Los descuentos en seguros de automóviles se dividen en cinco categorías: seguridad del conductor, estado del conductor, póliza, vehículo y según el uso. Te explicamos cuáles se aplican automáticamente cuando obtienes una cotización y cuáles requieren iniciativa del conductor, y te mostramos cómo obtener estos descuentos y ahorrar dinero en tu seguro de automóvil.
- Descuentos en Seguro de Auto de seguridad del conductor
- Descuentos en el seguro de automóvil del estado del conductor
- Póliza de descuentos en seguros de coche
- Descuentos en seguros de vehículos
- Programas de descuento basados en el uso
Descuentos en Seguro de Auto de seguridad del conductor
Estos tipos de descuentos en seguros de automóviles recompensan a los conductores por sus buenos hábitos de conducción. Estos son los descuentos más comunes entre las aseguradoras y constituyen una parte considerable de los ahorros de los consumidores en las tarifas de seguros de automóviles.
Nombre del descuento
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Empresas que ofrecen el descuento
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Manejar a la defensiva | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
Libre de accidente | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
Conductor seguro | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual |
Bajo kilometraje | State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Progresivo |
Descuento por manejo defensivo (10% a 15%)
Los conductores que toman lecciones de manejo defensivo de una escuela certificada o registrada calificarán para un descuento del 10% al 15% en sus coberturas de responsabilidad, colisión y lesiones personales o pagos médicos. Las clases enseñan a los conductores cómo evaluar mejor la carretera, el tráfico y las condiciones climáticas para evitar accidentes.
Una forma de encontrar clases es a través del Consejo Nacional de Seguridad, que ofrece lecciones de manejo defensivo en línea certificadas por la mayoría de los estados.
Algunas compañías preguntan automáticamente si ha tomado lecciones de manejo defensivo al cotizar su tarifa, pero incluso puede obtener el descuento en el medio de su póliza. Por último, antes de inscribirse en la lección, consulte con su aseguradora para ver si debe ser una persona mayor para ser elegible para estas reducciones.
La siguiente tabla muestra cuánto pueden costar las clases en dos escuelas nacionales y el tamaño del descuento (usando Geico como ejemplo). Los ahorros se calculan con base en el gasto de seguro promedio según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
Expresar
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Conduzco con seguridad
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Consejo de seguridad estadounidense
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Muestra de descuento
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prima media
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Ahorro estimado
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California | $19.95 | $19.95 | 5% | $745.55 | $37.28 |
Nueva York | $29.95 | $24.95 | 10% | $750.63 | $75.06 |
Pensilvania | $30.00 | $19.95 | 10% | $488.19 | $48.82 |
Delaware | $14.95 | $12.95 | 15% | $748.55 | $112.28 |
Descuentos sin accidentes y buenos conductores
Compañías como Allstate, Geico, State Farm y la mayoría de las demás ofrecen descuentos por buen conductor si ha estado libre de accidentes durante tres a cinco años. Este descuento suele aplicarse automáticamente. Si no califica al registrarse, puede ajustar su prima en el momento de su próxima renovación si ha estado libre de accidentes durante el tiempo requerido. La definición de «buen conductor» puede cambiar ligeramente entre empresas, así que consulte con su agente para obtener más detalles.
Descuento conductor seguro (10%)
Los descuentos por conductor seguro se otorgan a los automovilistas por hábitos conservadores, como hacer que todos los pasajeros usen cinturones de seguridad, conducir a baja velocidad, frenar menos agresivamente, etc. hábitos
Para muchas aseguradoras, los descuentos por seguridad y buen conductor son los mismos, con la excepción de Geico y Allstate, que los distinguen y los ofrecen como descuentos separados. Compañías como Progressive y Allstate generalmente monitorean la conducción segura a través de sus programas Snapshot y Drivewise, que analizamos más adelante.
Ahorros por bajo kilometraje y uso (varía, hasta un 20 %)
Si no usa su automóvil con frecuencia, puede calificar para un descuento por uso de bajo millaje. Cada vez que obtenga una cotización, las aseguradoras le preguntarán sobre su millaje promedio anual. La persona promedio maneja alrededor de 12,000 millas por año, pero aquellos que manejan menos de 7,500 pueden ver grandes descuentos. Safeco ofrece un descuento de hasta el 20%. Sin embargo, para calificar para este descuento en ciertas compañías, es posible que deba suscribirse a la tecnología de monitoreo del conductor, que analizamos más adelante.
Descuentos en el seguro de automóvil del estado del conductor
Estos son descuentos que se basan en el conductor, pero no en sus hábitos de conducción. Ya sea que su hijo sea un buen estudiante o haya servido en el ejército, su perfil personal puede ser clave para ahorrar una buena cantidad en su seguro de automóvil.
