Las mejores compañías de seguros de DUI
Tener un DUI en su registro de manejo probablemente hará que aumenten las tarifas de su seguro de automóvil porque las compañías de seguros de automóviles lo designarán como un conductor de alto riesgo. Este probablemente será el caso con cualquier compañía de seguros de automóviles, y es posible que algunas aseguradoras no le ofrezcan ninguna cobertura.
Para complicar aún más el asunto, el aumento en las tarifas de su seguro de automóvil después de un DUI puede variar enormemente, a veces duplicando o triplicando las primas anuales. Para facilitar la búsqueda de un seguro de automóvil después de un DUI, destacamos algunas compañías de seguros notables que consideramos que ofrecen algunos de los mejores seguros de automóvil de DUI.
La aseguradora más barata después de un DUI puede ser diferente según su ubicación.
Encuentre las aseguradoras más baratas después de un DUI para cada estado
El mejor seguro de automóvil nacional de DUI: State Farm
Entre las principales compañías de seguros, State Farm ofrece algunos de los aumentos de tarifas de seguros de automóviles más bajos y tarifas en general para los conductores involucrados en un DUI. La tarifa promedio de la compañía para un conductor con un DUI fue de $2266 por año, la mejor entre las aseguradoras que ofrecen pólizas en la mayoría de los estados.
State Farm también se clasificó como la opción más económica para conductores con DUI en 32 estados. Además, la compañía ofrece cobertura SR-22, que algunos estados requieren después de un DUI, pero deberá hablar con un agente. State Farm tiene una gran red de agentes que pueden brindar respuestas altamente personalizadas a sus preguntas.
Revisión de State Farm
El seguro de automóvil DUI regional más barato: Fred Loya
Algunas de las tarifas más bajas para conductores con una condena por DUI provinieron de Fred Loya, que opera en 11 estados y tiene su sede en Texas . La compañía cobró un promedio de $1,638 por año por un seguro de automóvil de cobertura completa después de un DUI.
Fred Loya era la opción más barata en Texas, donde realiza casi la mitad de su negocio. Vale la pena señalar que la compañía aumentó las tarifas en un promedio del 67 % después de un DUI, pero sus tarifas iniciales ya eran extremadamente bajas. Fred Loya también ofrece seguro SR-22.
Revisión de seguros de Fred Loya
Lo mejor para conductores con múltiples DUI: The General
The General, a diferencia de muchas otras compañías de seguros de automóviles, no rehuye ofrecer cobertura a los conductores de alto riesgo, como aquellos con múltiples DUI en sus registros de manejo. De hecho, cuando obtenga una cotización de The General, se le preguntará si necesita un SR-22 . Si lo necesita, el formulario se incluirá en su póliza.
Algunas compañías de seguros de automóviles que ofrecen seguros de automóviles no estándar escatiman en características básicas. Sin embargo, ese no es el caso con The General, ya que ofrece funciones convenientes como una aplicación móvil. Además, The General ofrece tarifas favorables a los conductores de alto riesgo, lo que lo convierte en una de las mejores opciones para el seguro de automóvil DUI.
La revisión general
Tarifas de seguro de DUI por compañía
Las aseguradoras nacionales más baratas para conductores con DUI, DWI o DWAI incluyen State Farm, USAA y Progressive. Sin embargo, las aseguradoras más pequeñas ofrecen opciones más económicas en lo que respecta a la cobertura.
El lugar donde vive, junto con otros factores personales, puede tener un impacto notable en las tarifas de su seguro. Esto significa que es importante darse una vuelta y obtener una cotización de seguro de auto gratis de varias aseguradoras.
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Empresa
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Tarifa anual sin DUI
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Tasa anual con DUI
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Incrementar
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|---|---|---|---|
| Fred Loya | $979 | $1,638 | 67% |
| general de la concordia | $1,148 | $1,968 | 72% |
| Mutual de Enumclaw | $1,177 | $2,088 | 77% |
| Granja estatal | $1,623 | $2,266 | 40% |
| Nueva Jersey Fabricantes | $1,898 | $2,335 | 23% |
| Wadena | $1,348 | $2,375 | 76% |
| Granja | $1,835 | $2,404 | 31% |
| Esparto | $2,028 | $2,441 | 20% |
| Mercurio | $1,487 | $2,454 | sesenta y cinco% |
| País preferido | $1,698 | $2,500 | 47% |
| Estados UnidosA | $1,288 | $2,517 | 95% |
| Érie | $1,612 | $2,647 | 64% |
¿Cómo se enteran las compañías de seguros de un DUI?
