¿El seguro de automóvil cubre daños por huracanes?

Su póliza de seguro de automóvil tiene varias partes que lo protegerán durante un huracán. Para las reparaciones y la cobertura de reemplazo de su propio automóvil, debe optar por la cobertura integral o de colisión, como explicaremos a continuación. La cobertura de responsabilidad civil, que suele ser obligatoria en la mayoría de los estados, te cubre lastimando o dañando a alguien o algo más durante un huracán.

Contenido

  • Daños por agua debido a marejadas ciclónicas, fuertes lluvias e inundaciones
  • Daños por vientos de alta velocidad y objetos voladores o animales
  • Hidroplaneo en otra persona o propiedad de otros
  • Presentar un reclamo de seguro de automóvil después de un huracán
  • Cómo y cuándo contratar un seguro de auto para huracanes

Cómo cubre el seguro de automóvil daños por agua e inundaciones en un huracán

Las inundaciones son una de las formas más comunes en que un huracán puede dañar su automóvil, y usted estaría protegido si tuviera una protección integral. Esto incluye reembolsarle las facturas de reparación o pagarle el valor sobrante de su automóvil debido a:


  • Corrosión por exposición al agua salada seca

  • Daños por el aumento de las aguas de inundación de las marejadas ciclónicas y las fuertes lluvias

El huracán Irma, que azotó en septiembre de 2017, trajo fuertes lluvias y marejadas ciclónicas récord a Jacksonville y Naples en Florida , con inundaciones de 6 a 8 pies de altura. En la mayoría de estos casos, cualquier automóvil que hubiera quedado expuesto y sin asegurar habría quedado completamente sumergido y declarado pérdida total. En estos casos, las aseguradoras pagarían bajo su cobertura integral el costo de reemplazo de su automóvil, menos la depreciación y su deducible, si corresponde.

Si las crecientes aguas de la inundación se llevan su automóvil y no puede encontrarlo, el seguro integral debe pagar el valor depreciado del automóvil después de su deducible. El Servicio Meteorológico Nacional señala que solo se necesita un pie de agua torrencial para llevarse un automóvil pequeño; dos pies es más que suficiente para llevarse la mayoría de los vehículos.


Las marejadas ciclónicas también pueden viajar varias millas tierra adentro alejándose de la costa a través de ríos y otras fuentes de agua del estuario, trayendo agua salada a su automóvil.
Incluso si su automóvil se seca por completo después del huracán, existe el riesgo de corrosión que hará que las piezas dejen de funcionar en el futuro. Es por eso que su aseguradora probablemente tratará cualquier inundación de agua salada como una pérdida total también.

Los conductores que vivían más al norte en Valdosta enfrentaron menos, con entre 2.5 y 3 pulgadas de lluvia. Con este tipo de nivel, es posible que el daño de la inundación haya sido más moderado. Si el nivel del agua sube pero es más bajo que el piso de su automóvil, es posible que tenga la suerte de salirse con la suya sin reparaciones menores. Las inundaciones que se elevan hasta el espacio para los pies debajo del volante o más alto se vuelven más peligrosas. Lea más sobre daños por inundación y seguro de automóvil aquí.

Asegurar su coche contra el viento o los daños causados ​​por el aire

El seguro contra todo riesgo también cubrirá el costo de las reparaciones o el valor restante de su automóvil si el huracán:


  • Provoca fuertes vientos para volcar su coche

  • Lanza letreros sueltos y otros objetos no asegurados por el aire, perforando su automóvil

  • Arranca árboles o rompe ramas, haciendo que caigan sobre su automóvil

  • Desorienta a las aves migratorias y las lanza sobre tu coche.

El huracán Harvey, que tocó tierra en Texas en agosto de 2017, fue un huracán de categoría 4, con un pico de 132 mph informado cerca de Port Aransas. Derribó árboles, cercos y postes de luz en la zona de Corpus Christi. Cox Automotive estima que hasta 500,000 automóviles se vieron afectados solo en el área de Houston.

Si algún árbol cae sobre su vehículo, la parte integral de su póliza de seguro de automóvil en Texas pagará para reemplazar su parabrisas, o el panel del techo, los arcos y el forro del techo debajo. Si se trata de un automóvil viejo, el costo de las reparaciones puede exceder el valor en efectivo (menos la depreciación y el deducible), en cuyo caso, su aseguradora simplemente emitirá un cheque por el monto neto.


