Los conductores de Carolina del Norte están obligados por la Ley de Responsabilidad Financiera y Seguridad de Vehículos Motorizados a tener un seguro de automóvil. Si usted es un conductor de alto riesgo , puede encontrar cobertura a través de aseguradoras de automóviles en el estado, pero la compañía de seguros que elija puede transferir su póliza a la Instalación de Reaseguro de Carolina del Norte (NCRF) .
Según la NCRF, las tasas para los conductores de alto riesgo a través del Fondo suelen ser un 35 % más altas que las que serían a través del mercado voluntario. Cuando su póliza es con la NCRF, querrá concentrarse en mejorar su historial de manejo. Esto lo hará elegible para el mercado voluntario y tarifas de seguro más bajas en Carolina del Norte más adelante.
- ¿Qué es el Fondo de Reaseguro de Carolina del Norte (NCRF)?
- Límites de cobertura de la instalación de reaseguro de Carolina del Norte
- Primas de la póliza NCRF
- Obtener un seguro de automóvil en Carolina del Norte como conductor de alto riesgo
¿Qué es el Fondo de Reaseguro de Carolina del Norte (NCRF)?
El NCRF se creó en 1973 «para garantizar que todos los riesgos elegibles puedan comprar un seguro de responsabilidad civil para automóviles». Según NCRF, cubre alrededor del 25% de los conductores en el estado, lo que lo convierte en uno de los mecanismos de mercado residual más grandes para seguros de automóviles en los Estados Unidos. El objetivo del Fondo es distribuir las pérdidas proporcionalmente entre todas las aseguradoras miembros para ayudar a compensar las pólizas de alto riesgo de las aseguradoras.
Todas las compañías elegibles para suscribir seguros de automóviles en Carolina del Norte son parte de la NCRF y no deben rechazar a ningún conductor elegible de alto riesgo. La única razón por la que una aseguradora de automóviles de Carolina del Norte puede negarse a asegurar a un conductor o cancelar una póliza de alto riesgo es si el conductor no está registrado con una licencia válida en Carolina del Norte o si no ha pagado las primas de la póliza a tiempo.
miembros de la NCRF
Más de 450 compañías de seguros de automóviles son miembros de la NCRF. La NCRF permite que las compañías de seguros pasen (o «cedan») cualquier cantidad de pólizas, incluidas las que cubren a los conductores de alto riesgo, a la organización. Al pasar estas pólizas de mayor riesgo a la NCRF, los transportistas de automóviles renuncian a las primas obtenidas a través de esas pólizas; a cambio, el riesgo se distribuye a otras empresas miembros a través de la NCRF.
Los miembros comparten las pérdidas y los gastos de las pólizas cedidas a la NCRF en proporción al monto del seguro de automóvil que emiten en el estado. Las compañías de seguros simplemente presentan un «aviso de cesión» con NCRF, y su póliza se transfiere dentro de los 30 días, sin más trabajo de su parte.
Conductores de riesgo limpios
En 1979, el estado estableció una categoría de «riesgo limpio» para el NCRF. Por definición, se le considera «riesgo limpio» si tiene al menos dos años de experiencia de manejo, sin infracciones de tránsito ni accidentes con culpa en su registro. Esta categoría permite a las empresas miembros ceder pólizas estándar (que no son de alto riesgo) al NCRF, al mismo tiempo que cobran tarifas de mercado voluntarias a estos buenos conductores.
El cambio estaba destinado a permitir que la propia NCRF se volviera más autosuficiente desde el punto de vista financiero, ya que las pérdidas de alto riesgo se equilibran con las primas de las pólizas de bajo riesgo. En general, se supone que la NCRF no opera con ganancias ni pérdidas. Sin embargo, la Instalación continúa operando con pérdidas. En respuesta, el estado aprobó una legislación que permite a las aseguradoras cobrar a los conductores de «riesgo limpio» un recargo de recuperación, que aparece bajo «Tarifa de recuperación de Carolina del Norte» en la póliza.
