Cómo una infracción de tránsito afecta las primas de seguro de automóvil


Las infracciones de tráfico pueden dar lugar a fuertes multas o honorarios legales, pero también pueden costarle en forma de aumentos en las tarifas del seguro del automóvil.
Una infracción de manejo imprudente, por ejemplo, agrega 77 centavos por dólar en promedio a las primas de su seguro de automóvil.

Detallaremos cómo otras infracciones comunes influyen en las primas anuales de seguros de automóviles.

  • Cuánto puede afectar una infracción de tráfico a sus tarifas
  • Cómo la edad, la aseguradora puede desempeñar un papel en las cotizaciones después de una infracción de tránsito
  • Evite el riesgo para evitar primas de seguro de automóvil más altas

Cuánto puede afectar una infracción de tráfico a sus tarifas

Observamos estas infracciones de tránsito comunes:


  • Incumplimiento de un letrero o señal

  • Exceso de velocidad

  • Conducción temeraria

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Al analizar un perfil de conductor estándar, descubrimos un aumento de 28 centavos por dólar en las primas de seguros de automóviles para los conductores que no observan una señal o señal. El exceso de velocidad es un poco más alto a 31 centavos adicionales por dólar. Como notamos, una infracción de manejo imprudente agrega 77 centavos en promedio.

Para ayudarlo a comprender, imagine que sus primas anuales normalmente cuestan $1,000 al año. En ese escenario, su prima aumentaría a:


  • $1,280 después de una infracción por incumplimiento

  • $1,310 después de una infracción por exceso de velocidad

  • $1,770 después de una infracción de manejo imprudente

Cómo la edad, la aseguradora puede desempeñar un papel en las cotizaciones después de una infracción de tránsito

Varios factores influyen en cómo una infracción de tránsito afecta su cotización. Al analizar cómo Geico calcula las cotizaciones de seguros de automóviles en Alabama, obtuvimos una mejor comprensión de por qué las primas aumentan de la manera en que lo hacen. Por un lado, las infracciones por exceso de velocidad y por incumplimiento se consideran menores, mientras que la conducción imprudente se considera mayor, lo que pesa más en sus tarifas. Esto es lo que más encontraron nuestros investigadores.

Edad

Tu edad puede influir en la severidad con la que te castigan por una infracción. Los conductores mayores, en este ejemplo, los de 74 años, son los que más se penalizan, mientras que los conductores más jóvenes, en este ejemplo, los de 18 años, son los que menos penalizan. Las infracciones menores, como se detalla anteriormente, tienden a conllevar sanciones más pequeñas para todos los grupos de edad, mientras que la conducción imprudente tiene una sanción más grave en general.

Los conductores que tienen 74 años ven aumentar las primas de seguros de automóviles en 1,81 veces en promedio después de una infracción por conducción imprudente. En la siguiente tabla, puede ver cómo aumentan las primas con la edad en las tres infracciones:

Edad
Sin violaciones
falta de observación
Exceso de velocidad
Conducción temeraria
18 1.00x 1.09x 1.20x 1.34x
30 1.00x 1.16x 1,30x 1.73x
74 1.00x 1.20x 1.44x 1.81x

Una vez más, las infracciones por exceso de velocidad y por incumplimiento afectan las primas de seguros de automóviles de manera algo similar, ya que se consideran menores. En nuestro escenario, esto resulta en un promedio de 20 centavos extra por dólar (falta de observación) a 44 centavos extra por dólar (exceso de velocidad) para personas de 74 años.

Cuando se trata de jóvenes de 18 años, por otro lado, el cambio en las primas es menor: solo 9 centavos (falta de observación) a 20 centavos (exceso de velocidad) en promedio.

Si recibe una infracción por conducción imprudente, puede esperar que su prima aumente en promedio 34 centavos por dólar si tiene 18 años u 81 centavos por dólar si tiene 74 años.

Compañía de seguros

Cada compañía de seguros tiene una forma diferente de calcular las primas. Arriba, exploramos el seguro de auto de Geico en Alabama, pero otras compañías de seguros importantes tendrán sistemas diferentes. En nuestro análisis de cotizaciones, observamos las tasas de:

  • Esparto
  • Allstate
  • A escala nacional
  • Estados UnidosA

Así es como se comparan:

Empresa
Sin violaciones
Incumplimiento/exceso de velocidad
Conducción temeraria
Esparto 1.00x 1.08x 1.50x
Allstate 1.00x 1.13x 1.38x
A escala nacional 1.00x 1.15x 1.63x
Estados UnidosA 1.00x 1.08x 1.42x

Los investigadores de ValuePenguin descubrieron que Nationwide penalizaba más por las infracciones menores y mayores. Por otro lado, Alfa y USAA penalizaron menos por infracciones menores, mientras que Allstate penalizó menos por una mayor.

Esto no quiere decir que, por ejemplo, USAA sea la mejor compañía de seguros de automóviles para personas con infracciones menores. Estas son solo las diferencias relativas en comparación con la tarifa que estaba recibiendo originalmente, antes de las infracciones.

Donde se complica es si su tarifa base, sin infracciones, es mejor en Alfa, Allstate, Nationwide, USAA u otra compañía de seguros. Es por eso que siempre le conviene comparar varias cotizaciones para encontrar las tarifas más asequibles para su cobertura.

Evite el riesgo para evitar primas de seguro de automóvil más altas

Si se encuentra en el lado equivocado de un boleto, tomar precauciones puede ayudar a limitar el golpe a sus primas de seguro.

Si cree que podría obtener otro boleto, comparar precios podría ayudar a mantener bajos los gastos. Algunas aseguradoras sancionan menos a los conductores que otras después de una infracción de tráfico. Sin embargo, al final del día, es probable que las compañías de seguros ofrezcan las mejores tarifas a las personas que mantienen un historial de manejo limpio.

En el pasado, exploramos cómo los DUI , los puntajes de crédito y la edad afectan las tarifas de seguros de automóviles. Si bien una infracción de tráfico no es tan grave como un DUI, aún puede resultar costosa.

Metodología

Se retiraron las tarifas para empresas en cuatro estados: Alabama , Massachusetts , Minnesota y Missouri .

Nuestro conductor de muestra era un hombre soltero de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015. A menos que se indique lo contrario, las tarifas eran para este conductor, que tenía un puntaje crediticio por debajo del promedio y fue cotizado para una póliza de cobertura mínima. Nuestro análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.