Los estadounidenses gastan un promedio de $2,361 por año, o $197 por mes, en seguros de automóviles. A nivel nacional, esto significa que el costo del seguro de automóvil equivale al 3,9% de los ingresos de un hogar típico, aunque esta cifra depende de cuánto cueste la cobertura en cada estado. Las primas netas combinadas en todo el país totalizaron $ 254 mil millones en 2020, un 51% más que en 2011.
El seguro de automóvil también se está volviendo más caro. De 2016 a 2020, las tarifas de los seguros de automóviles aumentaron en promedio un 4,5 %, cayendo solo en 2020 debido a la pandemia. A nivel estatal, no hubo estados donde las tarifas de seguros de automóviles fueran más asequibles, en promedio.
- Estadísticas de costos de seguros de automóviles
- Costo del seguro de automóvil en comparación con los ingresos
- La tarifa del seguro de automóvil aumenta por año
- Las compañías de seguros de automóviles más grandes de EE. UU.
- Índices de siniestralidad a lo largo del tiempo, por estado
Estadísticas de costos de seguros de automóviles
El costo anual promedio del seguro de automóvil es de $2,361 y el costo mensual es de $197. El costo promedio de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales es de $538 por año, y el costo promedio de la responsabilidad por daños a la propiedad es de $274 por año. Casi siempre se requiere que los conductores compren una cobertura de responsabilidad civil para conducir legalmente.
La parte más costosa del seguro de automóvil de cobertura completa es la protección contra colisiones, que las aseguradoras generalmente requieren que se compre junto con la cobertura completa. El costo promedio de la cobertura de colisión de automóviles es de $889 por año. Con la cobertura integral, que cuesta $363, la prima para ambas formas de cobertura asciende a $1,252.
Coste medio del seguro de coche, por estado
Si bien el pago promedio anual del seguro de automóvil es de $2361 en todos los estados y el Distrito de Columbia, el costo de la cobertura a nivel estatal puede variar significativamente. Por ejemplo, en Michigan, el seguro de automóvil cuesta un 254 % más por año que el promedio nacional.
En Maine, el costo del seguro de automóvil es un 41% más barato que el promedio.
El costo de la cobertura integral y de colisión también varía según el estado. El estado más barato para agregar cobertura integral y de colisión a una póliza es Washington, donde ambas formas de cobertura cuestan $ 767 combinados por año.
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Rango
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Costo
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Responsabilidad
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Daño a la propiedad
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Colisión
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Integral
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|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Michigan | $8,362 | $574 | $63 | $2,269 | $992 |
| 2 | Luisiana | $4,184 | $1,110 | $358 | $1,832 | $872 |
| 3 | Rhode Island | $3,559 | $913 | $650 | $1,520 | $244 |
| 4 | Nevada | $3,077 | $1,152 | $318 | $926 | $218 |
| 5 | Arizona | $3,003 | $808 | $389 | $1,102 | $394 |
| 6 | Delaware | $2,875 | $895 | $372 | $939 | $181 |
| 7 | Florida | $2,851 | $739 | $375 | $584 | $224 |
| 8 | New Jersey | $2,767 | $701 | $328 | $889 | $191 |
| 9 | Misuri | $2,763 | $694 | $227 | $1,030 | $663 |
| 10 | Nueva York | $2,730 | $592 | $342 | $871 | $295 |
| 11 | Kentucky | $2,699 | $675 | $306 | $810 | $363 |
| 12 | Distrito de Columbia | $2,680 | $760 | $384 | $1,122 | $286 |
Estados ordenados de mayor a menor por costo.
En muchos estados, los legisladores requieren que los conductores compren protección contra lesiones personales (PIP). Esta protección, también llamada cobertura de automóvil por culpa , paga las lesiones que resultan de un choque sin importar qué conductor fue responsable del accidente. En promedio, la prima anual del PIP es de $158, pero puede ser mucho más alta según el lugar donde viva el conductor. Por ejemplo, los requisitos del PIP en Michigan son más altos que en otros estados y el PIP cuesta $4180 por año.
Costo del seguro de automóvil en comparación con los ingresos
El costo anual promedio del seguro de automóvil representa diferentes cantidades de los ingresos de los conductores según el estado en el que viven. Debido a las diferencias en los niveles de ingresos de los hogares, el costo de la cobertura puede representar una mayor parte de los ingresos en ciertos estados, incluso cuando las primas son relativamente bajos.
Por ejemplo, Mississippi ocupa el puesto 30 en primas más caras por estado, pero el noveno en primas de seguros de automóviles en comparación con los ingresos. Nueva Jersey, por otro lado, tiene las octavas tarifas de seguro de automóvil más caras, pero ocupa el puesto 29 en cuanto a costos en relación con los ingresos.
El costo del seguro de automóvil en Michigan asciende a casi el 15% del ingreso familiar promedio, lo que lo convierte en el estado con el costo más alto en relación con los ingresos.