Comprehensive también cubre impactos con animales a su automóvil, tanto durante un huracán como en un día normal.
Los vendavales poderosos pueden desviar a los animales y sacudirlos; a altas velocidades, las aves pueden convertirse en proyectiles que pueden perforar el vidrio de su automóvil o, en el caso de un animal más grande, abollar sus puertas.

Derrapar su automóvil contra otros y sus propiedades en un huracán

Si por alguna razón conduce mientras llueve durante un huracán, tiene el riesgo adicional de hidroplanear su automóvil contra otra cosa. Si es una persona a la que lastimaste, podría presentar una demanda contra tu cobertura de responsabilidad por lesiones corporales para pagar sus facturas médicas. Si se trata de la casa, el automóvil u otra propiedad de otra persona, podrían presentar una demanda contra su cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad para reparar la destrucción. Estas son dos protecciones requeridas por la mayoría de los estados cuando obtiene un seguro de automóvil.

Si las fuertes lluvias producen condiciones de inundación, entonces la mayor preocupación es que las fuertes corrientes puedan arrastrar su automóvil (y a usted) y estrellarlo contra otra cosa. En este caso, usted estaría cubierto por pagos médicos o protección contra lesiones personales (obligatorio y opcional según el estado en el que viva), y la otra persona o propiedad estaría cubierta de manera similar por responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad, respectivamente.

Consejos para presentar un reclamo de seguro de automóvil después de un huracán

Recomendamos presentar un reclamo con su aseguradora tan pronto como sea posible de manera segura. Debido a que los huracanes son desastres a gran escala, habrá un gran cuello de botella de reclamos presentados todos a la vez. Si bien las aseguradoras pueden tener equipos especiales catastróficos de ajustadores desplegados durante los huracanes, es probable que su reclamo se coloque en una cola con un número limitado de representantes de servicio al cliente. Cuanto antes comience su reclamo después de un huracán, más rápido obtendrá una respuesta y, con suerte, el pago.

En cuanto a la prueba, generalmente recomendamos a los asegurados que documenten y registren tanto como sea posible cuando las condiciones sean seguras. Tome fotografías del daño desde varios ángulos (quizás con una regla como escala) e idealmente en días bien iluminados. También será útil grabar en video y caminar alrededor de su automóvil para que usted (o un ajustador) pueda obtener una vista de 360 ​​grados. Cree un documento de Word o use un cuaderno para registrar cualquier observación importante o cualquier conversación con los ajustadores y representantes de seguros. Los reclamos pueden demorar semanas o meses en pagarse, y será útil tener la prueba para consultarla.

Cómo y cuándo contratar un seguro de auto para huracanes

Debe tener un seguro de automóvil o demostrar responsabilidad financiera cuando conduce, de lo contrario, será penalizado. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles comenzarán con las cantidades mínimas requeridas de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad. Puede aumentar la cobertura para igualar lo que podría perder (en caso de que alguien lo demande). Recomendamos optar por colisión y cobertura integral para obtener una mejor cobertura en caso de huracán.


Normalmente, les diríamos a los consumidores que comparen y obtengan cotizaciones de al menos tres aseguradoras, pero el tiempo es esencial antes de un huracán.
Un agente independiente sería un buen recurso porque tiene acceso y compara varias aseguradoras a la vez. Si vive fuera de la trayectoria pronosticada del huracán, le recomendamos agregar colisión y cobertura, y reevaluar los límites de su cobertura de responsabilidad civil.

Recomendamos obtener una póliza tan pronto como sea posible antes de que comience la temporada de huracanes. Asegurarse en el último minuto antes de que un huracán se convierta en parte del ciclo de noticias es un gran riesgo. Las compañías de seguros de automóviles dejan de ofrecer cobertura cuando los huracanes se convierten en un riesgo conocido.

Antes de que llegara el huracán Irma en septiembre de 2017, nuestro equipo de analistas intentó obtener cotizaciones de State Farm, Allstate y Geico, y fueron rechazadas porque no ofrecían cobertura. Encontramos algunas excepciones inconsistentes. Dos días antes de que el huracán tocara tierra, las aseguradoras estaban abiertas a pólizas para autos y casas recién comprados, pero al día siguiente se detuvieron todas las obligaciones.