Nombre del descuento
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Empresas que ofrecen el descuento
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Buen estudiante | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual |
estudiante lejos | State Farm, Allstate, viajeros, Liberty Mutual, granjeros, a nivel nacional |
Militar | Geico, Esurance, EE. UU. |
Profesional | Geico, granjeros, viajeros, a nivel nacional, Liberty Mutual |
Sénior | Geico, Allstate, Liberty Mutual |
Descuento de buen estudiante (5% a 25%)
Para los conductores jóvenes, las tarifas son muy altas hasta que cumples los 25 años . Sin embargo, si mantiene un promedio de B, puede calificar para ahorros de hasta un 25 % en forma de un descuento para buenos estudiantes . Solo necesita ser un estudiante de tiempo completo y proporcionar prueba de sus registros escolares a su compañía de seguros.
Descuento para estudiantes fuera de casa (5% a 25%)
Como padre, puede ahorrar en su póliza si el conductor de su hijo dejó su automóvil en casa cuando fue a la universidad y la universidad se encuentra a más de 100 millas de distancia de su casa. Puede preguntarle a su agente acerca de este descuento de inmediato o durante su próxima renovación. Este descuento debería mostrar una reducción significativa en su cobertura de responsabilidad civil, ya que hemos visto ahorros de hasta un 25 % en las primas.
Organizaciones profesionales y académicas, descuentos para empleados (2% a 10%)
La mayoría de las compañías de seguros tienen afiliaciones y asociaciones con otras organizaciones que brindan a sus miembros o empleados descuentos adicionales. Suelen ser organizaciones comerciales o profesionales y grupos de ex alumnos universitarios. Geico actualmente se asocia con más de 500 organizaciones profesionales y universitarias cuyos miembros pueden obtener descuentos de membresía al comprar una póliza. Para estos miembros, Geico ofrece un descuento del 3% sobre la prima total de la póliza.
Conductor senior/maduro (5% a 10%)
Los conductores mayores de 55 años pueden calificar para reducciones de primas adicionales en forma de descuento para «ancianos» o «maduros». Allstate ofrece un 10% de descuento en su cobertura básica de responsabilidad civil y daños físicos. Algunas aseguradoras también recompensarán a los conductores mayores de 55 años si reciben la certificación de tomar un curso en línea de mejora de conductores para adultos. Este curso cubre un terreno similar al de un curso de manejo defensivo y lo ayuda a repasar su conocimiento de los últimos consejos de manejo defensivo.
Empleado militar y federal (8% a 15%)
Si ha prestado servicios en los Estados Unidos a través de un empleo militar o del gobierno federal, puede encontrar empresas que honren esa contribución. Geico, por ejemplo, otorga descuentos del 8 % al 15 % a miembros del servicio activo y empleados federales, así como a veteranos y jubilados, en la totalidad de la prima de su póliza. Otras compañías, como USAA, ofrecen exclusivamente productos de seguros para automóviles al personal militar y de defensa, y extienden ese beneficio a hasta dos generaciones de miembros de la familia.
Póliza de descuentos en seguros de coche
Los descuentos del seguro de automóvil de la póliza se basan en su póliza. Puede modificar su póliza de ciertas maneras para obtener descuentos específicos. En ocasiones los descuentos se aplican automáticamente, y en otras hay que solicitarlos.
Nombre del descuento
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Empresas que ofrecen el descuento
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Dueño de casa | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
Agrupación/multi-póliza | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
Firma anticipada | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual |
Pagado | State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Progresivo |
facturación electrónica | Geico, Allstate, Progressive, Farmers, Liberty Mutual, Nationwide, Travelers |
Lealtad | State Farm, progresiva, USAA, granjeros, a nivel nacional |
Descuento en seguro de automóvil para propietarios de viviendas (varía, 3 %)
Algunas aseguradoras brindan un descuento de propiedad de vivienda incluso si el titular de la póliza no ha comprado un seguro de propiedad de vivienda con ellos. Cuando está disponible, el descuento se aplica a las primas de responsabilidad civil, daños físicos, protección contra lesiones personales y conductores sin seguro o con seguro insuficiente: la mayoría de los diferentes tipos de cobertura, excepto la cobertura de alquiler y remolque. Descubrimos que Progressive ofrece un descuento del 3 % a los propietarios de viviendas que califican. Algunas aseguradoras respetarán tanto la agrupación como el hecho de ser propietario de una vivienda, y los descuentos generalmente se aplican automáticamente cuando adquiere su cotización en línea. Discutimos los descuentos por paquetes a continuación.
Descuento multicoche (varía, hasta un 25 %)
Hemos visto aseguradoras como State Farm que ofrecen hasta un 25 % de descuento en una póliza para varios autos. Para una pareja de 34 años que asegura su Toyota Camry y Nissan Versa, poner ambos autos bajo la misma póliza podría ahorrarles casi $200 por año en costos de seguro de auto. La mayoría de las aseguradoras solicitarán que todos los vehículos en la misma póliza sean propiedad de personas relacionadas por sangre o matrimonio, pero en algunos casos, las aseguradoras también aceptarán compañeros de habitación no relacionados para la consideración de descuento de varios autos (dado que pueden ser propietarios o conducir los vehículos en conjunto) .
