Seguro GM OnStar: costo y cómo funciona

General Motors (GM) ofrece su propio seguro de automóvil a través de su marca de servicios OnStar. OnStar Insurance supervisa el comportamiento de sus asegurados para tener en cuenta el comportamiento de conducción en sus tarifas. Los buenos conductores pueden ver tarifas más baratas y oportunidades adicionales de descuentos si demuestran hábitos seguros en la carretera.

Si bien los conductores de cualquier vehículo pueden inscribirse en OnStar Insurance, solo los propietarios de vehículos GM fabricados en 2015 o posteriores y que tengan capacidades de OnStar pueden calificar para los descuentos de conducción de la aseguradora. Los conductores que no poseen vehículos elegibles pueden ver costos más altos de seguro de automóvil.

  • ¿Cómo funciona el Seguro OnStar?
  • ¿Cuánto cuesta el seguro OnStar?
  • ¿El costo del seguro OnStar depende de la marca y el modelo?
  • Descuentos en seguros OnStar

¿Cómo funciona el Seguro OnStar?


OnStar Insurance utiliza los datos que recopila sobre sus asegurados para monitorear a los conductores y establecer tarifas que reflejen su comportamiento.

OnStar Insurance es una de las últimas versiones de seguros de automóviles basados ​​en el uso , por lo que establece tarifas en respuesta a los comportamientos individuales de los asegurados. Generalmente, OnStar Insurance rastreará los hábitos de sus asegurados y determinará el costo de su seguro de automóvil en consecuencia. Por ejemplo, los conductores que frenan demasiado repentinamente o que aceleran con frecuencia podrían ver primas más caras que otros.

A diferencia del seguro de Tesla , que está disponible en California solo para los propietarios de los vehículos del fabricante, el seguro OnStar está disponible para todos los conductores, incluso para aquellos que no tienen autos compatibles con OnStar. Al mismo tiempo, ciertos descuentos que vienen con OnStar Insurance solo están disponibles para aquellos con vehículos GM más nuevos equipados con sistemas OnStar.

Los propietarios de viviendas también pueden comprar un seguro con OnStar. Las pólizas de seguro de automóviles y de propietarios de viviendas de la aseguradora están suscritas por subsidiarias de American Family Insurance . Esto significa que los asegurados trabajarán con American Family si presentan reclamos después de una pérdida. Además, la asociación de OnStar con American Family indica estabilidad financiera para los asegurados que desconfían de suscribirse a una nueva compañía.

¿Dónde está disponible el seguro OnStar?

Actualmente, los conductores solo pueden inscribirse en OnStar Insurance en Arizona , pero la aseguradora planea expandirse a otros estados para fines de este año y hasta 2021. Según el sitio web de la aseguradora, los descuentos no estarán disponibles de inmediato en California, Nueva York o Carolina del Norte luego de su expansión en esos mercados.

¿Cuánto cuesta el seguro OnStar?


OnStar Insurance puede ser mucho más caro que sus competidores para los conductores que no califican para ningún descuento.

Al comparar los costos del seguro de automóvil para un conductor de un Chevrolet Equinox con OnStar y algunos de sus mayores competidores, ValuePenguin descubrió que OnStar Insurance era generalmente una de las opciones más costosas para la cobertura completa y mínima .

En Phoenix, OnStar Insurance ofreció el seguro de automóvil más caro. Para la cobertura mínima, era más de $1,000 más caro por año, para el mismo vehículo, que Farmers. Si bien OnStar estima que sus clientes podrían obtener una reducción de hasta un 20 % en sus pólizas de seguro de automóvil al suscribirse a la cobertura, este descuento no mejoraría la clasificación de la compañía.

Proveedor de seguros
Costo anual
costo de seis meses
Estados UnidosA $839 $420
Progresivo $952 $476
Geico $1,118 $559
Allstate $1,186 $593
Granja estatal $1,540 $770
Agricultores $1,722 $861
Seguro OnStar $2,938 $1,469

Las tarifas son para un Chevy Equinox 2018.

Del mismo modo, para el seguro de automóvil de cobertura completa , que incluye cobertura de responsabilidad civil, así como protección integral y de colisión, OnStar Insurance sigue siendo costoso. De hecho, el costo anual de la cobertura fue de más de $5,000 por año para el perfil que verificamos sin aplicar descuentos.

