Una guía para presentar un reclamo de seguro de automóvil

Después de un accidente, los titulares de pólizas de seguros de automóviles pueden presentar un reclamo para solicitar una compensación por daños. Presentar un reclamo es beneficioso cuando su costo de desembolso excede el deducible de la póliza y puede ayudar a pagar daños a la propiedad, gastos médicos, pérdida de salario debido a la falta de trabajo e incluso honorarios legales, según su cobertura. Siempre debe leer su póliza o comunicarse con su agente o proveedor de seguros para comprender exactamente qué cubre su plan.

  • ¿Qué es una reclamación de seguro de coche?
  • ¿Cómo funcionan las reclamaciones de seguros de coche?
  • ¿Cuándo no debe presentar un reclamo de seguro de automóvil?
  • Otras consideraciones a la hora de presentar una reclamación

¿Qué es una reclamación de seguro de coche?

Un reclamo de seguro de automóvil es una solicitud de reembolso de una compañía de seguros por los costos de daños o lesiones en un accidente automovilístico.

Hay varios tipos de cobertura de seguro de auto que abordan diferentes incidentes. No puede presentar un reclamo a menos que tenga cobertura para el incidente específico en cuestión. Las coberturas comunes incluyen:

  • El seguro de responsabilidad civil cubre los daños a una persona por accidentes en los que usted tiene la culpa. El seguro de responsabilidad civil cubre tanto las lesiones corporales (BI) , o el daño físico a otro conductor o pasajero, como los daños a la propiedad (PD) , como daños estructurales o del vehículo. Se requiere cierta cantidad de seguro de responsabilidad civil en todos los estados, excepto en New Hampshire.
  • La protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura de pagos médicos (MedPay) ofrecen reembolso por lesiones corporales por los costos de los daños a usted o a sus pasajeros en un accidente, independientemente de quién haya tenido la culpa. PIP también puede cubrir salarios perdidos debido a la falta de trabajo.
  • El seguro integral y de colisión cubre los daños a su automóvil. El seguro integral cubre daños por ‘actos de Dios’ o eventos fuera del control del conductor, como vandalismo, impacto con un animal, robo o una rama de árbol golpeando su parabrisas. El seguro de colisión cubre daños por accidentes durante la conducción, independientemente de quién haya tenido la culpa, como chocar contra otro automóvil o un árbol.
  • La cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente es similar al seguro de responsabilidad civil, pero cubre accidentes que involucran a un conductor culpable, sin seguro o con seguro insuficiente. Cuando el otro conductor tiene la culpa, normalmente presentaría un reclamo con su proveedor de seguros. Sin embargo, si el conductor culpable no tiene seguro, entonces su seguro de conductor sin seguro cubriría sus lesiones corporales y daños a la propiedad. De manera similar, si el conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrir sus gastos, su cobertura de motorista con seguro insuficiente pagaría el daño restante.
  • La cobertura completa incluye todos los tipos de cobertura enumerados anteriormente.

Lo que cubre tu seguro de auto

La cobertura requerida varía según el estado y, a menudo, debe optar por un tipo específico de cobertura a menos que elija una póliza de cobertura completa. Casi siempre se requiere un seguro de responsabilidad civil, y varios estados también exigen PIP. Sin embargo, otras coberturas no son tan comúnmente requeridas por la ley.

Lea su póliza para comprender la cobertura que tiene y consulte con el departamento de seguros de su estado acerca de las regulaciones locales. Su seguro de automóvil puede incluir todas estas coberturas o solo una, por lo que es bueno confirmarlo cuando busque ayuda con su reclamo de seguro de automóvil.

¿Cómo funcionan las reclamaciones de seguros de coche?

Hay tres pasos principales para presentar un reclamo de seguro de automóvil después de un accidente:

  1. Reúna evidencia y documentación relevante : Prepárese para presentar su reclamo.
  2. Llame a su compañía de seguros : Presente un reclamo y trabaje con un ajustador de reclamos.
  3. Liquidación y pago de reclamaciones : Reciba una decisión de la compañía de seguros y una compensación adecuada.

Aquí hay más detalles sobre el procedimiento para presentar un reclamo de seguro de automóvil.

Reúna las pruebas y la documentación pertinentes

Para prepararse para presentar un reclamo de seguro de automóvil, reúna todas las pruebas y la documentación relacionada con el accidente. Antes de comunicarse con su compañía de seguros, debe llamar a la policía, registrar los detalles del incidente y tomar medidas para limitar su responsabilidad.