Paquete de descuento/descuento de múltiples pólizas (5% a 25%)
Los consumidores con múltiples activos para proteger, como automóviles y viviendas, pueden ahorrar potencialmente en sus costos generales de seguro al colocarlos con la misma compañía. El paquete puede venir en muchas combinaciones, como automóvil más vivienda, automóvil más embarcación y automóvil más vivienda más póliza general, por nombrar algunas, y cada una da como resultado una reducción de prima diferente. Si bien los descuentos no se aplican necesariamente por igual en las diferentes líneas de seguros, las aseguradoras otorgan un rango de 5% a 25% de descuento en la prima total del seguro de automóvil para las pólizas combinadas .
Ahorro por firma anticipada (~3%)
Cuando compre un seguro antes de que venza su póliza actual, busque el descuento por firma anticipada. Este tiende a ser un descuento más raro: menos de la mitad de las principales aseguradoras que hemos investigado lo ofrecen. Cuando esté disponible, puede obtener un descuento del 3% al 10% de la prima total de su póliza, según la anticipación con la que se inscriba en la póliza. Travelers, por ejemplo, ofrece este descuento si se registra tres días antes del vencimiento de su póliza actual.
Reducción pagada en su totalidad (5% a 10%)
Las aseguradoras lo alientan a pagar su prima anual o semestral completa por adelantado ofreciéndole un descuento de alrededor del 5% al 10%. Esta es una opción separada en su página de cotización que tendrá que elegir, y generalmente requiere la prima completa en la primera fecha de vigencia de la póliza para que se aplique el descuento.
Facturación electrónica/pago automático (5 % a 10 %, o $30)
Si ha optado por la facturación electrónica, existe la posibilidad de que califique para algunos ahorros en sus primas. Este tipo de descuento no es muy común; en general, las compañías de seguros nacionales y más grandes con presencia en línea tienen esto disponible, mientras que las compañías más pequeñas no tienen la infraestructura.
Nationwide y Allied se descuentan $30 por configurar pagos automáticos mediante transferencia electrónica de fondos (EFT). Allstate tiene dos descuentos separados en esta categoría: 5 % para pagos automáticos mediante EFT y 10 % para mantener sus facturas sin papel.
descuento de fidelidad
Las aseguradoras luchan por mantener su negocio ofreciendo descuentos por fidelidad a los clientes fieles. Mientras que algunos proveedores como Geico se refieren a sus descuentos por paquetes y multicoche como descuentos por lealtad, hemos visto que otras aseguradoras recompensan a los consumidores que se han quedado con la misma compañía durante mucho tiempo. Este descuento no viene necesariamente en la forma habitual como una reducción de la prima, pero podría ser más gratificante a largo plazo.
Por ejemplo, Progressive tiene un programa de recompensas de lealtad escalonado que honra a los clientes de quinto año con una gran condonación de accidentes y un servicio al cliente distinguido.
¿A qué equivale el perdón de accidentes ? Los conductores leales podrían ahorrar aproximadamente un 20 % en total al evitar el recargo por accidente que se aplica a sus primas de cobertura de responsabilidad civil y colisión. Los detalles del programa de lealtad varían según la aseguradora y el estado.
Una nota de precaución para los clientes leales: aún puede valer la pena buscar tarifas si el precio es importante para usted y su aseguradora ha aumentado las tarifas regularmente. Algunos estudios, como uno de la Oficina de Asesoramiento Público de Seguros en Texas, indican que, en promedio, los titulares de pólizas a largo plazo podrían ahorrar más del 19% en sus primas anuales de automóviles al cambiar.
Descuentos en seguros de vehículos
Si su automóvil viene con ciertos atributos, como un dispositivo antirrobo, costura VIN o frenos antibloqueo, probablemente califique para algunos descuentos. Estas adiciones a su vehículo brindan un nivel de comodidad a su compañía de seguros porque pueden evitar daños costosos.
Nombre del descuento
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Empresas que ofrecen el descuento
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Anti-robo | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
frenos antibloqueo | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Farmers |
Restricción pasiva | State Farm, Geico, Allstate, Travelers, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual |
Carro nuevo | State Farm, Allstate, Travelers, Nationwide, Progresivo |
Luces de circulación diurna | Geico, Allstate, Progressive, Farmers, Liberty Mutual, Nationwide, Travelers |
Descuento en Seguro de Auto antirrobo (5% a 15%)
Tener estos dispositivos y características puede ayudar a brindar tranquilidad a los conductores, disuadir el robo real o ayudar a recuperar vehículos robados, pero en realidad hacen poco cuando se trata de ahorrar en las primas de su seguro de automóvil. Los automovilistas pueden ahorrar entre un 5 % y un 15 % en su cobertura integral (hasta un 25 % cuando las aseguradoras permiten la acumulación ), pero las primas integrales tienden a ser la parte más económica de su cobertura total. Dado que estos dispositivos comienzan en alrededor de $ 20 y pueden costar hasta $ 200 o más, sus costos generalmente superan sus beneficios.