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Rango
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Porcentaje de ingresos
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|---|---|---|
| 1 | Michigan | 14,6% |
| 2 | Luisiana | 8,5% |
| 3 | Kentucky | 5,3% |
| 4 | Rhode Island | 5,3% |
| 5 | Florida | 5,1% |
| 6 | Nevada | 5,1% |
| 7 | Arizona | 5,1% |
| 8 | Misuri | 5,0% |
| 9 | Misisipí | 4,8% |
| 10 | Arkansas | 4,5% |
| 11 | Oklahoma | 4,5% |
| 12 | Nuevo Mexico | 4,5% |
Estados enumerados por el mayor porcentaje de ingresos absorbidos por costos de seguros.
La tarifa del seguro de automóvil aumenta por año
Las tasas de seguros de automóviles han subido en los últimos cinco años. Las primas de seguros aumentaron a una tasa promedio de 4.5% de 2016 a 2020. En 2020, las tarifas disminuyeron por única vez en este período de cinco años, pero solo en un 1% y en gran parte debido a la influencia que tuvo la pandemia de COVID-19 en el número de conductores en la vía.
La cobertura de daños físicos aumentó solo un 0,4 % entre 2016 y 2020, cayendo dos veces en los últimos dos años de datos completos.
Los datos indican que el costo del seguro de automóvil volvió a aumentar en 2021. A mediados de 2021, los cambios de tarifas aprobados totalizaron un aumento del 0,4% en comparación con el año anterior. A medida que los conductores continúan regresando a la carretera a niveles normales, los consumidores pueden esperar que las primas sigan aumentando.
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Año
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Responsabilidad
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Daño físico
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|---|---|---|
| 2016 | 8,3% | 2,9% |
| 2017 | 9,6% | 3,3% |
| 2018 | 3,5% | 0,2% |
| 2019 | 2,0% | -1,6% |
| 2020 | -1,0% | -3,0% |
Estadísticas de tasas de seguros de automóviles por estado
Si bien las tarifas aumentaron en promedio de 2016 a 2020, el costo del seguro de automóvil también aumentó en todos los estados. Las tasas de cobertura de responsabilidad civil aumentaron un 59,1 % en Georgia durante este período, el mayor aumento de cualquier estado. Las tasas se mantuvieron más estables en Hawái, donde los cambios de tasas aprobados ascendieron al 2,5 %.
Las tasas de daño físico tenían más probabilidades de caer. En cinco estados, las tarifas promedio para el seguro de automóvil por daños físicos se redujeron de 2016 a 2020. Estos estados fueron Carolina del Norte, New Hampshire, Virginia Occidental, Hawái y Nueva Jersey.
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Rango
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Expresar
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Responsabilidad
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Daño físico
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|---|---|---|---|
| 1 | Georgia | 59,1% | 5,7% |
| 2 | Nevada | 56,5% | 6,8% |
| 3 | Carolina del Sur | 48,7% | 4,7% |
| 4 | Michigan | 48,6% | 9,6% |
| 5 | Colorado | 45,7% | 25,1% |
| 6 | Utah | 42,3% | 12,4% |
| 7 | Luisiana | 41,5% | 2,5% |
| 8 | Arizona | 37,9% | 17,7% |
| 9 | Florida | 36,5% | 8,0% |
| 10 | Nueva York | 36,4% | 12,5% |
| 11 | Misuri | 35,4% | 11,0% |
| 12 | Washington | 29,7% | 7,1% |
Cambio acumulado promedio de 2016 a 2020, tabla ordenada por cambios en la tasa de pasivo. Wyoming no envía datos
Las compañías de seguros de automóviles más grandes de EE. UU.
El proveedor de seguros de automóviles más grande del país tanto por participación de mercado como por primas emitidas para pólizas de responsabilidad civil es State Farm. State Farm tiene una participación de mercado del 16.5 % y emitió más de $16 mil millones en primas en 2020. El valor de las primas que emitió State Farm en 2020 fue más de $105 millones menos que en 2018.
Entre los 10 proveedores de seguros de automóviles más grandes del país, seis aseguradoras (Geico, Progressive, Allstate, USAA, Liberty Mutual y Travelers) aumentaron el valor de sus primas emitidas directas de 2018 a 2020. De estas, Progressive tuvo el mayor aumento en primas escrito, un aumento valorado en más de $ 2.2 mil millones.
