Deducibles de seguros de automóviles: ¿cómo funcionan?

El deducible del seguro de automóvil es la cantidad de dinero de la que primero será responsable antes de que la compañía de seguros comience a cubrir los costos. A diferencia del Seguro médico, los deducibles de la póliza de seguro de automóvil normalmente se basan en una reclamación, lo que significa que tendría que cubrir estos costos cada vez que presente una reclamación. Las pólizas con deducibles más altos vienen con primas anuales más bajas a cambio de los gastos de bolsillo más altos.

Tabla de contenido

  • ¿Cómo funciona el deducible?
  • Elegir el monto correcto del deducible del seguro de automóvil

A diferencia de los planes de Seguro médico en los que el plan de los consumidores cubre todo tipo de atención médica, las pólizas de seguro de automóvil en realidad se dividen en varios tipos de cobertura. El seguro de responsabilidad civil, que incluye cobertura de lesiones corporales y daños a la propiedad, generalmente no tiene deducibles adjuntos. En general, el área de deducibles solo se aplica a dos formas de cobertura:

  • Cobertura de colisión: cubre los daños causados ​​a su vehículo cuando tiene un choque con otro vehículo o cualquier objeto estacionario. Esto cubre el costo de las reparaciones o cualquier reemplazo necesario para su propio cuidado. La cobertura de colisión no cubre los daños que usted causó a la propiedad de otras personas
  • Cobertura integral: cubre los daños causados ​​a su vehículo en todos los casos, excepto en un choque en el que usted tenga la culpa. Esto incluye cosas como la caída de ramas de árboles, granizo o cualquier otro tipo de daño en el que pueda incurrir su automóvil.

¿Cómo funciona el deducible?

Su deducible, generalmente alrededor de $ 750, se aplicará primero a cualquier daño. Por ejemplo, si tiene un accidente en el que se aplicaría su cobertura de colisión y el automóvil que conducía sufrió daños que requieren $3,500 en reparaciones, usted será responsable de pagar $750 de esos costos. Los $2,750 restantes estarían cubiertos por la cobertura de colisión de su aseguradora.

En algunos casos en los que otro conductor tiene la culpa del accidente, es posible que desee presentar un reclamo de terceros contra su cobertura de daños a la propiedad. En estas circunstancias, su aseguradora puede iniciar un proceso llamado subrogación para recuperar las cantidades que ya ha pagado. En el proceso, también pueden ayudarlo a reclamar cualquier cantidad que pagó a través de su deducible. Puede obtener más información en nuestro artículo sobre ¿Cómo funciona el seguro de automóvil ?

Elegir el monto correcto del deducible del seguro de automóvil

Su primera consideración al elegir el deducible de su seguro es cuánto podría pagar en caso de un incidente. Las compañías de seguros de automóviles le venden cobertura para obtener una ganancia, mientras más protección contra riesgos compre, más se benefician y cuanto menor sea su deducible, más protección contra riesgos está comprando. Su deducible debe establecerse en un nivel en el que si tuviera que pagar los gastos de su bolsillo, podría hacerlo razonablemente sin afectar su situación financiera o estilo de vida.


También es importante recordar que, dado que los deducibles del seguro de automóvil son por reclamo, la frecuencia de sus reclamos será uno de los factores más importantes.
Si su póliza tiene un deducible de $ 500 y usted estuvo involucrado en cuatro reclamos separados de menos de $ 500, entonces sería responsable del 100% de todos los pagos y su seguro no habría brindado cobertura.

Si tiene pocos ahorros y un margen de maniobra limitado en sus ingresos y gastos mensuales, elegir una póliza con un deducible más bajo y primas más altas puede ayudarlo a reducir su exposición a riesgos financieros en caso de un evento. Un enfoque que puede tomar es mirar su historial de conducción y del vehículo.

Si su historial indica que es posible que necesite hacer reclamos más frecuentes, puede considerar seleccionar una póliza con gastos de bolsillo más bajos. Por otro lado, si no ha tenido un historial de accidentes, es posible que no necesite un plan de deducible bajo.