Farm Bureau ofrece las tarifas de seguro de automóvil más bajas para conductores con mal crédito entre las compañías disponibles para todos los conductores, según nuestro análisis de las principales aseguradoras. USAA ofrece las tarifas más bajas en general para aquellos con puntajes de crédito más bajos, pero la cobertura de la compañía solo está disponible para miembros militares, veteranos y algunos de sus familiares.
En los estados que permiten que la calificación crediticia se tenga en cuenta en las tarifas de seguros de automóviles, el crédito deficiente aumenta los precios en un 60 % por año. En comparación, Geico solo aumenta sus tarifas en un 37 %, mientras que Nationwide aumenta las tarifas en un 27 %.
Las aseguradoras tienden a cobrar tarifas más altas a los conductores con malos puntajes de crédito porque correlacionan el mal crédito con la presentación de más reclamos de seguros. Para obtener el mejor precio con cualquier puntaje de crédito, obtenga cotizaciones de varias aseguradoras.
Best for poor credit
Best for average credit
Best for very good credit
- Compañías de seguros sin verificación de crédito
- ¿Por qué el seguro es más caro para los conductores con mal crédito?
- Cómo reducir sus tasas si tiene mal crédito
- Preguntas frecuentes
El seguro de auto más barato para mal crédito: Farm Bureau
Farm Bureau ofrece el seguro de auto más barato a nivel nacional para personas con mal crédito. La prima anual promedio de $2,555 por año para la cobertura total es $64 más barata que la de Geico.
Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos
Farm Bureau es una federación de organizaciones estatales, la mayoría de las cuales ofrecen seguros a agricultores y no agricultores. Una póliza de cobertura completa para un conductor con mal crédito es de $213 por mes . Los asegurados tienen que pagar una cuota de membresía anual, pero por lo general es menos de $100. La cobertura no está disponible en todos los estados, ya que algunos Farm Bureaus contratan a través de otras compañías para ofrecer seguros.
Geico se encuentra entre las aseguradoras más grandes del país y ofrece algunas de las mejores tarifas para conductores con mal crédito. En 16 estados, tiene las mejores tarifas de cualquier aseguradora fuera de USAA. Geico también ocupa el segundo o tercer lugar en otros 15 estados. Los conductores con mal crédito pagan un promedio de $218 por mes con Geico . La compañía solo aumenta las tarifas en un 37% para los conductores con mal crédito en comparación con los asegurados con un crédito promedio.
USAA es la opción más barata en general para los conductores con mal crédito. La aseguradora opera en todos los estados y en Washington, DC El seguro de automóvil de cobertura total cuesta $163 por mes por una póliza anual, en promedio, que es la tarifa más baja con diferencia . No clasificamos a USAA porque sus cotizaciones y políticas están disponibles para un grupo más limitado: militares activos, veteranos y algunos de sus familiares. Pero es la quinta compañía de seguros de automóviles más grande del país, con una mayor proporción del mercado que Allstate o Farmers.
El mejor seguro de auto para crédito promedio: State Farm
State Farm ofrece la mejor tarifa para conductores con crédito promedio, con una prima anual de $69 por año más barata que cualquier otra opción, salvo USAA. Erie tiene la segunda tasa anual más baja, $1,379 por año.
Farm Bureau, Auto-Owners, Geico y American Family también ofrecen tarifas mejores que el promedio.
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Rango
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Empresa
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Tarifa anual
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|---|---|---|
| 1 | Granja estatal | $1,310 |
| 2 | Érie | $1,379 |
| 3 | Oficina de la granja | $1,576 |
| 4 | Propietarios de automóviles | $1,579 |
| 5 | familia americana | $1,755 |
| 6 | Geico | $1,917 |
| 7 | Progresivo | $2,036 |
| 8 | A escala nacional | $2,127 |
| 9 | Viajeros | $2,148 |
| 10 | Allstate | $2,349 |
| 11 | Agricultores | $2,521 |
| N / A* | Estados UnidosA | $1,170 |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
El seguro de auto más barato para muy buen crédito
Las mejores tarifas para conductores con muy buen crédito provienen de State Farm, que cobra a esos conductores, en promedio, $847 por año por cobertura total. Esa tasa es incluso más baja que la de USAA, que cobra $1,011.
Tener muy buen crédito reduce las tasas de State Farm en un 33%. Erie, Geico, Travelers y Progressive también ven caer los precios en más de una quinta parte.
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Rango
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Empresa
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Tarifa anual
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|---|---|---|
| 1 | Granja estatal | $874 |
| 2 | Érie | $1,051 |
| 3 | Propietarios de automóviles | $1,029 |
| 4 | Oficina de la granja | $1,397 |
| 5 | Geico | $1,531 |
| 6 | familia americana | $1,481 |
| 7 | Viajeros | $1,511 |
| 8 | Progresivo | $1,618 |
| 9 | A escala nacional | $1,772 |
| 10 | Agricultores | $2,182 |
| 11 | Allstate | $2,016 |
| N / A* | Estados UnidosA | $1,011 |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
No todas las aseguradoras tienen en cuenta el crédito en las tasas, pero las que lo hacen tienen tasas más bajas en un 18 %, en promedio. Si las aseguradoras bajan las tarifas, es al menos un 6%, y la mayoría baja su precio al menos un 10%.
