¿Quién tiene el seguro de auto más barato en Los Ángeles?

El costo promedio anual de una póliza de cobertura completa es de $2,563 en Los Ángeles, o $214 por mes. La mejor manera de asegurarse de obtener el mejor seguro o el más barato es investigando y comparando tarifas.

Comparamos las tarifas de un conductor de muestra en varias compañías de seguros y descubrimos que la póliza de seguro de responsabilidad mínima más costosa costaba un promedio de $1,251 por año, mientras que la más barata le costaba al mismo conductor $637. Esta variación ilustra por qué es tan esencial que los conductores busquen cotizaciones.

Más barato para responsabilidad mínima

Cheapest for minimum liability

Lo mejor para el servicio al cliente

Best for customer service


Cobertura mínima más barata en Los Ángeles

Progressive ofrece el seguro de responsabilidad mínima más asequible , a un costo promedio de $637. Dos alternativas asequibles incluyen Geico , que cuesta en promedio $28 más que Progressive, y Mercury , que cuesta en promedio $136 más que Progressive.

Una póliza de cobertura mínima es el seguro más barato disponible, ya que tiene la cantidad más baja de cobertura requerida para conducir legalmente.

Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en Los Ángeles

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Los requisitos mínimos de cobertura se regulan estado por estado. Los requisitos mínimos de cobertura de California incluyen responsabilidad por lesiones corporales (BI) y daños a la propiedad (PD).

  • Responsabilidad por lesiones corporales : paga las lesiones que otros conductores sufren en un accidente en el que usted tiene la culpa.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad : Cubre los costos financieros de los daños que usted cause a la propiedad de otra persona.

El seguro de responsabilidad mínima cubre los daños que hayas causado a otros conductores o propietarios. Sin embargo, no protegerá su propio automóvil y puede correr el riesgo de una protección insuficiente en caso de que se vea involucrado en un accidente. Los conductores con vehículos nuevos o costosos deben optar por inscribirse para obtener protección adicional o un límite de cobertura más alto.

Rango
Empresa
Prima media anual
1 Progresivo $637
2 Geico $665
3 Mercurio $773
4 AAA sur de California $810
5 Granja estatal $1,072
6 Allstate $1,222
7 Agricultores $1,251

La póliza de cobertura completa más barata de Los Ángeles

Las compañías con las pólizas de cobertura completa más baratas en Los Ángeles son Mercury , Geico y Progressive . Sus tasas de primas anuales son, en promedio, menos de $2,300 por año.

Rango
Empresa
Tasa media anual
1 Mercurio $2,077
2 Geico $2,088
3 Progresivo $2,255
4 AAA sur de California $2,387
5 Granja estatal $2,863
6 Allstate $3,078
7 Agricultores $3,195

De hecho, Geico, que tiene la segunda cobertura mínima y cobertura completa más económica, tiene una póliza de cobertura completa que es más de tres veces más cara que su póliza mínima.

Como resultado, la cobertura total ofrece más protección y es más costosa que el seguro de responsabilidad mínima.

Una póliza de cobertura completa incluye los requisitos mínimos de cobertura, así como cobertura integral y de colisión.

Para resumir qué son las coberturas integral y de colisión :

  • Cobertura contra todo riesgo: Cubre daños causados ​​por «actos de Dios» o eventos fuera de su control, incluidos desastres naturales, robo, vandalismo, rotura de ventanas, impacto con animales, caída de objetos e incendios.
  • Cobertura de colisión : cubre los daños causados ​​por chocar contra otro vehículo u objeto, lo que incluye chocar contra otro automóvil (u otro automóvil choca contra su automóvil mientras está estacionado), conducir hacia una zanja y volcar su automóvil.

Recomendamos invertir en más cobertura si su automóvil tiene menos de 10 años o vale más de $3,000. Si decide comprar una póliza de cobertura total, debe saber que puede ahorrar hasta un promedio de $1,118 al comparar las cotizaciones de varias aseguradoras.


La cobertura más barata para conductores jóvenes en Los Ángeles

Farmers y AAA of Southern California ofrecen las pólizas de cobertura completa más asequibles para conductores jóvenes , que tienen primas de seguro promedio de $5,056 y $5,105, respectivamente.