No recomendamos comprar dispositivos antirrobo para ahorrar en sus primas.
Los consumidores deben considerarlos como una inversión que puede contribuir en gran medida a prevenir más pérdidas de propiedad y el consiguiente aumento de la prima. Si su automóvil es a menudo objeto de robos de automóviles, puede tener sentido invertir en uno de estos dispositivos antirrobo.
Este es un ejemplo de un descuento antirrobo en acción: un cliente de State Farm obtiene un sistema de bloqueo de capó y de desactivación pasiva por un total de $180. La compañía otorga a los conductores un 10% de descuento en sus primas de cobertura integral. Con base en la prima promedio de cobertura integral de $134 al año, esto equivale a un ahorro de solo $13.40.
Frenos antibloqueo (5% a 10%)
La mayoría de las aseguradoras requieren que se instale de fábrica un sistema de frenos antibloqueo (ABS) para que un vehículo califique para este descuento. Como resultado, este descuento generalmente se aplica automáticamente cuando obtiene una cotización. Sin embargo, si no ve este descuento en su póliza, siempre pídale a su agente que lo verifique. El descuento podría significar entre un 5 % y un 10 % de descuento en la prima de su cobertura de colisión y, según el tipo de automóvil y el deducible, eso podría traducirse en ahorros de $20 a $100 al año.
Restricción pasiva (25% a 30%)
El equipo de sujeción pasiva incluye airbags frontales y cinturones de seguridad. Desde 1983, todos los automóviles nuevos tienen sistemas de sujeción pasivos instalados de forma predeterminada, y las aseguradoras otorgan generosos descuentos por lo menos para las bolsas de aire y cinturones de seguridad del asiento del conductor y del pasajero delantero. Cuando el vehículo cumple con los requisitos, se aplican descuentos de retención pasiva del 25% al 30% a la prima de cobertura de protección contra lesiones personales o pagos médicos de la póliza.
Coche nuevo (10%)
Para los conductores que aseguran un automóvil que acaban de comprar, podría estar disponible un descuento de automóvil nuevo para reducir el costo de su prima de cobertura de daños físicos. Esto realmente difiere según la aseguradora y el estado, junto con la definición de «nuevo». Por ejemplo, Allstate ofrece descuentos para autos nuevos si el conductor es el primer dueño del título del auto y el vehículo es un modelo del año actual o un año anterior. Sin embargo, una vez que los conductores y sus vehículos califiquen, el descuento del 10 % permanecerá en la póliza del asegurado durante tres años sin acción de renovación adicional.
Luces de circulación diurna (~3%)
Al igual que las luces delanteras nocturnas, se cree que las luces de circulación diurna reducen los accidentes por colisión. Si bien los fabricantes no siempre equipan los automóviles con luces de circulación diurna, tenerlas podría brindarles a los conductores un descuento del 3% en casi toda la prima del seguro del automóvil (excepto en la cobertura contra todo riesgo). Aunque todavía hay debates sobre la eficacia de las luces de circulación diurna, varias grandes aseguradoras ofrecen este descuento, incluidas, entre otras, Geico, Allstate y State Farm.
Programas de descuento basados en el uso
Varias aseguradoras han ido un paso más allá para recompensar la conducción segura mediante la creación de dispositivos que controlan los hábitos de conducción de los clientes. Los conductores pueden insertar un widget que mide métricas como la velocidad, el kilometraje, la hora del día conducida y la actividad de frenado. Aquí están algunos ejemplos:
Instantánea progresiva
Allstate Drivewise
Viajeros IntelliDrive
Al inscribirse en la póliza, los conductores reciben un dispositivo que se conecta al puerto de diagnóstico a bordo (OBD) de su automóvil (estándar para automóviles fabricados después de 1996), lo que permite a la aseguradora registrar los datos de sus conductores. En función de los datos recopilados durante seis meses consecutivos, su compañía de seguros de automóviles determinará si es elegible para un programa de descuentos o recompensas basado en el uso. Con Progressive, los descuentos de Snapshot van del 0 % al 30 % de su prima total, con un promedio del 6 % según los informes de la compañía.
Información de expertos para ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes
ValuePenguin ha seleccionado un panel exclusivo de profesionales, que abarcan varias áreas de especialización, para ayudar a diseccionar temas difíciles y capacitarlo para tomar decisiones financieras más inteligentes. Siga leyendo para obtener más información sobre seguros de automóviles.
