los clientes expresaron que estaban extremadamente satisfechos con su experiencia. Otra gran aseguradora con calificaciones similares es State Farm , con el 59% de los clientes diciendo que estaban satisfechos con su experiencia.
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Las mejores aseguradoras de automóviles en Florida, por quejas
Es importante recibir más de una perspectiva al buscar la mejor aseguradora de Miami.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) mide la calidad del servicio al cliente de una empresa por la frecuencia de las quejas formales que recibe de los conductores. Las empresas con mejor servicio al cliente según la NAIC son:
amica
Oficina de la granja
Propietarios del Sur
Progresivo
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Rango
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Empresa
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Índice de quejas
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|---|---|---|
| 1 | amica | 0.06 |
| 2 | Oficina de Granjas de Florida | 0.07 |
| 3 | Propietarios del Sur | 0.10 |
| 4 | Progresivo | 0.10 |
| 5 | Safeco | 0.11 |
Costo promedio de seguro mínimo por área de Miami
Las tarifas de los seguros pueden fluctuar incluso según el área de la ciudad en la que resida. Miami es una de las ciudades más grandes y diversas del país. Cada barrio difiere en términos de tasa de criminalidad, tasa de accidentes y densidad de población. Como resultado, las primas de las pólizas pueden variar en más de $1,000.
Por ejemplo, el residente promedio de South Miami, una de las áreas más económicas de la ciudad, paga aproximadamente $3,128 por una póliza mínima. Mientras tanto, Little Havana, uno de los barrios más caros, es un importante centro cultural de Miami donde los residentes pagan un promedio de $4,425 por seguro de automóvil.
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Código postal
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Vecindario
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Tasa promedio anual de seguro de automóvil
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|---|---|---|
| 33122 | Doral | $4,109 |
| 33125 | pequeña habana | $4,425 |
| 33126 | flagami | $4,264 |
| 33127 | Wynwood / Ciudad Modelo | $4,033 |
| 33128 | Pequeña Habana Este | $4,179 |
Estadísticas de robo de autos en Miami
Aunque Miami es la segunda ciudad más grande de Florida, su tasa de robo de vehículos es más baja que en áreas menos pobladas como Orlando y Tallahassee. Miami reportó 815 autos robados en 2019, aproximadamente 172 autos por cada 100,000 vehículos en la ciudad.
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Ciudad
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Población
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robos de autos
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Robos por 100.000
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|---|---|---|---|
| fuerte lauderdale | 182,150 | 426 | 233.9 |
| orlando | 286,679 | 602 | 210.0 |
| Tallahassee | 192,443 | 336 | 174.6 |
| miami | 473,047 | 815 | 172.3 |
| San Petersburgo | 265,942 | 377 | 141.8 |
| Jacksonville | 903,213 | 1,240 | 137.3 |
| Hialeah | 241,778 | 259 | 107.1 |
| tampa | 392,945 | 273 | 69.5 |
Compañías de seguros de auto en Miami, Florida
El mercado de seguros de automóviles en Florida está dominado por las tres aseguradoras más grandes. Geico , Progressive y State Farm suscriben el 55,29% de las primas directas en el estado.
Los conductores que se debaten entre comprar cobertura de seguro de una empresa grande o de una empresa más pequeña deben sopesar los pros y los contras de ambas opciones.
Las grandes empresas tienden a ser más seguras financieramente y tendrán una gama más amplia de opciones de descuento que las aseguradoras más pequeñas. Además, las grandes aseguradoras están ampliamente disponibles y tienen más oficinas. Los conductores de Miami asegurados por pequeñas empresas reciben una experiencia de servicio al cliente personalizada y pueden interactuar únicamente con un agente en lugar de múltiples.