AAA del sur de California, también llamado AAA SoCal o The Auto Club of Southern California, solo está disponible para los residentes del sur de California.

Rango
Empresa
Prima media anual
1 Agricultores $5,056
2 AAA sur de California $5,105
3 Geico $5,348
4 Granja estatal $6,170
5 Allstate $6,956
6 Mercurio $7,164
7 Progresivo $7,401

Los conductores jóvenes e inexpertos tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente. Como resultado, las compañías de seguros le cotizarán a una tasa más alta que su contraparte de 30 años. Las tarifas enumeradas anteriormente pueden seguir siendo demasiado caras para los conductores jóvenes, especialmente si son estudiantes o nuevos profesionales.

Además de comparar cotizaciones de varias aseguradoras, también puede ahorrar dinero haciendo lo siguiente:

  • Pregunte a las aseguradoras sobre los descuentos. Las compañías de seguros suelen tener descuentos por ser un conductor prudente, ser un buen estudiante o instalar dispositivos de seguridad en su automóvil. Es posible que ya sea elegible para algunos de estos descuentos y podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares.
  • Considere un plan de seguro combinado o de varios autos . Si los miembros de su familia o compañeros de cuarto ya tienen una aseguradora de automóviles, pregunte si puede firmar su póliza. Emparejarse con alguien que se considera de bajo riesgo, como un padre, hará que aumente el precio de su póliza, pero será más barato que tener dos pólizas separadas. Algunas compañías de seguros incluso ofrecen descuentos por agregar automóviles a su póliza.


La cobertura más económica para conductores con historial de accidentes

Tener la culpa de un accidente daña tanto su automóvil como las tarifas de su seguro. Tener un historial de accidentes puede aumentar sus cotizaciones en cantidades asombrosas, ya que indica que es un conductor de alto riesgo.

Las dos aseguradoras que menos aumentan los precios de la cobertura completa después de un accidente son Mercury y AAA del sur de California . Mercury aumenta su prima anual en un promedio de $1,059, mientras que AAA aumenta su prima en $1,448 en promedio.

Allstate, la aseguradora que más eleva el precio promedio de las primas de sus conductores después de un accidente, más que duplica los costos de las primas. El aumento de su prima después de un accidente depende de la compañía con la que esté asegurado.

Rango
Empresa
Tarifas antes del accidente
Tarifas después del accidente
Diferencia
1 Mercurio $2,077 $3,136 $1,059
3 AAA sur de California $2,387 $3,835 $1,448
2 Geico $2,088 $3,827 $1,739
5 Agricultores $3,195 $5,619 $2,424
4 Progresivo $2,255 $4,700 $2,445
6 Granja estatal $2,863 $5,700 $2,837
7 Allstate $3,078 $8,362 $5,284

Hay algunas acciones que puede tomar para mitigar el impacto de un accidente. Una ruta es buscar descuentos. Tomar cursos de manejo defensivo o manejo seguro podría calificarlo para un descuento con su aseguradora.

Una medida proactiva para explorar es preguntar sobre la política de condonación de accidentes de su aseguradora . Las calificaciones varían según la compañía, pero evitará que su aseguradora aumente las tarifas después de un accidente.


Compañías de seguros de coche con la mejor atención al cliente

La póliza más barata no siempre es la mejor. Al contactar a los agentes de seguros y comparar tarifas, los conductores deben considerar no solo el precio sino también el servicio al cliente. Las compañías de seguros con el mejor servicio al cliente suelen tener tiempos de espera bajos, respuestas rápidas, tiempos de llamada convenientes y agentes empáticos.

Las empresas con el mejor servicio al cliente, medido por una encuesta de clientes de ValuePenguin, son:

Logotipo de State Farm

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logotipo de allstate

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Logotipo de seguros de agricultores

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Aunque los precios de State Farm son más altos que el promedio de la ciudad, la compañía tiene reputación de servicio sólido.