Proveedor de seguros
Costo anual
costo de seis meses
Estados UnidosA $2,151 $1,076
Geico $2,196 $1,098
Progresivo $2,308 $1,154
Granja estatal $3,314 $1,657
Agricultores $3,424 $1,712
Allstate $3,793 $1,897
Seguro OnStar $5,176 $2,588

Las tarifas son para un Chevy Equinox 2018.

A diferencia del seguro de automóvil de la empresa, la cobertura para propietarios de viviendas de OnStar Insurance era mucho más barata que la de sus competidores. Si bien es económica, una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas de OnStar Insurance incluye coberturas de vivienda, contenido, responsabilidad y pérdida de uso, aunque los usuarios pueden ajustar cada una de estas coberturas solo de forma limitada.

Proveedor de seguros
Costo anual
Seguro OnStar $1,015
Granja estatal $1,183
Agricultores $1,327
Allstate $1,632

Compare cotizaciones de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

¿El costo del seguro OnStar depende de la marca y el modelo?

Hubo alguna variación en el costo del seguro OnStar según la marca y el modelo del vehículo asegurado. ValuePenguin comparó el costo de tres modelos de SUV de GM, junto con uno de Honda, un automóvil que no es de GM y que no sería elegible para obtener más descuentos.

El Honda CR-V fue en realidad la segunda opción más barata para una cobertura completa, superando al Buick Enclave y al GMC Terrain. El precio promedio de todos los SUV que comparamos fue de $5,081 por una póliza anual, que sigue siendo mucho más caro que el costo promedio de la cobertura .

Modelo
Costo anual
costo de seis meses
Equinoccio Chevy $4,911 $2,456
honda crv $4,946 $2,473
enclave buick $5,193 $2,596
Terreno GMC $5,280 $2,640

Las tarifas son de Phoenix.

Descuentos en seguros OnStar

OnStar Insurance ofrece descuentos por buena conducción a sus asegurados. Sin embargo, solo aquellos con modelos de la marca GM de 2015 o posteriores pueden calificar para estos ahorros. Esto se debe a que, como proveedor de seguros basado en el uso, OnStar Insurance requiere que los titulares de pólizas lleven su software de recopilación de datos para observar sus hábitos de conducción a fin de calificar para ciertos descuentos. Los conductores con sistemas OnStar elegibles en sus vehículos podrían ahorrar conduciendo menos millas y mostrando los atributos de un buen conductor.

Quienes no tengan acceso a un sistema OnStar podrían ahorrar en su seguro de automóvil al combinar una póliza de seguro de hogar y automóvil de la compañía. ValuePenguin estima que la agrupación podría ahorrar a los usuarios varios cientos de dólares por año, según los límites que uno seleccione. Los conductores también pueden ver reducciones en las primas, incluso si no tienen un sistema OnStar, si:


  • Tener un título de cuatro años.

  • Mantener un promedio de calificaciones alto

  • Inscríbase en la facturación electrónica

  • Optar por pagar sus facturas automáticamente

Metodología

ValuePenguin recopiló cotizaciones de seguros de automóviles para conductores en Phoenix, el área metropolitana más grande en el mercado de OnStar Insurance a partir de noviembre de 2020. Además de las tarifas que recopilamos de OnStar Insurance, también obtuvimos cotizaciones de State Farm, USAA, Progressive, Geico, Farmers y Todo el estado. A menos que se indique lo contrario, usamos el Chevrolet Equinox 2018 como vehículo de muestra, ya que el Equinox es uno de los modelos más vendidos de GM.

Nuestro perfil de muestra tenía las características de un conductor masculino de 30 años de Phoenix sin antecedentes de seguro. Para evaluar las cotizaciones base de la aseguradora, no aplicamos ninguno de los descuentos que OnStar anuncia como oportunidades de ahorro, como buen estudiante, conductor defensivo y facturación electrónica.

También recolectamos tarifas de Seguros de hogar para una casa en Phoenix. La casa que usamos tenía 1,390 pies cuadrados y fue construida en 1982. Las tarifas en este artículo reflejan $182,000 de cobertura de vivienda y $300,000 de cobertura de responsabilidad civil.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.