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Rango
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Grupo
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Cuota de mercado (%)
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Primas directas emitidas (2020)
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2019
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2018
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|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Granja estatal | 16,5% | $ 16,799,651,000 | $16,723,811,000 | $16,905,343,000 |
| 2 | Geico | 13,2% | $13,405,423,000 | $13,786,233,000 | $12,882,533,000 |
| 3 | Progresivo | 11,6% | $11,834,111,000 | $11,058,837,000 | $9,588,258,000 |
| 4 | Allstate | 10,9% | $11,078,003,000 | $11,254,010,000 | $10,628,796,000 |
| 5 | Estados UnidosA | 6,9% | $7,009,243,000 | $6,689,878,000 | $6,244,151,000 |
| 6 | libertad mutua | 4,8% | $4,935,491,000 | $4,858,973,000 | $4,889,607,000 |
| 7 | Agricultores | 4,7% | $4,748,393,000 | $5,059,028,000 | $5,104,192,000 |
| 8 | A escala nacional | 2,5% | $2,530,360,000 | $2,649,232,000 | $2,806,846,000 |
| 9 | Seguro familiar estadounidense | 2,0% | $2,028,347,000 | $2,275,393,000 | $2,281,199,000 |
| 10 | Viajeros | 1,9% | $1,912,937,000 | $1,896,795,000 | $1,793,351,000 |
Las primas son para pólizas de responsabilidad civil.
ValuePenguin también analizó los índices de siniestralidad (reclamos pagados más gastos divididos por el valor de las primas suscritas) entre los principales proveedores de seguros de automóviles. Entre los 10 proveedores más grandes, cada uno mejoró su índice de siniestralidad en comparación con 2018. El índice de siniestralidad de USAA fue el que más mejoró, con una reducción de 15,5 puntos porcentuales, del 76,2 % al 60,7 %.
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Rango
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Grupo
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Ratio de siniestralidad ajustado (2020)
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2019
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2018
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|---|---|---|---|---|
| 1 | Granja estatal | 62,4% | 68,7% | 63,2% |
| 2 | Geico | 62,7% | 66,4% | 65,6% |
| 3 | Progresivo | 58,8% | 64,3% | 63,7% |
| 4 | Allstate | 47,3% | 53,7% | 53,0% |
| 5 | Estados UnidosA | 60,7% | 74,5% | 76,2% |
| 6 | libertad mutua | 47,0% | 56,5% | 53,4% |
| 7 | Agricultores | 51,5% | 60,6% | 56,6% |
| 8 | A escala nacional | 53,3% | 58,9% | 58,2% |
| 9 | Seguro familiar estadounidense | 55,2% | 63,8% | 68,7% |
| 10 | Viajeros | 50,8% | 59,5% | 58,7% |
Índices de pérdidas de seguros de automóviles, por estado
La tasa de pérdida acumulada promedio en todas las compañías de seguros de automóviles de 2016 a 2020 fue del 68 % para las pólizas de responsabilidad civil y del 62 % para daños físicos. Los índices de siniestralidad pueden variar según el estado, difiriendo entre sí y de los índices de siniestralidad registrados por las aseguradoras nacionales más grandes. Un índice de siniestralidad más alto puede sugerir que seguir siendo rentable en un estado determinado es más difícil que a nivel nacional.
Para la cobertura de responsabilidad civil, los índices de pérdida fueron más altos de 2016 a 2020 en Michigan, por mucho. Las aseguradoras del estado registraron un índice de siniestralidad promedio de 117,9% durante este período. Por el contrario, en West Virginia, las aseguradoras tenían un índice de siniestralidad acumulada del 53,4 % por responsabilidad, el mejor de todos los estados.
Los proveedores de seguros en Wyoming tuvieron la peor tasa de pérdidas colectivas por daños físicos en comparación con los de cualquier otro estado. En el estado, la siniestralidad de 2016 a 2020 fue de 82.3%. Por otro lado, las aseguradoras en Hawái tuvieron el mejor índice de siniestralidad por daños físicos (48,7 %), junto con el único índice de siniestralidad inferior al 50 % durante el período.
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Rango
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Expresar
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Responsabilidad
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Daño físico
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|---|---|---|---|
| 1 | Michigan | 117,9% | 60,1% |
| 2 | Nueva York | 77,2% | 63,5% |
| 3 | Georgia | 76,7% | 59,2% |
| 4 | Luisiana | 76,3% | 67,2% |
| 5 | New Jersey | 75,9% | 61,4% |
| 6 | Delaware | 74,7% | 59,0% |
| 7 | Texas | 74,5% | 68,2% |
| 8 | Carolina del Norte | 74,4% | 57,2% |
| 9 | Nevada | 74,0% | 60,6% |
| 10 | Florida | 74,0% | 63,4% |
| 11 | Carolina del Sur | 73,8% | 61,1% |
| 12 | Rhode Island | 73,8% | 62,0% |
Índice de siniestralidad acumulada promedio de 2016 a 2020, ordenado por columna de responsabilidad.
Metodología
ValuePenguin recopiló datos sobre seguros de automóviles en los Estados Unidos utilizando las herramientas de S&P Global Market Intelligence y datos archivados de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Los datos de tasas históricas se compilaron a partir de los cambios anuales promedio de cada grupo de seguros en cada estado.
Los investigadores analizaron el costo promedio del seguro de automóvil por tipo de cobertura y prima anual mediante la recopilación de tarifas para un conductor masculino de 30 años sin accidentes ni antecedentes de seguro, que conducía un Honda Civic EX 2015. Este análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus cotizaciones pueden ser diferentes.