Antes de decidirse por una aseguradora, es imperativo investigar las revisiones de la compañía y lograr un equilibrio entre la calidad del servicio y los costos financieros. También debe verificar si una aseguradora tiene todas las características del servicio que usted valora. Por ejemplo, si desea un servicio de reclamos las 24 horas, los 7 días de la semana, debe confirmar que una aseguradora lo tenga consultando su sitio web o preguntando a un agente.

Rango
Asegurador
En general, los encuestados están extremadamente satisfechos con el reclamo más reciente
Encuestados que calificaron el servicio al cliente como «excelente»
1 Granja estatal 73% 46%
2 Allstate 72% 47%
3 Seguro de agricultores 71% 38%
4 Progresivo 74% 34%
5 Geico 64% 42%
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Costo promedio del seguro de automóvil, por barrio de Los Ángeles

Los residentes de Los Ángeles y las compañías de seguros saben que no todas las áreas de la ciudad son iguales. La densidad de población, las tasas de criminalidad y la frecuencia de accidentes varían según el vecindario, lo que hace que ciertas áreas de Los Ángeles tengan costos de primas promedio más altos que otras.

Por ejemplo, si vive en San Pedro, una de las zonas más baratas de la ciudad, pagará un promedio de $688 al año por un seguro de automóvil de responsabilidad mínima. Sin embargo, si vives en el vecindario de Hollywood Hills, una de las áreas más caras de Los Ángeles, el seguro de auto costará $1,101 en promedio, una diferencia de más de $400.

Código postal
Vecindario
Tasa promedio anual de seguro de automóvil
90003 Sureste de Los Ángeles $849
90004 Barrio coreano/Wilshire/Mid-Wilshire $1,076
90005 Barrio coreano/Wilshire/Mid-Wilshire $1,045
90006 Pico-Union/Koreatown/Mid-Wilshire $999
90007 los Angeles $968
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Estadísticas de robo de autos en Los Ángeles

Los Ángeles ocupa el sexto lugar entre las 15 ciudades más grandes de California en términos de la menor cantidad de robos de automóviles por cada 10,000 habitantes. Esa tasa fue de 39 autos robados por cada 10,000 en 2019.

Irvine, una ciudad de 292.673 habitantes en el Condado de Orange, tuvo la menor cantidad de robos de autos, con solo 5.6 autos robados por cada 10.000 habitantes. Los Ángeles en general tuvo 15,642 robos de autos.

Rango
Ciudad
Población
robos de autos
Robos por 10.000
1 Irvine 292,673 163 5.6
2 Fremont 240,887 568 23.6
3 chula vista 275,230 827 30.0
4 Anaheim 353,915 1,231 34.8
5 San Diego 1,441,737 5,172 35,9
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Los datos de robo de vehículos motorizados se extrajeron del informe delictivo de California del FBI de 2019.

Seguro de auto mínimo requerido en California

Los requisitos de seguro de automóvil están regulados a nivel estatal. En California, los conductores deben obtener responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad para poder conducir legalmente.

Cobertura del seguro
Requerimientos mínimos
Lesiones corporales (BI) $15,000 por persona/$30,000 por accidente
Daños a la propiedad (PD) $5,000 por accidente

La cobertura de responsabilidad mínima es la cantidad de cobertura más barata y más baja que puede comprar, pero puede que no sea la mejor para sus necesidades. En el caso de que tenga un accidente costoso en el que no tenga suficiente cobertura de seguro, puede terminar pagando miles de dólares en gastos de bolsillo.

Recomendamos que los conductores que cumplan al menos uno de estos dos criterios obtengan más cobertura que el mínimo:


  • Tu auto es nuevo o tiene menos de 10 años.

  • Tu auto vale más de $3,000.

Metodología

Se extrajeron datos de cotizaciones de seguros de automóviles de siete compañías de seguros de automóviles. Nuestro conductor predeterminado era un hombre de 30 años que posee un Honda Civic EX 2015 y tiene un puntaje crediticio por debajo del promedio. A menos que se indique explícitamente, estaba comparando tarifas de seguro de automóvil de cobertura total. Cuando obtuvo tarifas para una póliza de cobertura completa, se establecieron los siguientes límites:

Tipo de cobertura
Límites de estudio
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente BI $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.