Lo más probable es que su compañía de seguros se entere de su DUI a través del DMV. Diferentes compañías de seguros verifican estos registros en diferentes momentos, pero muchas verifican cuando está renovando su póliza.
Es muy poco probable, si no imposible, ocultar un DUI de su aseguradora indefinidamente.
Otra forma en que su compañía de seguros podría enterarse de un DUI es si necesita una presentación SR-22. Si ha sido condenado por DUI o DWI, es probable que deba presentar un formulario SR-22 para restablecer su licencia. Su compañía de seguros de automóviles deberá presentar el SR-22 ante el departamento de vehículos motorizados de su estado en su nombre.
Recomendamos informar a su aseguradora sobre su condena por DUI. Si no le informa a su compañía de seguros de automóviles sobre su DUI, podría cancelar su póliza por completo, lo que podría significar un lapso en la cobertura y tarifas más altas. Si bien el riesgo de cancelación aún existe si revela su DUI a su aseguradora, no lo tomará desprevenido y tendrá tiempo para evaluar sus opciones.
Cómo encontrar un seguro de coche barato después de un DUI
Para encontrar un seguro de DUI barato, tendrá que darse una vuelta, considerar los descuentos disponibles y evitar más infracciones de manejo, incluidos los DUI.
Compare precios: la mejor manera de ahorrar dinero en cualquier tipo de seguro de automóvil es comparar cotizaciones. Recomendamos comenzar con obtener cotizaciones de las compañías que ofrecen las mejores tarifas de seguro de auto para todos los conductores. Mientras que la mayoría de las empresas aumentan sus tarifas después de un DUI, las empresas más baratas las aumentan desde una tarifa base más baja. Recomendamos comparar cotizaciones económicas con las que ofrecen algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo .
Identifique los descuentos disponibles: una de las mejores formas de reducir las tarifas altas es buscar descuentos que puedan reducir su prima . Por ejemplo, Geico ofrece hasta un 15 % de descuento a miembros militares actuales o anteriores, lo que podría significar un gran ahorro después de un DUI. Es fundamental que pregunte sobre los descuentos de cada compañía antes de inscribirse en la cobertura. Otro descuento potencial de alto valor es un paquete de seguros de automóviles y viviendas .
Evite infracciones de manejo: en el futuro, es imperativo que mantenga un historial de manejo limpio para evitar tasas aún más altas. Si bien no sentirá los efectos de la conducción segura de inmediato, con el tiempo puede reducir las tarifas de su seguro después de un DUI y obtener descuentos. Tenga en cuenta que en algunos estados, como California, no puede calificar para descuentos por buen conductor durante un período determinado después de una condena por DUI.
Tarifas de seguro de DUI por estado
El estado en el que vive tiene un impacto significativo en cuánto paga por el seguro después de un DUI. La diferencia en las tasas anuales promedio desde el estado más barato, Maine, hasta el más caro, Michigan, es de $24,948.
State Farm suele ser la opción más económica entre las empresas encuestadas y ofrece la mejor tarifa en 32 estados. Dicho esto, otra empresa podría ser más barata para su situación particular.
