¿El seguro de automóvil cubre daños por inundaciones?

Las inundaciones son el desastre natural más común en los EE. UU., y cada año más y más personas están expuestas a sus peligros. Si su automóvil sufre daños en una inundación, puede confiar en un seguro integral para cubrir los costos de reparación. Siga leyendo para averiguar cómo su seguro de automóvil protegerá su vehículo en caso de inundación.

Contenido

  • ¿Cuándo cubre el seguro de automóvil las inundaciones?
  • Cómo presentar un reclamo de seguro de automóvil después de una inundación

¿Cuándo cubre el seguro de automóvil las inundaciones?

Para estar cubierto por daños por inundación, debe tener un seguro de automóvil completo . En la mayoría de los casos, la cobertura no es obligatoria, pero si su automóvil tiene menos de 10 años y/o vale más de $3,000, se recomienda que lo lleve consigo (y su contraparte, un seguro de colisión). Aunque la cobertura puede ser costosa, protegerá a su automóvil de muchos de los eventos incontrolables de la vida además de fuertes lluvias e inundaciones, como vandalismo y parabrisas rotos.

Su póliza integral pagaría (después del deducible) los costos de reparación o le reembolsaría el valor real en efectivo del automóvil si sus ajustadores de seguros dicen que es una pérdida total. Depende de qué tan profunda sea el agua que rodea su automóvil y en qué se metió el agua.

Si las lluvias hacen que los niveles de agua aumenten pero no superen el piso de su automóvil : puede tener suerte y evitar la mayoría de los daños, o simplemente tener cubiertas las reparaciones menores después de su deducible.

Si la línea de agua de la inundación sube más alto/se sumerge parcialmente: Hasta las llantas o hasta el tablero, su motor, frenos y otros sistemas eléctricos pueden verse afectados. Progressive recomienda que verifique la lectura del nivel de aceite y State Farm aconseja a los conductores que busquen gotas de agua en la varilla medidora de aceite. Si la lectura es demasiado alta, o si ve gotitas, es probable que haya agua en el motor y que los cilindros del motor estén rotos. El daño aquí será más extenso. Todavía estará cubierto después de su deducible, pero corre el riesgo de una pérdida total, donde el costo de reparar su automóvil es más alto que el valor real en efectivo que la aseguradora le reembolsaría. En este caso, le pagarán el valor real en efectivo y usted les dará su automóvil.


Una excepción para tener en cuenta de Allstate y la NAIC: la cobertura integral no paga por cosas que no están instaladas permanentemente en su automóvil, como radios extraíbles o sistemas de GPS.
También hay una diferencia entre las inundaciones causadas por un desastre natural como el huracán Harvey de 2017 en Texas y Luisiana o la supertormenta Sandy de 2012 en Nueva York y Nueva Jersey versus descuidar su automóvil al no cerrar el techo corredizo cuando llueve normalmente.

El seguro integral está destinado a cubrir los daños causados ​​por fuertes inundaciones en su área, pero lo más probable es que no cubra el segundo. Por último, las inundaciones de agua salada son mucho más dañinas para el automóvil e introducen el riesgo de corrosión además de los otros daños por inundaciones de agua dulce descritos anteriormente.

Qué hacer si no tienes cobertura integral

Desafortunadamente, no hay mucho que pueda hacer si no tiene un seguro integral en caso de inundación. La parte de responsabilidad de su póliza de seguro de automóvil solo está destinada a cubrir los daños que usted cause a otros conductores, no a su propio automóvil. Si tiene una póliza de Seguro de hogar o inquilino , nunca cubre los daños por inundaciones, ni siquiera los daños a la casa. Incluso si tiene una póliza de seguro contra inundaciones, solo puede usar el seguro contra inundaciones para cualquier propiedad personal que haya sido destruida en su automóvil como resultado de una inundación, no para el automóvil en sí. Si teme que su automóvil se dañe en una inundación, le recomendamos que agregue un seguro integral a su póliza.

Cómo presentar un reclamo de seguro de automóvil después de una inundación

Presentar un reclamo por daños por inundación es lo mismo que presentar un reclamo por cualquier otro tipo de daño al vehículo. Puede llamar al centro de reclamaciones de su empresa o puede presentar una reclamación en línea si la empresa lo permite. Sin embargo, le recomendamos que haga esto lo antes posible por dos razones. Cuanto más espere, más daño puede causar el agua a su vehículo. En segundo lugar, las grandes inundaciones tienden a retrasar que las compañías de seguros se ocupen de cada reclamo tan rápido como lo harían normalmente. Si hubo una gran inundación en su área, es probable que otros conductores presenten reclamos similares, y las compañías de seguros solo tienen una cantidad limitada de ajustadores de reclamos para evaluar cada caso. Sin embargo, cuanto antes presente el reclamo, es más probable que sea uno de los primeros casos procesados.

Mientras tanto, le recomendamos que tome tantas fotos o videos de su automóvil desde diferentes ángulos para registrar los daños por inundación y seque el automóvil tanto como pueda hasta que su aseguradora de automóviles pueda enviar un ajustador de reclamos. Esto es lo que State Farm aconseja a los propietarios de automóviles que hagan para minimizar el daño:


  • No encienda su automóvil, ya que el posible daño por agua en su motor empeorará las cosas.

  • Consulte con un mecánico si es necesario drenar el aceite, el líquido de la transmisión y el lubricante.

  • Obtenga un servicio de remolque para mover su automóvil a un terreno más alto, o espere hasta que baje el agua

  • Retire toda el agua: aspire o seque el agua restante acumulada en su automóvil, retire los asientos y los cojines si es posible, use ventiladores y deshumidificadores

Cuando finalmente llegue el ajustador de reclamos, intentará determinar si el automóvil es una ‘pérdida total’ . Un automóvil se considera una ‘pérdida total’ cuando el costo de reparar el automóvil es mayor que su valor. La mitad de los estados tienen un umbral que debe superarse para que un automóvil sea una pérdida total. En Oklahoma, por ejemplo, los costos de reparación solo tienen que ser superiores al 60% del valor del automóvil para que se consideren totalizados. La otra mitad usa lo que se llama la fórmula de pérdida total (TLF), donde si la suma del costo de reparación más el valor de salvamento del automóvil excede el valor del automóvil, entonces se considera una pérdida total.

Expresar
TLT/TLF
Alabama 75%
Alaska TLF
Arizona TLF
Arkansas 70%
California TLF
Colorado 100%
Connecticut TLF
Delaware TLF
Florida 80%
Georgia TLF
Hawai TLF
Idaho TLF
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Lamentablemente, declarar pérdida total del automóvil no es una situación ideal para la mayoría de los conductores. Las pólizas de seguro de automóvil solo le pagan el valor real en efectivo del vehículo, es decir, lo que pagó por él menos cuánto se depreció desde entonces. Por ejemplo, si compró un Jeep Wrangler por $40,000 en 2012, y en 2017 solo tiene un valor de $20,000, si una inundación (o cualquier otra cosa) lo totaliza, solo se le pagarán los $20,000.

Seguro de brecha

Si arrienda o financia su automóvil, el valor real en efectivo no sería suficiente para cubrir el costo que aún le debe al arrendatario o al financiador. Recomendamos a todos los conductores que arriendan o financian que obtengan un seguro diferencial al menos durante los primeros años del acuerdo de financiación. Los autos, especialmente los de lujo, se deprecian rápidamente una vez que salen del lote. Un seguro contra inundaciones y sin brechas podría terminar dejándolo con una deuda de varios miles de dólares.