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Rango
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aseguradoras
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Primas directas suscritas
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% de primas directas
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|---|---|---|---|
| 1 | Geico | 5,492,413 | 22,67% |
| 2 | Progresivo | 5,001,524 | 20,64% |
| 3 | Granja estatal | 2,903,833 | 11,98% |
| 4 | Corporación Allstate | 1,999,192 | 8,25% |
| 5 | libertad mutua | 618,341 | 2,55% |
| 6 | Propietarios de automóviles | 608,822 | 2,51% |
| 7 | Viajeros | 557,276 | 2,30% |
| 8 | Kemper | 449,651 | 1,86% |
| 9 | Participaciones generales nacionales | 407,566 | 1,68% |
| 10 | Agricultores | 337,648 | 1,39% |
| N / A* | Estados UnidosA | 1,481,933 | 6,12% |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
Requisito mínimo de cobertura en Miami, Florida
El requisito mínimo de seguro de automóvil se establece a nivel estatal. Todos los conductores de Florida, y posteriormente todo Miami, deben obtener las siguientes coberturas para conducir legalmente en el estado:
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Tipo de cobertura
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Límite mínimo
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|---|---|
| Protección contra lesiones personales (PIP) | $10,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) | $10,000 por accidente |
Teniendo en cuenta las altas tarifas de seguro de Florida, es comprensible que los conductores opten por la cantidad mínima de cobertura, ya que esa es la opción más económica. Sin embargo, este no es el mejor plan para todos los conductores.
Los conductores cuyos autos tengan menos de 10 años o un valor de más de $3,000 deberían considerar optar por una cobertura adicional. Si tiene un accidente costoso con cobertura insuficiente, puede terminar pagando una cantidad enorme de gastos de bolsillo.
La ley sin culpa de Florida
Los estados sin culpa son áreas en las que las aseguradoras deben brindar cobertura para los costos médicos, independientemente de quién tenga la culpa en un accidente. Florida es uno de estos estados. Esta cobertura sin culpa viene en forma de responsabilidad de protección contra lesiones personales. El seguro sin culpa es distinto de la cobertura de responsabilidad porque este último paga a otras partes cuando se le encuentra culpable en un accidente.
Ley de responsabilidad financiera de Florida: políticas SR-22 y FR-44
La ley de responsabilidad financiera de Florida requiere que los residentes que hayan sido condenados por conducir sin seguro, conducir bajo la influencia (DUI) o conducir en estado de ebriedad (DWI) obtengan límites de cobertura más altos. Los conductores en esta categoría de alto riesgo deberán demostrar que han cumplido con este requisito a través de SR-22 o FR-44 .
Requisitos de seguro SR-22
Se requiere SR-22 para los conductores de Miami que se consideran de alto riesgo. SR-22 es una póliza de seguro con un endoso SR-22 adjunto. Se le puede solicitar a un conductor que obtenga SR-22 si ha tenido un accidente sin seguro o si recibió demasiados puntos en su historial de manejo.
Responsabilidad por lesiones corporales: $10,000 por persona / $20,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad: $ 10,000 por accidente
Requisitos de seguro FR-44
Los conductores de Miami que hayan sido declarados culpables de conducir bajo la influencia (DUI) o conducir en estado de ebriedad (DWI) deben obtener una póliza de seguro de automóvil con un endoso FR-44. Debido a la gravedad de los dos delitos, los requisitos de cobertura de FR-44 son significativamente más altos que los requisitos de SR-22.
Responsabilidad por lesiones corporales: $100,000 por persona / $300,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad: $ 50,000 por accidente
Metodología
Se recopilaron datos de cotizaciones de seguros de automóviles de seis compañías de seguros ubicadas en Miami. Nuestro estudio utilizó un conductor de muestra que, a menos que se indique explícitamente, recibió cotizaciones para una póliza de responsabilidad mínima. El conductor cumplía con el siguiente perfil:
hombre de 30 años
Sin historial crediticio
Durante las instancias en las que se analizó una póliza de cobertura completa, se aplicaron los siguientes límites:
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Tipo de cobertura
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Límites de estudio
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|---|---|
| Responsabilidad corporal | $50,000 por persona / $100,000 por accidente |
| Daño a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona / $100,000 por accidente |
| Integral y colisión | deducible de $500 |
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.