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Expresar
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Tarifa sin DUI
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Tarifa con un DUI
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Incrementar
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empresa mas barata
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|---|---|---|---|---|
| Alabama | $1,870 | $3,299 | 76% | Esparto |
| Alaska | $1,576 | $2,333 | 48% | Granja estatal |
| Arizona | $3,071 | $4,435 | 44% | Granja estatal |
| Arkansas | $2,065 | $3,356 | 63% | Granja estatal |
| California | $1,817 | $5,153 | 184% | Mercurio |
| Colorado | $3,120 | $4,509 | 45% | Granja estatal |
| Connecticut | $2,753 | $5,553 | 102% | Granja estatal |
| Delaware | $2,883 | $4,433 | 54% | Granja estatal |
| Florida | $3,230 | $4,097 | 27% | Granja estatal |
| Georgia | $2,386 | $3,877 | 62% | Oficina de la granja |
| Hawai | $1,763 | $5,652 | 221% | Estados UnidosA |
| Idaho | $1,707 | $2,836 | 66% | Granja estatal |
DUI y seguro de auto en California y Florida
En California, es ilegal que su compañía de seguros de automóviles aumente sus tarifas o cancele su póliza a la mitad de su plazo. Por ejemplo, si compra una póliza de seis meses y es condenado por DUI en el tercer mes, su compañía de seguros no puede aumentar sus tarifas ni cancelar su cobertura hasta que finalice la póliza. Además, los delitos de DUI se eliminan de su registro de manejo público después de 10 años. Sin embargo, durante ese lapso de 10 años, no será elegible para ningún descuento por buen conductor en California.
La ley de Florida requiere que los conductores que han sido condenados por un DUI tengan límites de seguro más altos de lo habitual. Para restablecer su licencia después de un DUI en Florida, deberá hacer que una compañía de seguros presente un FR-44 en su nombre para demostrar que tiene los límites de cobertura requeridos.
Preguntas más frecuentes
¿Por cuánto tiempo un DUI afecta las tarifas del seguro?
El tiempo que los DUI afectan su seguro varía según la ubicación y la aseguradora. El rango más común es de tres a cinco años. Un DUI puede permanecer en su registro durante 10 años, y en California le impedirá obtener un descuento por buen conductor.
¿Cuál es la diferencia entre un DUI y un DWI?
En la mayoría de los estados, la diferencia entre DUI y DWI no existe; los términos se pueden usar indistintamente. En algunos estados, representan diferentes niveles de intoxicación, aunque cuál es peor depende del estado.
¿Hay algún truco del seguro de DUI?
No, no existe ningún truco para evitar que su seguro suba después de un DUI. Su aseguradora se enterará a través del DMV en algún momento. En lugar de tratar de engañar a una aseguradora, sus mejores opciones son buscar la mejor tarifa, encontrar tantos descuentos como pueda y evitar agravar el aumento con otra infracción.
¿Cuál es el mejor seguro para un DUI?
El mejor seguro después de un DUI depende tanto de tu ubicación como de tus preferencias. State Farm ofrece las tarifas generales más bajas de una aseguradora nacional. Algunas empresas se especializan en conductores de alto riesgo. Algunas aseguradoras locales pueden ofrecer mejores tarifas. También puede buscar opciones como el seguro de automóvil para no propietarios .
¿Cómo obtengo un seguro SR-22?
Una aseguradora tiene que presentar un formulario SR-22 por usted. Esto muestra el estado en el que tiene un nivel requerido de cobertura de seguro. Tanto las empresas grandes como las pequeñas ofrecen cobertura SR-22, aunque las empresas más pequeñas suelen ser opciones más económicas.
¿Cuánto sube el seguro después de un DUI?
Las tarifas de los seguros aumentan un promedio del 64 % después de un DUI, según un análisis de ValuePenguin. Ese número varió ampliamente según la compañía y el estado. En Carolina del Norte, un DUI cuadruplicó el precio promedio de un seguro, mientras que una infracción provocó un aumento del 27% en Florida.
Metodología
Analizamos las tarifas extraídas de los códigos postales de todo el país. Se extrajeron de las aseguradoras más grandes de cada estado, por lo que los promedios de las empresas individuales solo reflejan los estados en los que tienen una gran presencia.
El conductor de muestra es un hombre soltero de 30 años con crédito promedio y un Honda Civic EX 2015. Tiene una póliza de cobertura total y todas las tarifas que incluyen un DUI son para conductores con un solo DUI.
Las tarifas fueron proporcionadas por Quadrant Information Systems y se obtuvieron de las presentaciones de las aseguradoras públicas. Es probable que sus tarifas sean diferentes, ya que son solo para fines de comparación.