- Los descuentos ayudan a las empresas a conocer el comportamiento de los consumidores. Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos basados en la conducción segura y las calificaciones. ¿Es más probable que ciertos grupos de edad intercambien sus datos personales por descuentos?
- ¿Cómo podría afectar la decisión de compra de alguien la percepción de una buena oferta o descuento, incluso si existe un riesgo asociado con ello? ¿Cómo se compara eso con la percepción de un precio bajo sin descuento?
- ¿Son más beneficiosos los programas de descuentos y/o recompensas, como la condonación de accidentes o los descuentos por conducción segura, para atraer nuevos clientes o para ayudar a mantener una base actual de consumidores leales?
- Una encuesta reciente realizada por ValuePenguin reveló que casi el 30 % de las mujeres nunca había aprovechado un descuento en el seguro de automóvil, en comparación con solo el 13 % de los hombres. ¿Puede explicar por qué cree que puede haber una brecha entre quienes aprovechan este tipo de programas de fidelización?
- Algunos compradores de automóviles pueden estar dispuestos a desembolsar más efectivo por adelantado para comprar tecnología mejorada, con la anticipación de que un descuento en el seguro compensará el derroche. ¿En qué momento los programas de descuento se vuelven problemáticos para los consumidores?

- Julio Sevilla, Ph.D.
Profesor Asociado de Marketing, Universidad de Georgia
- Leer respuesta

- J. Ian Norris
Profesor Asociado de Marketing, Berea College
- Leer respuesta

- Benjamín R. Shiller
Profesor Asistente de Economía, Universidad de Brandeis
- Leer respuesta

- Alegría Lu
Profesor Asistente de Marketing, Universidad Carnegie Mellon
- Leer respuesta

- Abhijit Roy
Profesor de Marketing en la Kania School of Management
- Leer respuesta

- ryan mcann
Profesor Asistente, División de Matemáticas y Ciencias
- Leer respuesta
Los comentarios proporcionados por estos expertos de la industria representan únicamente sus puntos de vista y opiniones.
Julio Sevilla, Ph.D.
Profesor Asociado de Marketing, Universidad de Georgia
Los descuentos ayudan a las empresas a conocer el comportamiento de los consumidores. Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos basados en la conducción segura y las calificaciones. ¿Es más probable que ciertos grupos de edad intercambien sus datos personales por descuentos?
In general, younger consumers, as in millennials or younger, are more open to trusting online entities and willing to share their data in exchange for access to free services, tailored discounts or search results, and overall a more customized and efficient online experience. In the case of auto insurance discounts, this is the group that is usually considered riskier and pays the highest premiums, so getting a discount in exchange for data may be a win-win.
How might the perception of a good deal or discount, even if there is risk associated with it, impact someone’s buying decision? How does that compare with the perception of a low price with no discount?
I think this depends on who is offering the discounted or lower price. If it is a market-leading firm, then consumers may still trust the brand and find the opportunity appealing. If the offerer is a less known or suspect brand, then this discounted or lower price may be perceived as risky and not trustworthy, which may lead consumers to second-guess or at least to further scrutinize the details of the offering. This may also apply to credible brands offering discounted or lower prices if these truly deviate from what a consumer considers normal.
Are discount and/or reward programs, such as accident forgiveness or safe driving discounts, more beneficial to attract new customers or to help maintain a current, loyal consumer base?
These are both persuasive tools to attract new customers and to maintain current ones as long as the prices are competitive. Some consumers do not bargain on their insurance, as this is a not highly involving product category despite its relatively high price. These are the consumers who may stay indefinitely with a brand unless the price becomes prohibitive. There are other consumers who like to shop around every six or 12 months, especially if they see an ad with this type of offering or if their premium goes up even if just slightly. For these consumers, being exposed to this type of appeal either by their current or prospective provider can be very persuasive.
A recent survey by ValuePenguin revealed that nearly 30% of women had never taken advantage of an auto insurance discount, compared to only 13% of men. Can you please elaborate on why you believe there may be a gap in those taking advantage of these types of loyalty programs?
In general women are more involved with shopping, which will lead them to look for discounts more than men. This applies to department store shopping, groceries, etc. Interestingly, auto is an exception, as cars are more involving to men than to women, hence men will shop around more when buying cars, insurance, etc. For couples, men may also be in charge of handling car-related purchases, hence their higher likelihood of having taken advantage of discounts in this product category.
Some car shoppers may be willing to shell out more cash up front to purchase upgraded technology, with the anticipation that an insurance discount will offset the splurge. At what point do discount programs become problematic for consumers?