Llama a la policía.

Comuníquese con el 911 de inmediato si alguien resulta herido o si hay daños en el vehículo o la propiedad. Es posible que su compañía de seguros necesite un informe policial antes de procesar su reclamo.

Registre todos los detalles del accidente.

Documente el accidente con fotografías y un resumen escrito. Tome fotos o notas de cualquier automóvil involucrado, no solo del suyo. Obtenga información sobre el otro conductor: nombre, número de teléfono, matrícula, modelo y marca del vehículo, compañía de seguros y número de póliza.

Cuando escriba su resumen, incluya todo lo que pueda recordar sobre lo que sucedió inmediatamente antes, durante y después del accidente.

Evite errores que puedan perjudicar su reclamo.

Por lo general, recomendamos que no se disculpe ni acepte la culpa, ni le diga al otro conductor los límites de su cobertura . Si su seguro tiene un límite de cobertura más alto, la otra parte puede culparlo para tratar de evitar pagar los daños. Puede ser considerado responsable si toca a la otra persona, por lo que recomendamos evitar el contacto físico. Sin embargo, use su propio juicio si cree que la vida de la persona está en riesgo sin su ayuda.

Le sugerimos que no acepte dinero en efectivo ni acepte llegar a un acuerdo en privado a menos que no planee en absoluto presentar un reclamo, ya que tales acciones podrían afectar su capacidad de recibir una compensación en última instancia.

Llame a su compañía de seguros

Llamar a su compañía de seguros iniciará oficialmente el reclamo. Una vez que haya preparado todos los documentos y materiales relevantes, llame para abrir un caso y trabajar con un ajustador de reclamos de seguros para determinar su liquidación y pago. Verifique los plazos de prescripción para presentar su reclamo en una cantidad de tiempo adecuada después de su accidente. Consulte también con su proveedor, ya que los plazos de presentación de reclamaciones pueden variar según la aseguradora y la póliza.

Abrir un caso.

Cuando llame para iniciar un reclamo, su proveedor de seguros abrirá un archivo con respecto a su caso. Explique la naturaleza del accidente y la reclamación, incluida la cantidad total de compensación que está solicitando. Ofrezca a su aseguradora la mayor cantidad de información posible para acelerar el proceso.

Trabaje con un ajustador de reclamos.

Después de la llamada, su compañía de seguros revisará el material y se le asignará un ajustador de reclamos, también llamado especialista en reclamos. El ajustador de reclamos determinará el valor del daño y la compensación adecuada según su póliza. Él o ella manejará su caso en nombre de la compañía de seguros y tomará las medidas necesarias para resolver su reclamo.

Los ajustadores de reclamos pueden solicitar reunirse en persona, ver el vehículo dañado y pueden especificar el taller de reparación para reparar su automóvil. Pregúntele al especialista en reclamos cómo maneja su póliza las reparaciones de vehículos o los reclamos por lesiones corporales y los gastos médicos. No dude en comunicarse con su ajustador de reclamos para hacer preguntas sobre su reclamo de seguro de automóvil.

Presente el informe antes de la fecha límite.

Quizás se pregunte cuándo presentar su reclamo de seguro de automóvil o cuánto tiempo tiene para presentar el reclamo a partir de la fecha del accidente. Esto varía según los proveedores de seguros y los estados, así que confirme con su proveedor lo antes posible para evitar los plazos de prescripción .

Comprender culpa.

Según la naturaleza del accidente, debe llamar a su compañía de seguros o a la aseguradora del otro conductor. Solo comuníquese con la compañía de seguros de la otra parte si ese conductor tiene la culpa.

A veces, la culpa en un accidente no está clara o se comparte, lo cual es otra razón por la que es importante recopilar la mayor cantidad de información posible sobre el incidente antes de presentar un reclamo. Y algunos estados son estados sin culpa que requieren que todos los conductores tengan protección contra lesiones personales , lo que elimina la necesidad de presentar un reclamo ante la compañía de seguros de otro conductor.

Liquidación de reclamaciones y pagos

Para liquidar y pagar su reclamo, el ajustador de reclamos determinará el costo del daño, la compensación adecuada y los pasos adicionales necesarios para reparar su automóvil. Al esperar su liquidación, es útil comprender las regulaciones locales con respecto a los tiempos de respuesta de las aseguradoras, por qué se rechazan las reclamaciones y cómo negociar los pagos.

Sepa cuánto tiempo puede llevar resolver un reclamo.

