¿Cómo afecta un DUI a las tarifas de su seguro de automóvil?

Obtener un DUI aumentará las tarifas de su seguro de automóvil en casi todas las situaciones, a menudo de manera significativa. Podría terminar pagando el doble por la cobertura, a menudo más; en promedio, descubrimos que un solo DUI aumentó las tarifas de seguro de automóvil en un 72%.

Una citación por conducir en estado de ebriedad puede afectar sus primas durante varios años, hasta cinco en algunos estados. Ya sea que el cargo sea DUI, DWI o DWAI, a menudo tendrá que obtener un formulario SR-22 de una aseguradora para recuperar sus privilegios de conducir.

Las tarifas aumentan porque un conductor condenado por conducir bajo la influencia generalmente presenta un mayor riesgo. Su aseguradora se enterará de su situación a través del departamento de vehículos motorizados (DMV) de su estado y su registro de manejo, por lo que le recomendamos que se adelante y avise a su compañía de seguros de automóviles.

  • ¿Cuánto puede aumentar un DUI las tarifas de su seguro de automóvil?
  • Dónde aumentaron más los costos del seguro por un DUI
  • Otros factores que influyen en tu seguro de auto después de un DUI
  • ¿Cómo se enteran las compañías de seguros de un DUI?
  • ¿Cuánto tiempo permanece un DUI en su seguro?

¿Cuánto puede aumentar un DUI las tarifas de su seguro de automóvil?

En promedio, un DUI aumenta el precio del seguro de automóvil de cobertura completa en $1,657 por año, según nuestro análisis de tarifas. Eso es un 72% más por año. En cinco estados, un solo DUI más que duplicó el precio del seguro de automóvil, y en Carolina del Norte, una condena por conducir ebrio lo cuadriplicó.

También echamos un vistazo más de cerca a tres estados (Nueva York, Georgia e Illinois) para ver cómo diferentes compañías importantes aumentaron las tarifas después del DUI de un conductor.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles después de un DUI

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¿Actualmente asegurado?
YesNo
Empresa
Aumento de costos después de una multa por exceso de velocidad
Aumento porcentual
Granja estatal $246 10%
Geico $3,108 147%
Progresivo $301 13%
Allstate $1,638 44%
Estados UnidosA $661 43%

Las tasas aumentaron entre 42% y 62% en los tres estados. Las tarifas de State Farm solo aumentaron $246 por año para una póliza anual, mientras que las de Geico aumentaron $3,108.

Dónde un DUI aumentará más los costos del seguro

La diferencia en el costo del seguro de automóvil después de una condena por conducir en estado de ebriedad varía ampliamente según el estado. En Pensilvania, el seguro para un adulto con cobertura total solo sube $625 en promedio después de un DUI. En Michigan, ese promedio es de más de $7,000.

Recopilamos las estadísticas estado por estado para mostrar cuánto un DUI puede afectar sus tarifas.

Expresar
Costo anual de la póliza
Con DUI
Diferencia
Michigan $4,356 $14,214 $9,859
Carolina del Norte $1,506 $6,020 $4,514
Rhode Island $3,589 $7,550 $3,961
Hawai $1,763 $5,652 $3,889
California $1,817 $5,153 $3,336
Connecticut $2,753 $5,553 $2,801
Kentucky $2,907 $4,874 $1,968
Texas $2,653 $4,565 $1,912
Nevada $3,061 $4,897 $1,836
Virginia del Oeste $2,106 $3,795 $1,688
New Jersey $2,809 $4,488 $1,679
nuevo hampshire $2,016 $3,687 $1,671
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Otros factores que influyen en tu seguro de auto después de un DUI

Una amplia gama de factores afectará sus tarifas después de un DUI, también llamado DWI o DWAI en algunos estados. La ubicación juega un papel importante, al igual que la edad, el género, la compañía que proporciona su póliza de seguro y qué tan recientemente fue condenado.

Edad: las compañías de seguros de automóviles generalmente ven a los conductores más jóvenes como más riesgosos para asegurar, por lo que la edad juega un papel importante en cuánto aumenta su prima después de una condena. El seguro para un joven de 18 años que ha sido condenado por conducir ebrio en los últimos 12 meses costaría en promedio más de dos veces y media más que el costo para un joven de 30 años con el mismo historial en Georgia, Nueva York e Illinois.