Trabajos anteriores han demostrado que los consumidores son muy sensibles a la presencia de un descuento y no siempre tanto a la magnitud del descuento, especialmente por no involucrar mucho a categorías de productos como los seguros. Dado esto, pueden gastar demasiado en tecnologías de automóviles que pueden costar cientos y solo ofrecer descuentos por decenas. Además, si el consumidor realmente desea adquirir la tecnología más allá de la oportunidad de obtener un descuento en el seguro del automóvil, entonces este pequeño descuento puede servir como una licencia para justificar la adquisición de la tecnología. Investigaciones anteriores han demostrado que a algunas personas les gusta pagar por tecnologías avanzadas que quizás ni siquiera usen, por lo que es aún mejor si un pequeño descuento ayuda a justificar la compra.
J. Ian Norris
Profesor Asociado de Marketing, Berea College
Discounts help companies learn about consumers’ behaviors. For instance, auto insurance companies provide discounts based on safe driving and grades. Are certain age groups more likely to trade their personal data for discounts?
Research demonstrates that younger consumers are more comfortable with sharing since they have grown up in an environment in which it is relatively normal to trade, say, social media insights for the free use of Facebook and such. On the other hand, younger consumers are also a bit more digitally savvy, so they know more about when they are being tracked and how. This might also make them a bit more skeptical of these kinds of offers if they are perceived to be deceptive or misleading in any way.
How might the perception of a good deal or discount, even if there is risk associated with it, impact someone’s buying decision? How does that compare with the perception of a low price with no discount?
There is some research in consumer behavior that shows discounting can affect quality perceptions. Of course, low-priced alternatives can also be perceived as lower quality when they are easily comparable to other options. So I think it would come down to whether consumers are doing a lot of price comparison-shopping for insurance, as I imagine they are. On the other hand, «quality» might not be easily evaluated for consumers when it comes to insurance. My guess is the bigger question is one of trust: Will the company take care of me when I need it? In this case, the more important question will be how discounting or everyday low pricing affects perceptions of trust for automobile insurance.
Are discount and/or reward programs, such as accident forgiveness or safe driving discounts, more beneficial to attract new customers or to help maintain a current, loyal consumer base?
In general, discounts are often used to attract new customers or bring back old ones. This is particularly important in an industry where the options are somewhat homogenous — there are many ways of packaging and customizing insurance, of course, but it is a mature product with a well-established business model that works very similarly across providers. It can be a bit hard for providers to differentiate themselves for customers in a way that might allow them to use a more premium pricing model. As far as reward programs, these are designed to maintain current customers. Reward programs work like anything else by reinforcing consumers for the decisions they make — decisions to renew a policy or, as we are seeing increasingly, safe driving decisions. Given that safe driving discounts are relatively new, I do think it is an interesting question as to how effective they might be in attracting new customers. I imagine that drivers who already know they drive safely might find this an appealing promotional strategy. For unsafe drivers, the more interesting question would be whether it actually promotes behavior change.
A recent survey by ValuePenguin revealed that nearly 30% of women had never taken advantage of an auto insurance discount, compared to only 13% of men. Can you please elaborate on why you believe there may be a gap in those taking advantage of these types of loyalty programs?
If I knew nothing about the product, I would assume that any consumer more likely to take advantage of a discount may have evaluated the product less carefully. That is, discounting is sort of a low-effort consumer strategy — it works when consumers don’t care as much about the specific product attributes, or when they don’t see competitors as highly differentiated. So this finding suggests to me that women are evaluating insurance options more carefully than men, perhaps. This could mean women are more careful shoppers in general, or it could mean that men and women perceive insurance, as a product, differently. For instance, a consumer that sees insurance as a purely utilitarian product may just make a quick cost-benefit calculation and be tempted by a discount. But insurance is also a product that could be associated with needs and motives related to safety, trust and belonging — needs that could motivate a deeper evaluation of the product.
Algunos compradores de automóviles pueden estar dispuestos a desembolsar más efectivo por adelantado para comprar tecnología mejorada, con la anticipación de que un descuento en el seguro compensará el derroche. ¿En qué momento los programas de descuento se vuelven problemáticos para los consumidores?
Creo que aquí es necesario segmentar cuidadosamente el mercado. Un cliente que puede comprar más automóviles por adelantado es, en teoría, un cliente con mayores recursos, por lo que esto reflejaría un razonamiento financiero bastante sofisticado. Creo que la transparencia con este tipo de consumidores sería esencial por parte de una compañía de seguros.
Benjamín R. Shiller
Profesor Asistente de Economía, Universidad de Brandeis
Are discount and/or reward programs, such as accident forgiveness or safe driving discounts, more beneficial to attract new customers or to help maintain a current, loyal consumer base?
While safe driving discounts (like Progressive’s Snapshot program) initially attracted a lot of new customers, their impact on customer loyalty is lasting, at least for safe drivers. Safe drivers receive a substantial discount based on their observed driving habits (using a telematics device). But only their current insurer — the one that monitored them — knows that they have such safe driving habits. Typically, no other insurer can offer a competitive price to these drivers, at least initially. If a consumer were to switch to another insurer with a safe driving discount, they would need to pay a higher price at least until they have been monitored long enough to verify that they indeed have safe driving habits. Moreover, many consumers dislike being monitored so closely. The consumer also faces a risk that the next insurer may not reach the same conclusion that the driver is so safe, and so the discount may be smaller.