Límites de cobertura de la instalación de reaseguro de Carolina del Norte
Debido a que técnicamente todavía está cubierto por su compañía de seguros de automóviles, ya sea que su póliza sea cedida o no a la Instalación, las opciones de cobertura son en su mayoría las mismas. También sigue estando sujeto a los requisitos de responsabilidad financiera de Carolina del Norte . Aquí hay una tabla que ilustra los tipos de cobertura y sus respectivos límites aceptables para la NCRF:
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Límites mínimos de NCRF
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Límites máximos de NCRF
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Excepción: política general
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Lesiones Corporales (BI) |
$30,000 por persona/$60,000 por accidente | $100,000 por persona/$300,000 por accidente | $250,000 por persona /$500,000 por accidente |
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Daños a la propiedad (PD) |
$25,000 cada accidente | $50,000 cada accidente | $100,000 por accidente |
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BI sin seguro o con seguro insuficiente |
$30,000 por persona/$60,000 por accidente | $1,000,000 cada persona y $1,000,000 cada accidente | N / A |
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PD sin seguro o con seguro insuficiente |
$25,000 por accidente | $50,000 por accidente | N / A |
NCRF limita el tipo de cobertura, así como el rango de los montos de cobertura de seguro de responsabilidad elegibles para ser cedidos, lo que a su vez puede limitar su elección de cobertura.
La única excepción a los límites máximos es si debe mantener límites de cobertura de responsabilidad más altos porque tiene una «responsabilidad en exceso» o una póliza de seguro personal «paraguas». En tal caso, la NCRF acepta una cobertura de lesiones corporales de hasta $250,000 por persona y un total de $500,000 por accidente.
La NCRF generalmente no acepta la cobertura de Colisión e Integral . Sin embargo, dependiendo de su aseguradora, aún puede permitirle comprar las coberturas bajo su propio riesgo. De lo contrario, si desea estas coberturas, debe encontrar una compañía en Carolina del Norte que suscriba seguros «no estándar». Esa compañía puede pedirle que firme un formulario de «consentimiento para la tarifa», acordando explícitamente pagar tarifas más altas que las que se presentan ante el Departamento de Seguros de Carolina del Norte.
Primas de la póliza NCRF
En Carolina del Norte, las primas de seguro de automóviles se establecen en función de muchos factores, incluidos su historial de manejo, el lugar donde vive, la marca y el modelo de su vehículo, cómo usa su vehículo y su edad . Aunque las pólizas cedidas a la NCRF son aproximadamente un 35 % más altas de lo que habrían sido de otro modo, las primas aún se calculan utilizando los mismos factores.
Carolina del Norte permite a las aseguradoras evaluar la tarifa de recuperación de Carolina del Norte en todas las pólizas de seguro de automóvil cada año. Sin embargo, debe haber una excepción para los conductores con al menos dos años de historial de manejo limpio. El monto del recargo se basa en el porcentaje de recuperación establecido para el período actual. La tarifa de recuperación más reciente para 2015 es del 4,06 % y se aplica a sus primas de cobertura de responsabilidad civil. La tarifa de recuperación no se considera parte de su prima.
Obtener un seguro de automóvil en Carolina del Norte como conductor de alto riesgo
Los conductores pueden comunicarse con cualquier compañía o agente de seguros de automóviles con licencia en Carolina del Norte para consultar sobre seguros de alto riesgo. Le informarán las opciones de cobertura, las primas y los planes de pago disponibles según las aseguradoras que esté considerando. Su compañía de seguros debe notificarle que su póliza ha sido cedida a la NCRF solo si, como resultado, su prima es más alta (de lo que habría sido en el mercado voluntario). Dado que las aseguradoras tienen la libertad de decidir qué pólizas ceder y cuáles no, debe buscar varias compañías de seguros antes de tomar una decisión, especialmente si descubre que una aseguradora está lista para ceder su póliza por primas más altas.
El Departamento de Seguros de Carolina del Norte también advierte que es aconsejable pagar su prima en la fecha de vencimiento o antes para evitar el riesgo de cancelación. No hay período de gracia para el seguro de automóvil. Si no cumple con la fecha de vencimiento, su compañía de seguros notifica al Departamento de Vehículos Motorizados de Carolina del Norte, que le envía un aviso de terminación del seguro de responsabilidad civil.
Puede obtener más información sobre el Centro de reaseguros de Carolina del Norte en su sitio web . Para obtener más información sobre seguros para conductores de alto riesgo, llame al Departamento de Seguros de Carolina del Norte al 1-855-408-1212.