Las tarifas de seguro aumentan casi tres veces más para los conductores jóvenes después de una condena por DUI que para los conductores mayores.

Tiempo: Las tarifas también están influenciadas por la cantidad de tiempo que ha pasado desde su condena por DUI más reciente. Las compañías de seguros generalmente se enfocan en los últimos tres a cinco años para juzgar su historial de manejo y calcular su cotización de seguro de DUI . Geico requiere un mínimo de 35 meses de manejo limpio antes de calificar para tarifas normales y más económicas luego de un DUI.

Número de DUI: Finalmente, un factor importante es el número de DUI que ha tenido un conductor en los últimos tres años. Un hombre de 30 años con cuatro DUI puede esperar que las primas de cobertura completa sean un 285 % más caras que las primas para alguien con un DUI según nuestra muestra de tres estados.

Compañías: cada compañía de seguros tiene una fórmula diferente para establecer las tarifas, por lo que recomendamos comparar al menos tres cotizaciones para asegurarse de obtener las tarifas de seguro de automóvil más baratas después de un DUI. Nuestras muestras de cotizaciones mostraron que diferentes compañías de seguros cuentan los DUI más que otras.

En nuestra encuesta, State Farm no aumentó las tarifas de seguros de automóviles tanto como lo hicieron Allstate y Geico después de una condena por DUI.

Los aumentos de tarifas se basan en parte en su historial de conducción, por lo que la aseguradora más barata después de un DUI puede no ser la misma para todos los conductores.

¿Cómo se enteran las compañías de seguros de un DUI?

Su compañía de seguros podría enterarse de su condena por DUI cuando sea el momento de renovar su póliza. Las aseguradoras generalmente verifican su registro de manejo en este momento, y el registro mostrará las condenas recientes por DUI. No informar a su compañía de seguros sobre un DUI no evitará los aumentos de tarifas , y su aseguradora puede cancelar su póliza por completo.

Lo mejor que puede hacer es ser honesto con su compañía de seguros porque es posible que deba pedirle que presente un formulario SR-22 o FR-44 en su nombre. Estos formularios prueban que tiene el seguro de automóvil de responsabilidad mínima del estado, que se requiere si desea conservar o restablecer sus privilegios de conducción.


En 43 estados, debe obtener un formulario SR-22 o FR-44 para mantener un seguro de automóvil después de incidentes de tráfico importantes.

Cuando le pida a su aseguradora que presente el formulario SR-22 o FR-44, deberá pagar una tarifa que oscila entre $15 y $50. Es posible que deba mantener el formulario archivado durante tres a cinco años, según su estado. Algunas compañías de seguros no los presentarán por usted, y si tiene un largo historial de infracciones de tráfico, su aseguradora puede rescindir su póliza por completo.

¿Cuánto tiempo permanece un DUI en su seguro?

Un DUI generalmente afecta su seguro entre tres y cinco años después de una condena. Una infracción por conducir en estado de ebriedad puede permanecer en su registro de manejo durante cinco a 10 años y, en algunos casos, más tiempo, pero es probable que no afecte sus tarifas por tanto tiempo.

Por ejemplo, Geico no permitirá que los conductores califiquen para sus tarifas más bajas durante 35 meses después de una infracción, incluido un DUI . Es posible que deba mantener un formulario SR-22 archivado durante tres a cinco años.

Tres años después del DUI, sus tarifas en muchos casos volverán a sus niveles normales, dependiendo de su aseguradora. Le sugerimos que se comunique con su proveedor de seguros después de esos tres años para reevaluar las tarifas.

Metodología

Las tarifas se basaron en los códigos postales de Illinois, Nueva York y Georgia. Un hombre de 30 años con un Honda Civic 2015 se utilizó como conductor de muestra. El conductor tenía un historial de manejo limpio fuera de las infracciones especificadas.

Los límites de cobertura en el estudio se establecieron de la siguiente manera:

Tipo de cobertura
Límites
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500

Las tarifas por estado provienen de un conjunto de datos de ValuePenguin que incluye todos los códigos postales a nivel nacional.

Se utilizó Quadrant Information Services para compilar los datos de tasas de seguros para el análisis. Los datos se obtienen públicamente de las presentaciones de las aseguradoras. Las tarifas deben usarse solo con fines comparativos, ya que su cotización puede ser diferente.