Some car shoppers may be willing to shell out more cash up front to purchase upgraded technology, with the anticipation that an insurance discount will offset the splurge. At what point do discount programs become problematic for consumers?
There are various insurance cost estimators one can use when factoring insurance costs into new car purchase decisions. However, one should be very careful. Some of the safest vehicles incorporate accident prevention technologies into the bumper and side mirrors of vehicles. While these technologies help prevent and lessen the impact of severe accidents, they are expensive to repair. Even a small accident can result in a large bill for vehicles with advanced safety technologies, which consumers end up paying a portion of through their deductible and higher premiums later on if they submit a claim.
Alegría Lu
Profesor Asistente de Marketing, Universidad Carnegie Mellon
Los descuentos ayudan a las empresas a conocer el comportamiento de los consumidores. Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos basados en la conducción segura y las calificaciones. ¿Es más probable que ciertos grupos de edad intercambien sus datos personales por descuentos?
When providing discounts based on safe driving and grades, rather than considering different age groups, it may be helpful for insurance companies to consider the types of consumers that they are attracting with these discounts. If the information on safe driving and grades is verifiable (e.g., by requiring a formal report card or transcript), there might be a self-selection process where safe drivers and students with better grades are more likely to sign up with the company. However, a limitation is that if the information is not easily verifiable or is easily faked, the company may instead end up with an adverse selection problem where riskier individuals sign up in order to take advantage of the discounts.
How might the perception of a good deal or discount, even if there is risk associated with it, impact someone’s buying decision? How does that compare with the perception of a low price with no discount?
Reference prices are often a powerful driver of consumer decisions, so seeing a discount or some percentage off the standard price may be much more attractive to consumers compared to simply a low price with no reference point. Another useful strategy for insurance companies hoping to outprice the competition is to advertise their lower prices alongside competitor prices, again establishing a reference point.
When it comes to products like car insurance, people often don’t shop around as much as they should, and also tend not to switch insurance companies, regardless of discounts or advertising from other companies. These frictions are often referred to as «search costs» and «switching costs» and can be quite high.
Elisabeth Honka, assistant professor of marketing at UCLA, has done extensive research on this topic and has found that search costs and switching costs are important barriers to customers improving their insurance plans. This makes it even more important for insurance companies to emphasize discounts to break down these barriers and make consumers aware of the potential savings.
Are discount and/or reward programs, such as accident forgiveness or safe driving discounts, more beneficial to attract new customers or to help maintain a current, loyal consumer base?
During the early stage of the insurance purchase process, features of the program such as accident forgiveness or safe driving discounts may not be as top-of-mind to new customers as price discounts or free starting points in a reward program. Instead, these features will probably be more effective in retaining existing customers, who are closer to directly experiencing these benefits. The one exception might be new customers who have recently been in an accident and are specifically looking for programs that provide these benefits.
A recent survey by ValuePenguin revealed that nearly 30% of women had never taken advantage of an auto insurance discount, compared to only 13% of men. Can you please elaborate on why you believe there may be a gap in those taking advantage of these types of loyalty programs?
One possibility for this gender gap is the difference in behavioral tendencies between men and women when it comes to negotiations. I would recommend an excellent book entitled «Women Don’t Ask» by Linda Babcock, a colleague and professor of economics here at Carnegie Mellon. This book delves into the many ways that women often find it hard to ask for opportunities, pay raises, better deals, etc., compared to their male counterparts, due to a variety of social forces and inequalities. You can easily see how this might extend to everyday decisions such as asking for or taking advantage of an auto insurance discount or loyalty program.
Some car shoppers may be willing to shell out more cash up front to purchase upgraded technology, with the anticipation that an insurance discount will offset the splurge. At what point do discount programs become problematic for consumers?
Let’s consider, for example, a device that tracks how many miles you drive. The device may cost some amount up front for the customer to purchase, and if they drive more then they pay more for their insurance, and if they drive less then they pay less. In this situation, the customer is potentially at risk of paying more if they drive more than anticipated, or not saving as much as they expected even if they drive less, and therefore not making up for the cost of the initial device purchase. Thus, it is very important for these types of discount programs to clearly represent the projected savings to the consumers and the costs versus benefits.
A medida que estos dispositivos se vuelven más sofisticados, dependiendo potencialmente de algoritmos complejos para calcular qué tan «seguro» es un conductor y el descuento de seguro que ha ganado, la transparencia entre el cliente y la empresa se vuelve imperativa, especialmente porque los clientes a menudo están renunciando a más y más de su datos privados En mi propia investigación sobre cómo definir buenas explicaciones para los algoritmos, mis colegas y yo descubrimos que la satisfacción del cliente con respecto a las decisiones financieras, como tarjetas de crédito o aprobaciones de préstamos, puede ser sensible a factores como la complejidad del algoritmo y los propios resultados obtenidos por el individuo.