Compañías de seguros sin verificación de crédito
California, Massachusetts, Nueva Jersey, Washington y Hawái no permiten que las aseguradoras utilicen puntajes de crédito como parte de la fijación de tarifas de seguros de automóviles.
Muy pocas compañías de seguros ofrecen una póliza sin verificación de crédito. La mayoría de las aseguradoras sin cheques son locales y, aun así, son poco comunes.
Algunos ejemplos son Dillo en Texas y Cure Auto Insurance en Nueva Jersey y Pensilvania . Pero son excepciones, ya que el 92% de las aseguradoras tienen en cuenta el historial crediticio , según una encuesta de Conning.
Cuando una aseguradora solicita su número de Seguro Social antes de proporcionar una cotización, esto es para verificar su crédito. Aunque es posible que algunas aseguradoras no verifiquen su crédito antes de proporcionarle una cotización, la mayoría de las veces verifican su crédito antes de proporcionarle una tasa final.
¿Por qué el seguro es más caro para los conductores con mal crédito?
Las aseguradoras cobran a los conductores con puntajes de crédito bajos tasas más altas porque existe una correlación entre el mal crédito y una mayor probabilidad de presentar un reclamo, según un informe de la Comisión Federal de Comercio.
Los conductores que presentan un reclamo le cuestan dinero a las aseguradoras, ya sea porque el conductor tiene la culpa en un accidente o debido a una pérdida cubierta por un seguro integral o de colisión . Y debido a que las aseguradoras aumentan las tarifas para los clientes que esperan que tengan pagos de seguro más altos, los conductores con mal crédito terminan con tarifas más altas que aquellos con excelente crédito.
Los conductores sin historial de crédito son tratados de manera similar a los conductores con mala puntuación de crédito y, por lo general, tienen tasas de seguro de automóvil más altas.
El puntaje crediticio de un conductor no indica que un conductor sea más riesgoso en la carretera, sino que es más costoso asegurarlo.
Cómo reducir sus tasas si tiene mal crédito
La mejor manera de reducir las tasas de su seguro si tiene mal crédito es trabajar para mejorar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a determinar qué tan probable es que pague la deuda.
No es un proceso fácil ni rápido, pero los beneficios de mejorar su crédito pueden ser muy variados. Algunas maneras de aumentar su puntaje de crédito incluyen:
Hacer pagos a tiempo: Hacer los pagos de su crédito a tiempo es una de las mejores maneras de mejorar su crédito, ya que el historial de pago es el factor más importante en su historial de crédito. Representa el 35 % de su puntaje FICO Score.
Use solo una parte del crédito disponible: la proporción del crédito que usa en comparación con el crédito que está disponible para usted se conoce como su índice de utilización de crédito. Mantener un índice por debajo del 30% es una excelente manera de mejorar su calificación crediticia, ya que la utilización del crédito representa el 30% de su calificación crediticia. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con $1,000 de crédito disponible, querrá mantener un saldo de no más de $300.
Pagar sus facturas de seguro a tiempo no ayudará a su puntaje crediticio, pero la falta de pagos podría afectar tanto su puntaje como su tasa.
Más allá de mejorar su crédito, puede tomar algunos pasos más tradicionales para reducir potencialmente las tasas de su seguro.
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Busca descuentos , como buenos descuentos para conductores, buenos descuentos para estudiantes o descuentos para pólizas múltiples.
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Reduzca la cobertura si puede permitirse el lujo de tener menos responsabilidad, colisión o seguro integral.
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Compara precios , ya que mirar múltiples opciones puede ayudarte a obtener la mejor oferta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un seguro de automóvil con mal crédito?
Sí, pero probablemente será más caro. El mal crédito eleva las tasas en un promedio de 60%, encontró nuestro estudio.
¿Por qué el mal crédito eleva las tasas de seguro de automóvil?
Los conductores con mal crédito tienden a presentar más reclamos que los conductores con mejor crédito, según un informe de la Comisión Federal de Comercio. Eso significa que, en última instancia, son más caros de asegurar para las empresas. Ser más caro de asegurar generalmente significa pagar tasas más altas.
¿Puedo obtener un seguro sin verificación de crédito?
Puedes, pero solo en algunos casos. Relativamente pocas compañías ofrecen seguros sin verificación de crédito. La mayoría atienden a conductores de alto riesgo, lo que significa que sus tarifas suelen ser altas de todos modos.
¿Cómo puedo reducir mis tasas si tengo mal crédito?
El mejor camino es trabajar para mejorar su puntaje crediticio tomando decisiones financieras sólidas y pagando sus facturas a tiempo. También puede buscar descuentos, darse una vuelta y reducir su cobertura para reducir los costos de su seguro.
Metodología
Los datos se recopilaron de las aseguradoras más grandes en 45 estados. El conductor de muestra es un hombre de 30 años con un Honda Civic EX 2015. Las tarifas son para una póliza de cobertura completa.
No todas las compañías de seguros comparten las mismas definiciones de crédito pobre, promedio y muy bueno. Más allá de eso, un mercado en particular puede afectar cuáles podrían ser los límites.
Este análisis utilizó datos de tasas de seguros de presentaciones de aseguradoras de fuentes públicas utilizando Quadrant Information Services. Estas cotizaciones deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus tarifas pueden ser diferentes.