Los conductores a menudo preguntan qué tan rápido se procesará su reclamo, pero la respuesta varía según el estado y la aseguradora. Muchos estados tienen legislación que protege a los consumidores al establecer un límite de tiempo para la resolución de reclamos. California, por ejemplo, requiere que las aseguradoras notifiquen a los asegurados sobre una decisión dentro de los 40 días posteriores a la recepción de una prueba del reclamo. Consulte con el departamento de seguros de su estado si cree que su compañía de seguros no está procesando su reclamo de manera oportuna.

Sepa por qué las reclamaciones a menudo se rechazan.

Tenga en cuenta que su reclamo puede ser denegado según la naturaleza del accidente o su póliza de cobertura. Por ejemplo, es probable que su reclamo sea rechazado si hay evidencia de que violó la ley estatal durante el accidente.

Es posible que su reclamo no se pague en su totalidad. Su cobertura tiene límites y las aseguradoras solo pagarán las reclamaciones cubiertas hasta los límites de cobertura.

Negociar su oferta de liquidación.

Si no está satisfecho con su oferta de liquidación, puede negociar con su proveedor. Prepárese para estas discusiones proporcionando toda la evidencia necesaria para respaldar su reclamo, como registros médicos, informes policiales y casos comparables. Cuanto mejor sea su evidencia, más probabilidades tendrá de recibir una compensación más alta tanto inicialmente como después de la negociación.

Si aún no está satisfecho con los términos del acuerdo, puede contratar a un abogado para iniciar una demanda, pero asegúrese de considerar los costos asociados. También puede comunicarse con su agente para obtener asistencia u obtener una cobertura alternativa para posibles incidentes futuros.

¿Cuándo no debe presentar un reclamo de seguro de automóvil?

Siempre consulte con su agente o proveedor de seguros para confirmar lo que realmente cubre su póliza. Es importante comparar su deducible en relación con los costos de desembolso directo de las reparaciones, especialmente en el caso de daños menores como un pequeño rasguño o un guardabarros doblado . Si el deducible es superior a los gastos de bolsillo, no recibirá ninguna compensación.

Además, ahorrará tiempo y posiblemente evitará aumentos de tarifas si no presenta un reclamo. Un aumento de la tarifa podría costarle mucho más a largo plazo. Considere no presentar un reclamo si los costos de reparación son solo un poco más altos que su deducible, ya que los aumentos de tarifas a largo plazo podrían superar sus costos de reparación a corto plazo.

Otras consideraciones a la hora de presentar una reclamación

Las reclamaciones de seguros de automóviles pueden ser complicadas. Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre cómo manejar un reclamo de seguro de automóvil.

¿Subirá la tarifa de mi seguro si presento una reclamación?

Su tarifa podría aumentar después de presentar un reclamo, pero los aumentos de tarifas dependen de varios factores, incluido su historial de manejo, quién tuvo la culpa y el alcance del daño.

Si tiene pocas o ninguna presentación de reclamo anterior, es posible que solo vea aumentos mínimos en las tarifas . Si su cobertura de seguro tiene una política de perdón de accidentes , es posible que incluso no reciba un aumento de tarifa. Los conductores con amplios antecedentes de accidentes tienen muchas más probabilidades de recibir grandes aumentos de tarifas.

Si tuviste la culpa en el accidente, hay una mayor posibilidad de un aumento de la tarifa. Si no tuvo la culpa, es mucho menos probable que vea subir sus tarifas

¿Cómo presento una demanda contra otra persona?

En el momento del accidente, registre el nombre del otro conductor, el número de placa, la compañía de seguros y el número de póliza. Luego, llame a su proveedor directamente para iniciar un reclamo bajo el seguro de responsabilidad del conductor. Si el conductor culpable no tiene seguro o tiene seguro insuficiente, verifique con su propio proveedor para determinar si tiene cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente .

¿Se puede presentar una reclamación de seguro de automóvil sin un informe policial?

Por lo general, no recomendamos presentar un reclamo de seguro de automóvil sin un informe policial. Un informe policial suele ser la mejor manera de recopilar pruebas detalladas sobre un accidente, especialmente en los casos en que la culpa no está clara o es compartida . Las compañías de seguros a menudo requieren informes policiales para procesar su reclamo cuando hay daños a los conductores, pasajeros, vehículos u otra propiedad. Para procesar su reclamo de manera eficiente, le recomendamos que comparta el informe policial con su aseguradora lo antes posible.

La policía no enviará automáticamente su informe a su aseguradora