Abhijit Roy
Profesor de Marketing en la Kania School of Management, University of Scranton
Discounts help companies learn about consumers’ behaviors. For instance, auto insurance companies provide discounts based on safe driving and grades. Are certain age groups more likely to trade their personal data for discounts?
With rapid advancements in technology, I’m afraid that usage-based insurance (or UBI), may become more of the norm in the next five to 10 years.
Safe drivers and those that do not drive a lot (low mileages) may be automatically attracted to such schemes. Discount-prone customers across all age groups will also be attracted to such a policy. Across all age groups, younger individuals are more likely to trade their personal data for discounts, since they grew up in an era where we have very little privacy and are hence more comfortable sharing personal information.
How might the perception of a good deal or discount, even if there is risk associated with it, impact someone’s buying decision? How does that compare with the perception of a low price with no discount?
This is based primarily on consumer personality. In retailing, studies have demonstrated personality differences in preferences for EDLP (everyday low pricing) versus high-low (deal) pricing. Similarly, while buying auto insurance, we might find similar differences. Younger customers are more likely to be deal prone (versus a not-so-exciting option of low price with no discount).
Are discount and/or reward programs, such as accident forgiveness or safe driving discounts, more beneficial to attract new customers or to help maintain a current, loyal consumer base?
They are obviously more beneficial to attract new customers, most of whom are comparison shopping for the best deals and are likely to make decisions based on the benefits offered. However, once enticed, it is important to maintain those discounts and/or reward programs (instead of a «bait and switch» approach) or risk losing their customers to competitors who might snag them with more lucrative deals.
A recent survey by ValuePenguin revealed that nearly 30% of women had never taken advantage of an auto insurance discount, compared to only 13% of men. Can you please elaborate on why you believe there may be a gap in those taking advantage of these types of loyalty programs?
A recent study found that men pay slightly lower on average ($720 per year) on car insurance compared to women, who pay $739 a year, on average. These numbers do vary by age. Younger men (below the age of 25) pay much more than their female counterparts because of data showing riskier behavior by the former group. Older women, however, end up paying more than their male counterparts.
As far as taking advantage of auto insurance discounts is considered, I am not surprised that almost a third of women have never taken advantage of auto insurance discount, compared to just 13% for men, primarily because they are socially conditioned not to ask. Recent research by Carnegie Mellon University Economics Professor Linda Babcock, co-author of the book Women Don’t Ask, showed that women are four times less likely than men to ask for a raise, and when they do ask, they ask for 30% less than men do.
There are at least seven states — California, Hawaii, Massachusetts, Michigan, Montana, North Carolina and Pennsylvania — that have laws in the books against discriminatory auto insurance pricing based on gender.
Some car shoppers may be willing to shell out more cash up front to purchase upgraded technology, with the anticipation that an insurance discount will offset the splurge. At what point do discount programs become problematic for consumers?
I would advise auto insurance shoppers to be careful before using this upgraded technology and agreeing to be monitored because of significant privacy concerns. Drivers should comprehend the risks, since the insurance company will have information on your whereabouts, how you drive, what you’re interested in, where you live and who you’re associating with. The information is also likely to be sold to other third parties without the individual’s knowledge. There is also the danger of data breach, which may give this data to miscreants.
Para aquellos que estén dispuestos a pasar por alto estos riesgos, es importante saber exactamente qué rastreará el programa UBI. ¿Será solo frenado, ralentí y aceleración, o también rastreará el kilometraje y controlará la calidad de conducción?
Sin embargo, los métodos UBI parecen estar ganando terreno. Un estudio reciente de JD Power indicó que casi el 12 % de los clientes de seguros de automóviles utilizan dichos programas, y que nueve de las 10 principales aseguradoras de automóviles de pasajeros cuentan con programas UBI.
ryan mcann
Profesor Asistente, División de Matemáticas y Ciencias, Columbia-Greene Community College, Universidad Estatal de Nueva York
¿Cómo podría afectar la decisión de compra de alguien la percepción de una buena oferta o descuento, incluso si existe un riesgo asociado con ello? ¿Cómo se compara eso con la percepción de un precio bajo sin descuento?
I might suggest that the perception of a good deal or discount might be more enticing to consumers than just a low price. I find myself more open to exploring a possible purchase when some sort of advantage is advertised.
Some car shoppers may be willing to shell out more cash up front to purchase upgraded technology, with the anticipation that an insurance discount will offset the splurge. At what point do discount programs become problematic for consumers?
Discount programs can become problematic when they are overly complicated and may have strings attached that are not fully understood. A parallel example might be the adjustable-rate mortgage, which caused many to secure loans that had low payments at first, unaware of balloon payments and higher interest rates that could lead to foreclosure (which sadly was the case for many).